Životní pojištění

14 comments

1. Jediné, co dokážu zhodnotit je to, že platíš 7.500,- ročně za nějaký příslib plnění v uvedených částkách.

   Mnohem důležitější však je to, jak bude plněno, za co a jaké jsou výluky.

2. Cítíš se líp, že v případě invalidity dostaneš milion? Jsi případně za ten dobrej pocit ochotná platit měsíčně 622,-? Pokud na obojí odpovíš ano, tak má cenu to platit.

3. Ad 1 – předpokládám, že to bude pojišťovna Simplea?
   Ad 2 – metodika nastavení pojistných částek není jednotká – každý člověk je individuální a dá se uplatňovat několik principů podle jeho přání, potřeb a životní situace. Takhle od oka mi ale přijde, že se nad tím poradce příliš nezamýšlel. Já sám jsem se učil, že nastavování jednotlivých pojistných částek by se mělo alespoň u těch vážných rizik jako je třeba invalidita nebo závážná onemocnění nastavovat podle příjmů a výdajů člověka. Minimálně je dobré si zjistit, jestli by ti dlouhodobá neschopenka pokryla alespoň tvé příjmy, kdy bereš přibližně 60 % příjmů (při delší pracovní neschopnosti se to procento trochu zvyšuje až k někam 70-75 %). Také je dobré počítat s tím, že v případě těžších nemocí/úrazů se tvoje měsíční výdaje spíše zvýší (nákup léků, dojíždění na léčbu atd.)

   Ad 3 – zjisti si, jestli by ti pojišťovna plnila v případě invalidity třeba druhého stupně jenom z tohoto připojištění, nebo i z připojištění invalidity prvního stupně. Některé pojišťovny to tak mají nastavené a je sakra velký rozdíl, jestli dostaneš za druhý stupeň milion nebo dva.

   Ad 4 – jsou to všechno konstantní částky nebo lineárně klesající pojistné částky?

   Pokud by sis chtěla zkusit něco o této problematice nastudovat, můžeš zkusit třeba metodiku EFPA – to je instituce, která se zabývá certifikací finančních poradců

   [Metodika pojištění osob | EFPA Česká republika](https://efpa.cz/aktualita/287-metodika-pojisteni-osob)

4. 1. milion neni nicmoc, kdyz se zmrzacis, ceny ruznejch pomucek, voziku, posteli apod. jsou sileny
   2. je treba resit hlavne vyluky a podminky vyplaceni, protoze kazda pojistovna to ma jinak a tech vyluk je tam vzdycky tolik, ze ti to nakonec v mnoha pripadech stejne vubec nevyplati, pojistovny nejsou charita a kdyz platis 8k rocne tak nemuzes cekat ze budes kryta vzdycky a vsude, tak to bohuzel nefunguje

5. Pojištění funguje tak, že platíš pojišťovně, a v momentě, kdy se ti něco stane a chceš peníze od té pojišťovny, tak ta udělá všechno, co bude moct, aby ti nemusela zaplatit ani korunu.

6. Radsi bych ty penize investoval bejt tebou, treba do etf

7. Pokud ti je 24 a neděláš nic rizikového, má smysl platit 7500 za rok? Jen pro info, pokud bys to investovala, tak za 30 let z toho ten milion bude, na konci tvého pracovního života z toho bude několik milionů. I po odečtení inflace dost slušná částka.

   Teď k invaliditě – šance, že se staneš invalidů pokud pracuješ v kanclu a neděláš nic rizikového, vlivem nehody je malá. Většina invalidů, drtivá většina, to má vlivem nezdravého životního stylu. Lidé co jsou například extrémně obézní nebo si přivodí dnu a podobně.

   Dále bych se zamyslel nad tím, jestli ten milion vlastně je taková jistota? A potřebuješ ji aktuálně vlastně? Dává mi to smysl, pokud máš hypotéku a partnera na rodičovské 2 malými dětmi a partner má jinak blbě placenou práci. A ten mega by ti stačil na zbytek hypo.

   TLDR: Statisticky jsi brutálně v mínusu, pojišťovna je šíleně v plusu, ten milion bys měla za 30 let, jinými slovy každý člověk co u nich má pojištění by se musel invalidou stát asi 3x za život aby pojišťovna byla na nule. Natož aby byla v mínusu. Tvůj známý z toho má provizi a je zmrd.

   P.S. Pokud to pojištění vážně chceš, srovnej to alespoň s nabídkami konkurence.

8. Imho zivotni pojistka ma smysl jenom k hypotece, pokud na cloveku, ktery hypo plati, jsou zavisle jeste dalsi osoby (a nezmizela jim tak jeho smrti/invaliditou/tezkou nemoci strecha nad hlavou). Mlady clovek bez hypo by udelal mnohem lepe, pokud by penize investoval – treba klidne jen nejaky konzervativni pasivni fond kopirujici S&P 500.

9. Za mě hrozná zbytečnost. Jediné pojisťění, co mi dává smysl je cestovní, nemovitosti a nějaké pro auto.

10. Nojo ale když zdechneš tak inkasuješ 100K a to se vyplatí! 👍

11. Záleží to podle mě hlavně na rodinném zázemí. Taky jsem byl ukecáván z Partners, dokonce jsem jedno léto strávil i zaškolením, abych se poradcem stal. 🙂 Pokud máš rodinu, která tě v momentě zranění je schopná podržet nebo podpořit, tak je tohleto nesmysl. Pokud zodpovídáš za sebe pouze sama a nemáš možnost se v případě ztráty příjmu na někoho obrátit, tak ti asi nic jiného nezbývá, ale jako ty částky mi nepřijdou úplně super, na to, kolik platíš.

12. Životní pojištění je blbost. Já ho platím jen protože to chce po mě žena a vymluvit si to nenechá

    

13. Neorientuju se v tom dostatečně, abych dokázal zhodnotit cena/výkon, ale obecně bys měla vědět, jestli mají ty částky lineární nebo progresivní plnění. U lineárního je ta částka maximum co můžeš dostat, takže za ztrátu sluchu, která je považovaná za 40% poškození dostaneš 400k, za ztrátu všech prstů na noze dostaneš 10%, tzn. 100k. U progresivního se ty částky násobí podle toho kolik máš maximum progresivní plnění, třeba osminásobek. Jinak se to taky posuzuje v procentech. Každopádně se z každýho plnění chce každá pojišťovna vykroutit.

    Další věc je, že pojistka má smysl, pokud by tvoje invalidita nebo smrt způsobila problémy někomu jinýmu, třeba když živíš dítě, máte s přítelem hypotéku atd. Pokud jseš sama, tak ti to k ničemu není, tvoji rodiče budou mít po tvé smrti 100k, a co s tím jako? Leda za to můžou na tvůj pohřeb koupit archivní whisky. Chápeš kam tím mířím?

14. Koukala jsi do tabulky výplat? Za 622 to asi nebude nic moc.. A kdyby jsi měla (nedej bože) být invalida tak ti mega moc nepomůže jako koupíš auto no třeba, ale co dál.. ani nemluvím o tom, že 100.000 si do hrobu nevezmeš.. Chtělo by to vyzkoumat kolik ti dají, když si třeba zlomíš ruku, když se opaříš při vaření a takový ty reálnější věci – tak jestli ti to pokryje náklady po dobu léčení atd..