In het artikel hebben ze het over een ‘moral hazard’, dat het wegnemen van schulden nieuwe schulden maken beloont.
Het probleem met dit soort acties vind ik niet zozeer dat het voor een moral hazard bij de schuldenaar leidt, maar dat het er voor kan zorgen dat schuldeisers eigenlijk bailouts krijgen voor een situatie die ze mede hebben gecreëerd.
Kwijtschelden van schulden bij (semi)-publieke organisaties is natuurlijk gemakkelijk en effectief. Denk hierbij aan CJIB, gemeentes of nutsvoorzieningen. Onder de streep bespaart dit vaak meer dat het kost.
Ik heb er eigenlijk wel moeite mee dat er gemeenschapsgeld gebruikt wordt om bijvoorbeeld bij een Klarna of Wehkamp af te betalen. Terwijl die clubs natuurlijk het maken van schulden aanmoedigen.
Deze clubs zouden gewoon een deel van ‘het verlies’ zelf moeten slikken. Op het moment dat een schuldenaar in de wettelijke schuldsanering komt is dit wel het geval, maar wanneer het aflossen van de schulden gemeengoed wordt is dit eigenlijk ten voordeel van dit soort parasitaire bedrijven. Zij kunnen meer krediet geven aan mensen met een hoog risico, wanneer deze in de problemen komt lost de staat het wel af.
Dit kan er voor zorgen dat je dus aan de kant van de schuldeiser een morale hazard creëert; het loont ten allertijden om mensen in de schuld te storten.
>**Het gaat om een experiment. De gemeente hoopt aan te tonen dat als schulden helemaal zijn verdwenen, andere problemen als huiselijk geweld, verslaving, verwaarlozing en werkloosheid sneller en beter kunnen worden aangepakt.**
Top, oprecht een interessant onderzoek en ik ben benieuwd naar de uitkomsten 👍
>Die huishoudens krijgen na het verdwijnen van hun schulden gedurende twee jaar intensieve begeleiding om hun overige problemen aan te pakken. Daarvoor moeten ze zelf een plan maken.
Klinkt als of hier wel goed over na is gedacht. De (economische) maatschappelijke baten kunnen behoorlijk groot zijn als deze gezinnen weer (beter) mee kunnen draaien in de maatschappij, zelfs los van de kwaliteit van leven die deze mensen er voor terug krijgen.
En het is goed om met dit soort dingen te experimenteren.
Waar ik wel benieuwd naar ben is of dit soort beleid ook op te schalen is. Twee jaar intensieve begeleiding voor 50 huishoudens klinkt prima haalbaar, maar wat als je dit nou blijkt te werken en je het wilt aanbieden aan tienduizenden huishoudens?
In het boek ‘Dit Was Het Nieuws Niet’ van de Correspondent gaat één van de hoofdstukken over hoe bizar het schuldenstelsel in Nederland wel niet is. Onder de VVD floreerde echt een systeem wat de staat ontzettend veel geld kost én de dragers van deze schulden alleen maar verder in de problemen duwt, wat vervolgens nóg meer geld kost.
Goed om te zien dat er nu daadwerkelijk aan oplossingen wordt gedacht, ik hoop dat het initiatief aanslaat en in andere gemeentes ook ingezet gaat worden.
>**17 miljard euro**
>In een toelichting op het experiment wijst het gemeentebestuur erop dat elk jaar in Nederland zo’n 17 miljard euro aan kosten worden gemaakt voor het oplossen van problematische schulden. Maar de totale schuldwaarde is een veel lager bedrag: 3,5 miljard euro. In de meeste gevallen lukt het niet om het schuldbedrag volledig te innen.
Dit gaat toch echt om zieke nummers? En dan ook nog te bedenken dat veel van de 3.5 miljard geen echte kosten zijn maar rente. Gestoord dat er een hele industrie voor is.
Goh zou Vitesse dan toch nog gered worden
Goed initiatief; ik hoop dat er wel nazorg komt voor de mensen die ze helpen, zodat ze niet opnieuw schulden gaan maken. Ik zie in het artikel staan “2 jaar intensieve begeleiding”. En wat als ze na die 2 jaar weer de fout in gaan? Ik vraag me vooral af wat die begeleiding inhoud.
En misschien ook even kijken waar de schulden zijn ontstaan. Los van de rentes en andere boetes die ontstaan zijn door een belachelijk incasso apparaat wat we in Nederland kennen; is er ook nog wel een wezenlijk verschil tussen iemand die schulden maakt door luxe te kopen, of wanneer iemand zich in de problemen heeft gewerkt voor basale levensbehoeften (huurachterstand en weet ik wat)
Ik ben wel benieuwd naar de uitkomst van dit experiment over meer dan 2 jaar. Zeg 5 jaar, om te kijken of die huishoudens na 3 jaar ook hun leven goed opgepakt hebben.
Mooie actie.
Weet je hoe kut je je al voelt als je gewoon 1.000 in de min staat? En dan niet omdat je een koelkast hebt gekocht of wat dan ook, maar gewoon omdat je dingen nodig hebt? We weten allemaal de verhalen over kringloop winkels, die zijn niet goed(koop) meer. Een goede broek of een paar schoenen? Dingen die je gewoon nodig hebt?
Met 1.000 euro en minimale begeleiding zouden al mijn problemen opgelost zijn, ik krijg net genoeg geld binnen per maand om alles te betalen en misschien met 10 euro mijn schulden weg te werken. Dan kost het mij 100 maanden om shit op te lossen.
De meeste mensen met schulden eten echt niet alleen thuisbezorgd ofzo. Ik heb nu drie weken niks dan rijst gehad. Ik hoop zo dat deze mensen nu de hulp krijgen die ze verdienen en dat alles goed gaat komen voor hen <3
8 comments
In het artikel hebben ze het over een ‘moral hazard’, dat het wegnemen van schulden nieuwe schulden maken beloont.
Het probleem met dit soort acties vind ik niet zozeer dat het voor een moral hazard bij de schuldenaar leidt, maar dat het er voor kan zorgen dat schuldeisers eigenlijk bailouts krijgen voor een situatie die ze mede hebben gecreëerd.
Kwijtschelden van schulden bij (semi)-publieke organisaties is natuurlijk gemakkelijk en effectief. Denk hierbij aan CJIB, gemeentes of nutsvoorzieningen. Onder de streep bespaart dit vaak meer dat het kost.
Ik heb er eigenlijk wel moeite mee dat er gemeenschapsgeld gebruikt wordt om bijvoorbeeld bij een Klarna of Wehkamp af te betalen. Terwijl die clubs natuurlijk het maken van schulden aanmoedigen.
Deze clubs zouden gewoon een deel van ‘het verlies’ zelf moeten slikken. Op het moment dat een schuldenaar in de wettelijke schuldsanering komt is dit wel het geval, maar wanneer het aflossen van de schulden gemeengoed wordt is dit eigenlijk ten voordeel van dit soort parasitaire bedrijven. Zij kunnen meer krediet geven aan mensen met een hoog risico, wanneer deze in de problemen komt lost de staat het wel af.
Dit kan er voor zorgen dat je dus aan de kant van de schuldeiser een morale hazard creëert; het loont ten allertijden om mensen in de schuld te storten.
>**Het gaat om een experiment. De gemeente hoopt aan te tonen dat als schulden helemaal zijn verdwenen, andere problemen als huiselijk geweld, verslaving, verwaarlozing en werkloosheid sneller en beter kunnen worden aangepakt.**
Top, oprecht een interessant onderzoek en ik ben benieuwd naar de uitkomsten 👍
>Die huishoudens krijgen na het verdwijnen van hun schulden gedurende twee jaar intensieve begeleiding om hun overige problemen aan te pakken. Daarvoor moeten ze zelf een plan maken.
Klinkt als of hier wel goed over na is gedacht. De (economische) maatschappelijke baten kunnen behoorlijk groot zijn als deze gezinnen weer (beter) mee kunnen draaien in de maatschappij, zelfs los van de kwaliteit van leven die deze mensen er voor terug krijgen.
En het is goed om met dit soort dingen te experimenteren.
Waar ik wel benieuwd naar ben is of dit soort beleid ook op te schalen is. Twee jaar intensieve begeleiding voor 50 huishoudens klinkt prima haalbaar, maar wat als je dit nou blijkt te werken en je het wilt aanbieden aan tienduizenden huishoudens?
In het boek ‘Dit Was Het Nieuws Niet’ van de Correspondent gaat één van de hoofdstukken over hoe bizar het schuldenstelsel in Nederland wel niet is. Onder de VVD floreerde echt een systeem wat de staat ontzettend veel geld kost én de dragers van deze schulden alleen maar verder in de problemen duwt, wat vervolgens nóg meer geld kost.
Goed om te zien dat er nu daadwerkelijk aan oplossingen wordt gedacht, ik hoop dat het initiatief aanslaat en in andere gemeentes ook ingezet gaat worden.
>**17 miljard euro**
>In een toelichting op het experiment wijst het gemeentebestuur erop dat elk jaar in Nederland zo’n 17 miljard euro aan kosten worden gemaakt voor het oplossen van problematische schulden. Maar de totale schuldwaarde is een veel lager bedrag: 3,5 miljard euro. In de meeste gevallen lukt het niet om het schuldbedrag volledig te innen.
Dit gaat toch echt om zieke nummers? En dan ook nog te bedenken dat veel van de 3.5 miljard geen echte kosten zijn maar rente. Gestoord dat er een hele industrie voor is.
Goh zou Vitesse dan toch nog gered worden
Goed initiatief; ik hoop dat er wel nazorg komt voor de mensen die ze helpen, zodat ze niet opnieuw schulden gaan maken. Ik zie in het artikel staan “2 jaar intensieve begeleiding”. En wat als ze na die 2 jaar weer de fout in gaan? Ik vraag me vooral af wat die begeleiding inhoud.
En misschien ook even kijken waar de schulden zijn ontstaan. Los van de rentes en andere boetes die ontstaan zijn door een belachelijk incasso apparaat wat we in Nederland kennen; is er ook nog wel een wezenlijk verschil tussen iemand die schulden maakt door luxe te kopen, of wanneer iemand zich in de problemen heeft gewerkt voor basale levensbehoeften (huurachterstand en weet ik wat)
Ik ben wel benieuwd naar de uitkomst van dit experiment over meer dan 2 jaar. Zeg 5 jaar, om te kijken of die huishoudens na 3 jaar ook hun leven goed opgepakt hebben.
Mooie actie.
Weet je hoe kut je je al voelt als je gewoon 1.000 in de min staat? En dan niet omdat je een koelkast hebt gekocht of wat dan ook, maar gewoon omdat je dingen nodig hebt? We weten allemaal de verhalen over kringloop winkels, die zijn niet goed(koop) meer. Een goede broek of een paar schoenen? Dingen die je gewoon nodig hebt?
Met 1.000 euro en minimale begeleiding zouden al mijn problemen opgelost zijn, ik krijg net genoeg geld binnen per maand om alles te betalen en misschien met 10 euro mijn schulden weg te werken. Dan kost het mij 100 maanden om shit op te lossen.
De meeste mensen met schulden eten echt niet alleen thuisbezorgd ofzo. Ik heb nu drie weken niks dan rijst gehad. Ik hoop zo dat deze mensen nu de hulp krijgen die ze verdienen en dat alles goed gaat komen voor hen <3