Ειδική έρευνα που διενήργησε πρόσφατα το Ελεγκτικό Συνέδριο, με θέμα «Χρηματοδότηση από τις τράπεζες της πραγματικής οικονομίας: Συνέβαλε η δημοσιονομική παρέμβαση του Κράτους στην αποκατάσταση της χρηματοπιστωτικής κανονικότητας;», διαπιστώνει ότι είναι «μικρά έως ασήμαντα τα ποσά δανειοδότησης της πραγματικής οικονομίας από τις τράπεζες, που εν τούτοις δέχθηκαν οικονομική στήριξη από το Δημόσιο».
Στην ουσία, μόνο λίγες δεκάδες χιλιάδες επιχειρήσεις μπορούν να έχουν πρόσβαση στις τράπεζες χωρίς να… φάνε πόρτα, λόγω των δικών τους αδυναμιών ή και των εξαιρετικά αυστηρών κριτηρίων που εφαρμόζουν πλέον οι τράπεζες στην αξιολόγηση υποψήφιων δανειοληπτών.
Σύμφωνα με στοιχεία της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών, από τις περίπου 800.000 επιχειρήσεις που είναι εγγεγραμμένες στο σχετικό μητρώο, αυτές που μπορούν να έχουν μία ικανοποιητική λειτουργία και φορολογική παρουσία είναι περίπου 100.000, εκ των οποίων, οι “bankable” δεν ξεπερνούν τις 35.000 με 40.000. Με βάση στοιχεία της ίδιας πηγής, ένα εξαιρετικά υψηλό ποσοστό των εν λόγω επιχειρήσεων εμφανίζει συνεχείς ζημιογόνες χρήσεις, ή δεν διαθέτει φορολογική ή ασφαλιστική ενημερότητα.
Ακόμη χειρότερα, τα πολυδιαφημισμένα φθηνά δάνεια από το Ταμείο Ανάκαμψης, για τα οποία από τις 9 Φεβρουαρίου θα κληθούν οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις να αρχίσουν να καταθέτουν τα επενδυτικά τους σχέδια στις τράπεζες, θα κατευθυνθούν επίσης στον ίδιο στενό κύκλο μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, καθώς εδώ και μήνες γίνεται συζήτηση ανάμεσα στις τράπεζες και το υπουργείο Οικονομικών για να βρεθεί ένας τρόπος να χρηματοδοτηθούν και μικρότερες επιχειρήσεις, χωρίς να έχει βρεθεί κάποια λύση.
Έως τώρα, λίγα έχουν γίνει προς αυτή την κατεύθυνση, με αποτέλεσμα ο νέος κύκλος πιστωτικής επέκτασης, που αρχίζει ύστερα από μια δεκαετία συνεχούς συρρίκνωσης, να αναμένεται ότι θα αφήσει εκτός χρηματοδότησης τη συντριπτική πλειονότητα των επιχειρήσεων.
Ως μηχανικός, τα τελευταία χρόνια έχω ετοιμάσει διάφορους φακέλους για πελάτες μου με σκοπό να πάρουν δάνεια. Από αυτούς ούτε το 10% δεν το κατάφερε.
Οι λόγοι πολλοί.
Οι τράπεζες εξελίχθηκαν σε “ευρωπαϊκές” καθώς αυτά που ζητάνε από πλευράς τους δεν είναι εξωφρενικά. Παράδειγμα δεν γίνεται τα τελευταία 4 χρόνια να δείχνεις χασούρα στην εφορία (ενώ πιθανότατα έπαιρνες μαύρο χρήμα) και να ζητάς δάνειο… Είναι λογικό δηλαδή.
Από την άλλη το σοβαρό θέμα είναι ότι μπορεί να υπάρχουν σοβαρές περιπτώσεις ανθρώπων με καλές ιδέες που μπορούν να αποδόσουν αλλά λόγω των οικονομικών τους να μη μπορούν να λάβουν δάνεια.
Έτσι, θεωρώ ότι πραγματικά πρέπει να γίνει μία προσπάθεια σε μεγαλύτερο βαθμό ώστε να δανειστούν χρήματα επιχειρηματικές ιδέες σοβαρές που θα παράξουν χρήματα, θα δημιουργήσουν θέσεις εργασίας κ.ο.κ..
Το πρόβλημα είναι αρκετά σοβαρότερο ωστόσο απ’ότι σκέφτονται μερικοί καθώς οι τράπεζες έχουν νευραλγικό ρόλο στην επιχειρηματικότητα, την παραγωγή κέρδους, στη δημιουργία θέσεων εργασίας κλπ κλπ.
Καφενειακή άποψη αλλά κατ’εμέ ίσως είναι το #1 εμπόδιο αυτή τη στιγμή στην ανάπτυξη της χώρας και είναι ντροπή και όνειδος που μια υποτιθέται φιλελεύθερη κλπ κυβέρνηση δε τους έχει κάνει double fisting ακόμα.
Σε φάση έχω φίλους που έχουν γυρίσει από εξωτερικό, με πλέον μεγάλη εμπειρία και ιδέες στα αντικειμενά τους, με αναλυτικά και μελετημένα επιχειρηματικά πλάνα, start ups κλπ, και απλά δεν έχουν χρηματοδότηση να κινηθούν και κάθονται και κάνουν τους υπαλλήλους. Τραγικό.
3 comments
Σύνοψη:
Ειδική έρευνα που διενήργησε πρόσφατα το Ελεγκτικό Συνέδριο, με θέμα «Χρηματοδότηση από τις τράπεζες της πραγματικής οικονομίας: Συνέβαλε η δημοσιονομική παρέμβαση του Κράτους στην αποκατάσταση της χρηματοπιστωτικής κανονικότητας;», διαπιστώνει ότι είναι «μικρά έως ασήμαντα τα ποσά δανειοδότησης της πραγματικής οικονομίας από τις τράπεζες, που εν τούτοις δέχθηκαν οικονομική στήριξη από το Δημόσιο».
Στην ουσία, μόνο λίγες δεκάδες χιλιάδες επιχειρήσεις μπορούν να έχουν πρόσβαση στις τράπεζες χωρίς να… φάνε πόρτα, λόγω των δικών τους αδυναμιών ή και των εξαιρετικά αυστηρών κριτηρίων που εφαρμόζουν πλέον οι τράπεζες στην αξιολόγηση υποψήφιων δανειοληπτών.
Σύμφωνα με στοιχεία της Ένωσης Ελληνικών Τραπεζών, από τις περίπου 800.000 επιχειρήσεις που είναι εγγεγραμμένες στο σχετικό μητρώο, αυτές που μπορούν να έχουν μία ικανοποιητική λειτουργία και φορολογική παρουσία είναι περίπου 100.000, εκ των οποίων, οι “bankable” δεν ξεπερνούν τις 35.000 με 40.000. Με βάση στοιχεία της ίδιας πηγής, ένα εξαιρετικά υψηλό ποσοστό των εν λόγω επιχειρήσεων εμφανίζει συνεχείς ζημιογόνες χρήσεις, ή δεν διαθέτει φορολογική ή ασφαλιστική ενημερότητα.
Ακόμη χειρότερα, τα πολυδιαφημισμένα φθηνά δάνεια από το Ταμείο Ανάκαμψης, για τα οποία από τις 9 Φεβρουαρίου θα κληθούν οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις να αρχίσουν να καταθέτουν τα επενδυτικά τους σχέδια στις τράπεζες, θα κατευθυνθούν επίσης στον ίδιο στενό κύκλο μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, καθώς εδώ και μήνες γίνεται συζήτηση ανάμεσα στις τράπεζες και το υπουργείο Οικονομικών για να βρεθεί ένας τρόπος να χρηματοδοτηθούν και μικρότερες επιχειρήσεις, χωρίς να έχει βρεθεί κάποια λύση.
Έως τώρα, λίγα έχουν γίνει προς αυτή την κατεύθυνση, με αποτέλεσμα ο νέος κύκλος πιστωτικής επέκτασης, που αρχίζει ύστερα από μια δεκαετία συνεχούς συρρίκνωσης, να αναμένεται ότι θα αφήσει εκτός χρηματοδότησης τη συντριπτική πλειονότητα των επιχειρήσεων.
Ως μηχανικός, τα τελευταία χρόνια έχω ετοιμάσει διάφορους φακέλους για πελάτες μου με σκοπό να πάρουν δάνεια. Από αυτούς ούτε το 10% δεν το κατάφερε.
Οι λόγοι πολλοί.
Οι τράπεζες εξελίχθηκαν σε “ευρωπαϊκές” καθώς αυτά που ζητάνε από πλευράς τους δεν είναι εξωφρενικά. Παράδειγμα δεν γίνεται τα τελευταία 4 χρόνια να δείχνεις χασούρα στην εφορία (ενώ πιθανότατα έπαιρνες μαύρο χρήμα) και να ζητάς δάνειο… Είναι λογικό δηλαδή.
Από την άλλη το σοβαρό θέμα είναι ότι μπορεί να υπάρχουν σοβαρές περιπτώσεις ανθρώπων με καλές ιδέες που μπορούν να αποδόσουν αλλά λόγω των οικονομικών τους να μη μπορούν να λάβουν δάνεια.
Έτσι, θεωρώ ότι πραγματικά πρέπει να γίνει μία προσπάθεια σε μεγαλύτερο βαθμό ώστε να δανειστούν χρήματα επιχειρηματικές ιδέες σοβαρές που θα παράξουν χρήματα, θα δημιουργήσουν θέσεις εργασίας κ.ο.κ..
Το πρόβλημα είναι αρκετά σοβαρότερο ωστόσο απ’ότι σκέφτονται μερικοί καθώς οι τράπεζες έχουν νευραλγικό ρόλο στην επιχειρηματικότητα, την παραγωγή κέρδους, στη δημιουργία θέσεων εργασίας κλπ κλπ.
Καφενειακή άποψη αλλά κατ’εμέ ίσως είναι το #1 εμπόδιο αυτή τη στιγμή στην ανάπτυξη της χώρας και είναι ντροπή και όνειδος που μια υποτιθέται φιλελεύθερη κλπ κυβέρνηση δε τους έχει κάνει double fisting ακόμα.
Σε φάση έχω φίλους που έχουν γυρίσει από εξωτερικό, με πλέον μεγάλη εμπειρία και ιδέες στα αντικειμενά τους, με αναλυτικά και μελετημένα επιχειρηματικά πλάνα, start ups κλπ, και απλά δεν έχουν χρηματοδότηση να κινηθούν και κάθονται και κάνουν τους υπαλλήλους. Τραγικό.