Diz ao Bernie que ainda tou a dever uma consulta no dentista…
Agora compara as listas de espera para consultas e cirurgias.
Como assim? Para quem não paga impostos claro que é vantajoso já que mais de metade da população não paga mas alguém tem de pagar a saúde e esses sim tem uma dívida que não querem
Alguém que explique ao Bernie que a saúde em Portugal é paga com impostos pesadissimos e que é horrivel.
Alguém que lhe conte que em Portugal se usa um sistema de medicos de familia que funcionam como guardioes do SNS e que nao permitem que ninguém tenha acesso a especialidade sem antes comer comprimidos 2 anos.
Alguém que lhe explique que nas urgencias, ataque cardiaco para baixo é pulseira verde e direito a aguardar 8 horas para ser atendido.
Alguém que lhe explique que um doente diagnosticado com cancro espera 4 meses para ser operado.
ITT: malta cujo partido teve # de votos residual nas ultimas eleições e ainda nao ultrapassou isso
Um tweet de um politico deve ser bem confiável
Alguém que viveu ou vive nos USA que me diga.
Os rendimentos de quem lá vive são maiores, e percetualmente a carga de impostos é significativamente mais baixa do que aqui.
Dado isto, Viver nos USA e comprar um seguro de saúde com o dinheiro extra que sobra ao fim do mês [comparado com portugal], não acaba por dar mais ou menos há mesmas coisa que pagar em impostos?
Ao fim ao cabo a nossa saúde não é grátis, e muitas vezes estamos a pagar em impostos e acabamos por ter de ir ao privado para cobrir as ineficiencias do publico.
A minha mãe se não a tivessemos levado para espanha (meu pai trabalha lá), a esta hora estava morta segundo o cardiologista portugues que a acompanha cá.
**EDIT. Aparentemente eu tenho uma ideia muito simplicista de como funciona o sistema de impostos e de saúde (com seguros). A minha impressão vem um bocado de amigos meus que imigraram de portugal para lá, aqui eram uns “badamerdas” que mal tinham dinheiro para meter no carro, e foram para os USA, e estão aparentemente a viver de forma muito mais folgada e com melhor qualidade de vida… Agora não sei se têm dívidas de saúde ou assim.**
**EDIT2. Obrigado a todos, já deu para aprender um bocado. A coisa parece que é muito mais complexa do que o que se vê na superfície.**
Bernie Sanders é o maior dinaussauro possível
Vive uma vida de luxo em Vermont e é milionário
Meteu lá o “democrático” na palavra socialismo para enganar uns quantos, mesmo sendo ele um milionário que enriqueceu com o mercado
Até o próprio governo dinamarquês já teve de vir a público desmentir oque este senhor disse sobre eles serem socialistas
Está la faz anos e nunca fez nada, e era agora mesmo que ele iria levantar se do sofá e preocupar se com o estado social americano e criar o tão necessário sistema de saúde público e tudo o que aquele país precisa.
Poupem me
O preço da insulina é um crime nos EUA
Não podes ficar a dever se nunca fores atendido ^^
Falta aí o cromo que pagou €5k por serviços de saúde em Portugal 🤣😆
Bernie Sanders felizmente nunca será presidente, seria um desastre maior que Trump
Depois dos descontos é esse mesmo valor que tenho para despesas tbh
Diz isso à minha dívida de 4K ao dentista.
Vivi nos EUA uns anos e uma vez tive de ir a Emergency Room porque suspeitei de uma apendicite.
Entre chegar la e ser visto por 1 medico foi rapido. Enquanto esperava pelo medico, ja estava em chamada com o billing system do hospital para ver se tinha seguro, o que cobria, quando e’ que eu tinha que pagar, etc etc.
Fiz uma TAC com contraste, e pouco ou nada mais.
Passado uns meses ligam me que estava a dever 900 dolares pela leitura dos resultados da TAC (Pela leitura, nao pelo prodecidmento). Eu disse que tinha seguro e que se desenmerdassem com ele.
Passado outros x meses, descubro que eu estava em collections porque tinha uma divida de conta que nunca me chegou.
De facto eles chateiam-te, mas tambem nao fazem muito mais que isso.
Conclusao: O sistema medico americano, se o tiveres que usar, vai-te trazer imensa ansiedade e estas a um azar de perder todo o teu guito. Sim, ganha muito dinheiro (nunca na vida sonhei em ganhar metade do que ganhava em Portugal), mas tambem pode ir tudo num piscar de olhos. Pessoalmente, a malta que quiser ir para la que va, fique la uns anos enquanto e’ jovem, e depois volte para a Europa, onde a nossa qualidade de vida e’ infinitamente superior. Vivo no UK e o facto de saber que qualquer emergencia medica o estado segura-me, e’ um peso fora em comparacao com os EUA.
Das poucas coisas que Portugal está realmente no caminho certo!
MaS o SnS!!!!!!!!!!
Ahahah recebi uma carta do hospital a ameaçar me porque não paguei as taxas moderadoras de uma urgência que fui porque tive um acidente de carro
Propaganda. Não é tão linear, apesar de não ser como mau como nos EUA.
(ri-se em milhares de euros de dívida quando optei por fazer uma cirurgia importante no privado por opção sobre passar os 18+ meses de fila de espera no público em dores diárias e não conseguir aguentar 5 minutos de pé)
When you have insurance in America there are four areas where you pay, four ceilings.
The first is the monthly premium. Be prepared for a single adult in good health to pay $250 to $500 a month on the open market. Just for the privilege of carrying health insurance. That’s before you use it. You pay this each month. Like paying rent on the house you live in. Even if you don’t get sick for the whole month you’re still paying this every month
Those with employer sponsored plans pay much less for their monthly premiums as a single adult. Like $40 – 50 a month. That’s why employer plans are still wildly more popular. Because the employer pays the rest of the monthly premium as part of your ‘benefits package.’
I have a dependent (my son) and pay $350 for us both on my employer plan.
The second is the annual deductible. High-deductible plans are becoming more common. Because they keep the monthly premium in the nearly affordable range. For instance, my deductible is set at $5,000. Now an employer-sponsored plan usually has a lower deductible. But my plan is not unusual.
Meeting my annual deductible means that every office visit, every procedure, every time I get the flu, everything I do medically, I pay full freight. Until I reach the ceiling of $5,000.
This means I’m paying $350 a month premium in order simply to have health insurance for myself + my son. And every time I go to the doctor I’m paying $150 simply for a doctor visit. Even if nothing comes out it. But the $150 counts toward the deductible. You can quickly imagine how long it takes to reach such a high deductible.
Currently I have a baby. Babies get sick constantly. I took him to the doctor on Friday. I paid $150 to be told he wasn’t sick enough to do anything. (But if I didn’t take him, and he got sicker over the weekend, we could have ended up at the emergency room, which would have been frighteningly expensive.)
So I’m paying monthly, and I pay every time I or my kid goes to the doctor. But I “have insurance.”
That’s just the first two ceilings. We haven’t talked about the 3rd or the 4th.
Once you meet your deductible, there’s the third ceiling. It’s called maximum out of pocket expense.
Say I’ve paid all of my deductible. Maybe I had a broken leg, and went to the hospital, and the bill came in at $7,000 (remarkably low). I have to come up with $5,000 out of pocket. Now the insurance should pick up the remaining $2,000 right?
Nope. That’s when the max out of pocket ceiling kicks in. I now pay 20% of the remaining costs until I hit that maximum out-of-pocket ceiling.
I paid $5,000 for my broken leg. I now pay 20% of the remaining $2,000. That’s another $400. I’ve now paid $5,400, I’ve missed work, and I’m going to be missing a little more before I can go back.
If I’m very lucky, I’m salary and not hourly. Which means I may still continue to draw some salary during the week or two I’m out. If I’m paid hourly, I’m getting paid jack shit while I’m out. Nothing. If my hourly job depends on me being able bodied, like waiting tables, obviously I’m out of work entirely with my broken leg. My employer does NOT have to give me a sit-down job. They’re under absolutely no obligation to do so.
And I still have not hit my max out of pocket ceiling. The max out of pocket ceiling is set at an additional $2,500 on top of the $5,000 deductible (these numbers depend on the health plan, mine is not unusual).
So I’m paying 20% of everything else that happens for the rest of the year. All of the follow up for my broken leg, additional X-rays to make sure it’s healing appropriately, having the cast removed, follow-ups to make sure I’m doing well, physical therapy. Everything could easily cost an additional $10,000. 20% of that only comes to $2,000.
I know the math gets confusing but I hope you’re still following along. With the $400 paid at the time of breaking my leg (on the $2,000 that exceeded my $5,000 deductible), plus the $2,000 now paid as 20% for all of the follow up, I’m really close to my max out of pocket ceiling of $2,500 (on top of the $5,000 deductible), but I still have $100 to go.
Of course, add in missed work for all of those doctors appointments, x-ray visits, and physical therapy appointments. Again, let’s hope I’m salary and not hourly. (Either way I could be fired at any time for any reason.)
The final expense is called co-pay. Co-pay simply means what I pay for every office visit. Depending on your plan, your co-pay could be low ($20 just to go to the doctor), or could be high ($60 just to go to the doctor). Once I’ve hit my deductible, I still have co-pay. Co-pay only goes away once I’ve hit my max out of pocket.
It will also vary by specialty. Your GP costs less than the bone and joint specialist.
You better not have any emotional difficulties in your life. Going to a mental health practitioner will be a higher co-pay than your general practitioner.
Co-pay is also what you pay for medication, if you’re lucky. I’m on a medication that would be $250 a month all by itself. With insurance, my copay is $40 a month. So when I pick it up at the pharmacy, I pay $40.
This pharmacy plan is better than my last employer. On their plan, I paid full freight for medications, until I hit my deductible. To run that back by you, that means $350 premium just to have insurance for myself and my child. And $250 month for one medication.
Needless to say I was not on my medication when I had that health plan. I couldn’t afford to be.
All of these numbers are subject to change when you have children (your monthly premium doubles or triples, as mine did, and your annual deductible and max out of pocket increase, as mine did). It changes when you change jobs (your new employer will have a different plan, and you will have a 30 to 60 to 90 day window without insurance. For which there is special coverage called COBRA, but it’s really expensive). It changes when you lose your job (obviously you lose insurance, ideally you can buy it on what’s called the open market, but it’s horrifically expensive).
Does that answer your question?
Welcome to health insurance in America.
What health insurance in America is good for it, and the only thing it’s good for, are massive medical events.
If your kid gets leukemia. If you have a heart attack and need a triple bypass. If you develop a hernia. If you have appendicitis. If you’re pregnant, you have a complicated delivery, and your baby ends up in NICU (that happened to me and my kid).
For any of those events, you instantly blow through all of your deductible, all of your max out of pocket, and you reach a level where you don’t even have any more co-pays. Sounds great but that is still a lot of money.
Yes you’re instantly out $7,500 to $10,000. But you’re not paying $150k to $850k to several million, depending on the condition. You do still have to pay the monthly premium. And hope you still have a job.
Now when the calendar clicks over to a new year, You pay all of this all over again. Your deductible resets. Your max out of pocket resets. And you’re still paying the monthly premium. So for that on-going condition (leukemia, diabetes, endometriosis), you pay that massive dollar amount again when the calendar clicks over.
Make sense?
Don’t get the flu in the United States. Don’t break your leg. Don’t get pneumonia.
Hope nothing happens that costs just enough that you have to pay for everything, but not so much that the insurance ever has to pay for anything.
Which honestly, is most health events. The insurance companies calculate for that. They want you to pay the vast majority for your broken leg. They want you to pay almost everything for pneumonia. They’re only going to pony up any helpful dollar amount if you get leukemia or need a triple bypass.
Hope that the health event happens in January or March, and not in November or December. Because the calendar will click over in the middle of your medical expenses, and you’ll pay twice. But hopefully you won’t be bankrupted. (Considering most Americans live paycheck to paycheck, even Americans that seem well-off, that’s a thin hope.)
Although if you can’t go back to work you might lose your job, and therefore eventually lose your health insurance anyway.
Welcome to the land of the free and the home of the brave.
TL;DR – Look at price of ongoing monthly premium, price of deductible, price of max out of pocket, and price of co-pays. Add together to get total yearly cost should something happen. Pay all over again each year. Hope you’re salary not hourly, and that you don’t lose your job.
EDIT: Oh wow, thank you for the shiny shinies!
As others mentioned, my screed doesn’t touch on in-network or out-of-network doctors and hospitals. Take everything I’ve said about coverage and throw it out the window. It’s only applicable to in-network doctors and hospitals.
In-network just means doctors and institutions with whom your insurer has negotiated and agreed rates. Sounds innocent but non-network providers are the wild west. Your pediatrician might be in-network on one plan, you change jobs, and now they’re out of network. You’re finding a new pediatrician, having files transferred, and dealing with a new practice. If you catch it in the first place.
In-network also apply while traveling. I will pay out of the nose for a car wreck in Omaha, when I couldn’t decide what hospital I’d go to, and I couldn’t refuse the ambulance (don’t get an American started on what they charge you for an ambulance).
Even for planned surgeries, I’ll pay out the nose for a new surgeon brought in to assist my surgeon, who I meet minutes before I go under, if I later find out the new assisting surgeon was not in-network.
There’s no benefit for the doctors in doing this. They like to get paid too, and this makes it more unlikely to get paid. So it’s not a conspiracy or something. It’s just American fucking health insurance.
O sistema dos EUA é um extremo péssimo em termos de saúde, mas isto é pura propaganda, quantas pessoas em Portugal não pagam seguros de saúde privados apesar de termos o SNS?
O sistema de saude portugues é uma merda, ainda hoje o meu pai foi fazer um exame, detetaram um problema, mandaram-no ir a um centro de saude aconselhar-se com um medico, quando la chegou dizem que nao havia medicos e para ir a outro, foi a outro tambem nao havia medicos LOL voltou para casa sem ser visto por ninguem. sns é uma burla
Eu estava a dever 200€ à CUF Descobertas mas como já passaram 2 anos, fiquei com crédito bom.
Há partidos em Portugal que defendem a aplicação do sistema americano. O zé tuga não tem $$$ para isto.
Isto não é verdade. Fiquei a dever 5 cêntimos da última vez porque não tinha trocado
Fico feliz pelos portugueses que ainda conseguem defender o SNS.
A minha avó com 90 anos teve de ir 4 vezes às urgências até ficar internada – com um pacemaker, trombose pulmonar e a precisar de máquina para respirar. Por sorte aguentou até lá.
Ao menos é grátis 🤡
PSA que na América só não tem seguro de saúde quem não quer e em Portugal apenas 60% dos gastos de saúde são cobertos pelo SNS.
Russia also has zero medical debt. Not promoting, I’m just saying…
Menos de mil dólares por pessoa… custa mesmo muito ser solidário.
Não temos dívida, mas pagamos um montão de impostos e temos um SNS que não trata uma data de áreas e é péssimo a tratar doenças que não sejam emergências. Se tens um problema de dentes, pagas. Saúde mental? Lol, isso é de ricos. Pobre está triste. Não é pulseira vermelha nas urgências? Vais andar a dançar entre centro de saúde e hospital até te fartares e ires ao privado ou mudar a cor da pulseira, o que acontecer primeiro.
O sistema americano é uma merda mas pôr Portugal na lista como um exemplo só mostra que o Bernie não sabe do que fala, é um mero populista
Greatest country on the planet, ladies and gentlemen.
Ya ninguém deve em dólares Americanos. Mas sim em euros. O gajo tem razão.
EDIT: Era uma PIADAAAAAA ;)DDDDDDDDDDD
depois temos quem paga seguro privado e à minima complicação é enviado para o SNS…
Como familiar de alguém que teve de recorrer ao privado para não morrer, devido à lentidão e má vontade de quem trabalha nos hospitais (se eu fosse enrabado todos os dias em troca da miséria que recebem, tambem não tinha boa vontade), esse 0$ está bem errado.
Fake news. Cá a medicina também se paga e bem… Isto se a pessoa quiser ficar viva ou conseguir viver.
Eu não tenho dívida de saúde. O que também não tenho é médico de família nem consigo marcar consultas. Como dizia o Thanos: Everything balanced like it should be
Alguém diga ao Bernie que eu continuo a usar privado porque não quero ficar 10h numa urgência ou 6 meses à espera de consulta 🙂
EUA (25 anos morando aqui) é a lei da selva, enquanto você está caçando (trabalhando) você come bastante (salário alto) mas se acontecer algum acidente você é caçado (bancarrota): very high risk very high reward / loss, é uma forma de cassino em que se ganha com frequência mas basta um momento de azar…
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Diz ao Bernie que ainda tou a dever uma consulta no dentista…
Agora compara as listas de espera para consultas e cirurgias.
Como assim? Para quem não paga impostos claro que é vantajoso já que mais de metade da população não paga mas alguém tem de pagar a saúde e esses sim tem uma dívida que não querem
Alguém que explique ao Bernie que a saúde em Portugal é paga com impostos pesadissimos e que é horrivel.
Alguém que lhe conte que em Portugal se usa um sistema de medicos de familia que funcionam como guardioes do SNS e que nao permitem que ninguém tenha acesso a especialidade sem antes comer comprimidos 2 anos.
Alguém que lhe explique que nas urgencias, ataque cardiaco para baixo é pulseira verde e direito a aguardar 8 horas para ser atendido.
Alguém que lhe explique que um doente diagnosticado com cancro espera 4 meses para ser operado.
ITT: malta cujo partido teve # de votos residual nas ultimas eleições e ainda nao ultrapassou isso
Um tweet de um politico deve ser bem confiável
Alguém que viveu ou vive nos USA que me diga.
Os rendimentos de quem lá vive são maiores, e percetualmente a carga de impostos é significativamente mais baixa do que aqui.
Dado isto, Viver nos USA e comprar um seguro de saúde com o dinheiro extra que sobra ao fim do mês [comparado com portugal], não acaba por dar mais ou menos há mesmas coisa que pagar em impostos?
Ao fim ao cabo a nossa saúde não é grátis, e muitas vezes estamos a pagar em impostos e acabamos por ter de ir ao privado para cobrir as ineficiencias do publico.
A minha mãe se não a tivessemos levado para espanha (meu pai trabalha lá), a esta hora estava morta segundo o cardiologista portugues que a acompanha cá.
**EDIT. Aparentemente eu tenho uma ideia muito simplicista de como funciona o sistema de impostos e de saúde (com seguros). A minha impressão vem um bocado de amigos meus que imigraram de portugal para lá, aqui eram uns “badamerdas” que mal tinham dinheiro para meter no carro, e foram para os USA, e estão aparentemente a viver de forma muito mais folgada e com melhor qualidade de vida… Agora não sei se têm dívidas de saúde ou assim.**
**EDIT2. Obrigado a todos, já deu para aprender um bocado. A coisa parece que é muito mais complexa do que o que se vê na superfície.**
Bernie Sanders é o maior dinaussauro possível
Vive uma vida de luxo em Vermont e é milionário
Meteu lá o “democrático” na palavra socialismo para enganar uns quantos, mesmo sendo ele um milionário que enriqueceu com o mercado
Até o próprio governo dinamarquês já teve de vir a público desmentir oque este senhor disse sobre eles serem socialistas
Está la faz anos e nunca fez nada, e era agora mesmo que ele iria levantar se do sofá e preocupar se com o estado social americano e criar o tão necessário sistema de saúde público e tudo o que aquele país precisa.
Poupem me
O preço da insulina é um crime nos EUA
Não podes ficar a dever se nunca fores atendido ^^
Falta aí o cromo que pagou €5k por serviços de saúde em Portugal 🤣😆
Bernie Sanders felizmente nunca será presidente, seria um desastre maior que Trump
Depois dos descontos é esse mesmo valor que tenho para despesas tbh
Diz isso à minha dívida de 4K ao dentista.
Vivi nos EUA uns anos e uma vez tive de ir a Emergency Room porque suspeitei de uma apendicite.
Entre chegar la e ser visto por 1 medico foi rapido. Enquanto esperava pelo medico, ja estava em chamada com o billing system do hospital para ver se tinha seguro, o que cobria, quando e’ que eu tinha que pagar, etc etc.
Fiz uma TAC com contraste, e pouco ou nada mais.
Passado uns meses ligam me que estava a dever 900 dolares pela leitura dos resultados da TAC (Pela leitura, nao pelo prodecidmento). Eu disse que tinha seguro e que se desenmerdassem com ele.
Passado outros x meses, descubro que eu estava em collections porque tinha uma divida de conta que nunca me chegou.
De facto eles chateiam-te, mas tambem nao fazem muito mais que isso.
Conclusao: O sistema medico americano, se o tiveres que usar, vai-te trazer imensa ansiedade e estas a um azar de perder todo o teu guito. Sim, ganha muito dinheiro (nunca na vida sonhei em ganhar metade do que ganhava em Portugal), mas tambem pode ir tudo num piscar de olhos. Pessoalmente, a malta que quiser ir para la que va, fique la uns anos enquanto e’ jovem, e depois volte para a Europa, onde a nossa qualidade de vida e’ infinitamente superior. Vivo no UK e o facto de saber que qualquer emergencia medica o estado segura-me, e’ um peso fora em comparacao com os EUA.
Das poucas coisas que Portugal está realmente no caminho certo!
MaS o SnS!!!!!!!!!!
Ahahah recebi uma carta do hospital a ameaçar me porque não paguei as taxas moderadoras de uma urgência que fui porque tive um acidente de carro
Propaganda. Não é tão linear, apesar de não ser como mau como nos EUA.
(ri-se em milhares de euros de dívida quando optei por fazer uma cirurgia importante no privado por opção sobre passar os 18+ meses de fila de espera no público em dores diárias e não conseguir aguentar 5 minutos de pé)
When you have insurance in America there are four areas where you pay, four ceilings.
The first is the monthly premium. Be prepared for a single adult in good health to pay $250 to $500 a month on the open market. Just for the privilege of carrying health insurance. That’s before you use it. You pay this each month. Like paying rent on the house you live in. Even if you don’t get sick for the whole month you’re still paying this every month
Those with employer sponsored plans pay much less for their monthly premiums as a single adult. Like $40 – 50 a month. That’s why employer plans are still wildly more popular. Because the employer pays the rest of the monthly premium as part of your ‘benefits package.’
I have a dependent (my son) and pay $350 for us both on my employer plan.
The second is the annual deductible. High-deductible plans are becoming more common. Because they keep the monthly premium in the nearly affordable range. For instance, my deductible is set at $5,000. Now an employer-sponsored plan usually has a lower deductible. But my plan is not unusual.
Meeting my annual deductible means that every office visit, every procedure, every time I get the flu, everything I do medically, I pay full freight. Until I reach the ceiling of $5,000.
This means I’m paying $350 a month premium in order simply to have health insurance for myself + my son. And every time I go to the doctor I’m paying $150 simply for a doctor visit. Even if nothing comes out it. But the $150 counts toward the deductible. You can quickly imagine how long it takes to reach such a high deductible.
Currently I have a baby. Babies get sick constantly. I took him to the doctor on Friday. I paid $150 to be told he wasn’t sick enough to do anything. (But if I didn’t take him, and he got sicker over the weekend, we could have ended up at the emergency room, which would have been frighteningly expensive.)
So I’m paying monthly, and I pay every time I or my kid goes to the doctor. But I “have insurance.”
That’s just the first two ceilings. We haven’t talked about the 3rd or the 4th.
Once you meet your deductible, there’s the third ceiling. It’s called maximum out of pocket expense.
Say I’ve paid all of my deductible. Maybe I had a broken leg, and went to the hospital, and the bill came in at $7,000 (remarkably low). I have to come up with $5,000 out of pocket. Now the insurance should pick up the remaining $2,000 right?
Nope. That’s when the max out of pocket ceiling kicks in. I now pay 20% of the remaining costs until I hit that maximum out-of-pocket ceiling.
I paid $5,000 for my broken leg. I now pay 20% of the remaining $2,000. That’s another $400. I’ve now paid $5,400, I’ve missed work, and I’m going to be missing a little more before I can go back.
If I’m very lucky, I’m salary and not hourly. Which means I may still continue to draw some salary during the week or two I’m out. If I’m paid hourly, I’m getting paid jack shit while I’m out. Nothing. If my hourly job depends on me being able bodied, like waiting tables, obviously I’m out of work entirely with my broken leg. My employer does NOT have to give me a sit-down job. They’re under absolutely no obligation to do so.
And I still have not hit my max out of pocket ceiling. The max out of pocket ceiling is set at an additional $2,500 on top of the $5,000 deductible (these numbers depend on the health plan, mine is not unusual).
So I’m paying 20% of everything else that happens for the rest of the year. All of the follow up for my broken leg, additional X-rays to make sure it’s healing appropriately, having the cast removed, follow-ups to make sure I’m doing well, physical therapy. Everything could easily cost an additional $10,000. 20% of that only comes to $2,000.
I know the math gets confusing but I hope you’re still following along. With the $400 paid at the time of breaking my leg (on the $2,000 that exceeded my $5,000 deductible), plus the $2,000 now paid as 20% for all of the follow up, I’m really close to my max out of pocket ceiling of $2,500 (on top of the $5,000 deductible), but I still have $100 to go.
Of course, add in missed work for all of those doctors appointments, x-ray visits, and physical therapy appointments. Again, let’s hope I’m salary and not hourly. (Either way I could be fired at any time for any reason.)
The final expense is called co-pay. Co-pay simply means what I pay for every office visit. Depending on your plan, your co-pay could be low ($20 just to go to the doctor), or could be high ($60 just to go to the doctor). Once I’ve hit my deductible, I still have co-pay. Co-pay only goes away once I’ve hit my max out of pocket.
It will also vary by specialty. Your GP costs less than the bone and joint specialist.
You better not have any emotional difficulties in your life. Going to a mental health practitioner will be a higher co-pay than your general practitioner.
Co-pay is also what you pay for medication, if you’re lucky. I’m on a medication that would be $250 a month all by itself. With insurance, my copay is $40 a month. So when I pick it up at the pharmacy, I pay $40.
This pharmacy plan is better than my last employer. On their plan, I paid full freight for medications, until I hit my deductible. To run that back by you, that means $350 premium just to have insurance for myself and my child. And $250 month for one medication.
Needless to say I was not on my medication when I had that health plan. I couldn’t afford to be.
All of these numbers are subject to change when you have children (your monthly premium doubles or triples, as mine did, and your annual deductible and max out of pocket increase, as mine did). It changes when you change jobs (your new employer will have a different plan, and you will have a 30 to 60 to 90 day window without insurance. For which there is special coverage called COBRA, but it’s really expensive). It changes when you lose your job (obviously you lose insurance, ideally you can buy it on what’s called the open market, but it’s horrifically expensive).
Does that answer your question?
Welcome to health insurance in America.
What health insurance in America is good for it, and the only thing it’s good for, are massive medical events.
If your kid gets leukemia. If you have a heart attack and need a triple bypass. If you develop a hernia. If you have appendicitis. If you’re pregnant, you have a complicated delivery, and your baby ends up in NICU (that happened to me and my kid).
For any of those events, you instantly blow through all of your deductible, all of your max out of pocket, and you reach a level where you don’t even have any more co-pays. Sounds great but that is still a lot of money.
Yes you’re instantly out $7,500 to $10,000. But you’re not paying $150k to $850k to several million, depending on the condition. You do still have to pay the monthly premium. And hope you still have a job.
Now when the calendar clicks over to a new year, You pay all of this all over again. Your deductible resets. Your max out of pocket resets. And you’re still paying the monthly premium. So for that on-going condition (leukemia, diabetes, endometriosis), you pay that massive dollar amount again when the calendar clicks over.
Make sense?
Don’t get the flu in the United States. Don’t break your leg. Don’t get pneumonia.
Hope nothing happens that costs just enough that you have to pay for everything, but not so much that the insurance ever has to pay for anything.
Which honestly, is most health events. The insurance companies calculate for that. They want you to pay the vast majority for your broken leg. They want you to pay almost everything for pneumonia. They’re only going to pony up any helpful dollar amount if you get leukemia or need a triple bypass.
Hope that the health event happens in January or March, and not in November or December. Because the calendar will click over in the middle of your medical expenses, and you’ll pay twice. But hopefully you won’t be bankrupted. (Considering most Americans live paycheck to paycheck, even Americans that seem well-off, that’s a thin hope.)
Although if you can’t go back to work you might lose your job, and therefore eventually lose your health insurance anyway.
Welcome to the land of the free and the home of the brave.
TL;DR – Look at price of ongoing monthly premium, price of deductible, price of max out of pocket, and price of co-pays. Add together to get total yearly cost should something happen. Pay all over again each year. Hope you’re salary not hourly, and that you don’t lose your job.
EDIT: Oh wow, thank you for the shiny shinies!
As others mentioned, my screed doesn’t touch on in-network or out-of-network doctors and hospitals. Take everything I’ve said about coverage and throw it out the window. It’s only applicable to in-network doctors and hospitals.
In-network just means doctors and institutions with whom your insurer has negotiated and agreed rates. Sounds innocent but non-network providers are the wild west. Your pediatrician might be in-network on one plan, you change jobs, and now they’re out of network. You’re finding a new pediatrician, having files transferred, and dealing with a new practice. If you catch it in the first place.
In-network also apply while traveling. I will pay out of the nose for a car wreck in Omaha, when I couldn’t decide what hospital I’d go to, and I couldn’t refuse the ambulance (don’t get an American started on what they charge you for an ambulance).
Even for planned surgeries, I’ll pay out the nose for a new surgeon brought in to assist my surgeon, who I meet minutes before I go under, if I later find out the new assisting surgeon was not in-network.
There’s no benefit for the doctors in doing this. They like to get paid too, and this makes it more unlikely to get paid. So it’s not a conspiracy or something. It’s just American fucking health insurance.
O sistema dos EUA é um extremo péssimo em termos de saúde, mas isto é pura propaganda, quantas pessoas em Portugal não pagam seguros de saúde privados apesar de termos o SNS?
O sistema de saude portugues é uma merda, ainda hoje o meu pai foi fazer um exame, detetaram um problema, mandaram-no ir a um centro de saude aconselhar-se com um medico, quando la chegou dizem que nao havia medicos e para ir a outro, foi a outro tambem nao havia medicos LOL voltou para casa sem ser visto por ninguem. sns é uma burla
Eu estava a dever 200€ à CUF Descobertas mas como já passaram 2 anos, fiquei com crédito bom.
Há partidos em Portugal que defendem a aplicação do sistema americano. O zé tuga não tem $$$ para isto.
Isto não é verdade. Fiquei a dever 5 cêntimos da última vez porque não tinha trocado
Fico feliz pelos portugueses que ainda conseguem defender o SNS.
A minha avó com 90 anos teve de ir 4 vezes às urgências até ficar internada – com um pacemaker, trombose pulmonar e a precisar de máquina para respirar. Por sorte aguentou até lá.
Ao menos é grátis 🤡
PSA que na América só não tem seguro de saúde quem não quer e em Portugal apenas 60% dos gastos de saúde são cobertos pelo SNS.
Russia also has zero medical debt. Not promoting, I’m just saying…
Menos de mil dólares por pessoa… custa mesmo muito ser solidário.
Não temos dívida, mas pagamos um montão de impostos e temos um SNS que não trata uma data de áreas e é péssimo a tratar doenças que não sejam emergências. Se tens um problema de dentes, pagas. Saúde mental? Lol, isso é de ricos. Pobre está triste. Não é pulseira vermelha nas urgências? Vais andar a dançar entre centro de saúde e hospital até te fartares e ires ao privado ou mudar a cor da pulseira, o que acontecer primeiro.
O sistema americano é uma merda mas pôr Portugal na lista como um exemplo só mostra que o Bernie não sabe do que fala, é um mero populista
Greatest country on the planet, ladies and gentlemen.
Ya ninguém deve em dólares Americanos. Mas sim em euros. O gajo tem razão.
EDIT: Era uma PIADAAAAAA ;)DDDDDDDDDDD
depois temos quem paga seguro privado e à minima complicação é enviado para o SNS…
Como familiar de alguém que teve de recorrer ao privado para não morrer, devido à lentidão e má vontade de quem trabalha nos hospitais (se eu fosse enrabado todos os dias em troca da miséria que recebem, tambem não tinha boa vontade), esse 0$ está bem errado.
Fake news. Cá a medicina também se paga e bem… Isto se a pessoa quiser ficar viva ou conseguir viver.
Eu não tenho dívida de saúde. O que também não tenho é médico de família nem consigo marcar consultas. Como dizia o Thanos: Everything balanced like it should be
Alguém diga ao Bernie que eu continuo a usar privado porque não quero ficar 10h numa urgência ou 6 meses à espera de consulta 🙂
EUA (25 anos morando aqui) é a lei da selva, enquanto você está caçando (trabalhando) você come bastante (salário alto) mas se acontecer algum acidente você é caçado (bancarrota): very high risk very high reward / loss, é uma forma de cassino em que se ganha com frequência mas basta um momento de azar…
Este é o mundo que a IL quer para Portugal.