En gelijk hebben ze. Er is beloofd dat de studieschuld niet mee zou tellen voor je hypotheek en dat je er geen BKR registratie van zou krijgen, op basis daarvan zijn die leningen aangegaan. Als de overheid zich er dan niet aan houdt moet de burger het maar doen.
3 van de 4 verzwijgen dat ze het verzwijgen
Ik heb het niet verzwegen. Zelfs al heb ik 40k aan schuld, het had nauwelijks een effect op de hoogte van m’n hypotheek omdat er wordt gekeken naar de aflossing, niet de hoogte vd schuld zelf.
Sommige banken werken ook actief mee aan het verzwijgen zodat ze meer hypotheken kunnen verkopen.
Banken moeten gewoon de hele hypotheekschuld in een keer opeisen. En dat mogen ze. Dan zit je in tijden van een krimpende markt met een restschuld.
Ik denk dat studieschuld-verzwijgers vroeger in grotere getallen waren dan nu. Toen waren de benodigde hypotheken voor een beetje huis ook een stuk lager dan nu, en was het dragen van een (verzwegen) studieschuld er naast ook een stuk makkelijker dan nu.
Niet alleen starters, kan ik je vertellen.
Als je een aanvankelijke schuld had van 60.000, nog 10.000 moet aflossen en er van uit wordt gegaan dat je een 60k schuld hebt (stout!) ipv dat je een 50k schuld in een paar jaar hebt afgelost (braaf!) wordt het toch lastig om je integriteit te houden.
Wel gedaan, uiteindelijk. Doordat ons startershuis voor een ACHTERLIJK bedrag werd verkocht en we voor de doorstroom vrij “laag” gingen zitten. (Idioot om een huis van ruim vier ton goedkoop te noemen, maar we hadden een stuk hoger kunnen gaan – op papier, dan).
En ik besef me maar al te goed hoe dat een luxe is die veeeeel mensen niet hebben.
Ik lig in scheiding en kan nergens heen maar ik heb iig nog een dak boven mn kop dat in waarde stijgt. Als je dat niet hebt… Ik snap die leugentjes wel.
Oh shit, kan je dat gewoon doen? Bedankt voor de tip!
Gaat om het maandbedrag
Ik heb nog niemand horen zeggen dat ze studieschuld hebben opgegeven voor hun hypotheek aanvraag.
Wat ik wel 90% van de keren hoor in zulke gesprekken is: dat hoef je niet op te geven toch?
Iets met duidelijkheid over wetten/regelgeving.
Ik heb het niet verzwegen en het had een aardige impact op mijn te lenen bedrag. Ze gingen uit van mijn oorspronkelijke lening en niet van wat ik nog moest aflossen. Kon nét mijn huis kopen. Gelukkig in de tussentijd fors meer gaan verdienen waardoor het maandbedrag nu meevalt ten opzichte van mijn salaris. Heb er geen spijt van dat ik dit heb gedaan.
Hoe dan? Ik moest een uitdraai van DUO laten zien aan mijn bank. Dat werd gewoon standaard gevraagd
Het is je eigen verantwoordelijkheid, als je na een berekening erachter komt dat je de lasten kan dragen, waarom zou je het dan op tafel gooien?
Aan de andere kant zou je ook kunnen overwegen om he studieschuld versneld af te lossen, indien mogelijk.
Bij onze hypotheekaanvraag was verzwijgen überhaupt geen optie, want zonder duo afschriften te laten zien wilde de bank geen hypotheek verstrekken. Ik snap wel dat ze ernaar vragen, want je bent er toch voor langere periode maandelijks geld aan kwijt net als bijv. een private lease auto.
Ze keken voorheen altijd naar het oorspronkelijke bedrag. Maar hebben het soms ook over het huidige bedrag. Wat als je schuld 50k is, maar doordat de rente straks 6% op je studielening is, dit schuldbedrag elk jaar toeneemt met 6%.
Betekend dat dan dat je elk jaar minder hypotheek kan krijgen? 50k is na 35 jaar dan namelijk 400k schuld. Dan kun je op je 60e 1,2 miljoen minder hypotheek krijgen?
Allemaal leuk en aardig maar ik heb al meerdere keren paniekerig gezeik meegekregen van mensen die dit deden en zich kapot schrokken dat, omdat ze daarna samenwoonden en hun gezamenlijke inkomen telde, hun DUO betalingen stegen..
Ik vind de hypotheekregels ook veel te strak, maar keer op keer bewijzen mensen toch weer dat ze blijkbaar nodig zijn.
Onze hypotheekadviseur heeft dit letterlijk aan ons geadviseerd… Ik wilde zwart op wit dat ik er geen problemen mee zou krijgen, maar dat deed hij dan weer niet 😅
17 comments
En gelijk hebben ze. Er is beloofd dat de studieschuld niet mee zou tellen voor je hypotheek en dat je er geen BKR registratie van zou krijgen, op basis daarvan zijn die leningen aangegaan. Als de overheid zich er dan niet aan houdt moet de burger het maar doen.
3 van de 4 verzwijgen dat ze het verzwijgen
Ik heb het niet verzwegen. Zelfs al heb ik 40k aan schuld, het had nauwelijks een effect op de hoogte van m’n hypotheek omdat er wordt gekeken naar de aflossing, niet de hoogte vd schuld zelf.
Sommige banken werken ook actief mee aan het verzwijgen zodat ze meer hypotheken kunnen verkopen.
Banken moeten gewoon de hele hypotheekschuld in een keer opeisen. En dat mogen ze. Dan zit je in tijden van een krimpende markt met een restschuld.
Ik denk dat studieschuld-verzwijgers vroeger in grotere getallen waren dan nu. Toen waren de benodigde hypotheken voor een beetje huis ook een stuk lager dan nu, en was het dragen van een (verzwegen) studieschuld er naast ook een stuk makkelijker dan nu.
Niet alleen starters, kan ik je vertellen.
Als je een aanvankelijke schuld had van 60.000, nog 10.000 moet aflossen en er van uit wordt gegaan dat je een 60k schuld hebt (stout!) ipv dat je een 50k schuld in een paar jaar hebt afgelost (braaf!) wordt het toch lastig om je integriteit te houden.
Wel gedaan, uiteindelijk. Doordat ons startershuis voor een ACHTERLIJK bedrag werd verkocht en we voor de doorstroom vrij “laag” gingen zitten. (Idioot om een huis van ruim vier ton goedkoop te noemen, maar we hadden een stuk hoger kunnen gaan – op papier, dan).
En ik besef me maar al te goed hoe dat een luxe is die veeeeel mensen niet hebben.
Ik lig in scheiding en kan nergens heen maar ik heb iig nog een dak boven mn kop dat in waarde stijgt. Als je dat niet hebt… Ik snap die leugentjes wel.
Oh shit, kan je dat gewoon doen? Bedankt voor de tip!
Gaat om het maandbedrag
Ik heb nog niemand horen zeggen dat ze studieschuld hebben opgegeven voor hun hypotheek aanvraag.
Wat ik wel 90% van de keren hoor in zulke gesprekken is: dat hoef je niet op te geven toch?
Iets met duidelijkheid over wetten/regelgeving.
Ik heb het niet verzwegen en het had een aardige impact op mijn te lenen bedrag. Ze gingen uit van mijn oorspronkelijke lening en niet van wat ik nog moest aflossen. Kon nét mijn huis kopen. Gelukkig in de tussentijd fors meer gaan verdienen waardoor het maandbedrag nu meevalt ten opzichte van mijn salaris. Heb er geen spijt van dat ik dit heb gedaan.
Hoe dan? Ik moest een uitdraai van DUO laten zien aan mijn bank. Dat werd gewoon standaard gevraagd
Het is je eigen verantwoordelijkheid, als je na een berekening erachter komt dat je de lasten kan dragen, waarom zou je het dan op tafel gooien?
Aan de andere kant zou je ook kunnen overwegen om he studieschuld versneld af te lossen, indien mogelijk.
Bij onze hypotheekaanvraag was verzwijgen überhaupt geen optie, want zonder duo afschriften te laten zien wilde de bank geen hypotheek verstrekken. Ik snap wel dat ze ernaar vragen, want je bent er toch voor langere periode maandelijks geld aan kwijt net als bijv. een private lease auto.
Ze keken voorheen altijd naar het oorspronkelijke bedrag. Maar hebben het soms ook over het huidige bedrag. Wat als je schuld 50k is, maar doordat de rente straks 6% op je studielening is, dit schuldbedrag elk jaar toeneemt met 6%.
Betekend dat dan dat je elk jaar minder hypotheek kan krijgen? 50k is na 35 jaar dan namelijk 400k schuld. Dan kun je op je 60e 1,2 miljoen minder hypotheek krijgen?
Allemaal leuk en aardig maar ik heb al meerdere keren paniekerig gezeik meegekregen van mensen die dit deden en zich kapot schrokken dat, omdat ze daarna samenwoonden en hun gezamenlijke inkomen telde, hun DUO betalingen stegen..
Ik vind de hypotheekregels ook veel te strak, maar keer op keer bewijzen mensen toch weer dat ze blijkbaar nodig zijn.
Onze hypotheekadviseur heeft dit letterlijk aan ons geadviseerd… Ik wilde zwart op wit dat ik er geen problemen mee zou krijgen, maar dat deed hij dan weer niet 😅
Comments are closed.