Att många hushåll föredrar rörligt är förvisso inte helt märkligt. Historiskt sett har det nämligen varit det billigaste alternativet.
En analys från Dagens Nyheter och SBAB visar att den som haft rörlig ränta sedan 1989 i snitt har betalat 1,7 procentenheter mindre i bolåneränta än den som bundit på fem år.
På ett bolån på en miljon kronor motsvarar det omkring 1 400 kronor mindre i månaden, före ränteavdrag.
Och även om de bundna räntorna varit lägre under vissa perioder, pekar en analys från Länsförsäkringar på att rörlig ränta fortfarande är billigare även i dagens läge. Att binda räntan i två år innebär enligt deras beräkning en extra kostnad på över 500 kronor i månaden, jämfört med att ha rörligt.
Därför är det inte helt märkligt att hushållen – efter flera tuffa år med pressad ekonomi – väljer det billigare alternativet.
Högre räntor – men lägre lånetakt
SCB:s statistik visar också att hushållens låneutveckling har stannat av.
I februari 2025 uppgick de totala lånen till drygt 5 000 miljarder kronor – varav cirka 4 200 miljarder är bolån. Det är en fortsatt hög nivå, men tillväxttakten har bromsat in.
“En viss återhämtning för bolånetillväxten märks nu i takt med att ränteläget kommer ner jämfört med läget under våren 2024”, säger Malcolm Svensson Rothmaier, nationalekonom på SCB.
Svenska hushåll hör dock fortsatt till de mest skuldsatta i Europa.
I relation till BNP ligger hushållens lån hos monetära finansinstitut på runt 80 procent. Det kan jämföras med EU-snittet på cirka 50 procent.
Läs också: 50 kommuner där du bor tryggt och billigt. Dagens PS
Läs mer från Dagens PS – vårt nyhetsbrev är kostnadsfritt:Prenumerera