Omdat ik denk dat de hoogte van mijn schuld uitzonderlijk is, hoop ik dat ik dit bericht van de moderators hier mag plaatsen. Ik zou namelijk heel erg geholpen zijn met advies. Ik heb er vele uren over Gegoogled en gelezen, maar voor deze specifieke situatie zou ik het antwoord niet weten (omdat er een kans bestaat dat ik mijn schuld met SF15 nooit helemaal aflos).
Verschil tussen beide terugbetalingsregelingen: bij 35 jaar lang terugbetalen betaal je een maandbedrag van maximaal 4% van je inkomen boven de 'draagkrachtvrije voet' (100-143% van het minimumloon), terwijl je bij 15 jaar lang 12% boven de draagkrachtvrije voet per maand betaalt (zie hier voor meer informatie).
Persoonlijke context: ik verdien op dit moment ongeveer €60K bruto (inclusief vakantiegeld, dat soort dingen), de kans is reëel dat dit nog omhoog gaat, maar dat wil ik niet vooraf aannemen omdat veel van mijn toekomstpad nog onzeker is (er is bijvoorbeeld ook een kans op een langdurige tijd in het buitenland gaan werken). Ik heb €25K spaargeld, leg ik elke maand iets op in. Op dit moment betaal ik bijna 3 procent rente (meer dan €3.000 per jaar dus, veel hoger rentepercentage dan dat op mijn spaargeld). Via mijn werkgever los ik in ieder geval dit jaar €2.000 vrijwillig af (vanwege een belastingvoordeel wat neerkomt op 50% korting op de aflossing), en als mijn werkgever voorlopig hetzelfde blijft, blijf ik dat ook de komende paar jaar doen. Partner (maar (nog) geen fiscaal partner) verdient ongeveer hetzelfde salaris en heeft geen studieschuld.
Ik begrijp dat de SF35-regeling eigenlijk altijd het antwoord is, maar omdat mijn schuld zó hoog is, wilde ik het voor de zekerheid voorleggen. Ik heb al veel pech gehad en wil niet (weer) de verkeerde financiële keuze maken (ik had mijn studieschuld bijvoorbeeld eerder stop moeten zetten en op mijn spaargeld moeten teren om zo op een lager rentepercentage vastgezet te worden, maar vanwege mijn onstabiele (woon)situatie heb ik dat toendertijd helaas niet gedaan).
En omdat ik begrijp dat mensen zich toch afvragen: hoe dan?!: ik ben tijdens mijn studie beide ouders (op verschillende momenten) verloren, daardoor (en ook door andere dingen) aan het begin veel studievertraging opgelopen, (bijna) geen erfenis, ouders konden bij leven sowieso weinig tot niets financieel bijdragen. Die vertraging de laatste paar jaar ingehaald door dubbel te werken, waardoor ik nu nominaal opgeteld alsnog 2 WO bachelors en 2 WO masters heb behaald. N.B. De rente die ik nu per jaar betaal is hoger dan de eenmalige vergoeding die ik van de universiteit kreeg vanwege de opgelopen studievertraging als gevolg van het overlijden van mijn ouders…
Hartelijk dank voor jullie advies!
by Itchy-Enthusiasm243
36 comments
Ik belde ooit met Duo over het extra aflossen van mijn schuld. De beste man zei toen; waarom zou je extra aflossen? Als je het niet afbetaald hebt na 15 jaar, dan wordt de rest kwijtgescholden!
Nu is de rente natuurlijk geen 0% meer, maar lijkt me dat je het nooit helemaal af gaat kunnen betalen in 15 jaar, tenzij je echt een hele goeie baan hebt. Dan zou je bij 15 jaar dus een deel kwijtgescholden krijgen.
Weet niet of het nog steeds zo simpel is hoor, maar hier moest ik aan denken
Ik had de helft en zit in SF-15. Het leven na je studententijd is duur (wonen huur/koop, vooral kinderen, wensen). Die maandelijkse 350€ naar DUO is niet de hoofdprijs maar hakt er wel in. Ik zou puur voor meer liquide ruimte al voor SF-35 gaan.
Als je ooit een huis wilt kopen, moet je het bedrag wat je af hebt betaald bijlenen in de hypotheek. Als je het spaart ipv afbetaald krijg je bij ern goede spaarrekening vaak nog meer rente over het bedrag dan de rente op je studielening.
Voorbeeld: 100 euro bij tradecapitol is 3,05% rente, dus €3,05 per jaar. Als je het bij DUO af zou lussen scheelt het 2,55% rente per jaar, dus bespaar je €2,55.
Ook is het minder risicovol om spaargeld te hebben ipv minder schuld, stel je hebt 10k afgelost en geen noodpotje, moet je bijlenen als er iets gebeurd. De truc is alleen dus wel dat je ECHT moet sparen ipv al je geld alsnog over de balk gooien.
Ik heb ook een flinke studieschuld, bijna zo hoog als jij.
Ik kies voor SF35 want dan weegt de schuld een stuk minder mee bij het verkrijgen van een hypotheek. Daarnaast, kun je je studieschuld (totdat dit mogelijk in 2028 door de politiek wordt verneukt) van je box 3 vermogen aftrekken.
Kwestie van accepteren dat ik ~400 EUR per maand de komende 35 jaar ga aftikken. Uiteindelijk, vind ik dat niet veel geld vergeleken met wat studeren me heeft opgeleverd.
Ik ben nog zelfs van plan om volgend jaar een part-time MBA te beginnen zodat ik nog flink in salaris kan groeien.
35 jaar. Als je een hypotheek wil, moet je niet de 15 jaar variant kiezen. Bovendien verdampt die studieschuld waar je bij staat met de huidige inflatiecijfers.
Persoonlijk denk ik het dat je het in beide gevallen niet gaat af betalen (gegeven een normaal salaris verloop).
Mocht je zoveel gaan verdienen dat dat in die 35 jaar toch opeens lukt dan verdien je zo achterlijk veel dat ik betwijfel of deze vraag nog relevant is. (Je zal ook altijd binnen die 4% blijven, de kosten zullen dus nooit extreem zijn tov je inkomen).
De 35 jaar geeft je nu (lees de komende 15 jaar) significant meer ruimte, dat lijkt me wel wat waard, zeker in de aanname dat je salaris alleen maar toe gaat nemen.
Echter kan het op lange termijn wel invloed hebben op bijv. Een hypotheek, in dat opzich is 15 jaar teren en er dan van af zijn misschien beter dan 35 jaar lang geen huis kunnen kopen. (Ze rekenen met het bedrag wat je zou moeten afdragen, dus niet met die 4% maar veel meer)
Lastig.
Ik denk dat er voor beiden wat te zeggen valt, mocht je nu makkelijk rond kunnen komen dan zou ik zelf denk ik voor 15 gaan. Afhankelijk van of je bijv. überhaupt van plan bent te kopen kan die keuze anders uitvallen.
Je kan het van verschillende kanten bekijken:
Onder SF15 hoef je minder maanden terug te betalen voor het eventueel kwijtgescholden wordt. De vraag is of je verwacht alles terug te gaan betalen.
Onder SF35 betaal je uiteindelijk meer euro’s aan rente, maar de inflatie telt ook mee en dus worden die euro’s relatief wel minder waard.
Onder SF15 is de draagkrachtberekening hoger, volgens mij. Dit kan best drukken op je maandelijkse bestedingsruimte, het leven is erg duur. Onder SF35 heb je daar minder last van, en meer flexibiliteit om af te lossen hoe jij wil.
Onder SF35 telt de schuld minder hard mee bij het aanvragen van een hypotheek, vanwege het lagere maandbedrag.
Kortom: als je het nooit kan aflossen kan je eventueel SF15 kiezen om er sneller vanaf te zijn. Bij een behapbaar maandbedrag zou je voor SF15 kunnen kiezen om er sneller vanaf te zijn, maar dat kan je ook gewoon zelf bepalen door onder SF35 extra af te lossen, zónder meer impact op je hypotheek of maandelijkse verplichtingen. Als je SF35 normaal aflost en die 2k bruto vanuit je IKB aflost doe je al sneller en bespaar je een boel geld en rente. Je kan dan zelf het tempo bepalen dat op dat moment bij je past.
Succes!
Wellicht belangrijk om rekening mee te houden: Voor een hypotheek wordt je wettelijke maandbedrag meegenomen icm met een vermenigvuldigingsfactor (ik dacht 1,2 bij 3% rente). Bij de SF15-regeling is je wettelijke maandbedrag uiteraard veel hoger.
SF35. Je kan altijd meer aflossen als je er toch de ruimte voor hebt.
Ik ga 100% voor de 35 jaar. Huidige inflatie heeft mn studieschuld tegen die tijd makkelijk opgegeten
35 jaar, no contest.
Misschien tijd om advies in te winnen bij een financieel adviseur. Die doen echt meer dan alleen hypotheken regelen en kunnen al je vragen en onzekerheden beantwoorden
Als je ooit een hypotheek wil, kun je beter voor de SF35 gaan. Als je in SF15 zit kan je totale schuld tot 3x worden afgetrokken van de maximale hypotheek. Bij SF35 is dit ongeveer 1 op 1.
Misschien is dit iets doms hoor, maar mensen met bijvoorbeeld ADHD kunnen een deel van hun studieschuld laten kwijtschelden. Hoe dit allemaal precies in elkaar steekt weet ik niet, maar misschien is het de moeite waard om te kijken of dit bij jou mogelijk is? Allebei je ouders verliezen terwijl je bezig bent met je studie lijken me wel wat bijzondere omstandigheden waar vast wel weer wat regeltjes zijn zoals bij ADHD het geval is.
Neem contact op met geldfit eventueel. Deze hulpverlening is mede door DUO beschikbaar.
Persoonlijk zou ik gaan voor de 35 jaar optie. Je kan altijd extra aflossen in de toekomst mocht inkomen significant stijgen.
In de tussentijd zou ik het geld bij een Nederlandse bank op een beheerd beleggen rekening zetten. Je kan het rendement over de afgelopen jaren terug zien. Is gemiddeld rond de 6 tot 8 % rendement per jaar. Dit komt gunstiger dan vroegtijdig afbetalen.
Vervolgens werken naar een eerste koopwoning. Als het lukt met een kleine hypotheek (of geen) zodat je maandlasten niet uit de pan stijgen.
Wij, m’n man en ik, hadden beide de 15 jaar optie. We hebben knetterhard gespaard om een huis te kopen. Puntje bij paaltje konden we door de studieschuld (samen jouw bedrag) het bedrag 2x niet lenen waardoor we niet voor huizen konden kijken die aan onze wensen voldeden. Onze financiëel adviseur gaf aan dat we door de studieschuld af te betalen wel het huis konden kopen toen het er eenmaal aan toe kwam. Dus we hebben ome DUO even erg blij gemaakt.
Het maakt qua huis kopen niet erg uit welke optie je kiest. De vraag is of je überhaupt een huis kan en zou willen kopen. Een 35jaar regeling is dan gunstiger, maar nog steeds finest voor het kopen van een huis.
Kijk vooral naar jouw draagkracht en overleg met je partner. Misschien zien jullie samen een toekomst in en dan beïnvloed deze beslissing ook een deel hun financiële plaatje en toekomstplannen. Misschien dat die met jou kan meedenken.
En kijk ook vooral naar eventuele risicofactoren zoals onverwachte hogere kosten. Kan je die dan nog steeds dekken zonder je spaargeld aan te raken? En anders hoe erg schat je het risico in en wat vind jij/jullie belangrijk?
Heel veel succes met de keuze en jammer dat het oa door zulke nare omstandigheden zover is gekomen.
Ik zit ook vrij hoog en mocht ook kiezen. Het ligt er een beetje aan. Verwacht je flink te verdienen en ondanks de schuld een huis te kunnen kopen, dan 35 jaar. Dan zit je wel lekker.
Als je heel weinig gaat verdienen dan 15 jaar. De lasten zijn misschien iets hoger, maar ze zorgen er altijd voor dat het te dragen is. Na 15 jaar wordt het restant kwijtgescholden, dus dan ben je er gewoon van af. En als je echt geen baan weet te krijgen betaal je elke maand zelfs bijna niets.
Verwacht je iets er tussenin, vooral als je genoeg verdient dat je het in die 15 jaar ook afbetaald zal krijgen, dan moet je misschien wat meer nadenken. Dan heb je vooral met 15 jaar sowieso wat meer lasten omdat je meer kan betalen. 35 is minder maandlasten maar het blijft mogelijk wel langer. Je kan natuurlijk in het 35 systeem gaan, maar wel extra aflossen zodat je er alsnog na 15 jaar af bent.
100% sf35. Altijd netjes het minimale aflossen. Mocht je restschuld hebben Naja jouw geluk dan 🙂
Die 2000 extra aflossing zou je ook kunnen beleggen. Etf. Veilig voor zover beleggen veilig kan zijn.
Voor je mentale gesteldheid: zie het als een investering in jezelf en niet als een schuld/last. je hebt de mooiste tijd van je leven een beetje oké kunnnen leven. En door deze studie kun je hopelijk nu boven modaal leven.
Nog een kleine nuance die ik verder niet lees in de andere comments.
Ik zat in een vergelijkbare situatie en koos voor 15jaar. Ik dacht namelijk dat ik nooit genoeg inkomen zou hebben om mijn gehele schuld af te betalen. Toen kocht ik een huis met mijn vriendin en waren we opeens fiscaal partners.
Voor je aflossingsbedrag kijkt duo vanaf dat moment naar het gezamenlijke inkomen. Had ik toch niet goed opgelet, want het gezamenlijk inkomen is zeker ruim genoeg om het hele bedrag af te lossen. Maar mijn vriendin gaat natuurlijk geen cent mee betalen aan mijn studieschuld en gelijk heeft ze! Dus nu toch spijt dat ik niet voor 35jaar heb gekozen.
Waarom zou je ooit voor SF15 gaan ipv SF35?
Ik zou absoluut voor de 15 jaar gaan! Na die 15 jaar wordt de rest kwijtgescholden, en echt die 15 jaar gaan zo voorbij! Er wordt sowieso ook bij 15 jaar rekening gehouden met je draagkracht en je betaalt nooit meer dan het maximum van je schuld verdeeld over 15 jaar per maand. 15 jaar is nog enigszins te overzien, 35 jaar betekent dat je er echt de rest van je leven aan vast zit!
Zoals de meeste mensen al zeggen SF35 en dan eventueel extra aflossen, zorgen wel dat je een potje hebt voor noodgevallen 6 maand salarissen.
Gecondoleerd.
Kort antwoord: SF35 is zeer waarschijnlijk de beste keuze, maar niet per se altijd.
Lang antwoord: alles hangt uiteindelijk af van een paar zaken:
1. inkomensontwikkeling, blijft dat 60k (+inflatie) of verwacht je promoties naar e.g. 80k gemiddeld
2. wil je per se kopen (zoals 3 van de 5 Nederlanders), of is huur prima (zoals 2 van de 5 Nederlanders)
**A. Snelst van de schuld af door kwijtschelding:** SF15
Na de 15/35j ben je van je schuld af, ofwel door eigen aflossing, ofwel door kwijtschelding. Voordeel bij SF15 is dus dat je eerder van de schuld af bent, en daarna geen impact ervaart van maandlasten of een lagere hypotheek.
**B. Beste voor hypotheek tijdens de aflossing**: SF35
Je hypotheek kijkt naar je verplichte maandlasten, die zijn flink lager bij SF35, waardoor je leencapaciteit hoger is, en de kans om de kopen ook.
Let wel op punt (A), na 15 jaar ben je sowieso van je restschuld af bij SF15. Als je dus op je 40ste een eerste gezinswoning wil kopen met je partner, kan SF15 toch gunstiger zijn. Als je vroeg wil starten, is SF35 gunstiger voor de hypotheek.
**C. Wat is goedkoper?** bij een hoge schuld als die van jou: altijd SF35.
Hieronder een overzicht van de maximale maandlasten o.b.v. je jaarinkomen.
SF15
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|160|360|560|760|
SF35
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|40|107|173|240|
Gecondoleerd.
Kort antwoord: SF35 is zeer waarschijnlijk de beste keuze, maar niet per se altijd.
Lang antwoord: alles hangt uiteindelijk af van een paar zaken:
1. inkomensontwikkeling, blijft dat 60k (+inflatie) of verwacht je promoties naar e.g. 80k gemiddeld
2. wil je per se kopen (zoals 3 van de 5 Nederlanders), of is huur prima (zoals 2 van de 5 Nederlanders)
**A. Snelst van de schuld af door kwijtschelding:** SF15
Na de 15/35j ben je van je schuld af, ofwel door eigen aflossing, ofwel door kwijtschelding. Voordeel bij SF15 is dus dat je eerder van de schuld af bent, en daarna geen impact ervaart van maandlasten of een lagere hypotheek.
**B. Beste voor hypotheek tijdens de aflossing**: SF35
Je hypotheek kijkt naar je verplichte maandlasten, die zijn flink lager bij SF35, waardoor je leencapaciteit hoger is, en de kans om de kopen ook.
Let wel op punt (A), na 15 jaar ben je sowieso van je restschuld af bij SF15. Als je dus op je 40ste een eerste gezinswoning wil kopen met je partner, kan SF15 toch gunstiger zijn. Als je vroeg wil starten, is SF35 gunstiger voor de hypotheek.
**C. Wat is goedkoper?** bij een hoge schuld als die van jou: altijd SF35.
Hieronder een overzicht van de maximale maandlasten o.b.v. je jaarinkomen.
SF15
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|160|360|560|760|
SF35
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|40|107|173|240|
Gecondoleerd.
Kort antwoord: SF35 is zeer waarschijnlijk de beste keuze, maar niet per se altijd.
Lang antwoord: alles hangt uiteindelijk af van een paar zaken:
1. inkomensontwikkeling, blijft dat 60k (+inflatie) of verwacht je promoties naar e.g. 80k gemiddeld
2. wil je per se kopen (zoals 3 van de 5 Nederlanders), of is huur prima (zoals 2 van de 5 Nederlanders)
**A. Snelst van de schuld af door kwijtschelding:** SF15
Na de 15/35j ben je van je schuld af, ofwel door eigen aflossing, ofwel door kwijtschelding. Voordeel bij SF15 is dus dat je eerder van de schuld af bent, en daarna geen impact ervaart van maandlasten of een lagere hypotheek.
**B. Beste voor hypotheek tijdens de aflossing**: SF35
Je hypotheek kijkt naar je verplichte maandlasten, die zijn flink lager bij SF35, waardoor je leencapaciteit hoger is, en de kans om de kopen ook.
Let wel op punt (A), na 15 jaar ben je sowieso van je restschuld af bij SF15. Als je dus op je 40ste een eerste gezinswoning wil kopen met je partner, kan SF15 toch gunstiger zijn. Als je vroeg wil starten, is SF35 gunstiger voor de hypotheek.
**C. Wat is goedkoper?** bij een hoge schuld als die van jou: altijd SF35.
Hieronder een overzicht van de maximale maandlasten o.b.v. je jaarinkomen.
SF15
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|160|360|560|760|
SF35
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|40|107|173|240|
Gecondoleerd.
Kort antwoord: SF35 is zeer waarschijnlijk de beste keuze, maar niet per se altijd.
Lang antwoord: alles hangt uiteindelijk af van een paar zaken:
1. inkomensontwikkeling, blijft dat 60k (+inflatie) of verwacht je promoties naar e.g. 80k gemiddeld
2. wil je per se kopen (zoals 3 van de 5 Nederlanders), of is huur prima (zoals 2 van de 5 Nederlanders)
**A. Snelst van de schuld af door kwijtschelding:** SF15
Na de 15/35j ben je van je schuld af, ofwel door eigen aflossing, ofwel door kwijtschelding. Voordeel bij SF15 is dus dat je eerder van de schuld af bent, en daarna geen impact ervaart van maandlasten of een lagere hypotheek.
**B. Beste voor hypotheek tijdens de aflossing**: SF35
Je hypotheek kijkt naar je verplichte maandlasten, die zijn flink lager bij SF35, waardoor je leencapaciteit hoger is, en de kans om de kopen ook.
Let wel op punt (A), na 15 jaar ben je sowieso van je restschuld af bij SF15. Als je dus op je 40ste een eerste gezinswoning wil kopen met je partner, kan SF15 toch gunstiger zijn. Als je vroeg wil starten, is SF35 gunstiger voor de hypotheek.
**C. Wat is goedkoper?** bij een hoge schuld als die van jou: altijd SF35.
Hieronder een overzicht van de maximale maandlasten o.b.v. je jaarinkomen.
SF15
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|160|360|560|760|
SF35
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|40|107|173|240|
Gecondoleerd.
Kort antwoord: SF35 is zeer waarschijnlijk de beste keuze, maar niet per se altijd.
**A. Snelst van de schuld af door kwijtschelding:** SF15
Na de 15/35j ben je van je schuld af, ofwel door eigen aflossing, ofwel door kwijtschelding. Voordeel bij SF15 is dus dat je eerder van de schuld af bent, en daarna geen impact ervaart van maandlasten of een lagere hypotheek.
**B. Beste voor hypotheek tijdens de aflossing**: SF35
Je hypotheek kijkt naar je verplichte maandlasten, die zijn flink lager bij SF35, waardoor je leencapaciteit hoger is, en de kans om de kopen ook.
Let wel op punt (A), na 15 jaar ben je sowieso van je restschuld af bij SF15. Als je dus op je 40ste een eerste gezinswoning wil kopen met je partner, kan SF15 toch gunstiger zijn. Als je vroeg wil starten, is SF35 gunstiger voor de hypotheek.
**C. Wat is goedkoper?** bij een hoge schuld als die van jou: altijd SF35.
Hieronder een overzicht van de maximale maandlasten o.b.v. je jaarinkomen.
SF15
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|160|360|560|760|
SF35
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|40|107|173|240|
Gecondoleerd.
Kort antwoord: SF35 is zeer waarschijnlijk de beste keuze, maar niet per se altijd.
**A. Snelst van de schuld af door kwijtschelding:** SF15
Na de 15/35j ben je van je schuld af, ofwel door eigen aflossing, ofwel door kwijtschelding. Voordeel bij SF15 is dus dat je eerder van de schuld af bent, en daarna geen impact ervaart van maandlasten of een lagere hypotheek.
**B. Beste voor hypotheek tijdens de aflossing**: SF35
Je hypotheek kijkt naar je verplichte maandlasten, die zijn flink lager bij SF35, waardoor je leencapaciteit hoger is, en de kans om de kopen ook.
Let wel op punt (A), na 15 jaar ben je sowieso van je restschuld af bij SF15. Als je dus op je 40ste een eerste gezinswoning wil kopen met je partner, kan SF15 toch gunstiger zijn. Als je vroeg wil starten, is SF35 gunstiger voor de hypotheek.
**C. Wat is goedkoper?** bij een hoge schuld als die van jou: altijd SF35.
Hieronder een overzicht van de maximale maandlasten o.b.v. je jaarinkomen.
SF15
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|160|360|560|760|
SF35
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|40|107|173|240|
Gecondoleerd.
Kort antwoord: SF35 is zeer waarschijnlijk de beste keuze, maar niet per se altijd.
**A. Snelst van de schuld af door kwijtschelding:** SF15
Na de 15/35j ben je van je schuld af, ofwel door eigen aflossing, ofwel door kwijtschelding. Voordeel bij SF15 is dus dat je eerder van de schuld af bent, en daarna geen impact ervaart van maandlasten of een lagere hypotheek.
**B. Beste voor hypotheek tijdens de aflossing**: SF35
Je hypotheek kijkt naar je verplichte maandlasten, die zijn flink lager bij SF35, waardoor je leencapaciteit hoger is, en de kans om de kopen ook.
Let wel op punt (A), na 15 jaar ben je sowieso van je restschuld af bij SF15. Als je dus op je 40ste een eerste gezinswoning wil kopen met je partner, kan SF15 toch gunstiger zijn. Als je vroeg wil starten, is SF35 gunstiger voor de hypotheek.
**C. Wat is goedkoper?** bij een hoge schuld als die van jou: altijd SF35.
Hieronder een overzicht van de maximale maandlasten o.b.v. je jaarinkomen.
SF15
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|160|360|560|760|
SF35
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|40|107|173|240|
Gecondoleerd.
Kort antwoord: SF35 is zeer waarschijnlijk de beste keuze, maar niet per se altijd.
**A. Snelst van de schuld af door kwijtschelding:** SF15
Na de 15/35j ben je van je schuld af, ofwel door eigen aflossing, ofwel door kwijtschelding. Voordeel bij SF15 is dus dat je eerder van de schuld af bent, en daarna geen impact ervaart van maandlasten of een lagere hypotheek.
**B. Beste voor hypotheek tijdens de aflossing**: SF35
Je hypotheek kijkt naar je verplichte maandlasten, die zijn flink lager bij SF35, waardoor je leencapaciteit hoger is, en de kans om de kopen ook.
Let wel op punt (A), na 15 jaar ben je sowieso van je restschuld af bij SF15. Als je dus op je 40ste een eerste gezinswoning wil kopen met je partner, kan SF15 toch gunstiger zijn. Als je vroeg wil starten, is SF35 gunstiger voor de hypotheek.
**C. Wat is goedkoper?** bij een hoge schuld als die van jou: altijd SF35.
Hieronder een overzicht van de maximale maandlasten o.b.v. je jaarinkomen.
SF15
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|160|360|560|760|
SF35
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|40|107|173|240|
Gecondoleerd.
Kort antwoord: SF35 is zeer waarschijnlijk de beste keuze, maar niet per se altijd.
**A. Snelst van de schuld af door kwijtschelding:** SF15
Na de 15/35j ben je van je schuld af, ofwel door eigen aflossing, ofwel door kwijtschelding. Voordeel bij SF15 is dus dat je eerder van de schuld af bent, en daarna geen impact ervaart van maandlasten of een lagere hypotheek.
**B. Beste voor hypotheek tijdens de aflossing**: SF35
Je hypotheek kijkt naar je verplichte maandlasten, die zijn flink lager bij SF35, waardoor je leencapaciteit hoger is, en de kans om de kopen ook.
Let wel op punt (A), na 15 jaar ben je sowieso van je restschuld af bij SF15. Als je dus op je 40ste een eerste gezinswoning wil kopen met je partner, kan SF15 toch gunstiger zijn. Als je vroeg wil starten, is SF35 gunstiger voor de hypotheek.
**C. Wat is goedkoper?** bij een hoge schuld als die van jou: altijd SF35.
Hieronder een overzicht van de maximale maandlasten o.b.v. je jaarinkomen.
SF15
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|160|360|560|760|
SF35
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|40|107|173|240|
Gecondoleerd.
Kort antwoord: SF35 is zeer waarschijnlijk de beste keuze, maar niet per se altijd.
**A. Snelst van de schuld af door kwijtschelding:** SF15
Na de 15/35j ben je van je schuld af, ofwel door eigen aflossing, ofwel door kwijtschelding. Voordeel bij SF15 is dus dat je eerder van de schuld af bent, en daarna geen impact ervaart van maandlasten of een lagere hypotheek.
**B. Beste voor hypotheek tijdens de aflossing**: SF35
Je hypotheek kijkt naar je verplichte maandlasten, die zijn flink lager bij SF35, waardoor je leencapaciteit hoger is, en de kans om de kopen ook.
Let wel op punt (A), na 15 jaar ben je sowieso van je restschuld af bij SF15. Als je dus op je 40ste een eerste gezinswoning wil kopen met je partner, kan SF15 toch gunstiger zijn. Als je vroeg wil starten, is SF35 gunstiger voor de hypotheek.
**C. Wat is goedkoper?** bij een hoge schuld als die van jou: altijd SF35.
Hieronder een overzicht van de maximale maandlasten o.b.v. je jaarinkomen.
SF15
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|160|360|560|760|
SF35
||
||
|**Jaarinkomen (‘000)**|24|40|60|80|100|
|**Maandlasten**|0|40|107|173|240|
35, probeer is te kijken hoeveel cash je zou moeten ophoesten nu om er überhaupt een jaar vanaf te krijgen…
Jij hebt tenminste een diploma eraan overgehouden! Ik heb een vergelijkbare schuld, maar heb mijn studie nooit afgemaakt, en ik verdien op dit moment minder dan modaal. Ik ga het toch nooit afbetalen. Die terugbetalingen zijn peanuts in het grote geheel.
Toevoeging, kijk ook eens naar werkgevers waar je je stufi bruto kunt aflossen. Dat scheelt extreem veel geld.
Geen financieel advies, ik ben de laatste van wie je dat wilt. Maar wil even zeggen dat ik het echt onwijs knap vind dat je ondanks je verlies toch 2 bachelors en 2 masters hebt gehaald en je er financieel zo gezond voor staat.
Misschien is het een beetje gek want ik ken je verder niet maar ben enorm trots op je
lol hoe is dit uitzonderlijk hoog?
Comments are closed.