Bytte till Handelsbanken nu nyligen i och med köp av ny bostad, så tar ut ett lån hos dom. Dom undrar hur jag vill lägga upp mitt lån och jag är så jävla kass på sånt här, men det finns säkert en hel del snillen här som är duktiga på detta!
Min bankman säger att jag har möjlighet att “Räntesäkra” (Antar att det är samma sak som att binda räntan) till:
* 2 år 4,48%
* 3 år 4,50%
* 5 år 4,42%
Annars ser det ut så här tydligen: https://imgur.com/DsXeAQl.jpg
Det kanske är smart att dela upp lånet så man har en del av det fast? Det är ju pissdyrt oavsett hur man gör idag – men det finns väl en risk att det kan skena iväg också?
Uppskattar all hjälp jag kan få med detta. Är verkligen inte så bra på allt med räntor och grejer 🙁
9 comments
Personligen kör jag allt rörligt (3 månader). Hade kontaktat andra banker med för att se vad för räntor du kan få där
Långsiktigt lönar det sig ofta med rörlig men kan bli dyrare et tag ifall räntan nu fortsätter upp. Låser du en del eller hela vet du iaf vad kostnaden kommer vara , även om räntan är rätt hög just nu
Varför skulle man vilja binda sin ränta nu på över 4%? Skiten kan ju ha gått ned efter 2-5 år under 4% och då vill man inte sitta och betala 4%. Finns risk att det ökar också, så det är upp till dig om du vill ta risken eller sitta lite säkrare i båten.
Om du bryter upp ditt lån i mindre delar med olika bindningstid är du svagare i förhandlingsläge. Lättare att ta ett fullt rörligt lån till en annan bank som har 0,1% lägre ränta som din inte kan möta. Men att ta 1/3 eller 1/4-del av lånet kanske gör konkurrerande banker ointresserade att ge dig bud för de tycker lånet är för litet för vad de tjänar på att ha dig som kund.
Rörligt vs bundet är en fråga om du behöver försäkra dig om att slippa räntenivåer högre än bindingsräntan under bindningstiden. Banken och de som banken köper lånen från har räknat på en bunden ränta där de statistiskt kommer tjäna på att ta risken från dig.
Om du väljer rörligt så finns inte detta försäkringspåslag, för risken är din att räntan blir typ … 8% under ett kvartal 2024.
Det finns alltså inget rätt svar på hur du ska välja, utan bara din aptit på risk och ditt ekonomiska utrymme att ta mycket högre räntenivåer än de bundna räntorna.
Vi har en del rörligt och två delar bundet, men jag tycker de räntorna ser höga ut. Kollade SBAB häromdagen och där var alla 3-5-årsräntor precis under 4%. Förhandlingsutrymme?
Skaffa bara 1 lån, dela inte upp det. Uppdelade lån ger dig ett sämre förhandlingsläge i framtiden.
Att binda räntan ger trygghet för outsägbara räntehöjningar. Men kan också gör att du betalar mer än nödvändigt om räntan skulle sjunka.
Personligen skulle jag köra allt på 3 månader och samtidigt förbereda mig på att räntan skulle kunna stiga till 6-7%. Jag skulle alltså ha förberett en budget för det oförutsägbara räntehöjningarna.
Om du inte redan har gjort de, så bör du kontakta fler banker och boka möten för att förhandla ner räntan. Om bank 1 och 2 ger dig 4% i ränta medan bank 3 ger dig 3,5% ränta. då ska du kontakta bank 1 och 2 och förklara att bank 3 ger dig bättre ränta och fråga ifall de kan tänkas sänka sin ränta.
Tumregeln är att du ska göra tvärt emot vad de säger, för de är inte dina vänner och deras agenda är att lura dig på så mycket pengar som går.
Fördelar med att inte binda:
* Du tjänar förmodligen inget på att binda. Banken är nästan alltid vinnaren på att binda räntan. Det finns ju naturligtvis en viss chans (även om den inte är gigantisk) att ekonomiska läget förbättras nästa år.
* Det är lättare att sälja om du inte binder. Vem vet du kanske får ett nytt jobb i en annan stad om ett år? Eller vill flytta ihop med någon?
Helt oavsett tycker jag räntorna här ser väldigt höga ut för bolåneräntor. Om man kollar på t.ex. Länsförsäkringars bolåneräntor så ligger listräntan, dvs. den högsta räntan de kan kräva, ett antal tiondel procent lägre än dessa. Den genomsnittliga räntan (vad kunderna faktiskt fått) ligger dock substantiellt lägre. Vi talar om nästan en procentenhet lägre. Jag skulle definitivt se om det finns andra banker som kan erbjuda bättre.
Handelsbanken är bra på mycket, men inte boräntor. Tog mitt bolån där eftersom jag har lönekonto och sparkonto där. Efter något år kollade jag runt vad man kunde få för ränta på andra ställen och Landshypoteket låg på under hälften mot Handelsbanken på 3 månader rörligt. Frågade Handelsbanken om det gick att förhandla räntan men det var tvärnej även när man hotade med att byta bank. Kollade precis och har 1.57% i dagsläget hos Landshypotek på 3 månader rörligt. Men de har vissa villkor för att man ska få bolån hos dem.