Najd enga k rab tv za 5k iz bigbanga in mu ga kup, on ti plača ti pa vzem na obroke. To se ti najbl splača, druga opcija je pa da šparaš, ker če rabš 5k vzet na 5 let mislm da maš nekje drugje problem.
Če torej prav razumem, imaš pri lizing opciji 10 % pologa (torej 500 € daš na začetku iz žepa) nato pa še 60 obrokov po 101.08 €. Kar je praktično enak obrok kot pri kreditu na 60 mesecev, pri čemer pri slednjem nimaš nobenih dodatnih stroškov (ni stroškov odobritve, zavarovanja ali česa podobnega, razen če so še kakšni skriti stroški, ki tu niso napisani). Kredit je potem jasno boljša opcija, imaš enakih 60 obrokov, samo da te ne olupijo še na začetku za 500 €, kot pri lizingu. Sicer ti pa točno to pove tudi efektivna obrestna mera – 8.78 % pri kreditu in 13.15 % pri lizingu. Pa pri lizingu računaj nato še na verjetno obvezno kasko zavarovanje.
Za avto? 5 let kredita za 5k avto…. to so precej realne sanse, da avta ne bos vec imel, kredit bos pa se placeval.
Raje kupi nekaj za 500eur, kot stane polog pri lizingu, ostalo pa sparaj, vsaj obresti ne bo.
Ce se gre za zdravljenje otroka, potem pac nimas kaj, raje kredit, efektivna obrestna mera je nizja, pa kljub temu, da gre za banko, se je z njimi kasneje lazje menit kot z raznimi lizing hisami.
Don’t do it.
Kje pa gledaš za kredit? Probal hitre izračune pri parih bankah in Sparkasse je za 60€ cenejši od tvojega izračuna: https://i.imgur.com/NDdokSz.png
Verjetno je kje lahko še ceneje.
Jaz sem bil vedno zagovornik kredita/lizinga v primeru, da ce imas nekaj denarja nasparanega, da je bolje ta denar imeti se vedno v roki in z njim upravljati in vzeti kredit.
V tvojem primeru, ce je to vse kar imas (si ne mores privosciti vec kot 100 eur), raje ne delaj tega, razen ce res ni nujno. Avto, drag tv, recimo ni nujno in je polno alternativ, sploh ker zraven avta pride se 100 drugih stroskov, ki jih ne mores predvideti.
V vsakem primeru, pa je banka se vedno najbolj “varna” opcija, tudi ce so oderuhi.
Ce res moras vzet kredit/leasing preveri se druge banke. Lahko si tudi probas dvignit limit koliko gres lahko v minus, je bolj ugodna obrestna mera od teh.
Kombiniras 2 predloga. Gres v bigbang po iphona za 1500 pa ga prodas na bolhi. S tem denarjem kupis avto, ga osnovno zavarujes pa registriras. 500, ki jih imas vrjetno pri roki (glede na lizing) pa imas za morebitna popravila. Avta za 5k res ne rabis.
Lahko pa namesto nakupa iphona dvignes limit na banki na 1500 pa gres tok v minus za nakup. Poglej kaj se ti bolj splaca.
8 comments
Najd enga k rab tv za 5k iz bigbanga in mu ga kup, on ti plača ti pa vzem na obroke. To se ti najbl splača, druga opcija je pa da šparaš, ker če rabš 5k vzet na 5 let mislm da maš nekje drugje problem.
Če torej prav razumem, imaš pri lizing opciji 10 % pologa (torej 500 € daš na začetku iz žepa) nato pa še 60 obrokov po 101.08 €. Kar je praktično enak obrok kot pri kreditu na 60 mesecev, pri čemer pri slednjem nimaš nobenih dodatnih stroškov (ni stroškov odobritve, zavarovanja ali česa podobnega, razen če so še kakšni skriti stroški, ki tu niso napisani). Kredit je potem jasno boljša opcija, imaš enakih 60 obrokov, samo da te ne olupijo še na začetku za 500 €, kot pri lizingu. Sicer ti pa točno to pove tudi efektivna obrestna mera – 8.78 % pri kreditu in 13.15 % pri lizingu. Pa pri lizingu računaj nato še na verjetno obvezno kasko zavarovanje.
Za avto? 5 let kredita za 5k avto…. to so precej realne sanse, da avta ne bos vec imel, kredit bos pa se placeval.
Raje kupi nekaj za 500eur, kot stane polog pri lizingu, ostalo pa sparaj, vsaj obresti ne bo.
Ce se gre za zdravljenje otroka, potem pac nimas kaj, raje kredit, efektivna obrestna mera je nizja, pa kljub temu, da gre za banko, se je z njimi kasneje lazje menit kot z raznimi lizing hisami.
Don’t do it.
Kje pa gledaš za kredit? Probal hitre izračune pri parih bankah in Sparkasse je za 60€ cenejši od tvojega izračuna: https://i.imgur.com/NDdokSz.png
Verjetno je kje lahko še ceneje.
Jaz sem bil vedno zagovornik kredita/lizinga v primeru, da ce imas nekaj denarja nasparanega, da je bolje ta denar imeti se vedno v roki in z njim upravljati in vzeti kredit.
V tvojem primeru, ce je to vse kar imas (si ne mores privosciti vec kot 100 eur), raje ne delaj tega, razen ce res ni nujno. Avto, drag tv, recimo ni nujno in je polno alternativ, sploh ker zraven avta pride se 100 drugih stroskov, ki jih ne mores predvideti.
V vsakem primeru, pa je banka se vedno najbolj “varna” opcija, tudi ce so oderuhi.
Ce res moras vzet kredit/leasing preveri se druge banke. Lahko si tudi probas dvignit limit koliko gres lahko v minus, je bolj ugodna obrestna mera od teh.
Kombiniras 2 predloga. Gres v bigbang po iphona za 1500 pa ga prodas na bolhi. S tem denarjem kupis avto, ga osnovno zavarujes pa registriras. 500, ki jih imas vrjetno pri roki (glede na lizing) pa imas za morebitna popravila. Avta za 5k res ne rabis.
Lahko pa namesto nakupa iphona dvignes limit na banki na 1500 pa gres tok v minus za nakup. Poglej kaj se ti bolj splaca.