Econoom Paul De Grauwe: “Bottom line is dat banken te veel macht hebben”

9 comments

1. Is schandalig ook 4% interest aanrekenen op leningen en nog geen 1% rente op spaarrekingen. Mooi verdien model!!!

2. Dit is een voorbeeld van graaiflatie.

3. Officieel zijn er geen prijsafspraken want dat zou tegen de wet zijn.

4. Wat ik niet begrijp is waarom de overheid klaagt als ze hoofdaandeelhouder zijn van 2 banken: Belfius en Bpost Bank. Als deze 2 in opdracht van de overheid hun rente verhogen, dan volgt de rest wel (op voorwaarde dat spaarders effectief sensitief zijn en hun geld verplaatsen).

   Los daarvan wordt er natuurlijk vergeten dat ze het volledig decennium ervoor in de omgekeerde situatie zaten door negatieve rente bij de ECB.

5. Het is heel simpel hier: banken zijn onethisch gierig want ze verdienen geld genoeg zelfs als ze de rente zouden verhogen. De enige die hier iets aan kan veranderen is de overheid en ik vind het belachelijk dat ze dat nog niet gedaan hebben.

   De wet zou simpelweg de minimumrente op ECB – 1% moeten zetten met een absolute bodem van 0,11%.

6. Mensen hebben het precies wat moeilijk moet de balance sheets van banken te begrijpen.

   Als een bank voorbij 15 jaar zijn geld heeft zitten plaatsen aan 1-2% (leningen, obligaties etc) op middellange termijn, en nu plots op ál zijn spaarboekjes 4% gaat geven, zijn ze royaal gefucked.

   Banken kunnen technisch gezien 4% geven op het nieuwe geld dat binnen komt, dat is inderdaad geen probleem. Want dat kunnen ze bij de ECB plaatsen aan die 4%.
   Maar systeem in Belgie laat niet toe om enkel die nieuwe inflows 4% te geven. Het is alles of niets.

   Banken hebben nu even tijd nodig om hun ‘placements’ te herinvesteren. Je kan nu eenmaal niet je obligatieportefeuille helemaal verkopen en al je geld bij de centrale bank plaatsen, want dan realiseer je enorme verliezen op die portefeuille. En dat is nu net wat er in de US is gebeurd.

   Pierre Wunsch z’n standpunt was correct. Op middellange termijn moeten de rates op spaarboekjes terug naar de rate die je krijgt bij de centrale banken. Maar dat gaat gewoon niet in 1-2-3.

   Het stoort gewoon dat de banken in die periode wel goed kunnen verdienen. Misschien dat een andere effort kan gedaan worden zoals het schrappen of verlagen van kosten.

   Mensen die meer waar voor hun geld willen zullen zelf naar termijnrekeningen, e-depot, of andere oplossingen moeten kijken.

7. Maar privatiseren ging toch zoveel opbrengen voor de klant?

8. Lang leve de vrije markt. Supermarkten die aan graaiflatie doen en banken die geld hamsteren.

   Het fabeltje dat decennia zei dat de vrije markt goed ging zijn voor de consument, mag ondertussen wel de prullenbak in.

9. Firms are trying to maximize profits and people act surprised?

   If the interest rates are too low, just move your money elsewhere. There are plenty of alternatives. Instead of complaining, do something about it :).