> (…) La Banque de France [avait en effet admis à l’époque](https://www.banque-france.fr/communique-de-presse/le-gouverneur-de-la-banque-de-france-propose-une-augmentation-du-livret-3-et-du-lep-61) que *« l’application de la formule aboutirait donc à un taux de 3,3 % pour le livret A »*. Toutefois, ajoutait-elle, *« l’arrêté du 27 janvier 2021 relatif aux taux d’intérêt des produits d’épargne réglementée prévoit la possibilité de dérogation en cas de circonstances exceptionnelles »*. François Villeroy de Galhau a donc argué de ces « circonstances exceptionnelles » pour recommander un taux de 3 % au lieu de 3,3 %. Soit une perte de 1,1 milliard d’euros supplémentaire pour les épargnants en rythme annuel.
> Cette spoliation considérable n’est visiblement toujours pas suffisante, pour ses initiateurs. Car beaucoup sont repartis en campagne, afin de préparer un nouveau mauvais coup au creux de l’été prochain. La raison en est simple : le mécanisme d’indexation risque de pousser le taux de rémunération encore à la hausse, entre 4 % et 4,3 %. (…)
> Tous les adversaires du livret A se sont donc mis ces derniers jours en ordre de bataille pour essayer d’empêcher cette hausse. L’idée peut paraître stupéfiante, mais c’est celle qui circule : elle consisterait tout bonnement à ne pas appliquer la formule légale. Rien : pas un seul centime de revalorisation !
400 milliards d’encours, 1% de taux en mois pendant 18 mois. Ça fait un petit cadeau de 6 milliards pris aux français pour financer les banques. Les pauvres n’ayant fait que 38 milliards de bénéfices en 2022 (En baisse des 42 milliards de 2021).
Mais on se doute que M Le Maire saura trouver une place de choix dans une banque en sortie de carrière politique.
Je crois que beaucoup de redditeurs ne voient que le taux qui reste à 3%, mais il y a aussi l’information importante de “jusqu’en 2025”, donc même si l’inflation baisse, ce taux devrait rester au même niveau.
Et pour le coup, en rythme annuel, on se rapproche des 4% en France. Sur un mois l’inflation est de 0.2%, ce qui donnerait, à rythme constant, 2.5%/an d’ici 12mois. Donc garantir 3% sur le livret A sur 18mois c’est potentiellement plus avantageux pour les épargnants que de passer à 4.3% sur 6 mois puis rebaisser ensuite.
Je ne dis pas que c’est nécessairement avantageux, ni que Bruno va respecter sa parole, mais avec les informations à disposition, ce n’est pas forcément un si mauvais plan.
L’article mentionne aussi une très forte hausse des dépôts sur le livret A et le LEP (liée à une forte décollecte sur les assurances-vie en fond euros), ce qui a motivé le relèvement du plafond du LEP.
10 comments
Une décision logique au vu des taux de la dette souveraine
Dommage qu’ils ne relèvent pas le plafond comme le LEP.. depuis quand est-ce que le plafond n’a pas bougé
En clair, quand il faut baisser on baisse et quand il faut monter on baise.
Ma question préférée.
Qu’est j’vais faire de toute cet oseille ?
Article du 29 avril 2023 : https://www.mediapart.fr/journal/economie-et-social/290423/livret-les-petits-epargnants-leses-les-grandes-banques-favorisees
Extraits :
> (…) La Banque de France [avait en effet admis à l’époque](https://www.banque-france.fr/communique-de-presse/le-gouverneur-de-la-banque-de-france-propose-une-augmentation-du-livret-3-et-du-lep-61) que *« l’application de la formule aboutirait donc à un taux de 3,3 % pour le livret A »*. Toutefois, ajoutait-elle, *« l’arrêté du 27 janvier 2021 relatif aux taux d’intérêt des produits d’épargne réglementée prévoit la possibilité de dérogation en cas de circonstances exceptionnelles »*. François Villeroy de Galhau a donc argué de ces « circonstances exceptionnelles » pour recommander un taux de 3 % au lieu de 3,3 %. Soit une perte de 1,1 milliard d’euros supplémentaire pour les épargnants en rythme annuel.
> Cette spoliation considérable n’est visiblement toujours pas suffisante, pour ses initiateurs. Car beaucoup sont repartis en campagne, afin de préparer un nouveau mauvais coup au creux de l’été prochain. La raison en est simple : le mécanisme d’indexation risque de pousser le taux de rémunération encore à la hausse, entre 4 % et 4,3 %. (…)
> Tous les adversaires du livret A se sont donc mis ces derniers jours en ordre de bataille pour essayer d’empêcher cette hausse. L’idée peut paraître stupéfiante, mais c’est celle qui circule : elle consisterait tout bonnement à ne pas appliquer la formule légale. Rien : pas un seul centime de revalorisation !
> C’est le patron de la CDC, Éric Lombard, jamais à court d’idées pour se faire bien voir de l’Élysée et des milieux bancaires, [qui a défendu](https://www.francetvinfo.fr/replay-radio/8h30-fauvelle-dely/inflation-dette-logement-social-orpea-ce-qu-il-faut-retenir-de-l-interview-d-eric-lombard_5764274.html) cette suggestion avec le plus de force ces derniers jours. (…) *« Ce n’est pas la peine de faire du yo-yo avec le taux du livret A »*, a-t-il fait valoir. (…)
> Le lobby bancaire ne s’attendait sans doute pas à avoir un allié aussi précieux dans la place. Car lui aussi est entré en campagne. *« Livret A : les banques montent au créneau pour éviter une nouvelle hausse »*, [annoncent ainsi *Les Échos*](https://www.lesechos.fr/finance-marches/banque-assurances/livret-a-les-banques-montent-au-creneau-pour-eviter-une-nouvelle-hausse-du-taux-1937135#:~:text=Gestion%20d'actifs-,Livret%20A%20%3A%20les%20banques%20montent%20au%20cr%C3%A9neau%20pour%20%C3%A9viter%20une,du%20niveau%20de%20l'inflation.), qui essaient dans la foulée d’attendrir leurs lecteurs : *« Chez BPCE, les hausses successives de taux ont déjà coûté 700 millions d’euros en 2022. Et la facture pourrait passer à 1,3 milliard cette année, selon les calculs du groupe, en restant sur une base de 3 %.* » Le quotidien se garde toutefois de rappeler que la banque, qui a depuis si longtemps tourné le dos à l’idéal et aux pratiques du mutualisme, a engrangé [4 milliards d’euros de bénéfices nets](https://groupebpce.com/investisseurs/resultats-et-publications/presentation-des-resultats) en 2022.
Merci le lobby bancaire, encore une fois.
400 milliards d’encours, 1% de taux en mois pendant 18 mois. Ça fait un petit cadeau de 6 milliards pris aux français pour financer les banques. Les pauvres n’ayant fait que 38 milliards de bénéfices en 2022 (En baisse des 42 milliards de 2021).
Mais on se doute que M Le Maire saura trouver une place de choix dans une banque en sortie de carrière politique.
Je crois que beaucoup de redditeurs ne voient que le taux qui reste à 3%, mais il y a aussi l’information importante de “jusqu’en 2025”, donc même si l’inflation baisse, ce taux devrait rester au même niveau.
Et pour le coup, en rythme annuel, on se rapproche des 4% en France. Sur un mois l’inflation est de 0.2%, ce qui donnerait, à rythme constant, 2.5%/an d’ici 12mois. Donc garantir 3% sur le livret A sur 18mois c’est potentiellement plus avantageux pour les épargnants que de passer à 4.3% sur 6 mois puis rebaisser ensuite.
Je ne dis pas que c’est nécessairement avantageux, ni que Bruno va respecter sa parole, mais avec les informations à disposition, ce n’est pas forcément un si mauvais plan.
En résumé :
* Les décisions suivent les recommandations du gouverneur de la Banque de France, et les suggestions de la Caisse des Dépôts et Consignations et de l’Union sociale pour l’habitat (cela rejoint [ce qu’Eric Lombard disait fin avril](https://twitter.com/franceinfo/status/1650753923362242562?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E1650753923362242562%7Ctwgr%5Edcf33df1b5598b5e73347d7e43c5f1afeff9079b%7Ctwcon%5Es1_&ref_url=https%3A%2F%2Fwww.moneyvox.fr%2Flivret-a%2Factualites%2F92655%2Fles-banques-veulent-bloquer-le-taux-a-3))
* Le taux du livret A est maintenu à 3 % alors que par défaut la formule de calcul prévoyait un relèvement à 4,1 %
* En contrepartie, le taux de 3 % du livret A sera maintenu à 3 % pendant 18 mois quoiqu’il advienne sur le front de l’inflation, jusqu’à une potentielle révision le 1er février 2025
* le taux du Livret d’épargne populaire (LEP), réservé aux ménages modestes, est ajusté 6,1 % à 6 %, et son plafond est relevé de 7700 à 10000 €
L’article mentionne aussi une très forte hausse des dépôts sur le livret A et le LEP (liée à une forte décollecte sur les assurances-vie en fond euros), ce qui a motivé le relèvement du plafond du LEP.
À compter de quand ? Du 15 ducoup ?
Quand Dacia?