En fonction du taux dans la colonne de gauche, le cout du crédit (somme des intérêts à payer) change et donc la somme totale à rembourser (somme empruntée + intérêts).
Tous les mois quand tu rembourses un crédit, tu dois payer en intérêts `capital_restant_dû * taux / 12`, et le reste en capital. Les emprunts te garantissent des mensualités fixes. Avec ces deux infos, tu peux calculer le montant des mensualités.
Plus le taux est élevé, plus cette part d’intérêt est élevée. La conséquence perverse est que la part de capital remboursé réduit à mesure que les intérêts augmentent.
La première mensualité d’un emprunt de 300k€ aux taux suivants est répartie comme suit :
* 1.2% : 1.2% x 300000€ / 12 = 300€ d’intérêts, 857.98€ de capital (300 mensualités) + assurance
* 4.2% : 4.2% x 300000€ / 12 = 1050€ d’intérêts, 566.83€ de capital (300 mensualités) + assurance
En gros, le taux que tu rembourses c’est chaque années, donc 5% de 300 000 la première année (soit 15 000), puis 5% de ce qui reste l’année d’après et ainsi de suite. Pour un total d’intérêt de près de 300 000€ quand on additionne tout ce que tu as payés en intérêt chaque année
okok 💪 merci bg
Les taux d’intérêts sont calculés à l’année sur le capital restant à rembourser. À partir de là tu déduis ton échéancier et tu trouves ces nombres.
Par exemple :
T-0 j’emprunte 30000€ à 1% d’intérêts, je rembourse 10000€ par an.
T-1(T-0 + 1 an) il reste donc 30000-12000=18000. 1% d’intérêts sont calculés sur ce montant, soit 180€. Il reste donc 18180€ à rembourser.
T-2 il restera 18180-12000= 6180€. 1% de 6180 c’est 61,8€. Il reste donc 6241,8€ à rembourser.
T-2 +7mois tu as finis de rembourser, avec un dernier versement à 241,8€.
Cout total du crédit= 180€ + 61,8€ = 241,8€.
A somme empruntée egal, plus les taux sont hauts, plus il y a a rembourser au total ( Capital + intérêt ).
C’est pas plus compliqué que cela.
Merci à tous c’est très clair, maintenant !
J’adore comment les banques compte 5 % de 300 000 c’est 267 300 faut le savoir
Je vois déjà pas comment amasser 300k, mais encore moins le double.
C’est une vie entière
J’ignorais tout ça n’ayant jamais fait d’emprunt, ça motive a continuer ! Merci a tous pour les infos
Sans doute lié à l’erreur classique de la compréhension de la méthode de calcul du taux. Un taux à 1% ne veut pas dire que tu vas rembourser 1% du total du crédit en intérêt, loin de là !
14 comments
Source : https://twitter.com/Datagora/status/1708770098285072838
Qu’est-ce que tu ne comprend pas ?
Le fonctionnement du taux d’emprunt ?
[Ce site](https://www.lafinancepourtous.com/outils/calculateurs/calculateur-de-credit-immobilier/) produit des graphiques qui mettent en évidence la part de la somme remboursée et des intérêts (le “coût” du crédit) dans les mensualités (25 ans = 300 mois).
En fonction du taux dans la colonne de gauche, le cout du crédit (somme des intérêts à payer) change et donc la somme totale à rembourser (somme empruntée + intérêts).
Tous les mois quand tu rembourses un crédit, tu dois payer en intérêts `capital_restant_dû * taux / 12`, et le reste en capital. Les emprunts te garantissent des mensualités fixes. Avec ces deux infos, tu peux calculer le montant des mensualités.
Plus le taux est élevé, plus cette part d’intérêt est élevée. La conséquence perverse est que la part de capital remboursé réduit à mesure que les intérêts augmentent.
La première mensualité d’un emprunt de 300k€ aux taux suivants est répartie comme suit :
* 1.2% : 1.2% x 300000€ / 12 = 300€ d’intérêts, 857.98€ de capital (300 mensualités) + assurance
* 4.2% : 4.2% x 300000€ / 12 = 1050€ d’intérêts, 566.83€ de capital (300 mensualités) + assurance
Cf. https://support.microsoft.com/fr-fr/office/princper-fonction-c370d9e3-7749-4ca4-beea-b06c6ac95e1b et https://support.microsoft.com/fr-fr/office/intper-intper-fonction-5cce0ad6-8402-4a41-8d29-61a0b054cb6f et
En gros, le taux que tu rembourses c’est chaque années, donc 5% de 300 000 la première année (soit 15 000), puis 5% de ce qui reste l’année d’après et ainsi de suite. Pour un total d’intérêt de près de 300 000€ quand on additionne tout ce que tu as payés en intérêt chaque année
okok 💪 merci bg
Les taux d’intérêts sont calculés à l’année sur le capital restant à rembourser. À partir de là tu déduis ton échéancier et tu trouves ces nombres.
Par exemple :
T-0 j’emprunte 30000€ à 1% d’intérêts, je rembourse 10000€ par an.
T-1(T-0 + 1 an) il reste donc 30000-12000=18000. 1% d’intérêts sont calculés sur ce montant, soit 180€. Il reste donc 18180€ à rembourser.
T-2 il restera 18180-12000= 6180€. 1% de 6180 c’est 61,8€. Il reste donc 6241,8€ à rembourser.
T-2 +7mois tu as finis de rembourser, avec un dernier versement à 241,8€.
Cout total du crédit= 180€ + 61,8€ = 241,8€.
A somme empruntée egal, plus les taux sont hauts, plus il y a a rembourser au total ( Capital + intérêt ).
C’est pas plus compliqué que cela.
Merci à tous c’est très clair, maintenant !
J’adore comment les banques compte 5 % de 300 000 c’est 267 300 faut le savoir
Je vois déjà pas comment amasser 300k, mais encore moins le double.
C’est une vie entière
J’ignorais tout ça n’ayant jamais fait d’emprunt, ça motive a continuer ! Merci a tous pour les infos
Sans doute lié à l’erreur classique de la compréhension de la méthode de calcul du taux. Un taux à 1% ne veut pas dire que tu vas rembourser 1% du total du crédit en intérêt, loin de là !