Uit tal van onderzoeken blijkt dat jongeren financiële risico’s veel minder goed kunnen inschatten dan ouderen. Daarom moeten de regels rond ‘financiële handelingsbekwaamheid’ worden aangepast, vinden hulporganisaties, gespecialiseerd in het ondersteunen van jongeren met geldproblemen.
De NOS vroeg dertien organisaties, die op een of andere manier te maken hebben met jongeren met geldzorgen, naar de leeftijdgrens van 18 voor de handelingsbekwaamheid. De organisaties die het nauwst betrokken zijn bij jongeren met schuldenproblemen, zijn het meest uitgesproken in hun antwoorden.
———
De leeftijd waarop je financieel handelingsbekwaam bent ligt vast in de wet en is in 1988 verlaagd van 21 naar 18. Voor een hogere leeftijd is een wetswijziging nodig. “Als je dat zou doen en de leeftijd bijvoorbeeld weer zou verhogen naar 21 jaar, heeft dat wel grote gevolgen”, zegt een woordvoerder van het ministerie van Sociale Zaken.
“Zo zou de overheid jongeren voor hun 21e geen studiefinanciering kunnen geven. Ook het afsluiten van een telefoonabonnement, of op kamers gaan: dat kan dan allemaal niet meer zonder de toestemming van een ouder.”
Dat maakt het aanpassen van de leeftijd complex. En er zijn ook jongeren van 18 bij wie het wel goed gaat, zegt Stallen. “We moeten niet alle jongeren over één kam scheren.”
**Financiële educatie**
Jongeren moeten zelf leren om met geld om te gaan, maar begeleiding is belangrijk, vervolgt Stallen. “Je leert door het zelf uit te proberen, zelf de consequenties te ervaren. Maar als er al een schuld van 500 euro is opgebouwd, kan die door extra kosten snel oplopen. Dan moet je jongeren snel helpen, voordat ze verder in de problemen komen.”
Alle organisaties die de NOS benaderde, vinden dat het schort aan educatie en begeleiding van jongeren bij het maken van financiële keuzes.
Bij Stichting ONSbank zien ze veel jongeren die van huis uit geen financiële opvoeding meekregen en ook uit gezinnen komen met financiële problemen. “Ze hebben in zo’n geval vaak niemand om op terug te vallen als het misgaat.”
Daar wil de overheid iets aan doen. De afgelopen twee jaar heeft het kabinet financiële educatie op scholen meer prioriteit gegeven. Met subsidies kunnen scholen binnen het mbo, voortgezet- en basisonderwijs ermee aan de slag gaan.
Niet alle scholen hebben een beroep kunnen doen op de subsidieregeling. Dit jaar bekijkt het demissionaire kabinet of er ruimte is om nog meer onderwijsinstellingen te kunnen laten aansluiten.
Sowieso zouden financiële skills een vak an sich moeten worden op middelbare scholen. Hoe budgetteer je, wat betekent het aangaan van schulden, wat voor marketingtrucjes worden er met je uitgehaald, hoe werkt ons belastingstelsel, etc. Denk dat de jeugd hier meer aan heeft dan muziek of tekenen.
Als je geen financiële opvoeding krijgt kun je op je 18de niet met geld omgaan. En op je 21ste nog steeds niet als je in die tussentijd ook geen financiële verantwoordelijkheid hebt gehad.
Lees ‘Wij zijn ons brein” van Dick Swaab. Eigenlijk is het bizar dat we volgens de wet op 18 volwassen zijn.
Ouders hebben een onderhoudsplicht tot en met 21 jaar. Dit houdt in het betalen van levensonderhoud en studie. Dus er valt iets voor te zeggen om bepaalde leningen tegen te houden.
Tegelijkertijd zijn veel leningen sowieso slecht en zou eigenlijk geen enkel mens ze moeten afsluiten. Waarom alleen kinderen beschermen als je net zo goed heel de samenleving kunt beschermen?
Laten we die arme zielepietjes van tegenwoordig nog meer in bescherming nemen, dan leren ze het vast!
Wat dacht je van het meenemen op scholen en opvoeding?
Hier ben ik het niet mee eens, of iemand wel of niet met geld kan omgaan is voor een heel groot deel ook afhankelijk van wat iemand tijdens de opvoeding, van huis uit meekrijgt. Wel zijn er tegenwoordig veel meer invloeden, prikkels en verleidingen die er toe kunnen leiden dat je meer geld uit gaat geven. Op je 18e zou je mijn inziens al zodanig ontwikkeld moeten zijn, dat je dit toch wel in kunt zien en hier boven staat. Doordat ik altijd veel gewerkt hebt naast mijn studie, heb ik voor mijzelf mogelijkheden gecreëerd dat ik ook de nodige extra armslag had om (leuke) dingen te kunnen doen naast mijn studie, naast de kosten voor levensonderhoud en studeren.
Financiën zijn onderdeel opvoeding. Dat moet er rond het 18e levensjaar wel in zitten. Daarna heb je als ouder alleen maar minder invloed, dus hogere leeftijd lijkt me zinloos.
Maar de pechgeneratie heeft wel tot ongeveer een ton schuld kunnen opbouwen *vanaf hun 17de* (havo-hbo-uni)
Chill, word de studieschuld van mijn DUO-lening die ik op mijn 18e ben aangegaan dan ook met terugwerkende kracht kwijtgescholden?
Ik kom uit een gezin waar lange tijd niet zoveel geld was, en dus leerde mijn moeder mij sparen. Alles wat niet echt nodig was, was eigenlijk geldverspilling. Ik kocht wel eens iets met mijn verjaardagsgeld maar zelfs dat niet altijd. Dus voor mij was geld een abstract getal ergens op een bankrekening waar ik toch nooit aan mocht komen.
Ik denk dat veel ouders er niet bij stil staan dat kleine kinderen geld laten oppotten ze helemaal niets leert over verantwoordelijk uitgeven. Soms moet je een kind 30 euro laten besteden aan een impulsaankoop zodat ze leren dat die 30 euro nu weg zijn en dat ze die beter op een andere manier hadden kunnen besteden. Het is goed om de gewoonte te ontwikkelen overtollig geld te ‘sparen’ maar je moet ook feeling krijgen voor wat je vervolgens met dat geld kan doen.
Ik werd namelijk 18 jaar oud met 2000 euro op mijn spaarrekening, want als je klein bent zet sparen niet altijd zoden aan de dijk (tenzij je familie goed bij kast zit). Mijn broertje met een gat in zijn hand had een betere baan te pakken dan ik en bleef vrolijk uitgeven terwijl ik niet per se beter af was met mijn financieel verantwoordelijke gedrag. Achteraf had ik het gevoel dat mijn sparen me niet perse een voorsprong had gegeven en was mijn broertje helemaal losgegaan nu hij eindelijk zeggenschap had over het geld waar hij eerst niet aan mocht komen.
Lang verhaal kort: Kinderen moeten leren doelgericht sparen, bijvoorbeeld voor iets wat ze willen, om dat geld vervolgens ook weer uit te geven. Ze moeten ook fouten kunnen maken om de waarde van geld te leren. En tegenwoordig is het extra moeilijk omdat elke app vol zit met microtransacties, voor bijna alle diensten abonnementen moeten worden afgesloten en mensen de kleinste aankopen via Klarna regelen.
11 comments
Uit tal van onderzoeken blijkt dat jongeren financiële risico’s veel minder goed kunnen inschatten dan ouderen. Daarom moeten de regels rond ‘financiële handelingsbekwaamheid’ worden aangepast, vinden hulporganisaties, gespecialiseerd in het ondersteunen van jongeren met geldproblemen.
[Jongvolwassene richt zich financieel vooral op de korte termijn](https://www.nibud.nl/nieuws/jongvolwassene-richt-zich-financieel-vooral-op-de-korte-termijn/)
De NOS vroeg dertien organisaties, die op een of andere manier te maken hebben met jongeren met geldzorgen, naar de leeftijdgrens van 18 voor de handelingsbekwaamheid. De organisaties die het nauwst betrokken zijn bij jongeren met schuldenproblemen, zijn het meest uitgesproken in hun antwoorden.
———
De leeftijd waarop je financieel handelingsbekwaam bent ligt vast in de wet en is in 1988 verlaagd van 21 naar 18. Voor een hogere leeftijd is een wetswijziging nodig. “Als je dat zou doen en de leeftijd bijvoorbeeld weer zou verhogen naar 21 jaar, heeft dat wel grote gevolgen”, zegt een woordvoerder van het ministerie van Sociale Zaken.
“Zo zou de overheid jongeren voor hun 21e geen studiefinanciering kunnen geven. Ook het afsluiten van een telefoonabonnement, of op kamers gaan: dat kan dan allemaal niet meer zonder de toestemming van een ouder.”
Dat maakt het aanpassen van de leeftijd complex. En er zijn ook jongeren van 18 bij wie het wel goed gaat, zegt Stallen. “We moeten niet alle jongeren over één kam scheren.”
**Financiële educatie**
Jongeren moeten zelf leren om met geld om te gaan, maar begeleiding is belangrijk, vervolgt Stallen. “Je leert door het zelf uit te proberen, zelf de consequenties te ervaren. Maar als er al een schuld van 500 euro is opgebouwd, kan die door extra kosten snel oplopen. Dan moet je jongeren snel helpen, voordat ze verder in de problemen komen.”
Alle organisaties die de NOS benaderde, vinden dat het schort aan educatie en begeleiding van jongeren bij het maken van financiële keuzes.
Bij Stichting ONSbank zien ze veel jongeren die van huis uit geen financiële opvoeding meekregen en ook uit gezinnen komen met financiële problemen. “Ze hebben in zo’n geval vaak niemand om op terug te vallen als het misgaat.”
Daar wil de overheid iets aan doen. De afgelopen twee jaar heeft het kabinet financiële educatie op scholen meer prioriteit gegeven. Met subsidies kunnen scholen binnen het mbo, voortgezet- en basisonderwijs ermee aan de slag gaan.
Niet alle scholen hebben een beroep kunnen doen op de subsidieregeling. Dit jaar bekijkt het demissionaire kabinet of er ruimte is om nog meer onderwijsinstellingen te kunnen laten aansluiten.
Sowieso zouden financiële skills een vak an sich moeten worden op middelbare scholen. Hoe budgetteer je, wat betekent het aangaan van schulden, wat voor marketingtrucjes worden er met je uitgehaald, hoe werkt ons belastingstelsel, etc. Denk dat de jeugd hier meer aan heeft dan muziek of tekenen.
Als je geen financiële opvoeding krijgt kun je op je 18de niet met geld omgaan. En op je 21ste nog steeds niet als je in die tussentijd ook geen financiële verantwoordelijkheid hebt gehad.
Lees ‘Wij zijn ons brein” van Dick Swaab. Eigenlijk is het bizar dat we volgens de wet op 18 volwassen zijn.
Ouders hebben een onderhoudsplicht tot en met 21 jaar. Dit houdt in het betalen van levensonderhoud en studie. Dus er valt iets voor te zeggen om bepaalde leningen tegen te houden.
Tegelijkertijd zijn veel leningen sowieso slecht en zou eigenlijk geen enkel mens ze moeten afsluiten. Waarom alleen kinderen beschermen als je net zo goed heel de samenleving kunt beschermen?
Laten we die arme zielepietjes van tegenwoordig nog meer in bescherming nemen, dan leren ze het vast!
Wat dacht je van het meenemen op scholen en opvoeding?
Hier ben ik het niet mee eens, of iemand wel of niet met geld kan omgaan is voor een heel groot deel ook afhankelijk van wat iemand tijdens de opvoeding, van huis uit meekrijgt. Wel zijn er tegenwoordig veel meer invloeden, prikkels en verleidingen die er toe kunnen leiden dat je meer geld uit gaat geven. Op je 18e zou je mijn inziens al zodanig ontwikkeld moeten zijn, dat je dit toch wel in kunt zien en hier boven staat. Doordat ik altijd veel gewerkt hebt naast mijn studie, heb ik voor mijzelf mogelijkheden gecreëerd dat ik ook de nodige extra armslag had om (leuke) dingen te kunnen doen naast mijn studie, naast de kosten voor levensonderhoud en studeren.
Financiën zijn onderdeel opvoeding. Dat moet er rond het 18e levensjaar wel in zitten. Daarna heb je als ouder alleen maar minder invloed, dus hogere leeftijd lijkt me zinloos.
Maar de pechgeneratie heeft wel tot ongeveer een ton schuld kunnen opbouwen *vanaf hun 17de* (havo-hbo-uni)
Chill, word de studieschuld van mijn DUO-lening die ik op mijn 18e ben aangegaan dan ook met terugwerkende kracht kwijtgescholden?
Ik kom uit een gezin waar lange tijd niet zoveel geld was, en dus leerde mijn moeder mij sparen. Alles wat niet echt nodig was, was eigenlijk geldverspilling. Ik kocht wel eens iets met mijn verjaardagsgeld maar zelfs dat niet altijd. Dus voor mij was geld een abstract getal ergens op een bankrekening waar ik toch nooit aan mocht komen.
Ik denk dat veel ouders er niet bij stil staan dat kleine kinderen geld laten oppotten ze helemaal niets leert over verantwoordelijk uitgeven. Soms moet je een kind 30 euro laten besteden aan een impulsaankoop zodat ze leren dat die 30 euro nu weg zijn en dat ze die beter op een andere manier hadden kunnen besteden. Het is goed om de gewoonte te ontwikkelen overtollig geld te ‘sparen’ maar je moet ook feeling krijgen voor wat je vervolgens met dat geld kan doen.
Ik werd namelijk 18 jaar oud met 2000 euro op mijn spaarrekening, want als je klein bent zet sparen niet altijd zoden aan de dijk (tenzij je familie goed bij kast zit). Mijn broertje met een gat in zijn hand had een betere baan te pakken dan ik en bleef vrolijk uitgeven terwijl ik niet per se beter af was met mijn financieel verantwoordelijke gedrag. Achteraf had ik het gevoel dat mijn sparen me niet perse een voorsprong had gegeven en was mijn broertje helemaal losgegaan nu hij eindelijk zeggenschap had over het geld waar hij eerst niet aan mocht komen.
Lang verhaal kort: Kinderen moeten leren doelgericht sparen, bijvoorbeeld voor iets wat ze willen, om dat geld vervolgens ook weer uit te geven. Ze moeten ook fouten kunnen maken om de waarde van geld te leren. En tegenwoordig is het extra moeilijk omdat elke app vol zit met microtransacties, voor bijna alle diensten abonnementen moeten worden afgesloten en mensen de kleinste aankopen via Klarna regelen.
Comments are closed.