Dans un contexte de rar\u00e9faction des financements ext\u00e9rieurs et de pression accrue sur les ressources internes, la Tunisie se trouve \u00e0 un moment charni\u00e8re de son d\u00e9veloppement \u00e9conomique.<\/p>\n
L\u2019inclusion financi\u00e8re, encore limit\u00e9e, constitue un frein majeur \u00e0 la mobilisation de l\u2019\u00e9pargne nationale et \u00e0 la dynamisation de l\u2019investissement. Pourtant, l\u2019essor des technologies num\u00e9riques ouvre une fen\u00eatre d\u2019opportunit\u00e9 sans pr\u00e9c\u00e9dent pour acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019acc\u00e8s aux services financiers et transformer les circuits \u00e9conomiques.<\/p>\n
En s\u2019appuyant sur la diffusion massive du mobile et sur l\u2019\u00e9mergence des fintechs, le pays peut envisager un saut qualitatif vers une finance plus accessible, plus transparente et plus efficace.<\/p>\n
C\u2019est dans ce contexte qu\u2019une note intitul\u00e9e \u00ab Tunisie Digitale 2030 : vers une inclusion financi\u00e8re universelle \u00bb et publi\u00e9e par l\u2019Association des \u00c9conomistes Tunisiens, r\u00e9v\u00e8le que ce virage strat\u00e9gique d\u00e9passe la simple modernisation technique : il s\u2019agit d\u2019un levier de transformation \u00e9conomique et sociale susceptible de red\u00e9finir les \u00e9quilibres de croissance.<\/p>\n
Le mobile money, un levier \u00e9prouv\u00e9 en Afrique <\/p>\n
L\u2019exp\u00e9rience africaine montre que la digitalisation peut acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019inclusion financi\u00e8re de mani\u00e8re spectaculaire. L\u2019Afrique subsaharienne concentre aujourd\u2019hui plus de 1,1 milliard de comptes de mobile money, pour un volume de transactions d\u00e9passant 1 700 milliards de dollars en 2024. Ces services ont permis d\u2019int\u00e9grer des millions de personnes au syst\u00e8me financier, sans passer par les infrastructures bancaires classiques.<\/p>\n
Le succ\u00e8s repose sur des usages simples et accessibles : transferts d\u2019argent, paiement de factures, achats ou \u00e9pargne. Au-del\u00e0 de l\u2019aspect technologique, ces solutions cr\u00e9ent un v\u00e9ritable filet de s\u00e9curit\u00e9 \u00e9conomique, facilitant l\u2019entraide entre m\u00e9nages en cas de choc de revenu et r\u00e9duisant la vuln\u00e9rabilit\u00e9 sociale.<\/p>\n
Les effets macro\u00e9conomiques sont \u00e9galement significatifs. Dans les pays o\u00f9 le mobile money est largement adopt\u00e9, l\u2019impact peut atteindre plusieurs points de PIB, \u00e0 condition que les usages soient suffisamment diffus et int\u00e9gr\u00e9s dans la vie \u00e9conomique quotidienne.<\/p>\n
Une transition encore lente mais engag\u00e9e <\/p>\n
En Tunisie, la digitalisation financi\u00e8re progresse, mais reste \u00e0 un stade embryonnaire. En 2024, le pays comptait 368 595 portefeuilles mobiles actifs, pour 5,1 millions de transactions repr\u00e9sentant 1,394 milliard de dinars, en hausse de 21,4% sur un an. Parall\u00e8lement, les paiements \u00e9lectroniques dans leur ensemble ont atteint 27,9 milliards de dinars, en progression de 10,6 %.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Dans un contexte de rar\u00e9faction des financements ext\u00e9rieurs et de pression accrue sur les ressources internes, la Tunisie…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":52836,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[120],"tags":[2618,772,5008,16091,1286,20694,664,20695,1829,1352,20696,401,640,20697,20698,20699,5338,20700,20701,20702,20703,20704,2465,2571,124],"class_list":{"0":"post-52835","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-tunisie","8":"tag-croissance-economique","9":"tag-developpement-durable","10":"tag-digitalisation","11":"tag-economie-informelle","12":"tag-economie-tunisienne","13":"tag-finance-digitale","14":"tag-fintech","15":"tag-formalisation-economique","16":"tag-gouvernance","17":"tag-inclusion-financiere","18":"tag-innovation-financiere","19":"tag-interoperabilite","20":"tag-investissements","21":"tag-kyc","22":"tag-microfinance","23":"tag-mobile-money","24":"tag-paiements-electroniques","25":"tag-portefeuilles-mobiles","26":"tag-qr-code","27":"tag-regulation-financiere","28":"tag-sandboxes","29":"tag-services-financiers","30":"tag-transformation-numerique","31":"tag-transparence","32":"tag-tunisie"},"share_on_mastodon":{"url":"","error":"Validation failed: Text character limit of 500 exceeded"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/52835","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=52835"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/52835\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/media\/52836"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=52835"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=52835"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=52835"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}