{"id":92963,"date":"2026-05-04T19:00:11","date_gmt":"2026-05-04T19:00:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/92963\/"},"modified":"2026-05-04T19:00:11","modified_gmt":"2026-05-04T19:00:11","slug":"lutte-anti-blanchiment-la-banque-dalgerie-impose-la-procedure-kyc-de-quoi-sagit-il","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/92963\/","title":{"rendered":"Lutte anti-blanchiment\u00a0: la Banque d\u2019Alg\u00e9rie impose la proc\u00e9dure KYC, de quoi s\u2019agit-il\u00a0?"},"content":{"rendered":"

L\u2019Alg\u00e9rie multiplie les mesures de lutte contre le blanchiment d\u2019argent<\/a> avec l\u2019objectif de sortir de la liste grise du GAFI (Groupe d\u2019action financi\u00e8re), l\u2019organisme mondial qui traque le blanchiment d\u2019argent et le financement du terrorisme.<\/p>\n

La Banque d\u2019Alg\u00e9rie vient de fixer la proc\u00e9dure relative \u00e0 la connaissance et l\u2019identification des clients des banques et \u00e9tablissements financiers, ou la proc\u00e9dure de connaissance client\u00e8le (KYC) qui est un outil mondial de contr\u00f4le.<\/p>\n


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La proc\u00e9dure est contenue dans une instruction dat\u00e9e du 30 avril 2026 et sign\u00e9e du gouverneur Mohamed Lamine Lebbou.<\/p>\n


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Identification des clients : qui est concern\u00e9 ?<\/p>\n

Les \u00e9tablissements bancaires sont tenus, en vertu de cette instruction, de prendre toutes les dispositions pour identifier et conna\u00eetre leurs clients habituels ou occasionnels, les mandataires, les repr\u00e9sentants l\u00e9gaux, toute personne pr\u00e9tendant agir pour le compte du client et enfin les b\u00e9n\u00e9ficiaires effectifs.<\/p>\n

Outre les mesures pr\u00e9vues dans le dispositif, les banques et Alg\u00e9rie Poste peuvent, dans les limites fix\u00e9es par les dispositions l\u00e9gales et r\u00e9glementaires en vigueur, appliquer des mesures d\u2019identification et de v\u00e9rification \u00ab plus consistantes, adapt\u00e9es \u00e0 leur sp\u00e9cificit\u00e9, \u00e0 la nature de leur activit\u00e9 et \u00e0 leur taille \u00bb, pr\u00e9cise l\u2019instruction du r\u00e9gulateur.<\/p>\n


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L\u2019identification et la v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9 du client doivent se faire pr\u00e9alablement \u00e0 toute entr\u00e9e en relation d\u2019affaires et pendant toute la dur\u00e9e de celle-ci, ainsi que lors d\u2019une op\u00e9ration occasionnelle, lit-on \u00e0 l\u2019article 4 de l\u2019instruction.<\/p>\n

Les \u00e9l\u00e9ments \u00e0 identifier obligatoirement<\/p>\n

L\u2019article 5 pr\u00e9cise les \u00e9l\u00e9ments \u00e0 identifier avec pr\u00e9cision, soit l\u2019identit\u00e9 et l\u2019adresse du client, de son repr\u00e9sentant l\u00e9gal, et le cas \u00e9ch\u00e9ant, du ou des b\u00e9n\u00e9ficiaire(s) effectif(s), le profil client, l\u2019objet et la nature de la relation d\u2019affaires ou de l\u2019op\u00e9ration occasionnelle. Ceci, avec la finalit\u00e9 d\u2019\u00e9tablir le profil de risque.<\/p>\n

Les banques sont appel\u00e9es \u00e0 proc\u00e9der dans le cadre d\u2019une \u00ab approche fond\u00e9e sur les risques \u00bb, qui tienne compte des \u00e9l\u00e9ments suivants : le profil du client, des produits et services, des canaux de distribution et des zones g\u00e9ographiques. Les \u00ab personnes politiquement expos\u00e9es \u00bb doivent \u00eatre \u00e9galement identifi\u00e9es.<\/p>\n

Il s\u2019agit d\u2019identifier, \u00e9valuer, comprendre et att\u00e9nuer les risques de blanchiment d\u2019argent<\/a>, de financement du terrorisme et de financement de la prolif\u00e9ration des armes de destruction massive.<\/p>\n

Motifs de refus de la relation d\u2019affaires<\/p>\n

Lors de l\u2019entr\u00e9e en relation et tout au long de celle-ci, les banques et Alg\u00e9rie Poste sont tenues \u00e0 la collecte des documents n\u00e9cessaires puis \u00e0 la v\u00e9rification de leur coh\u00e9rence. Les donn\u00e9es d\u2019identification du client sont ensuite saisies sur le syst\u00e8me d\u2019information.<\/p>\n

Apr\u00e8s cette \u00e9tape, une validation suppl\u00e9mentaire de l\u2019organe habilit\u00e9 par la haute direction de l\u2019\u00e9tablissement est requise, stipule l\u2019instruction de la Banque d\u2019Alg\u00e9rie.<\/p>\n

Celle-ci dispose en outre que la relation d\u2019affaires doit \u00eatre refus\u00e9e dans le cas de l\u2019impossibilit\u00e9 d\u2019identifier ou de v\u00e9rifier l\u2019identit\u00e9 du client ou du b\u00e9n\u00e9ficiaire effectif, refus du client de fournir les informations ou documents requis, incoh\u00e9rence manifeste et inexpliqu\u00e9e entre le profil d\u00e9clar\u00e9 et les op\u00e9rations envisag\u00e9es et inscription du client ou d\u2019une personne qui lui est associ\u00e9e sur la liste nationale des sanctions ou sur la liste r\u00e9capitulative des sanctions du Conseil de s\u00e9curit\u00e9 des Nations-Unies.<\/p>\n

L\u2019instruction de la Banque d\u2019Alg\u00e9rie vise \u00e0 encadrer l\u2019op\u00e9ration de r\u00e9gularisation fiscale \u00e0 8 %, une disposition contenue dans la Loi de finances 2026, dont l\u2019objectif est de permettre aux op\u00e9rateurs \u00e9conomiques de r\u00e9gler leurs dettes fiscales, sans aucune poursuite judiciaire.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"L\u2019Alg\u00e9rie multiplie les mesures de lutte contre le blanchiment d\u2019argent avec l\u2019objectif de sortir de la liste grise…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":92964,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[85],"tags":[116,16748],"class_list":{"0":"post-92963","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-algerie","8":"tag-algerie","9":"tag-blanchiment"},"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@afrique\/116517851783882834","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/92963","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=92963"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/92963\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/media\/92964"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=92963"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=92963"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/afrique\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=92963"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}