Op 4 juni worden twee nieuwe staatsbons uitgegeven. Inschrijven is gestart op dinsdag 26 mei.
– De staatsbon op 1 jaar biedt 2,50% bruto, of 1,75% netto na roerende voorheffing (momenteel 30%).
– De staatsbon op 8 jaar biedt jaarlijks 3,30% bruto, of 2,31% netto.
Op de vervaldag krijg je het belegde kapitaal terugbetaald. Maar dat betekent niet dat de belegging in alle gevallen zonder risico is. Verkoop je je staatsbon vóór de vervaldag, dan hangt de waarde ervan af van de evolutie van de rentevoeten op de markt. Bij een stijging van de rente kan de prijs van de staatsbon dalen. Het kapitaal is dus alleen gegarandeerd als je de staatsbon tot de vervaldag behoudt.
Is de staatsbon op 1 jaar beter dan een spaarrekening?
Met 1,75% netto doet de staatsbon op 1 jaar beter dan de meeste klassieke spaarrekeningen. Maar niet allemaal. Sommige rekeningen bieden vandaag een iets hoger rendement.
– De High Fidelity-rekening van Keytrade Bank biedt een basisrente van 0,40% en een getrouwheidspremie van 1,50% (in totaal 1,90%).
– De Essential Sparen-rekening van MeDirect biedt nog iets meer, namelijk 1,30% + 0,70% (in totaal 2%). Je kunt maximaal 25 000 euro op die rekening plaatsen.
Het belangrijkste verschil zit in de stabiliteit van het rendement. De rente van de staatsbon ligt vanaf het begin vast. Die van een spaarrekening kan op elk moment door de bank worden aangepast.
Let ook op met spaarrekeningen die op papier erg hoge rentevoeten tonen:
– VDK – Ritme Spaarrekening: 1,45% + 1,50%, of in totaal 2,95%.
– BNP Paribas Fortis – Boost: 1,40% + 1,50%, of in totaal 2,90%.
– Belfius – Flow Spaarrekening: 1,30% + 1,50%, of in totaal 2,80%.
– CPH – Carnet Dépôts Plus: 2,10% + 0,50%, of in totaal 2,60%.
– Argenta – Groeirekening: 1,10% + 1,50%, of in totaal 2,60%.
Het rendement benadert 3%, maar enkel op beperkte maandelijkse stortingen, vaak maximaal 500 euro per maand. Als je al over een groter bedrag beschikt om te plaatsen, leveren die rekeningen dus niet altijd het geadverteerde rendement op je volledige spaargeld op. In dat geval kan de staatsbon opnieuw interessanter worden, ook al lijkt de rente lager.
LEES MEER | VDK blaast de strijd om spaarrekeningen van 2,95% nieuw leven in
Termijnrekeningen en kasbons: een echt alternatief voor de staatsbon op 1 jaar?
De beste termijnrekeningen en kasbons op 1 jaar bieden momenteel hetzelfde rendement als de staatsbon. Santander, BIL en MeDirect bieden bijvoorbeeld een brutorente van 2,50%, of 1,75% netto.
Die producten zitten dus op hetzelfde niveau als de staatsbon, zonder die noodzakelijk te overtreffen. Maar de situatie kan nog evolueren. Bij uitgiftes van staatsbons passen sommige banken tijdelijk hun voorwaarden aan om competitief te blijven.
Als je een groot bedrag voor 1 jaar wilt plaatsen, kan het ook nuttig zijn om met je bank te onderhandelen. De beste tarieven worden niet altijd publiek geafficheerd, zeker niet voor goede klanten of hogere bedragen.
LEES MEER | BIL, de Luxemburgse bank die je spaargeld wil aantrekken
Een Belgische obligatie brengt meer op dan de nieuwe staatsbon op 1 jaar
Een Belgische staatsobligatie die al werd uitgegeven en beschikbaar is op de secundaire markt biedt momenteel een hoger nettorendement (ongeveer 2,50%) dan de nieuwe staatsbon op 1 jaar.
Het gaat om de Belgische obligatie met ISIN-code BE0000351602, terugbetaalbaar op 22 oktober 2027. De resterende looptijd bedraagt dus ongeveer 1 jaar en 5 maanden, iets langer dan die van de nieuwe staatsbon op 1 jaar. Maar als je kunt wachten tot de vervaldag, kan het rendement interessanter zijn.
Die obligatie keert geen coupon uit. Ze wordt gekocht onder de terugbetalingsprijs, momenteel rond 96,50%. Het rendement komt dus uit het verschil tussen de aankoopprijs en het bedrag dat op de vervaldag wordt terugbetaald.
Als je zo’n belegging overweegt, let dan goed op de kosten die je broker aanrekent. Te hoge kosten kunnen het uiteindelijke rendement sterk drukken. Goldwasser Exchange laat toe om die obligatie tegen lage kosten te kopen: 0,10% aankoopkosten, geen bewaarkosten en een minimale belegging van 10 000 euro. Ook Saxo Bank biedt een interessant tarief, met transactiekosten van 0,12% van het belegde bedrag, met een minimum van 5 euro. Omdat het om een staatsobligatie gaat, is de TOB van 0,12% niet verschuldigd.
Ten slotte zal volgens de huidige wetgeving, ook al wordt dat door sommige specialisten betwist, de belasting van 10% worden toegepast op de uiteindelijke meerwaarde. Daardoor zakt het nettorendement naar 2,23%. Zolang je meerwaarden echter niet boven 10 000 euro per jaar uitkomen, kun je de ingehouden belasting recupereren.
LEES OOK | Meerwaardebelasting: bronheffing of opt-out, je moet een keuze maken
Is de staatsbon op 8 jaar interessant?
Door de recente stijging van de rentevoeten biedt de nieuwe staatsbon op 8 jaar een rendement dat we al lang niet meer zagen: 2,31% netto per jaar.
Die rente is aantrekkelijk, maar sommige tak 21-spaarverzekeringen kunnen vandaag een iets interessanter alternatief bieden. Om daar optimaal van te profiteren, zijn twee regels belangrijk: je kapitaal minstens 8 jaar behouden om fiscale sancties te vermijden en kiezen voor een contract met beperkte kosten. Want het aantrekkelijke rendement waarmee sommige verzekeraars uitpakken, wordt vaak grotendeels opgeslorpt door hoge kosten.
Bij de spelers die momenteel een hoge gewaarborgde rente bieden, vermelden we Patronale. Het contract Fix 21 biedt een gewaarborgde rente van 3% per jaar gedurende 8 jaar. Tot 30 juni neemt Patronale bovendien de taks van 2% op zich die normaal van toepassing is op elke nieuwe storting. Als je via een goedkope makelaar werkt, zoals DefA Finance, kunnen ook de instapkosten aanzienlijk lager liggen. Afhankelijk van het belegde bedrag, met een minimum van 10 000 euro, kun je dan rekenen op een rendement na kosten tussen 2,87% en 3% per jaar.
Ook Ethias biedt een interessante oplossing met Savings 21, waarvan het rendement 2,65% netto bedraagt voor een belegging onder 20 000 euro en 2,85% daarboven.
Tot slot biedt Credimo met zijn contract Credo 21 een nettorendement van 2,65%.
En wat met de beurs?
Verlies op lange termijn ook beleggingen op de beurs niet uit het oog. De schommelingen kunnen op korte termijn groot zijn, maar op lange termijn wordt dat risico gecompenseerd door hogere rendementen dan bij risicoloze producten.
Als je begint met beleggen op de beurs, is de eenvoudigste en efficiëntste manier kiezen voor een ETF die wereldwijd in aandelen belegt. Zelfs met een beperkt bedrag krijg je zo toegang tot een gediversifieerde belegging die nadien weinig opvolging vraagt. Beleg wel alleen geld op de beurs dat je minstens 10 jaar kunt missen.
Hoe intekenen op de nieuwe staatsbons?
Intekenen op de nieuwe staatsbons kan van dinsdag 26 mei tot en met woensdag 3 juni via je bank. Sommige banken rekenen bewaarkosten aan voor het aanhouden van je staatsbons, wat het rendement verlaagt.
Om die kosten te vermijden kun je gratis online intekenen via de Dienst Grootboeken van de FOD Financiën. Let wel: in dat geval sluit de intekening vroeger af, op dinsdag 2 juni, en moeten de fondsen uiterlijk op 3 juni ontvangen zijn.