Cody Berman erreichte vor seinem 26. Geburtstag finanzielle Unabhängigkeit. Seine Formel: Einkommen steigern, Ausgaben niedrig halten und die Differenz investieren.
Courtesy of Cody Berman
Cody Berman erreichte finanzielle Unabhängigkeit, indem er sich auf zwei Hebel konzentrierte: Einkommen und Ausgaben.
Er steigerte sein Einkommen mit Nebenjobs und sparte viel Geld durch House Hacking.
Er vergrößerte den Abstand zwischen Einkommen und Ausgaben immer weiter und investierte den Überschuss.
Cody Bermans Einkommen hat sich in drei Jahren mehr als vervierfacht, während seine Ausgaben im selben Zeitraum kaum stiegen. Diese wachsende Lücke sei der Schlüssel gewesen, um vor seinem 26. Geburtstag finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, sagte er.
Berman, Autor von „Retire by 30“ und Host von „The Financial Independence Show“, sagte, Menschen, die FIRE anstreben, also finanzielle Unabhängigkeit und frühen Ruhestand, konzentrierten sich oft zu stark auf Steueroptimierung, Investmentdetails und fortgeschrittene Strategien.
Sein eigener Weg sei viel einfacher gewesen: Er habe gleichzeitig zwei Hebel betätigt, sein Einkommen gesteigert und seine Ausgaben niedrig gehalten. Die Differenz habe er investiert.
Hebel 1: Ausgaben niedrig halten
Berman, heute 30, begann direkt nach dem College damit, seine Ausgaben niedrig zu halten. Er zog für sieben Monate wieder nach Hause, um Wohnkosten zu sparen, während er seinen ersten Angestelltenjob in Boston hatte. Als er auszog, hielt er seine größte Ausgabe weiterhin so niedrig wie möglich: Er lebte mit Mitbewohnern zusammen und teilte sich ein Zimmer. Sein Mietanteil betrug 450 Dollar im Monat (etwa 390 Euro).
Später kaufte er ein Mehrfamilienhaus und betrieb House Hacking. Damit machte er Wohnen von einer Ausgabe zu einer Einnahmequelle. Statt 450 Dollar Miete im Monat zu zahlen, nahm er durch die Vermietung eines Teils seines Hauses netto etwa 500 Dollar im Monat (etwa 430 Euro) ein. Das sei insgesamt eine Verschiebung von rund 1000 Dollar im Monat (etwa 860 Euro) gewesen, sagte er.
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Dank der niedrigen Wohnkosten und eines abbezahlten Pick-ups lebte Berman nach eigenen Angaben von 2019 bis 2021 bequem mit etwa 2000 Dollar im Monat (etwa 1720 Euro). Er ging weiterhin mit Freunden aus, aß in Restaurants und gab Geld für Dinge aus, die ihm wichtig waren. Der Unterschied war, dass er bewusste Entscheidungen traf, die sich mit der Zeit summierten: Gerichte teilen, weniger Drinks kaufen, Wohnkosten niedrig halten und Autokredite vermeiden.
Nebenjobs, House Hacking und Investieren halfen Cody Berman, finanziell unabhängig zu werden. In drei Jahren schuf er eine Lücke von rund 625.000 Dollar.
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„Viele der alten FIRE-Inhalte konzentrieren sich auf extreme Sparsamkeit: Verkauf dein Auto und fahr 20 Meilen durch einen Schneesturm zur Arbeit, oder lebe in einem Lagerraum“, sagte Berman. „Ich glaube nicht, dass man irgendetwas davon tun muss. Man muss nur etwas anders leben als die Menschen um einen herum, so leicht anders, dass sie es vielleicht nicht einmal merken.“
Während seiner sparsamsten Jahre Anfang 20 habe sein Lebensstil nicht dramatisch anders ausgesehen als der seiner Freunde, sagte Berman: „Von außen hätte, glaube ich, niemand sagen können: ‚Oh, es sieht so aus, als würde Cody ein entbehrungsreiches Leben führen.‘“
Hebel 2: Einkommen steigern
Berman konzentrierte sich nicht nur darauf, Ausgaben zu senken. Er begann schon während des Studiums mit Nebenjobs, um zusätzliches Einkommen zu erzielen, und machte damit weiter, während er seinen ersten Angestelltenjob im Bereich gewerbliche Immobilienfinanzierung hatte. Im Laufe der Jahre habe er mehr als 30 Nebenverdienste ausprobiert, sagte er, darunter den Verkauf digitaler Produkte, Garten- und Landschaftsarbeiten, Nachhilfe, Podcasting, freie Aufträge und den Weiterverkauf von Produkten auf Ebay.
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Während seiner kurzen Zeit im Angestelltenjob lebte er von seinem Einkommen aus Nebenjobs und sparte sein gesamtes Gehalt. Nach sieben Monaten hatte er etwa 35.000 Dollar (etwa 30.000 Euro) an Ersparnissen. Das gab ihm den finanziellen Spielraum und das Selbstvertrauen, zu kündigen und sich Vollzeit dem Unternehmertum zu widmen.
Diese frühen Experimente verengten sich schließlich auf drei zentrale Einnahmequellen: digitale Produkte, Immobilien und Finanzbildung.
Digitale Produkte wurden sein größtes Geschäft. Berman begann damit, Printables auf Etsy und Shopify zu verkaufen, darunter einfache Valentinstagsprodukte wie Liebesgutscheine und Liebesbotschaften. Sein Geschäft mit digitalen Produkten wuchs später zu Gold City Ventures, das eine Vorlagenbibliothek, Kurse und Communitys umfasst.
Immobilien wurden eine weitere wichtige Einnahmequelle. Er experimentierte mit langfristigen Vermietungen, Airbnbs, dem Kauf und schnellen Weiterverkauf von Immobilien, Hard-Money-Lending und Investitionen in Immobiliensyndikate. Seine dritte große Säule ist Finanzbildung. Dazu gehören sein Podcast, Social Media, YouTube und sein Buch.
Im Jahr 2019, seinem ersten vollen Jahr als Unternehmer, verdiente Berman nach eigenen Angaben 96.000 Dollar (etwa 82.600 Euro). Im folgenden Jahr stieg sein Einkommen auf 198.000 Dollar (etwa 170.000 Euro). Bis 2021 erreichte es 403.000 Dollar (etwa 346.000 Euro). In allen drei Jahren lebte er von etwa 24.000 Dollar pro Jahr (etwa 20.600 Euro).
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Die Formel: Er investierte die Lücke
Die Rechnung war einfach, aber wirkungsvoll. In diesen drei Jahren schuf Berman eine Lücke von rund 625.000 Dollar (etwa 537.000 Euro) zwischen dem, was er verdiente, und dem, was er ausgab.
JahrEinkommenAusgabenLücke201996.000 Dollar (etwa 82.600 Euro)24.000 Dollar (etwa 20.600 Euro)72.000 Dollar (etwa 61.900 Euro)2020198.000 Dollar (etwa 170.000 Euro)24.000 Dollar (etwa 20.600 Euro)174.000 Dollar (etwa 149.600 Euro)2021403.000 Dollar (etwa 346.000 Euro)24.000 Dollar (etwa 20.600 Euro)379.000 Dollar (etwa 325.600 Euro)
Nicht all das wurde nach Steuern und Geschäftsausgaben automatisch investierbares Geld. Aber es gab ihm das Kapital zum Investieren. Genau das ließ sein Vermögen schließlich immer schneller wachsen. Anfangs steckte Berman nach eigenen Angaben den größten Teil des Geldes in Indexfonds. Später begann er, Immobilien zu kaufen.
Ende 2021, kurz vor seinem 26. Geburtstag, hatte Berman nach eigenen Angaben etwa 500.000 Dollar (etwa 430.000 Euro) an der Börse investiert, 13 Mieteinheiten, die rund 3700 Dollar im Monat (etwa 3180 Euro) an Cashflow erzeugten, und ein Geschäft mit digitalen Produkten, das mehr als 10.000 Dollar im Monat (etwa 8600 Euro) einbrachte.
Das war der Punkt, an dem er sich als finanziell unabhängig betrachtete.
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BUSINESS INSIDER (BI) prüfte Screenshots von Bermans Vanguard-, Schwab- und Empower-Konten, die zeigen, dass sein Nettovermögen im Jahr 2026 mehr als eine Million Dollar (etwa 860.000 Euro) betrug. BI prüfte außerdem einen Screenshot von ThriveCart, aus dem hervorging, dass Gold City Ventures über die Plattform mehr als eine Million Dollar Umsatz abgewickelt hatte.
„Gerade in der FIRE-Welt sind wir solche Tabellen-Nerds“, sagte Berman. „Die Leute steigern sich in Details hinein, in Mega-Backdoor-Roth versus dieses Rentenkonto und jenes Rentenkonto. Aber am Ende des Tages ist früh auf dem Weg, sagen wir bei einem Nettovermögen unter 100.000 Dollar (etwa 86.000 Euro), der mit Abstand größte Faktor die Lücke zwischen eurem Einkommen und euren Ausgaben.“
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