Děkujeme, že jste ochotni svěřit nám své hospodaření a popsat, jak jako rodina vycházíte s příjmy. Chcete se také přidat? Popis finanční situace a vyplněný dotazník posílejte na adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz. Vše zůstává zcela anonymní.

Projekt Mluvte o penězích! na Proženy.cz

Seriál pro ženy o financích. Na stránkách Proženy.cz se v projektu Mluvte o penězích! dlouhodobě zabýváme hospodařením českých rodin a v podcastu i článcích konzultujeme se zkušenými odborníky různá finanční témata, která se týkají běžných domácích rozpočtů (úspory v domácnosti, spoření na důchod, tvorba peněžní rezervy, drobné investice, dělení majetku při rozvodu…).

Domov jsme si postupně vybudovali sami

Tamara (39) pracuje na obecním úřadě a bere kolem 30 tisíc korun čistého. Její manžel Ivoš (39) je instruktor v autoškole a jeho příjem se pohybuje kolem 52 tisíc korun podle toho, kolik má jízd a kurzů.

Bydlí ve vlastním domku na kraji okresního města. Za posledních deset let ho kompletně zrekonstruovali: nová střecha, solární panely, tepelné čerpadlo. Peníze získali z prodeje domu po Tamařiných rodičích, kteří se rozhodli odejít do domova pro seniory. „Bylo to těžké rozhodnutí, ale chtěli mít jistotu odborné péče. Sice jsme za nimi se sestrou jezdily, ale já to mám sto kilometrů a sestra ještě dál, tak to nešlo tak často, jak by potřebovali. Ale našli jsme krásné a klidné místo, kde jsou spokojeni,“ říká Tamara.

V domě, kde bydlí, jsou měsíční náklady na bydlení do dvanácti tisíc, a to včetně energií, pojištění domu i domácnosti, vody a popelnic.

Dětem chceme dopřát dobré vzdělání i vyžití

Rodina má dva syny, osmiletého a desetiletého. Oba chodí na základní školu kousek od domova a sportují. Kroužky a sportovní aktivity stojí měsíčně kolem 1 800 korun, jídlo a nějaké maličkosti do školy vyjdou asi na patnáct set, za internet a telefony (včetně televize) dá rodina zhruba jedenáct stovek.

Synové chodí ještě na soukromé lekce angličtiny, což vyjde na tři tisíce korun měsíčně. „Je to investice do budoucnosti. Chceme, aby měli jednou co nejvíc možností, třeba i na studium v zahraničí. I proto od narození každému z nich ukládáme minimálně tisícovku na spořicí účet a babička s dědou jim tam vložili padesát tisíc také jako příspěvek na studium nebo bydlení, to už si pak musí rozmyslet sami.“

Běžné výdaje držíme na rozumné výši

Rodina vlastní auto, za které platí 1 300 korun měsíčně za pojištění. Palivo vyjde podle toho, jak jezdí, ale většinou se vejdou do částky mezi 2 500 až 4 000 Kč. Oba rodiče mají životní pojištění, dohromady za něj platí 2 900 korun. Na důchod si spoří každý patnáct set.

Tamara ráda vaří a peče a díky nákupům ve slevách a využitím surovin koupených na trzích dost ušetří, takže za potraviny utratí do třinácti tisíc. Do restaurací a na kafíčko chodí jen výjimečně, občas také všichni za kulturou.

Větší položku představuje vybavení na sporty, které rodina provozuje. Kluci hrají rádi fotbal, chodí na volejbal, rodiče jezdí na kole a všichni rádi lyžují. Když se to rozpočítá, tak za měsíc utratí jistě dva tisíce za sportovní oblečení, boty a další potřeby. K tomu je třeba připočíst ještě peníze na cestování do zahraničí o dovolené. „Je to naše společná radost. Chceme dětem ukázat svět,“ říká Tamara.

Tamara chodí každý měsíc ke kadeřnici, což vyjde na zhruba tisícovku, Ivoš dá podobnou částku za své koníčky. Kolem patnácti set vydají za drogerii, potřeby do domácnosti a další drobnosti. Mají dvě kočky a psa, takže zhruba dvanáct set jde na krmivo.

Pamatujeme i na rezervu, ale hlavně na budoucnost dětí

Rodina má finanční rezervu kolem 650 tisíc korun. Zhruba 200 tisíc by rádi investovali do přestavby samostatně stojící garáže, kdy by chtěl mít Ivoš jednou dílnu a malou kancelář, protože přemýšlí, jestli se neosamostatnit. Ale zatím je to jen plán.

Oba se shodují, že by rádi udělali maximum, aby každému synovi jednou pomohli minimálně 200 000 Kč jako vkladem buď na studium, nebo jako základ pro jejich bydlení. Rádi by jim tyto peníze převedli k osmnáctinám, takže by klidně spořili a vhodně investovali, ale bojí se, aby za ty roky o peníze spíš nepřišli, protože se ve světě financí moc nevyznají. A rádi by si také vybudovali i jistou rezervu na své stáří.

„Myslím, že pro to děláme dost, například rozumně hospodaříme. I když já se tedy musím přiznat, že mi to občas nevyjde a koupím i oblečení nebo boty, které nepotřebuju, ale líbí se mi. V tomhle jsou pro mne velkým lákadlem internetové bazary a slevové akce, ve kterých nakupuju někdy i značkové oblečení pro kluky. A pak se může stát, že třeba pět tisíc zmizí během chvíle.“

Rodina svou finanční situaci vnímá jako dobrou a věří, že zmíněné plány opravdu splní, ale ocenila by rady odborníka.

FINANČNÍ DOTAZNÍK ÚŘEDNICE TAMARY

Jméno a věk: Tamara, 39 let

Rodinný stav a počet dětí: Vdaná, 2 děti (8 a 10 let)

Povolání: Pracovnice obecního úřadu

Celkové příjmy měsíčně: 30 000 Kč (Tamara) + 52 000 Kč (Ivoš)

Náklady na bydlení: 12 000 Kč (energie, pojištění, voda, popelnice)

Náklady za jídlo: 13 000 Kč

Další větší položky: Auto – pojištění 1 300 Kč, palivo 2 500 až 4 000 Kč; životní pojištění 2 900 Kč; spoření na důchod 3 000 Kč; angličtina dětí 3 000 Kč; kroužky a vybavení až 1 800 Kč; školní jídlo 1 500 Kč; spoření dětem 2 000 Kč; oblečení a vybavení na sport 2 000 Kč (+ nárazové nákupy, pak klidně i přes 5 000 Kč); drogerie a domácnost 1 500 Kč; kadeřník 1 000 Kč; Ivošovy koníčky 1 000 Kč

Co museli oželet: Zatím nic, i dětem dopřáváme kroužky a sport, ale vše s rozumem.

Úspory na horší časy: Asi 650 000 Kč

Kolik mohou investovat do dovolené: cca 130 000 Kč ročně

Finanční zlozvyky: Nákupy oblečení a bot, značkové sportovní oblečení pro děti, někdy restaurace a kino s dětmi, když jim dopřejeme i vše kolem, může to hned stát i 1 500 Kč.

Finanční cíle: Rezerva na důchod, úspory pro děti, přestavba garáže

Finanční obavy: Abychom o peníze nepřišli, aby děti měly dobrý start, abychom měli jistotu ve stáří.

Hodnocení celkového hospodaření rodiny: „Máme se dobře, ale chceme mít jistotu pro budoucnost.“

Jste ukázková rodina, vzkazuje odborník

„Tamara s Ivošem vlastníma rukama vybudovali krásný domov, drží stabilní rozpočet, vytvořili si úctyhodnou rezervu a ještě si dopřejí skvělé rodinné dovolené. Jsou ukázkovým příkladem zdravého rodinného hospodaření. Chápu ale jejich touhu po ještě větší jistotě. Aby peníze na účtech kvůli inflaci neztrácely hodnotu a děti získaly slíbený start do života, stačí udělat jediný hlavní krok: nechat peníze rozumně pracovat,“ říká Lukáš Vršecký, CEO a spoluzakladatel aplikace Patron GO, a radí udělat následující kroky:

Pro kluky změňte spořicí účet za akciové fondy. V horizontu 8 až 10 let udělají daleko lepší práci nízkonákladové akciové ETF fondy s průměrným dlouhodobým výnosem kolem 7–9 % ročně. Jen si pečlivě vyberte, zda je pro vás nejlepší investovat skrze bankovní aplikaci, nebo ověřené investiční aplikace. V obou případech zvolte dobře diverzifikovaná přednastavená portfolia, která většinou obsahují S&P 500, tedy akciový index zahrnující akcie 500 největších na burze obchodovaných podniků v USA. Oblečení i prodávejte. Tamara se přiznala k impulzivním nákupům oblečení, tak by bylo dobré ho následně i prodat, například právě v internetových bazarech, v komisních online službách jako Sellpy nebo Remix, kterým věci jen pošlete a ony zbytek udělají za vás. Rodinná rezerva 650 tisíc korun je skvělá a dát z ní 200 tisíc do dílny pro Ivoše je dobrá investice do sebe. Vždy je totiž lepší hledat cesty, jak příjmy zvyšovat, než jen krotit výdaje, a vlastní autoškola má skvělý potenciál. Ze zbytku peněz si ponechte přibližně 200 až 250 tisíc na spořicím účtu jako zásobu na 3 až 5 měsíců a zbývající část pošlete do dlouhodobých investic – třeba na důchod přes dlouhodobý investiční produkt (DIP), který přináší i příjemné daňové úspory. Zároveň prověřte starší pojištění a důchodové fondy, zda vám nenesou zbytečné ztráty.Rozhodně se nevzdávejte rodinných dovolených, stačí jen drobné úpravy v běžném provozu. Tisíce ročně ušetříte díky věrnostním slevám v drogeriích i supermarketech, využití příspěvků zdravotní pojišťovny na kroužky a sport. Jednou za čas se vyplatí porovnat i smlouvy na energie či pojištění. S kým jsme si povídali o penězích?

Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.

Kuchařka Katka: Jak mít na účtu tolik, aby přežila, kdyby přišla o práci?Samoživitelka asistentka Blanka: Žije s kalkulačkou v hlavě.Matka pěti dětí Jana: Jak a s kolika penězi hospodaří velká rodina?Osamělá důchodkyně Adéla: Jak vyjde ze svého důchodu?Vdova Marie: Jak se vyrovnala s finančními dopady po smrti manžela?Třicetiletá asistentka Markéta: Jak zvládá hospodařit? Je na všechno sama.Učitelka Marcela: Žije sama s dětmi a občas musí na brigádu.Samoživitelka Lucie: Jak uživí dvě děti, když pracuje jen 9 měsíců v roce?Invalidní důchodkyně Mariana: Jak vyžije těžce nemocná žena po rozvodu?Mladá knihovnice Erika: Jak vyžije single žena s 22 tisíci?Mladá lékařka Jana: Co si může dovolit svobodná žena se 45 tisíci?Policistka Monika: Jak vyjde s výplatou svobodná žena, kterou živí stát?Státní zaměstnankyně Eva: 3 děti, hypotéka, alimenty… Lze to zvládnout?Prodavačka Stáňa: Výplata nic moc, a navíc žádné volno.Pracovnice v kultuře Markéta: Rozpočet zvládá díky mamince.Zdravotní sestra Marie: Má se dobře, ale výdaje si hlídat musí.Lékárnice Gabriela: Na měsíc má její rodina 100 tisíc korun.Studentka Sofie: Všechno platí její přítel.Podnikatelka Lucie: Máme 100 tisíc, ale v luxusu nežijeme.Recepční Jarka: Po manželově úrazu zůstali bez peněz.Učitelka Libuše: Žije si skvěle a utrácí za sebe.Kurýrka Blanka: Je finančně na dně…Správcová Adéla: Vše platila firma, teď je čeká změna.Obsluha na benzince Mirka: Nemáme na společné bydlení.Samoživitelka Jana: Od nikoho nic nečekám!Pomocná kuchařka Veronika: Mají max. 40 tisíc, ale nestěžují si.Invalidní důchodkyně Jiřina: Žije sama a dokáže ušetřit.Naďa na rodičovské: Nemají málo, ale počítat musí.Grafička Hedvika: Šetří s mužem na zuby a rekonstrukci bytu.Vdova Tamara: Má rakovinu a zůstala sama na 3 děti.Prodavačka Marta: Máme pět dětí a chceme jim dopřát i z mála.Samoživitelka Simona: Utekla od tyrana s dětmi, chodí na brigády.Účetní Ivona: Příjem nám umožňuje pracovat méně a být s dětmi.Katka na rodičovské: Vyjdeme, ale zbytečně utrácím.Podnikatelka Evženie: Začínali jsme od nuly, teď máme peněz dost.Servírka Marie: Přežíváme, ale jestli budu nemocná, tak nevím.Manažerka Romana: Investujeme do zlata a nešetříme.Bankéřka Erika: Zdražování už mě neděsí, ale bojím se nemoci.Skladnice Lída: Žijí z ruky do úst a šetřit není z čeho.Květinářka Veronika: Svůj vysněný obchod už asi dlouho neudrží.Asistentka Radana: Až splatíme dluhy, zblázním se radostí!Překladatelka Daniela: Na vlastní bydlení nikdy neušetříme…Zdravotní sestra Marie: Vyděláváme dost, ale zase se skoro nevidíme.Lékárnice Dita: Manžel bere jen základní plat, zbytek na ruku.Zdravotní sestra Táňa: Nevím, kolik bere manžel, a nevadí mi to.Důchodkyně Radana: Chodím na brigády a nedržím se zpátky.Studentka Jiřina: Studuju a mám dvě brigády, ale nevím, zda vyjdu.Rozvedená učitelka Dana: Umí chytře šetřit a chce do předčasného důchodu.Kadeřnice Karolína: Dohromady dají hodně peněz, chystají stavbu domu.Administrativní pracovnice Radka: Chodí na brigády a šetří, kde se dá.Ovdovělá pokladní Světlana: Nevzali jsme se, vdovský důchod nemám.Silvie pracuje v kanceláři: Všechno zaplatíme a spoříme, ale nic si neužijeme.Pokojská Kateřina: Jsem závislá na dávkách. Když víc vydělám, nevyžijeme.Marketérka Karla: Vyděláváme dost, do důchodu chceme v 50!Podruhé vdaná účetní Helena: Podporuji dceru, mužovy děti mi to vyčítají.Učitelka Jana: Kvůli rodině opustila dobře placenou práci, teď je ale rozvedená.Průvodkyně Romana: Zubaře mám v Asii, v Česku chodím do sekáče.Bývalá ředitelka školy Magdalena: Dětem po mně nic nezůstane. Jen dům.Programátorka Jana: Ani s příjmem čtvrt milionu měsíčně neutrácíme.Prodejkyně kuchyní Kamila: Žije sama, nic jí nechybí, ale bojí se důchodu.Lektorka Nikol na rodičovské: Ex na mně parazituje, ale bez něj bych nevyšla.Důchodkyně Květa: Pracuje, spoří a podporuje dceru v USA.Samoživitelka Irena: Mám dvě děti, dvě brigády a dluhy.Máma na mateřské Ilona: Nemáme ani na pořádné jídlo pro děti.Studentka Sofie v domácnosti: Žiju jako milenka, všechno platí přítel.Finanční analytička Janka: Vyděláme 220 tisíc, ale skoro neutrácíme.Samoživitelka Tamara: Je sama na čtyři děti, ex neplatí alimenty.Právnička Marika: Máme hodně, užíváme, ale nerozhazujeme.Seniorka Ivana: Žijeme si dobře, ale co až tu jeden zůstane na vše sám?Asistentka pedagoga Magda: Nechci alimenty ani dávky. Dceru uživím sama.Seniorka Alena: Dům nám padá na hlavu, děti o něj nejeví zájem.Vdova Marcela: Žiju jinak než kamarádky, muž mě zabezpečil.Máma na mateřské Radana: Bojím se, aby se děti nestyděly, že jsme chudí.Kosmetička Dominika: Něco si vyděláme, ale není to žádná sláva.Podnikatelka Karolína: Jsme milionáři bez radosti, přišli jsme o syna.Maminka Pavlína: Chtěla jsem děti a kašlala jsem na vzdělání.Barmanka Světlana: Vydělám si dost, ale domů chodím jen přespat.Prodavačka Iveta: Půl roku žijeme z podpory a spíš přežíváme.Samoživitelka Romana: Skončila jsem těhotná na ulici, ale nebrečím.Taxikářka Věra: Za volant sedla z nouze po rozvodu. Co dělat dál?Učitelka hudby Jitka: Aby vyšla, musí si přivydělávat.Veronika na rodičovské: Splácíme dluhy, na život nám moc nezbývá.Dentální hygienistka Slávka: Kvůli péči o maminky žijeme s mužem každý jinde.Operátorka Simona: Starám se o tatínka s alzheimerem, všechno táhne manžel.Ředitelka marketingu Veronika: Máme se dobře díky vlastnímu úsilí.Pedikérka Stanislava: Abych všechno poplatila, pracuju 7 dní v týdnu.Kulturní referentka Tamara: Bude mi 30 a pořád bydlím u našich v pokojíčku.Eva z pivovaru: První dluhy jsem měla už v 18. Dnes mám čistý stůl.Žena v domácnosti Katka: Nevydělávám, přesto se máme dobře.Asistentka Jiřina: S dcerkou máme napjatý rozpočet, ale máme klid!Účetní Anna: Plán na důchod zkrachoval, už se nestačíme zabezpečit!Důchodkyně Helena: Celý život jsem pracovala, v důchodu sotva vyjdu.Účetní Jana: S mužem se chystají na důchod, chalupa je jejich jistota.Jak se hospodaří na Slovensku: Rodina s dítětemInvalidní manželé: Touží po vlastním domě a jistotě na stáří.Projektantka Petra: Žijeme skromně, naše priorita je splatit dům.Asistentka Ema: Cestujeme. Co vyděláme, to utratíme.Jak se hospodaří na Kanárských ostrovech: Češi provozují ekofarmu.Jindřiška v předčasném důchodu: Penzi si chceme užít.Servírka Veronika: Máme hypotéku a vyděláváme vlastně jenom na ni.Prodavačka Janka: Manžela nikdo nezaměstná, pracuje načerno.Jak se hospodaří na Islandu: Energie jsou levnější než v Česku.Kuchařka Dáša: Je rozvedená a splácí dluhy po manželovi.Švadlena Ivana: Vyděláváme, ale co když přijdeme o práci?Jak se hospodaří v Egyptě: Popis běžného života egyptské rodinyZdravotní sestra Alice: Po rozchodu se musím postavit na vlastní nohy.Recepční Pavlína: Nevěřím na důchod, chceme spořit sami.Designérka Ingrit: Do 40 chci mít vlastní bydlení.Jak se žije v Chorvatsku: Česká důchodkyně u moře krásně vyžije.Důchodkyně Jarka: Musím se vystěhovat na venkov.Fotografka Martina: Děti se bojí, aby nám zbylo na důchod.Marketingová konzultantka Jana: Vydělám dost, ale platím za chyby minulosti!Jak se žije v Německu: Náklady rostou, ale systém pomoci rodinám je fér.Zdravotní sestra Zdena: Jsem na nemocenské a teď jsem bez peněz!Prodavačka Monika: Máme se krásně! Chci, aby to tak bylo pořád!Pošťačka Silvie: Před důchodem splácejí synovy dluhy.Koučka Petra: Vydělám dost, ale kvůli hypotéce jsem vězeň své banky!Jak se žije v Norsku: Je to tu drahé. Hodně drahé.