Jak české domácnosti vystačí s financemi? Nabízíme reálný pohled do účtů skutečných rodin – samozřejmě tak, aby byla zachována anonymita, ovšem údaje o hospodaření zůstávají nezměněny. Budeme rádi, když nám napíšete i vy, jak se vejdete do rozpočtu, kolik dáte za jídlo nebo bydlení a jestli i něco ušetříte. Můžete psát na e-mailovou adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz.

Projekt Mluvte o penězích! na Proženy.cz

Seriál pro ženy o financích. Na stránkách Proženy.cz se v projektu Mluvte o penězích! dlouhodobě zabýváme hospodařením českých rodin a v podcastu i článcích konzultujeme se zkušenými odborníky různá finanční témata, která se týkají běžných domácích rozpočtů (úspory v domácnosti, spoření na důchod, tvorba peněžní rezervy, drobné investice, dělení majetku při rozvodu…).

Za co nás trestají, manžel si svoje odseděl

Janka (49) s manželem bydlí v jednom severočeském městě, v panelákovém bytě 2+1. Pronajímají si ho od příbuzného, který bydlí v zahraničí. Janka pracuje jako prodavačka v menším obchodě a Ivan (53) si shání brigády nebo pracuje načerno. Je vyučený natěrač, ale řemeslo nikdy nedělal, dřív se živil jako řidič, pak jako ostraha v obchodech. „Šest let se plácá od jedné brigády ke druhé, protože ho nikdo nechce zaměstnat. Byl ve vězení za zpronevěru, což zní hrozně, ale spíš naletěl kamarádovi. Rozhodně to není zlý člověk nebo podvodník.“

Pro Janku bylo složité uživit sebe a nezletilou dceru v době, kdy byl Ivan ve vězení. „Tenkrát to bylo na pováženou, ale teď to není o moc lepší. I když se Ivan snaží najít práci, všude chtějí čistý rejstřík.“ Proto skončil ve stavební firmě, kde je načerno. Na hodinu dostává mezi 150–200 Kč podle typu práce. „Někdy donese sedm tisíc za týden, jindy pět tisíc měsíčně. V zimě je práce málo, tak občas pomáhá ve stěhovací firmě nebo na nočních při vykládce kamionů, ale pak se nemůže hnout, jak ho bolí záda.“

Naučili jsme se žít z mála

Janka vydělává asi dvacet tisíc, Ivan vydělá nepravidelně. „Spočítala jsem to za rok zpátky a bylo to kolem 18 tisíc, v létě i kolem 25 tisíc, ale třeba v prosinci jen tři tisíce a v lednu nic, mrzlo, práce na stavbě stály a nic jiného nesehnal.“

Ať je příjem jakýkoli, za bydlení musí poslat 6 500 korun, za energie, topení, vodu a další poplatky 3 700 Kč – mají vlastní kotel a bojler na teplou vodu, tak se snaží šetřit.

Dalších patnáct set korun dávají na splátku dluhu, který si vzali před rokem a půl, když měl Ivan potíže se zády a nemohl pracovat. „Došly peníze a banka by nám nepůjčila, tak jsme sáhli po firmě, kde přeplatíme o moc víc, ale to se nedá nic dělat.“

Za telefony, televizi a internet dají měsíčně asi patnáct set, Janka si musí platit pojistku „na blbost“, ale je to jen asi pětistovka ročně. Úrazové ani životní pojištění nemají, Ivan si ho platil, ale před lety ho zrušil, když potřebovali peníze.

Manželé vlastní dvacet let staré auto. Povinné ručení mají nejnižší, které sehnali, jsou to asi jen dvě stovky měsíčně, za palivo dají v průměru do pětistovky. „Manžel autem jezdí, když sežene noční práci nebo někam, kam je obtížné dojet MHD,“ říká Janka. Za dopravu MHD měsíčně utratí kolem tisícovky. „Loni jsem měla celoroční jízdenku asi za čtyři tisíce, ale teď si kupuju jen měsíční za pětistovku a manžel podle práce.“

Za jídlo mohou utratit do šesti tisíc měsíčně, manželovi dělá obědy do práce. „Výhoda je, že mi majitel obchodu, kde pracuji, občas prodá něco levněji a i to, čemu končí spotřeba, ale je to v pohodě.“

Spořím ze strachu, že zůstaneme na dlažbě

Když manžel pracuje, jsou v pohodě, ale i tak se snaží maximum odložit. Janka se bojí situace, která nastala loni, když si zlomila prsty na ruce a musela zůstat tři týdny doma. „Manžel zrovna tou dobou práci měl, ale jinak nevím. Proto spořím, už máme stranou asi třicet tisíc, ale něco padlo i na moje brýle.“

Janka přiznává, že se nejvíc bojí, až je doženou dluhy. Ivan už pár let neplatí sociální ani zdravotní pojištění. „Dlouho neměl z čeho, a když vydělával, poslal třeba dva tisíce, ale ani nechci vědět, kolik už dluží a jaké penále mu tam roste. Navíc už bychom měli pomýšlet na důchod a kdo ví, jestli bude vůbec nějaký mít. Poslední zápočtový list má z vězení, kde pracoval.“

Jediné, za co manželé utrácejí a nemuseli by, jsou cigarety. Měsíčně to dělá určitě dva tisíce, ale zatím ani jeden neumí přestat. „Ivan přestal chodit s kamarády na pivo. Za nic dalšího neutrácíme. Já občas dám dvě stovky za barvu na vlasy, ale tím moje péče o sebe končí.“

Janka by ráda ukázala na situaci těch, kteří udělali chybu a zaplatili vězením – a následně už nemohou v podstatě žít normálně. Zajímalo ji také, zda odborník poradí, jak i z omezených prostředků nastřádat finanční rezervu nebo se trochu zabezpečit na důchod.

FINANČNÍ DOTAZNÍK PRODAVAČKY JANKY

Jméno a věk: Janka (49)

Rodinný stav a děti: Vdaná, dospělá dcera je samostatná.

Celkové rodinné příjmy: Nestálé, můj příjem je 20 000 Kč, manžel dle práce, v průměru to loni bylo 18 000 Kč.

Náklady na bydlení a energie: 6 700 Kč nájem; 3 700 Kč energie, voda, topení a poplatky

Náklady na jídlo: Do 6 000 Kč

Náklady na oblečení: Nárazově, do 500 Kč měsíčně

Další výdaje: 1 500 Kč za telefony, internet, předplatné a televizi; pojištění odpovědnosti za škody 500 Kč ročně; 1 500 Kč splátka dluhu; cca 1 000 Kč MHD; do 700 Kč měsíčně za auto (letos nás čeká technická, možná už ani neprojde); kolem 300 Kč za drogerii a asi 2 000 Kč za cigarety.

Co museli oželet: Manžel pivo s kamarády, oba jsme omezili kouření a nikam nejezdíme na dovolenou ani nemáme jiné aktivity.

Úspory: Železná rezerva je aktuálně asi 30 000 Kč.

Kolik investují do dovolené: Nic, nejezdíme.

Finanční zlozvyky: Určitě kouření

Finanční přání: Být v klidu a mít dva stálé platy, se kterými by se dalo počítat.

Finanční obavy: Z toho, že se něco stane a nebudu moci pracovat a manžel také ne.

Jak hodnotím finanční situaci: Je špatná.

Situace není jednoduchá, ale ani bezvýchodná!

„Příběh Janky a Ivana ukazuje, jak jeden těžký životní okamžik může zanechat stopy na mnoho let. Jančina pevnost a zodpovědnost, s níž rodinu drží nad vodou, si přitom zaslouží velký obdiv. Situace není jednoduchá, ale rozhodně není bezvýchodná,“ komentuje příběh Lukáš Vršecký, CEO mobilní aplikace Patron Go, a naznačuje, kudy by se měli manželé vydat:

Největší prioritou je Ivanův dluh na sociálním a zdravotním pojištění: Čím déle zůstává neřešený, tím více roste kvůli penále. Obě instituce přitom mají nástroje právě pro podobné situace: na žádost lze sjednat splátkový kalendář a po splacení jistiny je možné požádat o prominutí části nebo i celého penále. Není to automatický nárok, ale v odůvodněných případech to obě instituce umožňují. Ivan by proto neměl odkládat zjištění přesné výše obou dluhů a podání žádosti o splátkový plán, který bude reálně zvládnutelný.Možnost superdávky: Stojí za to ověřit, zda by neměli nárok na superdávku pro domácnosti s nízkými příjmy. Podmínkou ale bývá evidence na úřadu práce nebo prokazatelná snaha o zaměstnání. Pomoc pro lidi po výkonu trestu: Pro lidi, kteří mají kvůli záznamu v trestním rejstříku potíže najít legální práci, existují organizace zaměřené přímo na takové situace. Rubikon Centrum nebo Šance P.R.O. jim pomáhají s hledáním zaměstnání, řešením dluhů i orientací v pracovních možnostech. Zvažte životní pojištění: Pojistka odpovědnosti, kterou Janka platí, je dobrý základ. Zvážil bych obnovení životního pojištění pro Ivana, zvlášť když pracuje fyzicky a riziko úrazu nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti je reálné. A stejnou ochranu by měla zvážit i Janka. Nabídky pojišťoven se liší, proto se vyplatí je porovnat pomocí některého z online srovnávačů.Navýšení finanční rezervy: Finanční rezervu, kterou Janka postupně vybudovala, je třeba pochválit. Dalším krokem by mohlo být její navýšení přibližně na 60 000 Kč, tedy zhruba na tři měsíce základních výdajů. Při nepravidelném příjmu není potřeba odkládat každý měsíc stejnou částku, ale určité procento z každé výplaty. A peníze, které nejsou potřeba okamžitě, se vyplatí přesunout z běžného účtu na spořicí s co nejlepším úročením, aby zbytečně neztrácely na hodnotě.Náklady na dopravu: Janka si kupuje měsíční jízdenku zhruba za 500 Kč, zatímco Ivan jednotlivé jízdy podle toho, kde zrovna pracuje, ale možná to vychází ve výsledku podobně. Měsíční jízdenka je nejen o ceně, ale i jistota. Do budoucna stojí za zvážení nákup na delší období, což je výhodnější.Dopřejte si malé radosti: I v náročné situaci si člověk zaslouží malé radosti. Pomoci mohou třeba aplikace Nesnězeno nebo Too Good To Go, které nabízejí jídlo z restaurací a kaváren za výrazně nižší ceny, nebo facebookové skupiny, kde lidé ve svém okolí zdarma nabízejí přebytky z domácnosti či zahrady. Nejde jen o úsporu, ale hlavně o způsob, jak si zpříjemnit den.Kouření: Pokud by byli manželé ochotní přestat kouřit, rodinný rozpočet by to okamžitě pocítil: dva tisíce měsíčně je 24 000 Kč ročně, tedy skoro celá rezerva, kterou Janka tak pracně vybudovala. Odvykání přitom nemusí stát nic. Zdravotní pojišťovny mají programy, v jejichž rámci se přispívá na poradenství i farmakoterapii.S kým jsme si povídali o penězích?

Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.

Kuchařka Katka: Jak mít na účtu tolik, aby přežila, kdyby přišla o práci?Samoživitelka asistentka Blanka: Žije s kalkulačkou v hlavě.Matka pěti dětí Jana: Jak a s kolika penězi hospodaří velká rodina?Osamělá důchodkyně Adéla: Jak vyjde ze svého důchodu?Vdova Marie: Jak se vyrovnala s finančními dopady po smrti manžela?Třicetiletá asistentka Markéta: Jak zvládá hospodařit? Je na všechno sama.Učitelka Marcela: Žije sama s dětmi a občas musí na brigádu.Samoživitelka Lucie: Jak uživí dvě děti, když pracuje jen 9 měsíců v roce?Invalidní důchodkyně Mariana: Jak vyžije těžce nemocná žena po rozvodu?Mladá knihovnice Erika: Jak vyžije single žena s 22 tisíci?Mladá lékařka Jana: Co si může dovolit svobodná žena se 45 tisíci?Policistka Monika: Jak vyjde s výplatou svobodná žena, kterou živí stát?Státní zaměstnankyně Eva: 3 děti, hypotéka, alimenty… Lze to zvládnout?Prodavačka Stáňa: Výplata nic moc, a navíc žádné volno.Pracovnice v kultuře Markéta: Rozpočet zvládá díky mamince.Zdravotní sestra Marie: Má se dobře, ale výdaje si hlídat musí.Lékárnice Gabriela: Na měsíc má její rodina 100 tisíc korun.Studentka Sofie: Všechno platí její přítel.Podnikatelka Lucie: Máme 100 tisíc, ale v luxusu nežijeme.Recepční Jarka: Po manželově úrazu zůstali bez peněz.Učitelka Libuše: Žije si skvěle a utrácí za sebe.Kurýrka Blanka: Je finančně na dně…Správcová Adéla: Vše platila firma, teď je čeká změna.Obsluha na benzince Mirka: Nemáme na společné bydlení.Samoživitelka Jana: Od nikoho nic nečekám!Pomocná kuchařka Veronika: Mají max. 40 tisíc, ale nestěžují si.Invalidní důchodkyně Jiřina: Žije sama a dokáže ušetřit.Naďa na rodičovské: Nemají málo, ale počítat musí.Grafička Hedvika: Šetří s mužem na zuby a rekonstrukci bytu.Vdova Tamara: Má rakovinu a zůstala sama na 3 děti.Prodavačka Marta: Máme pět dětí a chceme jim dopřát i z mála.Samoživitelka Simona: Utekla od tyrana s dětmi, chodí na brigády.Účetní Ivona: Příjem nám umožňuje pracovat méně a být s dětmi.Katka na rodičovské: Vyjdeme, ale zbytečně utrácím.Podnikatelka Evženie: Začínali jsme od nuly, teď máme peněz dost.Servírka Marie: Přežíváme, ale jestli budu nemocná, tak nevím.Manažerka Romana: Investujeme do zlata a nešetříme.Bankéřka Erika: Zdražování už mě neděsí, ale bojím se nemoci.Skladnice Lída: Žijí z ruky do úst a šetřit není z čeho.Květinářka Veronika: Svůj vysněný obchod už asi dlouho neudrží.Asistentka Radana: Až splatíme dluhy, zblázním se radostí!Překladatelka Daniela: Na vlastní bydlení nikdy neušetříme…Zdravotní sestra Marie: Vyděláváme dost, ale zase se skoro nevidíme.Lékárnice Dita: Manžel bere jen základní plat, zbytek na ruku.Zdravotní sestra Táňa: Nevím, kolik bere manžel, a nevadí mi to.Důchodkyně Radana: Chodím na brigády a nedržím se zpátky.Studentka Jiřina: Studuju a mám dvě brigády, ale nevím, zda vyjdu.Rozvedená učitelka Dana: Umí chytře šetřit a chce do předčasného důchodu.Kadeřnice Karolína: Dohromady dají hodně peněz, chystají stavbu domu.Administrativní pracovnice Radka: Chodí na brigády a šetří, kde se dá.Ovdovělá pokladní Světlana: Nevzali jsme se, vdovský důchod nemám.Silvie pracuje v kanceláři: Všechno zaplatíme a spoříme, ale nic si neužijeme.Pokojská Kateřina: Jsem závislá na dávkách. Když víc vydělám, nevyžijeme.Marketérka Karla: Vyděláváme dost, do důchodu chceme v 50!Podruhé vdaná účetní Helena: Podporuji dceru, mužovy děti mi to vyčítají.Učitelka Jana: Kvůli rodině opustila dobře placenou práci, teď je ale rozvedená.Průvodkyně Romana: Zubaře mám v Asii, v Česku chodím do sekáče.Bývalá ředitelka školy Magdalena: Dětem po mně nic nezůstane. Jen dům.Programátorka Jana: Ani s příjmem čtvrt milionu měsíčně neutrácíme.Prodejkyně kuchyní Kamila: Žije sama, nic jí nechybí, ale bojí se důchodu.Lektorka Nikol na rodičovské: Ex na mně parazituje, ale bez něj bych nevyšla.Důchodkyně Květa: Pracuje, spoří a podporuje dceru v USA.Samoživitelka Irena: Mám dvě děti, dvě brigády a dluhy.Máma na mateřské Ilona: Nemáme ani na pořádné jídlo pro děti.Studentka Sofie v domácnosti: Žiju jako milenka, všechno platí přítel.Finanční analytička Janka: Vyděláme 220 tisíc, ale skoro neutrácíme.Samoživitelka Tamara: Je sama na čtyři děti, ex neplatí alimenty.Právnička Marika: Máme hodně, užíváme, ale nerozhazujeme.Seniorka Ivana: Žijeme si dobře, ale co až tu jeden zůstane na vše sám?Asistentka pedagoga Magda: Nechci alimenty ani dávky. Dceru uživím sama.Seniorka Alena: Dům nám padá na hlavu, děti o něj nejeví zájem.Vdova Marcela: Žiju jinak než kamarádky, muž mě zabezpečil.Máma na mateřské Radana: Bojím se, aby se děti nestyděly, že jsme chudí.Kosmetička Dominika: Něco si vyděláme, ale není to žádná sláva.Podnikatelka Karolína: Jsme milionáři bez radosti, přišli jsme o syna.Maminka Pavlína: Chtěla jsem děti a kašlala jsem na vzdělání.Barmanka Světlana: Vydělám si dost, ale domů chodím jen přespat.Prodavačka Iveta: Půl roku žijeme z podpory a spíš přežíváme.Samoživitelka Romana: Skončila jsem těhotná na ulici, ale nebrečím.Taxikářka Věra: Za volant sedla z nouze po rozvodu. Co dělat dál?Učitelka hudby Jitka: Aby vyšla, musí si přivydělávat.Veronika na rodičovské: Splácíme dluhy, na život nám moc nezbývá.Dentální hygienistka Slávka: Kvůli péči o maminky žijeme s mužem každý jinde.Operátorka Simona: Starám se o tatínka s alzheimerem, všechno táhne manžel.Ředitelka marketingu Veronika: Máme se dobře díky vlastnímu úsilí.Pedikérka Stanislava: Abych všechno poplatila, pracuju 7 dní v týdnů.Kulturní referentka Tamara: Bude mi 30 a pořád bydlím u našich v pokojíčku.Eva z pivovaru: První dluhy jsem měla už v 18. Dnes mám čistý stůl.Žena v domácnosti Katka: Nevydělávám, přesto se máme dobře.Asistentka Jiřina: S dcerkou máme napjatý rozpočet, ale máme klid!Účetní Anna: Plán na důchod zkrachoval, už se nestačíme zabezpečit!Důchodkyně Helena: Celý život jsem pracovala, v důchodu sotva vyjdu.Učetní Jana: S mužem se chystají na důchod, chalupa je jejich jistota.Jak se hospodaří na Slovensku: rodina s dítětemInvalidní manželé: Touží po vlastním domě a jistotě na stáří.Projektantka Petra: Žijeme skromně, naše priorita je splatit dům.Asistentka Ema: Cestujeme. Co vyděláme, to utratíme.Jak se hospodaří na Kanárských ostrovech: Češi provozují ekofarmu.Jindřiška v předčasném důchodu: Penzi si chceme užít.Servírka Veronika: Máme hypotéku a vyděláváme vlastně jenom na ni.