Pohled na penzi se tak z výše zmíněných důvodů stává
nezbytnou součástí finanční gramotnosti. Každý pracující Čech by měl
vědět, jak si budoucí příspěvek spočítat podle své mzdy. My jsme výši
důchodu spočítali na průměrné výplatě z roku 2026.
Při pobírání průměrné mzdy si dnes senior přijde i na průměrný důchod
, …
Průměrná mzda, průměrný důchod
Průměrná mzda v České republice pro rok
2026 dosáhla hodnoty 48 967 Kč. Pro mnoho Čechů je tato hrubá
částka standardem, pro jiné naopak meta, které by chtěli ještě před
odchodem do penze dosáhnout.
Pokud by člověk pobíral průměrnou mzdu po většinu své
kariéry (tedy její historické ekvivalenty) až dodnes a chystal se
v letošním roce na odchod do důchodu, pravidelný starobní důchod
by se pohyboval okolo 22 770 Kč.
Tato částka se skládá ze dvou složek. Tou první je základní
výměra, která je pro všechny stejná. V roce 2026 činí 4 900 korun.
Druhou složkou je výměra procentní. Právě ta určuje výši důchodu a
vychází z toho, kolik máte odpracovaných let a jaké výdělky jste
v minulosti měli. Při získání 45 let pojištění (což je ideální stav
pro plný důchod) tvoří tato zásluhová část zbytek celé sumy starobního
důchodu.
Šok, nebo plynulý přechod?
Velkým problémem při přechodu do důchodu je poměrně velký
propad příjmů z měsíce na měsíc. Jde o takzvaný náhradový poměr.
Pokud si opět vezmeme kupříkladu průměrnou hrubou mzdu 48 967 Kč,
čistá mzda je u bezdětného zaměstnance přibližně 39 tisíc korun.
Jeho důchod však činí necelých 23 tisíc korun.
To představuje jen zhruba 58 % čistého příjmu.
V praxi to znamená, že hned v den odchodu do důchodu
musí člověk s tímto rázným propadem příjmů počítat.
Je vhodné se na něj připravit buďto snížením pravidelných výdajů a
nároků na život, případně dostatečně velkým finančním polštářem.
Před odchodem do důchodu nastane v budoucnu u většiny lidí situace, kdy
doplatí hypotéku a budou bydlet ve svém bez dluhu. To celý přechod velmi
usnadní. Pokud člověk nemá hypoteční úvěr, měl by poměrnou část
ukládat například na důchodové spoření.
Čím vyšší příjmy za života a pozdější odchod do důchodu, tím vyšší je i renta
, …
Pozor na chyby, které mohou důchod snížit
Mnoho lidí se spoléhá na to, že stát má všechno
v elektronické evidenci. Realita je však zejména u starších ročníků
úplně jiná. Nejčastější chybou jsou tak „díry“ v evidenci
České správy sociálního zabezpečení (ČSSZ). Může se
například stát, že chybí doklad o vojenské službě, studiu nebo péči
o blízkou osobu. Každý takový rok pak může z měsíční penze umazat
i několik set korun. Za dvacet let v důchodu tak člověk přijde dohromady
i o statisíce.
Dalším rizikem je práce načerno nebo špatně
nastavené dohody o provedení práce (DPP). Na to by měly již dnes myslet
i mladší ročníky. Pokud pracujete načerno nebo na dohodu, kterou
zaměstnavatel nedoloží ČSSZ, tyto roky se vám do důchodu vůbec
nezapočítávají. Může se tak snadno stát, že pokud tímto způsobem
budete pracovat třeba polovinu dospělého života, v 65 letech zjistíte,
že nemáte nárok na žádný důchod, protože nesplňujete podmínku 35 let
pojištění.
Velice nevýhodný je dnes i předčasný
důchod. Pokud odejdete do penze o tři roky dříve, může vás to
stát i více než 3 tisíce korun měsíčně. Tady je důležité myslet na
to, že toto rozhodnutí ovlivní výši důchodu po zbytek vašeho
života.
Existují naopak způsoby, jak si přilepšit. Pokud po dosažení
důchodového věku dál pracujete a nepobíráte důchod, vaše penze roste
o 1,5 % za každých 90 dní. Stačí rok práce navíc a starobní důchod
může být každý měsíc vyšší i o více než tisíc korun.