Jsme rádi, když nám svěříte své hospodaření a popíšete, jak vycházíte jako rodina se svými příjmy. Příspěvky můžete posílat na e-mailovou adresu redakce.prozeny@firma.seznam.cz.
Projekt Mluvte o penězích! na Proženy.cz
Seriál pro ženy o financích. Na stránkách Proženy.cz se v projektu Mluvte o penězích! dlouhodobě zabýváme hospodařením českých rodin a v podcastu i článcích konzultujeme se zkušenými odborníky různá finanční témata, která se týkají běžných domácích rozpočtů (úspory v domácnosti, spoření na důchod, tvorba peněžní rezervy, drobné investice, dělení majetku při rozvodu…).
Velká rodina neznamená, že děti budou strádat
Rodina bydlí v Praze v bytě – koupili si ho částečně i na hypotéku, kterou splácejí. Aneta je účetní, která může pracovat z domova, což jí velmi usnadňuje péči o pět dětí, protože si může rozložit dobu práce podle jejich potřeb. Manžel podniká ve stavebnictví a i on je do jisté míry časově flexibilní. Dohromady vydělají 70 tisíc Kč a valnou část z toho utratí za nutné měsíční výdaje.
„Jsme sedmičlenná rodina, nejstaršímu synovi je 14, starší dceři 11, pak máme ještě pětiletého syna a dvouletá dvojčata, dcery. Co se týká potřeb dětí, nejvíc nás stojí kroužky, školní výlety a pobyty – to jsou zážitky, o které je nechceme ochuzovat jen proto, že mají víc sourozenců. Když se v pololetí platily kroužky, stály kolem 25 tisíc. Syn hraje florbal, dcera tancuje street dance a hraje na flétnu a chodí na tvoření. Menšímu synovi platíme školkovné a stravné, to jsou asi dva tisíce. Dvojčata ještě do školky nechodí. Snažíme se, aby děti měly všestranné volnočasové vyžití,“ napsala Aneta.
Snažíme se šetřit na všem
Potřeby dětí představují zásadní výdaj, proto se rodina snaží maximálně ušetřit. „Obědy ve škole neplatíme, neboť nás škola oslovila, že splňujeme podmínky pro projekt neziskovky Women for Women, která obědy proplácí. Co se týče oblečení, nové nakupujeme jen občas, hodně toho dostáváme od známých nebo nakupujeme v second handech. To mám i dobrý pocit, že dělám něco pro planetu. Náročnější je doba nákupu školních potřeb na začátku školního roku, když dostaneme od školy seznam nutných věcí – většinou se vejdeme do sedmi tisíc.“
Aby rodina ušetřila, Anetin manžel sjednal u mobilního operátora tarify zhruba o 30 % výhodnější než jsou běžné ceny. Rodina využívá různé benefity při placení kartou, výhody za pravidelné nákupy v obchodech či platby od banky a hlídají si ceny elektřiny a plynu a snaží se využít nejvýhodnější nabídku. Účastní se i soutěží pro zákazníky – a vyplatilo se, před dvěma lety vyhráli balení 800 plen, tedy zásobu na pár měsíců…
Hospodařit učí i děti. „Dostávají kapesné, které jim posílají hlavně babička a děda. Z něj si hradí nějaké dobroty, nebo když si něco chtějí samy koupit bez rodičů. Oba starší mají dětské účty a sledujeme, za co utrácejí a zůstatek.“
Rodina využívá i pomoci, kterou jim nabízejí kamarádi i přátelé. „Od nich i lidí z okolí dostáváme nabídku věcí po jejich dětech. Vážíme si toho, a i když třeba hračky momentálně odmítáme, protože jich máme hodně, ale zas velmi vítáme kola, lyže a brusle různých velikostí, protože když ne teď, tak v budoucnu se nám hodí, protože je nás hodně.“
Prarodiče nám velmi pomáhají
Rodině vypomáhají i prarodiče. Například tím, že posílají dětem kapesné nebo hlídají. „Babička bydlí asi dvacet kilometrů od nás, a tak dvakrát týdně přijede s něčím na zub, co mají děti rády. Nakupuje v obchodech s levným zbožím, a tak nás zásobuje i jinak. Já osobně hodně nakupuji na Košíku, protože výprava s třemi malými dětmi do obchodu není moc dobrý nápad, takže využívám toho, že nakoupím na dálku a přivezou mi to, kdy potřebuji.“
Když už rodiče s dětmi někam vyrazí, pak to je na výlet či na návštěvu muzea, zámku či jiné pamětihodnosti. „Hlídám, kdy jsou výhodnější ceny. Snažíme si tento čas užít a popovídat si, na což není během všedních dní čas. Co se týká prázdnin, jsou to velké výdaje. Starší děti mají tábory a soustředění, to bývá tak okolo 30 tisíc, chceme, aby trávily čas s vrstevníky a měly hezké zážitky. To je priorita!“
Rodina vyráží často i do lesa, kde se děti proběhnou a dospělí odpočinou. V létě jezdí do kempů do chatek, ale spíš na prodloužené víkendy. „Pobyt není nikdy delší než tři noci, abychom si to mohli dovolit. Při takovém pobytu většinou ještě hodně utratíme za jídlo v restauracích, ve fastfoodech. Na dovolené nevaříme, spíš si užíváme, takže to vyjde i na 15 až 20 tisíc.“
Manželé vlastní dvě pětimístná auta, protože oba potřebují být flexibilní. „Jsou to běžná ojetá auta, ale jsme s nimi spokojeni.“
Péče o sebe? To je náročné!
Zajímalo nás, jestli si maminka pěti dětí, která současně pracuje, najde čas a peníze i na své zájmy nebo péči o sebe. „S dvojčaty a prací je to náročné, jsem nonstop v klusu. Ke kadeřnici zajdu tak třikrát ročně, je to kamarádka, vždycky nás ostříhá všechny a platím jí tak tři tisíce. Snažím se udržet si nějaké koníčky – občas jdu do kina, sleduji zajímavé dokumenty a dění ve světě. Chodila jsem na pravidelné cvičení venku s dětmi, ale to mi teď skončilo, což mě mrzí. Stálo to 200 Kč, ale byl to pohyb i relax, takže dobře vynaložené peníze.“
Finanční dotazník účetní s pěti dětmi
Rodinný stav a počet dětí: Vdaná, 5 dětí
Povolání manželů: Účetní a OSVČ ve stavebnictví
Celkové příjmy: 70 000 Kč
Náklady na bydlení: 15 000 Kč
Náklady na jídlo: 22 000 Kč
Náklady na oblečení: Do 4 000 Kč
Další větší výdaje: Internet/TV/mobily 2 000 Kč, školka 2 000 Kč, náklady na auta přibližně 5 000 Kč, kroužky a výdaje za školu asi tak 5 000 Kč měsíčně (platí se jednorázově), náklady na drogerii a potřeby do domácnosti do 1 500 Kč
Kolik máme naspořeno: 100 000 Kč
Kolik můžeme dát za dovolenou: 35–40 000 Kč
Finanční zlozvyky: Kupovat nepotřebné věci (jídlo, které pak vyhazujeme). Momentálně si na módu moc nepotrpím, děti mi vše stejně hned umažou. Když jdu někam, kde je potřeba „nějak vypadat“, vytahuji „staré osvědčené kousky“. Že bych relaxovala tím, že bych chodila po obchodech, to ne – nebo zatím ne.
Finanční cíle: Uchovat si svoji finanční jistotu
Finanční obavy: Když se zvýší ceny, budeme muset přestat dětem platit kroužky a nebudou mít vyžití.
Hodnocení rodinné situace: Celkem uspokojivá, nevyskakujeme si, neutrácíme za blbosti, pomáhají nám prarodiče.
Rodina zvládá dobře, ale měla by víc myslet na budoucnost
„Na první pohled je vidět, že rodina paní Anety funguje velmi dobře. Zvládají každodenní výdaje, mají stabilní zázemí a dokážou dětem dopřát vše, co potřebují. To rozhodně není samozřejmost a zaslouží si za to velký palec nahoru. Zároveň je ale klíčové dívat se dopředu. To, že dnes všechno vychází, ještě neznamená, že to tak bude i za pár let,“ hodnotí situaci Jiří Hluchý, CEO fintechového startupu Frenkee, a doporučuje udělat pár opatření:
Zamyslet se nad rezervou: Sto tisíc je dobrý základ, ale u tak velké rodiny by stačila na jeden až dva měsíce fungování. Větší klid by přinesla rezerva ve výši alespoň tří až šesti měsíčních výdajů, zhruba 250 až 300 tisíc. Největší smysl dává mít tyto peníze uložené na spořicím účtu, aby byly kdykoliv dostupné a zároveň se alespoň částečně zhodnocovaly.Investice: Jakmile budou mít na spořicím účtu dostatečnou rezervu, dává smysl pokračovat v odkládání dalších peněz formou jednoduchého investování. Může jít například o podílové fondy nebo pravidelné investování do široce diverzifikovaných portfolií. Nemusí jít o vysoké částky, klidně pár tisíc měsíčně – až se paní Aneta vrátí do práce, porostou příjmy rodiny, ale jistě i výdaje. Děti budou potřebovat víc věcí do školy, přibydou kroužky a časem možná i podpora při dalším studiu. Peníze se tedy budou hodit i v budoucnu, proto je důležité, aby pracovaly a neztrácely hodnotu. Dobře nastavit pojištění: Je důležité nejen spořit, ale také chránit své příjmy. U rodiny, která stojí na jednom nebo dvou příjmech, může výpadek znamenat okamžitý problém. Proto dává smysl mít dobře nastavené pojištění, které pokrývá dlouhodobou pracovní neschopnost, invaliditu nebo vážné onemocnění. Právě tyto situace mají na rodinný rozpočet největší dopad. Smyslem je, aby rodina nemusela v takové chvíli sahat do rezerv nebo řešit, z čeho pokryje běžné výdaje. Za zvážení stojí i životní pojištění alespoň jednoho z partnerů, které by v krajní situaci pomohlo překlenout nejtěžší období.Finanční budoucnost dětí: Je skvělé, že rodiče dbají na jejich rozvoj a kroužky, ale je dobré myslet i na jejich finanční budoucnost. Stačí pravidelně odkládat menší částky, například několik set korun měsíčně na každé dítě, a tyto peníze dlouhodobě zhodnocovat. V budoucnu mohou pomoci se studiem nebo startem do života. Důležitější než výše částky je pravidelnost. A kdyby rodina na kroužky neměla dost peněz, lze využít výrazně dostupnější školní kroužky, domy dětí a mládeže a lokální sportovní kluby. Některé pojišťovny nebo obce navíc na aktivity dětí přispívají.
Z celého příběhu je ale nejdůležitější to, že rodina funguje a přemýšlí nad budoucností. To je opravdu silný základ, na kterém se dá dobře stavět. Je skvělé, že se snaží dětem dopřát spokojené dětství, podporují je v aktivitách a zároveň jim zůstávají prostředky i na společné zážitky, jako je dovolená. Právě tato rovnováha mezi každodenním životem a péčí o budoucnost je velmi cenná.
Pokud k tomu postupně přidají vyšší rezervu, jednoduchý plán pro úspory a ochranu příjmů, získají mnohem větší jistotu, že zvládnou i nečekané situace.
S kým jsme si povídali o penězích?
Mluvíme se skutečnými ženami o jejich skutečných příjmech, výdajích a finančních problémech.
Kuchařka Katka: Jak mít na účtu tolik, aby přežila, kdyby přišla o práci?Samoživitelka asistentka Blanka: Žije s kalkulačkou v hlavě.Matka pěti dětí Jana: Jak a s kolika penězi hospodaří velká rodina?Osamělá důchodkyně Adéla: Jak vyjde ze svého důchodu?Vdova Marie: Jak se vyrovnala s finančními dopady po smrti manžela?Třicetiletá asistentka Markéta: Jak zvládá hospodařit? Je na všechno sama.Učitelka Marcela: Žije sama s dětmi a občas musí na brigádu.Samoživitelka Lucie: Jak uživí dvě děti, když pracuje jen 9 měsíců v roce?Invalidní důchodkyně Mariana: Jak vyžije těžce nemocná žena po rozvodu?Mladá knihovnice Erika: Jak vyžije single žena s 22 tisíci?Mladá lékařka Jana: Co si může dovolit svobodná žena se 45 tisíci?Policistka Monika: Jak vyjde s výplatou svobodná žena, kterou živí stát?Státní zaměstnankyně Eva: 3 děti, hypotéka, alimenty… Lze to zvládnout?Prodavačka Stáňa: Výplata nic moc, a navíc žádné volno.Pracovnice v kultuře Markéta: Rozpočet zvládá díky mamince.Zdravotní sestra Marie: Má se dobře, ale výdaje si hlídat musí.Lékárnice Gabriela: Na měsíc má její rodina 100 tisíc korun.Studentka Sofie: Všechno platí její přítel.Podnikatelka Lucie: Máme 100 tisíc, ale v luxusu nežijeme.Recepční Jarka: Po manželově úrazu zůstali bez peněz.Učitelka Libuše: Žije si skvěle a utrácí za sebe.Kurýrka Blanka: Je finančně na dně…Správcová Adéla: Vše platila firma, teď je čeká změna.Obsluha na benzince Mirka: Nemáme na společné bydlení.Samoživitelka Jana: Od nikoho nic nečekám!Pomocná kuchařka Veronika: Mají max. 40 tisíc, ale nestěžují si.Invalidní důchodkyně Jiřina: Žije sama a dokáže ušetřit.Naďa na rodičovské: Nemají málo, ale počítat musí.Grafička Hedvika: Šetří s mužem na zuby a rekonstrukci bytu.Vdova Tamara: Má rakovinu a zůstala sama na 3 děti.Prodavačka Marta: Máme pět dětí a chceme jim dopřát i z mála.Samoživitelka Simona: Utekla od tyrana s dětmi, chodí na brigády.Účetní Ivona: Příjem nám umožňuje pracovat méně a být s dětmi.Katka na rodičovské: Vyjdeme, ale zbytečně utrácím.Podnikatelka Evženie: Začínali jsme od nuly, teď máme peněz dost.Servírka Marie: Přežíváme, ale jestli budu nemocná, tak nevím.Manažerka Romana: Investujeme do zlata a nešetříme.Bankéřka Erika: Zdražování už mě neděsí, ale bojím se nemoci.Skladnice Lída: Žijí z ruky do úst a šetřit není z čeho.Květinářka Veronika: Svůj vysněný obchod už asi dlouho neudrží.Asistentka Radana: Až splatíme dluhy, zblázním se radostí!Překladatelka Daniela: Na vlastní bydlení nikdy neušetříme…Zdravotní sestra Marie: Vyděláváme dost, ale zase se skoro nevidíme.Lékárnice Dita: Manžel bere jen základní plat, zbytek na ruku.Zdravotní sestra Táňa: Nevím, kolik bere manžel, a nevadí mi to.Důchodkyně Radana: Chodím na brigády a nedržím se zpátky.Studentka Jiřina: Studuju a mám dvě brigády, ale nevím, zda vyjdu.Rozvedená učitelka Dana: Umí chytře šetřit a chce do předčasného důchodu.Kadeřnice Karolína: Dohromady dají hodně peněz, chystají stavbu domu.Administrativní pracovnice Radka: Chodí na brigády a šetří, kde se dá.Ovdovělá pokladní Světlana: Nevzali jsme se, vdovský důchod nemám.Silvie pracuje v kanceláři: Všechno zaplatíme a spoříme, ale nic si neužijeme.Pokojská Kateřina: Jsem závislá na dávkách. Když víc vydělám, nevyžijeme.Marketérka Karla: Vyděláváme dost, do důchodu chceme v 50!Podruhé vdaná účetní Helena: Podporuji dceru, mužovy děti mi to vyčítají.Učitelka Jana: Kvůli rodině opustila dobře placenou práci, teď je ale rozvedená.Průvodkyně Romana: Zubaře mám v Asii, v Česku chodím do sekáče.Bývalá ředitelka školy Magdalena: Dětem po mně nic nezůstane. Jen dům.Programátorka Jana: Ani s příjmem čtvrt milionu měsíčně neutrácíme.Prodejkyně kuchyní Kamila: Žije sama, nic jí nechybí, ale bojí se důchodu.Lektorka Nikol na rodičovské: Ex na mně parazituje, ale bez něj bych nevyšla.Důchodkyně Květa: Pracuje, spoří a podporuje dceru v USA.Samoživitelka Irena: Mám dvě děti, dvě brigády a dluhy.Máma na mateřské Ilona: Nemáme ani na pořádné jídlo pro děti.Studentka Sofie v domácnosti: Žiju jako milenka, všechno platí přítel.Finanční analytička Janka: Vyděláme 220 tisíc, ale skoro neutrácíme.Samoživitelka Tamara: Je sama na čtyři děti, ex neplatí alimenty.Právnička Marika: Máme hodně, užíváme, ale nerozhazujeme.Seniorka Ivana: Žijeme si dobře, ale co až tu jeden zůstane na vše sám?Asistentka pedagoga Magda: Nechci alimenty ani dávky. Dceru uživím sama.Seniorka Alena: Dům nám padá na hlavu, děti o něj nejeví zájem.Vdova Marcela: Žiju jinak než kamarádky, muž mě zabezpečil.Máma na mateřské Radana: Bojím se, aby se děti nestyděly, že jsme chudí.Kosmetička Dominika: Něco si vyděláme, ale není to žádná sláva.Podnikatelka Karolína: Jsme milionáři bez radosti, přišli jsme o syna.Maminka Pavlína: Chtěla jsem děti a kašlala jsem na vzdělání.Barmanka Světlana: Vydělám si dost, ale domů chodím jen přespat.Prodavačka Iveta: Půl roku žijeme z podpory a spíš přežíváme.Samoživitelka Romana: Skončila jsem těhotná na ulici, ale nebrečím.Taxikářka Věra: Za volant sedla z nouze po rozvodu. Co dělat dál?Učitelka hudby Jitka: Aby vyšla, musí si přivydělávat.Veronika na rodičovské: Splácíme dluhy, na život nám moc nezbývá.Dentální hygienistka Slávka: Kvůli péči o maminky žijeme s mužem každý jinde.Operátorka Simona: Starám se o tatínka s alzheimerem, všechno táhne manžel.Ředitelka marketingu Veronika: Máme se dobře díky vlastnímu úsilí.Pedikérka Stanislava: Abych všechno poplatila, pracuju 7 dní v týdnů.Kulturní referentka Tamara: Bude mi 30 a pořád bydlím u našich v pokojíčku.Eva z pivovaru: První dluhy jsem měla už v 18. Dnes mám čistý stůl.Žena v domácnosti Katka: Nevydělávám, přesto se máme dobře.Asistentka Jiřina: S dcerkou máme napjatý rozpočet, ale máme klid!Účetní Anna: Plán na důchod zkrachoval, už se nestačíme zabezpečit!Důchodkyně Helena: Celý život jsem pracovala, v důchodu sotva vyjdu.Učetní Jana: S mužem se chystají na důchod, chalupa je jejich jistota.Jak se hospodaří na Slovensku: rodina s dítětemInvalidní manželé: Touží po vlastním domě a jistotě na stáří.Projektantka Petra: Žijeme skromně, naše priorita je splatit dům.Asistentka Ema: Cestujeme. Co vyděláme, to utratíme.Jak se hospodaří na Kanárských ostrovech: Češi provozují ekofarmu.Jindřiška v předčasném důchodu: Penzi si chceme užít.Servírka Veronika: Máme hypotéku a vyděláváme vlastně jenom na ni.Prodavačka Janka: Manžela nikdo nezaměstná, pracuje načerno.Jak se hospodaří na Islandu: Energie jsou levnější než v Česku.Kuchařka Dáša: Je rozvedená a splácí dluhy po manželovi.Švadlena Ivana: Vyděláváme, ale co když přijdeme o práci?