Situation auf dem Finanzmarkt

Im ganzen Land erhalten Haushalte besorgniserregende Nachrichten über mögliche finanzielle Schwierigkeiten: Die Kreditkosten steigen auf ein Niveau, das seit 1998 nicht mehr beobachtet wurde.

Dies könnte zu höheren Hypothekenzinsen führen und das Risiko neuer Steuererhöhungen mit sich bringen.

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Als Folge des Anstiegs der Kreditkosten hat das Pfund Sterling erheblich an Wert verloren, was auf die Besorgnis der Investoren über die wirtschaftliche Stabilität des Vereinigten Königreichs hinweist.

Im Mittelpunkt dieses Problems stehen die Staatsanleihen, die als ‚Gilts‘ bekannt sind, die die Regierung ausgibt, um Darlehen zu beschaffen.

Diese Anleihen bieten den Investoren eine Rendite, die als ‚Einkommen‘ bekannt ist.

In den letzten Wochen sind die Renditen von Gilts sprunghaft gestiegen, was das Kreditwesen für die Regierung teurer macht.

Heute erreichten die Renditen Rekordwerte: 30-jährige Gilts lagen bei 5,72 % – dem höchsten Stand seit fast 30 Jahren, während 10-jährige Gilts auf 4,85 % gestiegen sind.

Dieser Anstieg zeigt, dass Investoren eine höhere Rendite für die Kreditaufnahme des Vereinigten Königreichs verlangen, da sie sich um die anhaltende Inflation und das enorme Haushaltsdefizit von 51 Milliarden Pfund Sterling sorgen.

Auswirkungen auf Haushalte

Die steigenden Kosten für staatliche Kredite belasten die finanziellen Möglichkeiten der Haushalte schwer.

Zunächst führt dies zu höheren Hypothekenzinsen.

Der Zusammenhang zwischen den Renditen von Gilts und den Hypothekenzinsen ist direkt und unbestreitbar.

Kreditgeber verwenden ‚Swap-Sätze‘, die die Renditen von Gilts eng verfolgen, zur Bestimmung der Preise für feste Hypothekenverträge.

Als Folge des Anstiegs dieser Sätze werden feste Hypotheken teurer.

Seit dem 1. August sind die zweijährigen Swaps von 3,56 % auf 3,74 % gestiegen, während die fünfjährigen Swaps von 3,63 % auf 3,83 % gestiegen sind.

Große Kreditgeber wie Barclays haben bereits begonnen, die Sätze zu erhöhen. Selbst ein kleiner Anstieg kann sich erheblich auf die monatlichen Zahlungen für eine Standardhypothek von 200.000 Pfund Sterling auswirken.

Experten warnen, dass mit weiter steigenden Swap-Sätzen die Hypothekenzinsen weiter steigen könnten.

Haushaltsprobleme

Gleichzeitig steht Kanzlerin Rachel Reeves vor ernsthaften Herausforderungen in ihrem im November geplanten Haushaltsbudget.

Höhere Kreditkosten wirken sich negativ auf die Staatsfinanzen aus, und viele Ökonomen glauben, dass Steuererhöhungen notwendig sein könnten, um das Defizit zu reduzieren.

Obwohl die Regierung versprochen hat, die Einkommenssteuer, die nationale Versicherung oder die Mehrwertsteuer für ‚Arbeitnehmer‘ nicht zu erhöhen, werden andere steuerliche Maßnahmen in Betracht gezogen.

„Präventive Maßnahmen können negative Folgen haben.“ – Rob Morgan, Hauptanalyst bei Charles Stanley.

Es werden Vorschläge diskutiert, eine nationale Versicherung auf Mieteinnahmen einzuführen, was die Mieten für Mieter erhöhen könnte.

Darüber hinaus wird die Idee erörtert, die Stempelsteuer durch eine jährliche Grundsteuer zu ersetzen, was Hauseigentümer betreffen könnte.

Es sind auch mögliche Änderungen bei der Besteuerung von Renten oder eine Kürzung der steuerfreien Einmalzahlung im Gespräch, was Sparer schaden könnte.

Es gibt Gerüchte über die Senkung der Mehrwertsteuergrenze, was dazu führen könnte, dass mehr kleine Unternehmen in das Steuersystem einbezogen werden.

Dies könnte deren Kosten erhöhen und potenziell zu steigenden Preisen für Verbraucher führen.

Reeves plant, sich in ihrem nächsten Budget auf das Wirtschaftswachstum zu konzentrieren und hebt hervor, dass die britische Wirtschaft ‚feststeckt‘ und entschlossene Maßnahmen benötigt.

Was können Sie tun?

Derzeit sind keine der vorgeschlagenen Änderungen bestätigt, aber die Regierung schließt sie auch nicht aus.

Neue Maßnahmen werden voraussichtlich nach dem Budget im November in Kraft treten.

Es ist wichtig, keine übereilten Entscheidungen auf der Grundlage von Spekulationen zu treffen.

Wenn Änderungen angekündigt werden, wird es Zeit für Maßnahmen geben, um Ihre Finanzen vor deren Einführung zu schützen.

Wenn die Stempelsteuer durch eine jährliche Grundsteuer ersetzt wird, könnten Sie möglicherweise vor Ablauf des Fristtermins umziehen, um zusätzliche Kosten zu vermeiden.

Bewertung Ihrer Finanzen

Wenn Sie sich um Ihre Finanzen sorgen, ist es ratsam, einen Finanzberater zu konsultieren.

Er kann Ihnen Ratschläge zu Ihrer Situation geben und erklären, ob Sie von den vorgeschlagenen Maßnahmen betroffen sind.

Es wird empfohlen, Ihre Finanzen alle sechs Monate zu überprüfen und einen Plan zu erstellen.

Berücksichtigen Sie alle Ihre Rechnungen und Ausgaben sowie etwaige Änderungen, wie z.B. steigende Rechnungen oder neue Einkommensquellen.

Überlegen Sie, was Sie tun müssen, um Ihr Geld effektiv zu nutzen: Vielleicht sollten Sie die Schuldenzahlung priorisieren oder für eine Anzahlung auf ein Haus sparen.

Überprüfen Sie Ihren Hypothekenvertrag

Wenn Ihr Hypothekenvertrag bald ausläuft, handeln Sie jetzt.

Ein Festzins kann Sie vor steigenden Zinsen und Unsicherheit auf dem Markt schützen.

Aaron Strutt von der Brokerfirma Trinity Financial bemerkte: „Derzeit sind keine signifikanten Preiserhöhungen zu beobachten, aber es ist ratsam, den Hypothekenzins festzulegen, wenn Sie planen, zu kaufen oder zu refinanzieren, um Marktschwankungen zu vermeiden.“

Wenn Sie Ihre Festzinsvereinbarung beenden, erlauben die meisten Kreditgeber, dass Sie einen neuen Satz bis zu sechs Monate vor dem Ende des aktuellen Vertrags festlegen, was nützlich sein kann.

Wenn die Zinsen fallen, nachdem Sie sich auf eine neue Vereinbarung geeinigt haben, erlauben einige Kreditgeber, eine neue Vereinbarung zu einem niedrigeren Satz abzuschließen.

In Zeiten finanzieller Marktinstabilität ist es für ukrainische Haushalte wichtig, beim Kreditwesen vorsichtig zu sein. Die Analyse Ihrer Finanzen, die Konsultation von Fachleuten und eine rechtzeitige Reaktion auf Veränderungen sind der Schlüssel zur Sicherstellung finanzieller Stabilität.

Die Situation im Vereinigten Königreich kann als Lehre für alle dienen, die große finanzielle Entscheidungen planen, da sich die Umstände drastisch ändern können.