Wer eine Baufinanzierung abschließt, sollte die Konditionen verschiedener Banken sorgfältig prüfen. Die Unterschiede bei den Bauzinsen können erheblich sein – selbst scheinbar geringe Abweichungen wirken sich auf die monatliche Rate aus. Aktuell justieren mehrere Kreditinstitute ihre Zinssätze nach. Wir zeigen, wie die Banken abschneiden.
Unsere Kredit-Zinsen-Übersicht informiert regelmäßig über Konditionen für die Immobilienfinanzierung. Zusätzlich zu den aktuellen Bauzinsen verschiedener Anbieter finden Sie Tipps für die Vorbereitung und den Antrag Ihres Immobilienkredits. Wichtig: Welcher Zinssatz im Einzelfall gilt, hängt von der individuellen Bonität ab.
13. Februar: Comdirect ändert Bauzinsen – das kostet der Immobilienkredit jetzt
Die Comdirect hat die Zinssätze für Baufinanzierungen angepasst.
© Getty Images | Riska
Nachdem die Bauzinsen in den vergangenen Wochen leicht gesunken waren, ziehen einige Anbieter ihre Konditionen nun wieder an. Auch die Comdirect hat einige Zinssätze nach oben, andere nach unten angepasst. Die Bank gibt folgende Konditionen an, basierend auf einem Beleihungsauslauf von 60 Prozent:
Neben der Aufstellung der Konditionen bietet die Bank auch ein repräsentatives Beispiel. Der effektive Jahreszins liegt hier bei 4,28 Prozent (zuvor 4,27 Prozent). Die Comdirect nennt den Zins unter der Annahme, dass 140.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgung von 2,00 Prozent finanziert werden. Die Beleihung der Immobilie beträgt in dieser Berechnung 80 Prozent und die monatliche Rate wird mit 628,83 Euro (zuvor 624,17 Euro) angegeben. Damit müssen Kreditnehmer nun 4,66 Euro mehr im Monat aufbringen. Doch wo liegen diesen Zinsen im Marktvergleich?
Was bedeutet das *-Symbol im Text?
Dieser Artikel enthält Affiliate-Links. Das bedeutet: Wenn Sie auf einen Link mit Sternchen-Symbol klicken und darüber einkaufen, erhalten wir eine Provision. Für Sie entstehen dabei keine zusätzlichen Kosten. Diese Einnahmen helfen uns, hochwertigen Journalismus weiterhin kostenfrei anzubieten.
Nach Angaben des Kreditvermittlers Dr. Klein* liegen die Top-Zinsen für Baufinanzierungen aktuell zwischen 3,38 Prozent und 4,13 Prozent für Sollzinsbindungen von fünf bis 30 Jahren. Mit einem Sollzins von 3,80 Prozent für fünfzehnjährige Zinsbindung würde sich das Angebot der Comdirect in dieser Spanne bewegen. Schauen wir uns allerdings den Sollzins aus dem repräsentativen Beispiel an, liegt er mit 4,21 Prozent deutlich darüber.
Der Unterschied ist die Höhe des Beleihungsauslaufs und der Darlehenssumme. Das zeigt, wie wichtig der individuelle Vergleich bei den Bauzinsen ist. Zum weiteren Check: Der Vermittler Interhyp* weist hingegen einen üblichen Sollzins von 3,93 Prozent für fünfzehnjährige Darlehen aus.
Sie möchten ein individuelles Beispiel durchrechnen? Unser Vergleichsrechner kann helfen. Einfach die gewünschten Parameter eingeben und Angebote erhalten:
ANZEIGE
12. Februar: Baufinanzierung bei Dr. Klein & Co. – so hoch sind die Kosten
Einige Banken haben jüngst die Kosten für Immobilienfinanzierungen gesenkt – was Kreditnehmer jetzt zahlen.
© Getty Images | AzmanL
Nachdem die Bauzinsen im Januar bei manchen Banken leicht gesunken sind, stellt sich die Frage: Welche Kreditvermittler bieten im Februar die günstigsten Konditionen? Für einen Überblick haben wir ein Beispiel berechnet: Ein Paar erwirbt eine Bestandsimmobilie zum Preis von 400.000 Euro und verfügt über 80.000 Euro Eigenkapital. Der Kredit soll mit zehnjähriger Zinsbindung und einer Anfangstilgung von zwei Prozent abgeschlossen werden. Auf Basis dieser Vorgaben präsentieren die Vermittler folgende Zinssätze und monatliche Raten:
Die Zinssätze weichen leicht voneinander ab: Interhyp* bietet mit einem effektiven Jahreszins von 3,63 Prozent und einer monatlichen Rate von 1621 Euro die günstigste Option. Dr. Klein* liegt mit 1630,93 lediglich rund zehn Euro drüber. Danach folgt die DTW Immobilienfinanzierung* mit einer monatlichen Rate von 1645,60 – rund 25 Euro mehr als Interhyp. Die teuerste Option in diesem Vergleich bietet Baufi24* mit 3,82 Prozent Jahreszins und 1671,25 Euro im Monat.
Allerdings ist wichtig, zu beachten: Der Vergleich ist nur bedingt aussagekräftig. Schließlich hängen die tatsächlichen Konditionen eines Immobilienkredits von der eigenen Bonität ab. Auch zusätzliche Sicherheiten können helfen, die Konditionen zu verbessern. Deshalb bleibt der individuelle Vergleich entscheidend. Unser Rechner kann hierbei eine erste Hilfe sein. Geben Sie die gewünschte Darlehenssumme, Zinsbindung und Tilgung ein und erhalten Sie direkt erste Angebote:
11. Februar: Analyse zeigt undeutlichen Trend bei den Bauzinsen
Die Bauzinsen zeigen einen uneinheitlichen Trend. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Auswertung der Immobilienplattform „Immoscout24“. Demnach zeigt sich eine „Hartnäckigkeit der Volatilität am Markt“. Während sich Kredite mit kürzeren und mittleren Laufzeiten verteuern, entspannt sich die Lage bei langen Zinsbindungen leicht – auch wenn die Vier-Prozent-Marke bleibt.
Wie entwickeln sich die Bauzinsen? Je nach Laufzeit zeigt sich ein anderes Bild.
© ImmoScout24
Für Darlehen mit fünf Jahren Zinsbindung müssen Kreditnehmer wieder etwas tiefer in die Tasche greifen. Der Zinssatz kletterte um 0,4 Prozentpunkte auf 3,72 Prozent (Vormonat: 3,68 Prozent). Auch die zehnjährige Zinsbindung zieht leicht an und liegt nun bei 3,79 Prozent (Vormonat: 3,74 Prozent).
Überraschend sei die Entwicklung bei der 15-jährigen Laufzeit: Hier geht es entgegen dem Trend leicht nach unten auf 4,05 Prozent (Vormonat: 4,12 Prozent). Wer Sicherheit sucht, kommt also ein wenig günstiger weg als noch vor einem Monat, zahlt aber weiterhin einen Sicherheitsaufschlag. Bei den 20-Jahres-Krediten steigt das Niveau auf 4,17 Prozent (Vormonat: 4,15 Prozent) und bleibt damit weitgehend konstant hoch.
10. Februar: Hier können Kreditnehmer bei den Bauzinsen sparen
Einige Banken locken aktuell mit Rabatten für den Immobilienkredit.
© Getty Images | skynesher
Bei der Suche nach einer Baufinanzierung lohnt sich der Vergleich der Bankkonditionen, um die günstigsten Zinsen zu finden. Doch das ist nicht der einzige Weg zum Sparen: Neben Förderkrediten von Bund und Ländern gewähren manche Banken unter bestimmten Voraussetzungen Zinsrabatte.
Die PSD Bank Nürnberg* bietet Kreditnehmern jetzt die Möglichkeit, bis zu 0,20 Prozentpunkte einzusparen. Der Rabatt gilt für Neubauvorhaben und den Kauf von Neubauten – gemeint ist der Abschluss eines Bauträgervertrages für ein neu zu errichtendes Objekt, meist eine Eigentumswohnung. Voraussetzung ist eine Zinsbindung ab 15 Jahren. Der Rabatt setzt sich zusammen aus 0,10 Prozent Zinsrabatt plus dem Zinsvorteil für energieeffiziente Immobilien von 0,10 Prozent, da alle Neubauprojekte mindestens die Energieeffizienzklasse B erfüllen. Zinsrabatte für energieeffiziente Projekte gibt es auch bei anderen Banken.
Abseits davon bietet die DKB bei bestimmten Finanzierungen einen Zinsnachlass von 0,15 Prozentpunkten. Dieser gilt beim Kauf einer Bestandsimmobilie, wenn folgende Bedingungen erfüllt sind:
- Gesamtfinanzierungsvolumen von mindestens 300.000 Euro
- Maximal 90 Prozent des Kaufpreises werden finanziert (mindestens 10 Prozent Eigenkapital)
- Die Immobilie besitzt die Energieeffizienzklasse B bis F (laut Energieausweis)
9. Februar: KfW senkt Bauzinsen: Die neuen Konditionen im Überblick
Bei Förderkrediten haben sich die Zinsen erneut verändert.
© Getty Images | blackCAT
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) hat die Zinsen für einige Förderkredite wieder gesenkt. Betroffen sind unter anderem das Programm 261, auch bekannt als „BEG Wohngebäude“, und das Programm 124, auch „Wohneigentumsprogramm“ genannt.
Das Programm 261 richtet sich insbesondere an Käufer von Immobilien sowie an Eigentümer, die energetische Sanierungen planen – etwa durch den Erwerb eines modernisierten Effizienzhauses oder die Sanierung eines bestehenden Wohngebäudes. Das Programm 124 unterstützt hingegen Privatpersonen beim Kauf oder Bau eines Eigenheims mit zinsgünstigen Krediten von bis zu 100.000 Euro pro Vorhaben.
Es gelten nun folgende Konditionen beim Programm 261:
Konditionen für ein Annuitätendarlehen
Ein Beispiel: Für einen Kredit über 120.000 Euro zur Sanierung zu einem Effizienzhaus 55 weist die KfW bei einer Laufzeit von 20 Jahren, drei tilgungsfreien Anlaufjahren und zehn Jahren Zinsbindung einen effektiven Jahreszins von 2,95 Prozent (zuvor 2,98 Prozent) aus.
Beim Programm 124 können Kreditnehmer mit folgenden Zinsen rechnen:
Konditionen für ein Annuitätendarlehen
Ein Beispiel: Für ein Darlehen über 100.000 Euro liegt der Effektivzins jetzt bei 3,63 Prozent (zuvor 3,67 Prozent). Die Laufzeit beträgt 25 Jahre mit drei tilgungsfreien Anlaufjahren und fünf Jahren Zinsbindung.
Allerdings sind Förderkredite nicht die einzige Möglichkeit, mit der Kreditnehmer bei der Baufinanzierung sparen können. Einige Banken bieten ebenfalls Zinsrabatte für energetische Sanierungen. Dazu zählen beispielsweise:
- Die ING* bietet mit ihrem Produkt „Baufi Energy“ einen Zins-Rabatt von 0,10 Prozentpunkten auf Baufinanzierungen, wenn durch energetische Sanierungsmaßnahmen die Energieeffizienzklasse um mindestens eine Stufe (auf mindestens Klasse F) erhöht wird.
- Die PSD Bank Nürnberg* gewährt im Rahmen ihrer Baufinanzierung einen PSD GrünBonus mit bis zu 0,10 Prozentpunkten Zinsrabatt bei energieeffizientem Wohnen oder energetischer Sanierung (z. B. bei Erreichen bestimmter Energieeffizienzklassen A+, A oder B).
- Die Commerzbank bietet ebenfalls eine „Grüne Baufinanzierung“ an, mit einem Zinsrabatt von bis zu 0,15 Prozentpunkten.
6. Februar: Wohin bewegen sich Bauzinsen? Profis erwarten Anstieg
Die EZB hat den Leitzins ein weiteres Mal unverändert gelassen. Was bedeutet das für die Konditionen von Baufinanzierungen?
© Getty Images | Hispanolistic
Unser Zinsradar zeigt, dass mehrere Institute jüngst ihre Zinsen gesenkt haben. Zu Beginn des Monats bleiben die Zinsen für zehnjährige Baudarlehen im Durchschnitt aber bei 3,7 Prozent. Das teilt der Kreditvermittler Interhyp mit. Die Zinsentwicklung hängt stark von den geldpolitischen Erwartungen und den Renditen deutscher Staatsanleihen ab. Der aktuellen Interhyp-Befragung von Banken zufolge gehen alle teilnehmenden Institute davon aus, dass die Zinsen in den nächsten vier Wochen stabil bleiben werden.
„Die Bauzinsen dürften sich bis Ende März 2026 weitgehend seitwärts bewegen“, heißt es dazu aus dem Expertenpanel. „Die erwarteten geldpolitischen Schritte der Europäischen Zentralbank (EZB) sind an den Kapitalmärkten bereits eingepreist.“ Die Währungshüter hatten den Leitzins am Donnerstag unverändert gelassen (siehe Update vom 5. Februar).
Langfristig sind sich die Finanz-Profis bei der Entwicklung der Bauzinsen allerdings weniger einig: Etwa zwei Drittel der befragten Fachleute erwarten im weiteren Verlauf des Jahres einen Anstieg auf vier Prozent oder mehr. Knapp ein Drittel hält es weiterhin für möglich, dass die Zinsen in diesem Zeitraum unverändert bleiben. Das zeigt: Der Vergleich von Konditionen bleibt für Verbraucher wichtig.
5. Februar, 14:15 Uhr: EZB hält Leitzins stabil – Profi gibt Bauzinsen-Ausblick
Ein Profi vom Kreditvermittler Dr. Klein wagt einen Ausblick auf die künftige Entwicklung der Bauzinsen. (Symbolbild)
© Getty Images | skynesher
Wie von Finanzexperten vorhergesagt, hat die Europäische Zentralbank ihre Zinspolitik nicht geändert. Der Einlagenzins bleibt bei 2,00 Prozent. Das gibt Sparern und Kreditnehmern Sicherheit bei ihrer Planung.
Florian Pfaffinger vom Kreditvermittler Dr. Klein rät dennoch zur Wachsamkeit: „Es bleibt spannend zu beobachten, wie sich der Kurs der Währungshütenden in den kommenden Monaten entwickeln wird“, erklärt der Zinsexperte. „Die geopolitischen Unsicherheiten, insbesondere die Unruhe, die von Donald Trumps Politik ausgeht, könnten das Handeln der EZB nachhaltig beeinflussen.“
Bei den Baufinanzierungszinsen sieht Pfaffinger dagegen keinen Grund zur Sorge: „Der Zinsmarkt liebt Berechenbarkeit – und genau die bekommt er derzeit.“ Diese ruhige Phase verschärfe zugleich den Konkurrenzkampf zwischen den Kreditinstituten. Seine Prognose: Auf kurze Sicht rechnet der Fachmann mit „moderaten Schwankungen auf gleichbleibendem Niveau“, längerfristig mit „stabilen Zinsen bei leicht steigender Tendenz“.
5. Februar, 10:00 Uhr: Dr. Klein vor EZB-Sitzung – „Jetzt Nägel mit Köpfen machen“
Bei den Konditionen der Banken zeigt sich ein Abwärtstrend. Welche Banken jetzt günstigere Zinsen bieten.
© Getty Images | simonkr
Heute findet die erste Sitzung der Europäischen Zentralbank (EZB) in diesem Jahr statt. Die Finanzmärkte erwarteten derzeit keine Zinssenkung, so der Kreditvermittler Dr. Klein. Florian Pfaffinger ist Mitglied des Expertenrats und erklärt: „Es besteht aktuell kein Grund für einen Zinsschritt. Weder die stabilen Konjunkturdaten noch die zum Jahresende gesunkene Inflation geben den Währungshütern Anlass, hektisch zu werden.“
Eine Expertin gibt bereits vorab eine klare Prognose für Sparer ab. Doch welche Auswirkungen könnte die anstehende Entscheidung auf die Bauzinsen haben? Bei den Baufinanzierungskonditionen beobachtet Pfaffinger seit einigen Wochen eine leichte Entspannung: „Viele Banken werben derzeit mit Sonderaktionen, die teilweise Zinsabschläge von bis zu 0,2 Prozent bieten“, so der Experte.
Das könne bei einer Finanzierung mehrere tausend Euro Ersparnis bedeuten. Pfaffingers klarer Rat: „Jetzt Nägel mit Köpfen zu machen, lohnt sich.“ Der repräsentative Zins von Dr. Klein für eine zehnjährige Baufinanzierung liegt aktuell bei 3,31 Prozent. Für das laufende Quartal rechnet Pfaffinger mit stabilen Bauzinsen und allenfalls leichten Schwankungen. Weitere Bauzinsen-Prognosen für 2026 finden Sie in einem separaten Artikel.
Als Gründe für die Beständigkeit nennt der Profi die beständigen Wirtschaftsdaten und die Markterwartung eines leichten Konjunkturaufschwungs in der Eurozone und in Deutschland. Das schaffe ein Zinsumfeld mit wenig Raum für Überraschungen. „Der Zinsmarkt liebt Berechenbarkeit – und genau die bekommt er derzeit“, so Pfaffinger. Die stabile Lage führe zudem zu einem verstärkten Wettbewerb unter den Banken, weshalb ein Anbietervergleich für Kaufinteressierte momentan besonders empfehlenswert sei.
4. Februar: PSD Bank Nürnberg senkt Bauzinsen
Ein Marktvergleich zeigt, wie die neuen Konditionen abschneiden.
© Getty Images | skynesher
Nach der ING hat die PSD Bank Nürnberg die Bauzinsen ebenfalls gesenkt. Das zeigt sich im repräsentativen Beispiel des Anbieters: Der effektive Jahreszins liegt jetzt bei 3,33 Prozent, während er zuvor noch bei 3,42 Prozent lag. Die PSD Bank Nürnberg* gibt den 2/3-Zins unter der Annahme, dass insgesamt 300.000 Euro mit zehn Jahren Zinsbindung und einer anfänglichen Tilgungsrate von 1,00 Prozent finanziert werden. Die Beleihung beträgt 50 Prozent. Das bedeutet: Die Bank finanziert nur die Hälfte des Immobilienwerts. Doch was heißt das konkret für Immobilienkäufer?
Was ist der Zweidrittelzins?
Der Zweidrittelzins gibt an, wie viel zwei Drittel der Kreditnehmer für einen Kredit höchstens zahlen. Ein Kreditinstitut muss zwei Drittel aller Kunden eine Finanzierung zu diesem oder einem niedrigeren Zins anbieten – und den Zins auch einsehbar angeben. Denn der Zweidrittelzins ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben.
Kreditnehmer zahlen jetzt 1264,10 Euro, während es zuvor noch 1290,68 Euro waren. Das entspricht einer Ersparnis von 26,58 Euro monatlich. Über das Jahr gerechnet summiert sich das auf rund 319,00 Euro – solange die Tilgung gleichbleibt. Die Bank ist als Vermittler tätig und setzt in dem Beispiel eine „einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation“ voraus. Wichtig zu wissen: Die Berechnung erfolgte ohne Nebenkosten. Kreditnehmer müssen also zusätzlich noch Notarkosten, Grunderwerbsteuer oder mögliche Maklergebühren einkalkulieren.
Im Marktvergleich zeigt sich ein klares Bild: Nach Angaben des Kreditvermittlers Dr. Klein* liegen die Top-Zinsen für Baufinanzierungen aktuell zwischen 3,38 Prozent und 4,13 Prozent für Sollzinsbindungen von fünf bis 30 Jahren. Mit einem Sollzins von 3,28 Prozent würde sich das Angebot der PSD Bank somit sogar unter dieser Spanne bewegen. Der Vermittler Interhyp* weist hingegen einen Zins von 3,75 Prozent für zehnjährige Darlehen aus – auch hier liegt das Angebot der PSD Bank deutlich darunter.
Wichtig: Der Vergleich ist eine erste Orientierung. Die tatsächlichen Konditionen für einen Immobilienkredit hängen von mehreren Faktoren ab. Dazu zählen die Bonität des Kreditnehmers, das Eigenkapital, die Zinsbindung und der Immobilienwert. Deshalb bleibt der individuelle Konditionscheck entscheidend.
FAQ zu Bau-, Auto- und RatenkreditenWas ist ein Baukredit?
Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell für die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinssätze sind oft über einen längeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gewährleisten.
Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite?
Autokredite sind speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft günstigere Zinssätze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und können für verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.
Welche Faktoren beeinflussen die Zinssätze für Kredite?
Die Zinssätze für Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu gehören die Leitzinsen der EZB, die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank.
Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?
Ja, es ist möglich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgfältig prüfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.
Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?
In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung geschützt. Dies gilt jedoch nicht für Kredite: Hier ist die Bonität des Kreditnehmers entscheidend.
* Der Artikel enthält sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und über diesen Link einkaufen, erhält die Funke Digital GmbH eine Provision von dem betreffenden Online-Shop. Für Sie als Nutzerinnen und Nutzer verändert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zusätzlichen Kosten. Die Einnahmen tragen dazu bei, Ihnen hochwertigen, unterhaltenden Journalismus kostenfrei anbieten zu können.