Provinzial erzielt gutes Jahresergebnis und w\u00e4chst ein weiteres Mal st\u00e4rker als der Markt. Die Gesamtbeitragseinnahmen erh\u00f6hten sich um 7 % auf \u00fcber 7 (6,6) Mrd. Euro. Ma\u00dfgeblich dazu beigetragen hat der Zuwachs im selbst abgeschlossenen Schaden- und Unfallversicherungsgesch\u00e4ft, in dem der Konzern eine Beitragssteigerung um 8 % (Markt 7,9 %) auf 4,7 Mrd. Euro verzeichnen konnte. Auch in Bezug auf die Kundenzahl konnte die Provinzial erfreuliche Zuw\u00e4chse verzeichnen. So konnte der Konzern knapp 500.000 Neukundinnen- und -kunden gewinnen, wodurch konzernweit die Kundenzahl auf 5,27 Mio. gestiegen ist. Dies zeigt, dass die zentrale Verankerung des Kundenmanagements auf Holding-Ebene bereits erste Erfolge erzielen konnte.<\/p>\n
„Zu Buche schlagen hier insbesondere die Ergebnisse unserer regionalen Schaden- und Unfallversicherer, die sich in wirtschaftlich und politisch herausfordernden Zeiten auch dank unserer Vertriebspartnerinnen und -partner in den Agenturen, bei Sparkassen sowie Maklerinnen und Maklern erneut erfolgreich am Markt behaupten konnten. Wir freuen uns zudem auch sehr dar\u00fcber, dass unsere digitalen und hybriden Gesch\u00e4ftsmodelle, insbesondere die S-Direkt, in Summe gegen\u00fcber dem Vorjahr um 13,6 % zulegen konnten“, sagte der Vorstandsvorsitzende der Provinzial, Dr. Wolfgang Breuer. „Die strategische Ausrichtung des Konzerns, diese Angebote zu b\u00fcndeln, st\u00e4rker untereinander zu vernetzen und so f\u00fcr eine noch effizientere Marktausrichtung zu sorgen, tr\u00e4gt Fr\u00fcchte.“ <\/p>\n
Die positive Entwicklung in der Schaden- und Unfallversicherung war sowohl auf das Privatkunden- als auch auf das Firmenkundengesch\u00e4ft zur\u00fcckzuf\u00fchren. Besonders stach die Wohngeb\u00e4udeversicherung als beitragsst\u00e4rkste Sparte mit einer Steigerung der gebuchten Bruttobeitr\u00e4ge um 9,9 % auf 1,54 Mrd. Euro hervor. Neben dem Neugesch\u00e4ft wirkten sich hier auch Indexanpassungen aus. Die Provinzial z\u00e4hlt damit als Nummer zwei in der Wohngeb\u00e4udeversicherung weiterhin zu den Branchengr\u00f6\u00dfen in Deutschland. <\/p>\n
In allen anderen Sparten gab es ebenfalls erfreuliche Zuw\u00e4chse – zum Beispiel in Kraftfahrt (+8,5 %) oder in Hausrat (+3,7 %). Ein Trend, der sich auch in den ersten Monaten des aktuellen Gesch\u00e4ftsjahres fortsetzte. So stiegen die gebuchten Beitr\u00e4ge bei den Schaden- und Unfallversicherern des Konzerns im bisherigen Verlauf des Jahres 2025 nochmals um 6,1 %. Im Neugesch\u00e4ft gab es ebenfalls einen deutlichen Anstieg (+15 %). <\/p>\n
Schadenarmes Jahr 2024<\/b><\/p>\n
2024 war f\u00fcr die Provinzial ein Jahr mit vergleichsweise wenigen Sch\u00e4den. Dennoch erh\u00f6hten sich die Bruttoaufwendungen f\u00fcr Versicherungsf\u00e4lle um 3,7 % auf 2,94 Mrd. Euro. Nach oben schie\u00dfende Bau-, Material- und Lohnkosten sowie mehrere Gro\u00dfsch\u00e4den – insbesondere durch Feuer – wirkten sich aus. Die Zahl der Kumulsch\u00e4den, d.h. Sch\u00e4den, bei denen durch einzelne Gro\u00dfereignisse gleichzeitig extrem viele Kundinnen und Kunden betroffen waren, ging jedoch gegen\u00fcber dem Vorjahr deutlich zur\u00fcck. Die Kumulschadenbelastung fiel infolgedessen mit 43,7 Mio. Euro aus Konzernsicht moderat aus. Die Combined Ratio (Schaden-Kosten-Quote) belief sich auf 87,9 (90,3) % und lag damit deutlich unter dem Marktdurchschnitt von 96 %. <\/p>\n
Elementarpflichtversicherung zu risikoad\u00e4quaten Pr\u00e4mien<\/b><\/p>\n
Bei der durch die neue Bundesregierung in ihrem Koalitionsvertrag angek\u00fcndigten Einf\u00fchrung einer Elementarpflichtversicherung kommt es nach Ansicht der Provinzial sehr stark auf die konkrete Ausgestaltung an. „Als \u00f6ffentlicher Versicherer mit hohem Marktanteil in der Wohngeb\u00e4udeversicherung nehmen wir unsere Verantwortung an. Wir werden unser Know-how einbringen, um f\u00fcr die passgenaue Ausweitung des Versicherungsschutzes zu sorgen“, k\u00fcndigt der Provinzial-Chef an. Zu den notwendigen Rahmenbedingungen geh\u00f6rten jedoch auch eine wirksame Schadenpr\u00e4vention durch Eigent\u00fcmerinnen und Eigent\u00fcmer sowie eine kollektive Vorsorge durch Kommunen und L\u00e4nder – etwa durch eine umsichtige Bauleitplanung – ebenso wie eine langfristige R\u00fcckversicherbarkeit. Hier ist laut Koalitionsvertrag eine staatliche R\u00fcckversicherung f\u00fcr Elementarrisiken geplant. <\/p>\n
„Das bef\u00fcrworten wir ausdr\u00fccklich, denn nur mit einem solchen, richtig ausgestalteten Mechanismus kann langfristig sichergestellt werden, dass die Pr\u00e4mien f\u00fcr Kundinnen und Kunden bezahlbar und die Risiken f\u00fcr Versicherer handhabbar bleiben. Das Modell einer Opt-Out-L\u00f6sung ist sinnvoll. Dabei erhalten die Versicherungsnehmerinnen und -nehmer beim Abschluss einer Wohngeb\u00e4udeversicherung ‚automatisch‘ zus\u00e4tzlich eine Elementarschadenversicherung, wenn sie sich nicht aktiv dagegen entscheiden“, so Breuer. Es sei zu begr\u00fc\u00dfen, dass die Einf\u00fchrung dieser Variante laut Koalitionsvertrag gepr\u00fcft werden solle. Gegen\u00fcber einer Pflichtversicherung ohne Abwahlm\u00f6glichkeit weise das Opt-Out-Modell entscheidende praktische und verfassungsrechtliche Vorteile auf. Produkte mit dieser Komponente hat die Provinzial bereits fl\u00e4chendeckend im Angebot. Rund 60 % aller Neukundinnen und -kunden schlie\u00dfen zus\u00e4tzlich zur Wohngeb\u00e4udeversicherung Elementarschutz ab. Im Bestand hat rund die H\u00e4lfte der Kundinnen und Kunden eine Elementarschadenversicherung. <\/p>\n
Finanzst\u00e4rkerating best\u00e4tigt<\/b><\/p>\n
Die Ratingagentur Fitch Ratings hat 2024 erneut das Finanzst\u00e4rkerating „AA-“ (Sehr stark) f\u00fcr die Kerngesellschaften des Provinzial Konzerns – Provinzial Versicherung AG und Provinzial Lebensversicherung AG – best\u00e4tigt. Der Ausblick des Ratings bleibt „stabil“. Fitch betont dabei die „sehr starke Kapitalausstattung der Provinzial“ sowie ein „starkes Unternehmensprofil“. Der Vorstandsvorsitzende sieht in der erneuten guten Bewertung eine Best\u00e4tigung f\u00fcr wichtige unternehmenspolitische Entscheidungen der zur\u00fcckliegenden Jahre. Die Provinzial hatte erstmals 2011 dieses starke Niveau attestiert bekommen. „Dass wir durchgehend auf diesem hohen Level gesehen werden und explizit unsere ‚robuste Wettbewerbspositionierung‘ hervorgehoben wurde, zeigt, dass wir uns unver\u00e4ndert sehr erfolgreich am Markt behaupten. Wichtige strategische Entscheidungen, wie die 2024 erfolgte Fusion unserer Lebensversicherer, werden unsere finanzielle Stabilit\u00e4t auch f\u00fcr die Zukunft weiter absichern“, so Breuer. <\/p>\n
Gutes Kapitalanlageergebnis<\/b><\/p>\n
Das Kapitalanlageergebnis des Provinzial Konzerns verbesserte sich 2024 auf 956,6 (796,0) Mio. Euro. Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen belief sich auf 2,1 (1,7) %. Hohe Zuf\u00fchrungen zu den Schwankungsr\u00fcckstellungen in H\u00f6he von 237,7 (161,4) Mio. Euro sorgten f\u00fcr eine weitere Substanzst\u00e4rkung. Der Jahres\u00fcberschuss der Provinzial Holding AG nach Steuern erh\u00f6hte sich auf 206,8 (172,0) Mio. Euro. Vor Steuern betrug der Jahres\u00fcberschuss 354,8 (185,8) Mio. Euro. <\/p>\n
„Provinzial Aktien Welt“ gestartet<\/b><\/p>\n
Die Provinzial erweitert seit diesem Fr\u00fchjahr das bestehende Anlageportfolio ihrer Lebensversicherung und bildet mit einem eigenen Produkt die Wertentwicklung eines weltweiten Aktienindexes ab. Die Verwaltung erfolgt direkt im Haus durch die Provinzial Asset Management GmbH (ProAM). Durch das hauseigene Management verf\u00fcgt der „Provinzial Aktien Welt“ mit 0,19 % p.a. \u00fcber eine hohe Kosteneffizienz auf sehr gutem ETF-Niveau und es fallen keine Handelskosten an. Zudem ist die Investmentstrategie aufgrund ihrer globalen Ausrichtung sehr breit diversifiziert. Im Einklang mit der Nachhaltigkeitsstrategie der Provinzial werden ausschlie\u00dflich Investments ausgew\u00e4hlt, die den Prinzipien des zwischen Vereinten Nationen und Unternehmen geschlossenen „UN Global Compact“ entsprechen und damit sch\u00e4dliche Umweltpraktiken oder Menschenrechtsverletzungen ausschlie\u00dfen. Dar\u00fcber hinaus weist „Provinzial Aktien Welt“ im Vergleich zu globalen Standardindizes 30 % weniger Treibhausgasemissionen auf. <\/p>\n
Wachstumstreiber fondsgebundene Lebensversicherungen<\/b><\/p>\n
Das erste Gesch\u00e4ftsjahr der r\u00fcckwirkend zum 1. Januar 2024 fusionierten und damit zu den Top 10 der gr\u00f6\u00dften deutschen Lebensversicherer z\u00e4hlenden Provinzial Lebensversicherung AG konnte mit einer Steigerung der Gesamtbeitragseinnahmen auf 2,1 (2,04) Mrd. Euro (+3,8 %) abgeschlossen werden, w\u00e4hrend der Markt durchschnittlich um 3,1 % zulegte. Im Einmalbeitragsgesch\u00e4ft stiegen die Beitr\u00e4ge auf 635,0 (549,8) Mio. Euro. Insbesondere die fondsgebundenen Versicherungen entwickelten sich sehr positiv und trugen somit zum Anstieg der Einmalbeitr\u00e4ge bei. Eine Entwicklung, die sich zu Jahresbeginn 2025 dynamisch fortsetzte. <\/p>\n
Das Neugesch\u00e4ft gegen laufenden Beitrag konnte ebenfalls deutlich gesteigert werden und erh\u00f6hte sich 2024 um 11,5 % auf 144,4 (129,5) Mio. Euro. <\/p>\n
Produktinnovationen in der Lebensversicherung<\/b><\/p>\n
Zus\u00e4tzlich brachte die Provinzial Lebensversicherung AG 2024 eine Reihe von Produktinnovationen auf den Markt und bietet mit ausgeweiteten Serviceangeboten eine Produktpalette f\u00fcr alle Lebensphasen an. Dabei handelt es sich um Biometrie-Produkte zu noch g\u00fcnstigeren Tarifen sowie um Altersvorsorgeprodukte mit Garantien von bis zu 100 %. Durch die M\u00f6glichkeiten des neuen H\u00f6chstrechnungszinses werden diese noch attraktiver. Daneben baut die Provinzial Lebensversicherung das Angebot im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge (bAV) deutlich aus. Das zeigt sich in der Implementierung eines digitalen bAV-Portals f\u00fcr Arbeitnehmerinnen und -nehmer, aber auch in einer neuen Berufsunf\u00e4higkeitsversicherung, die in der bAV als Direktversicherung eingesetzt werden kann. Die neuen Berufs- und Erwerbsunf\u00e4higkeitsversicherungsprodukte der Provinzial erhielten unmittelbar nach Markteinf\u00fchrung Top-Bewertungen von Ratinginstituten, beispielsweise die H\u00f6chstbewertungen FFF+ bei Franke & Bornberg und ein 5-Sterne-Rating bei Morgen & Morgen. <\/p>\n
Maklermarke HFK 1676 erfolgreich eingef\u00fchrt<\/b><\/p>\n
Neben der hybriden Weiterentwicklung des bestehenden Beratungs- und Betreuungsangebotes \u00fcber die Vertriebswege der Agenturen und der Sparkassen setzt die Provinzial neue Akzente in der Zusammenarbeit mit Maklerinnen und Maklern. Die neue Maklermarke HFK1676 vereint die traditionsreiche Versicherungsexpertise des Provinzial Konzerns und seiner etablierten Maklerservices mit der innovativen technologischen Basis des Digitalversicherers andsafe. Maklerinnen und Makler k\u00f6nnen dadurch auf leistungsstarke, bew\u00e4hrte Technik vertrauen, die schnelle und effiziente Prozesse erm\u00f6glicht. Zudem werden sie von Expertinnen und Experten aus dem Maklerservice der Provinzial unterst\u00fctzt. So gehen digitale Kompetenzen Hand in Hand mit dem gro\u00dfen Erfahrungsschatz des Konzerns. Das Angebot von HFK1676 richtet sich an Privatkundinnen und -kunden sowie an Gewerbekundinnen und -kunden und stellt eine zielgenaue Erweiterung des Konzern-Portfolios dar. <\/p>\n
KI-Technologien werden zum allt\u00e4glichen Unterst\u00fctzer<\/b><\/p>\n
Im Bereich KI stellt sich die Provinzial ebenfalls zukunftsfest auf. Die t\u00e4gliche Nutzung \u00fcber eine konzerneigene Plattform „Provinzial GPT Chat“ hat sich in vielen Bereichen bereits etabliert. Zudem werden in der IT KI-basierte Assistenzsysteme eingesetzt, um die Effizienz sowie die Standardisierung in der Softwareentwicklung weiter zu erh\u00f6hen. Au\u00dferdem „f\u00fcttern“ bereits \u00fcber ein Dutzend Pilotgruppen die KI mit unternehmenseigenem Wissen f\u00fcr noch spezifischere Unterst\u00fctzung. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der Fachbereiche werden dar\u00fcber hinaus bef\u00e4higt, „Software-Roboter“ zu entwickeln und somit dort effizienter zu werden, wo Geschwindigkeit besonders gefragt ist. <\/p>\n
Konzern setzt weiter auf leistungsf\u00e4higes Recruiting<\/b><\/p>\n
Trotz der weiterhin schwierigen Arbeitsmarktlage und des Fachkr\u00e4ftemangels gelang es dem Provinzial Konzern im vergangenen Gesch\u00e4ftsjahr 500 neue Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter einzustellen. Darunter waren 144 Auszubildende. 2025 sollen sogar 150 Azubis hinzukommen. Um die vielseitigen Karriere- und Entwicklungswege im Konzern auszubauen und die strategische Relevanz der Ausbildung bei der Provinzial zu unterstreichen, wurde im vergangenen Jahr eine „Ausbilderkarriere“ eingef\u00fchrt. Diese erhielt direkt den „InnoWard“, den Innovationspreis der Versicherungswirtschaft. Mehr als 300 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter nehmen an der Ausbilderkarriere teil. Auch erhielt die Provinzial wieder den kununu-Award „Top Company“ und z\u00e4hlt damit zu den am besten bewerteten Arbeitgebern. Erneut ist der Provinzial Konzern zudem mit dem audit berufundfamilie ausgezeichnet worden. Das audit bewertet die bereits angebotenen Ma\u00dfnahmen zur besseren Balance von Beruf und Familie. Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter haben durch das neue Konzern-Arbeitszeitmodell die M\u00f6glichkeit, ihre Arbeitszeiten noch flexibler als zuvor zu gestalten und k\u00f6nnen so besser auf famili\u00e4re Belange reagieren, sei es bei der Pflege von Angeh\u00f6rigen oder der Betreuung von Kindern. <\/p>\n
Demokratiebewusstsein als Teil der Unternehmenskultur<\/b><\/p>\n
Die Provinzial sieht in einem starken gesellschaftlichen Engagement in politisch fragiler werdenden Zeiten die Basis einer widerstandsf\u00e4higen Demokratie. Auch f\u00f6rdert sie aktiv den internen Diskurs in der Belegschaft sowie das Verst\u00e4ndnis f\u00fcr demokratische Prozesse und Werte. Durch interne Formate wie „Wir f\u00f6rdern Demokratie“ \u00fcbernimmt der Konzern Verantwortung, indem Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter f\u00fcr das Thema \u00fcber Dialog- und Schulungsformate sensibilisiert werden. <\/p>\n
Provinzial h\u00e4lt bei Umsetzung der Nachhaltigkeitsziele Kurs<\/b><\/p>\n
Ungeachtet des Drucks auf das Klimaschutz-Branchenb\u00fcndnis Net-Zero Asset Owner Alliance (NZAOA) durch die US-Regierung wird die Provinzial zudem weiterhin Mitglied in der von den Vereinten Nationen einberufenen Initiative bleiben. Die CO2-Emissionen in Aktien- und Unternehmensanleihen sind bereits um 28 % im Vergleich zu 2021 abgesenkt worden. Als Zwischenziel bis 2030 sollen die Emissionen hier um 35 % und f\u00fcr den Immobiliendirektbestand um 40 % reduziert werden. Bis 2050 will die Provinzial das „Netto Null-Ziel“ (gem\u00e4\u00df NZAOA) in der Kapitalanlage bei Treibhausgasemissionen erreichen. <\/p>\n
Investitionen in Energiewende<\/b><\/p>\n
Die Provinzial und die Versicherungskammer Bayern investieren als Kapitalgeber in den deutschen \u00dcbertragungsnetzbetreiber Amprion GmbH. Die Provinzial erwirbt mit einem mittleren zweistelligen Millionenbetrag mittelbar ca. 0,75 % an der Amprion. Die Anteile werden zusammen mit den Anteilen der Versicherungskammer Bayern in einer Haltegesellschaft gepoolt, an der die Provinzial 35 % der Anteile h\u00e4lt. Damit leisten die beiden gr\u00f6\u00dften \u00f6ffentlichen Versicherer einen Beitrag zur Finanzierung der Energiewende in Deutschland. Das H\u00f6chstspannungsnetz von Amprion ist Teil der kritischen und essenziellen Infrastruktur in Deutschland. Amprion spielt eine zentrale Rolle bei der Sicherstellung einer zuverl\u00e4ssigen und nachhaltigen Energieversorgung in Deutschland. <\/p>\n
\u00dcber den Provinzial Konzern<\/b><\/p>\n
Der Provinzial Versicherungskonzern mit Hauptsitz in M\u00fcnster geh\u00f6rt zu den gro\u00dfen deutschen Versicherungsgruppen. Die Zahl der Kundinnen und Kunden erh\u00f6hte sich 2024 auf 5,27 Millionen. Im Gesch\u00e4ftsgebiet des Konzerns im Norden und Westen Deutschlands leben rund 27 Millionen Menschen. Die Regionalversicherer des Konzerns, Provinzial Versicherung, Provinzial Nord Brandkasse, Hamburger Feuerkasse und Lippische Landesbrandversicherung, sind fest in ihren jeweiligen Gesch\u00e4ftsgebieten in Nordrhein-Westfalen, Schleswig-Holstein, Mecklenburg-Vorpommern, Hamburg und Teilen von Rheinland-Pfalz verwurzelt. \u00dcber 12.000 Menschen sind f\u00fcr den Konzern im Innen- und Au\u00dfendienst t\u00e4tig, darunter mehr als 1.000 Auszubildende. Eine qualitativ hochwertige Betreuung der Kundinnen und Kunden ist durch die Vertriebspartner in knapp 1.300 Provinzial Agenturen, \u00fcber 100 Sparkassen mit ihren Filialen sowie durch die Zusammenarbeit mit Maklerinnen und Maklern gew\u00e4hrleistet.<\/p>\n
Bildzeile: <\/b>Dr. Wolfgang Breuer, Vorstandsvorsitzender des Provinzial Konzerns <\/p>\n
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