Im Team der Financial Health Initiative sind Studierende, Doktoranden, Mitarbeiter von Fintechs, \u00d6konomen, Informatiker, Psychologen und Bildungswissenschaftler. Die meisten kommen von der TUM oder der Ludwig-Maximilians-Universit\u00e4t (LMU).<\/p>\n
Gemeinsam mit Wirtschaft und Politik wollen sie die finanzielle Gesundheit von Haushalten messen und f\u00f6rdern. Erste Zahlen f\u00fcr M\u00fcnchen und Deutschland liegen bereits vor. Ausgangspunkt ist ein Messinstrument f\u00fcr die Gesundheit der Finanzen (Financial Health Score), dessen methodische Grundlagen das Consumer Financial Protection Bureau der USA geschaffen hat; die Beh\u00f6rde sch\u00fctzt Verbraucher bei Finanzgesch\u00e4ften. Der daraus abgeleitete Score liegt zwischen 0 und 100; er misst den individuell erlebten Grad an finanzieller Sicherheit und Entscheidungsfreiheit. Als finanziell gesund gilt jemand, der seinen laufenden Verpflichtungen nachkommen kann, gen\u00fcgend R\u00fccklagen f\u00fcr Notf\u00e4lle hat sowie f\u00fcr langfristige Ziele sparen und sein Leben genie\u00dfen kann.<\/p>\n
Im Dezember 2024 wurden erstmals Daten zur finanziellen Gesundheit der M\u00fcnchner und Deutschen repr\u00e4sentativ erhoben. Die Messung ist subjektiv, das hei\u00dft, die Ergebnisse beruhen auf der pers\u00f6nlichen Einsch\u00e4tzung der Befragten. F\u00fcr die Zukunft plant die Initiative, auch die objektive finanzielle Lage zu ermitteln. In der Umfrage, die vom Meinungsforschungsinstitut Yougov durchgef\u00fchrt wurde, wurden auch Merkmale wie Alter, Geschlecht, Bildung, Einkommen oder Haushaltsgr\u00f6\u00dfe erfasst. Die nun vorliegenden Berichte f\u00fcr M\u00fcnchen und Deutschland zeigen, wie sich finanzielle Gesundheit in der Bev\u00f6lkerung verteilt. Und sie machen sichtbar, welche Gruppen besser und welche schlechter dastehen.<\/p>\n
Zentrales Ergebnis ist: Der Financial Health Score in M\u00fcnchen liegt bei 55,03 (Deutschland: 52,83). Damit f\u00e4llt er in die Kategorie mittel bis hoch. Zwei Drittel der Deutschen finden sich in den drei Kategorien mittel-niedrig, mittel-hoch und hoch wieder; in M\u00fcnchen ist diese finanziell sichere Mitte deutlich st\u00e4rker ausgepr\u00e4gt als im Landesdurchschnitt. Auffallend ist auch, dass in M\u00fcnchen weniger Befragte einen niedrigen oder sehr niedrigen Score aufweisen als in ganz Deutschland; und es gibt mehr Menschen mit einem hohen oder sehr hohen Score. \u201eWenn man diese beiden Pole\u00a0\u2013 niedrige versus hohe Scores\u00a0\u2013 gegen\u00fcberstellt, f\u00e4llt auf, wie weit die Alltagsrealit\u00e4t zwischen den Gruppen auseinanderklafft und welche Welten dazwischen liegen\u201c, sagt Simon Hochstra\u00dfer, Doktorand an der TUM. Er forscht zu finanzieller Bildung und privater Finanzplanung. \u201eW\u00e4hrend bei den einen das Einkommen oft nur f\u00fcr das N\u00f6tigste reicht, k\u00f6nnen sich die anderen ein finanziell komfortables Leben leisten\u201c, sagt der Wissenschaftler.<\/p>\n<\/p>\n
Der Gro\u00dfteil derjenigen M\u00fcnchner und Deutschen (67 und 65 Prozent), die einen sehr niedrigen Financial Health Score erzielen, ist h\u00e4ufig oder dauerhaft mit seinen finanziellen Verpflichtungen im R\u00fcckstand. Die meisten (83 und 93 Prozent) geben an, dass sie gerade so \u00fcber die Runden kommen.<\/p>\n
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Doktoranden der TU M\u00fcnchen haben eine Initiative gegr\u00fcndet, um herauszufinden, wie es um die Finanzgesundheit der Deutschen bestellt ist. Mit dabei: Emanuel Renkl. (Foto: Robert Haas)<\/p>\n