Zinsbindung bei der Baufinanzierung: Das r\u00e4t ein Experte aktuell <\/p>\n
![\"Ein](\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/409342709_1750765198_v16_9_1200.jpeg\" "\\"Welche")
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\n Welche Zinsbindung ist aktuell sinnvoll? Ein Experte hat einen klaren Ratschlag.
\n \u00a9 Getty Images | Constantinis\n <\/p>\n
Bei einem Immobilienkredit m\u00fcssen Kreditnehmer die Zinsbindung festlegen<\/a>, die bestimmt, wie lange der vereinbarte Zinssatz konstant bleibt. Sie liegt in der Regel zwischen f\u00fcnf und 30 Jahren. Nach diesem Zeitraum ist eine Anschlussfinanzierung<\/a> zu den dann geltenden Marktkonditionen erforderlich.<\/p>\n Doch welche Laufzeit ist aktuell bei der Immobilienfinanzierung sinnvoll? \u201eEine Zinsbindung von 15 bis 20 Jahren ist aktuell empfehlenswert, um sich die relativ g\u00fcnstigen Konditionen langfristig zu sichern\u201c, r\u00e4t Matthias Zott, Bausparexperte von Schw\u00e4bisch Hall. Selbst bei k\u00fcnftig sinkenden Zinsen gibt es eine Option: \u201eNach zehn Jahren kann umgeschuldet werden\u201c, so der Profi. Allerdings ist die Wahl der Zinsbindung stets individuell und Kreditnehmer sollten genau kalkulieren und mehrere Angebote vergleichen. <\/p>\n Was bedeutet das *-Symbol im Text?<\/p>\n Einige Links in diesem Beitrag sind mit einem *-Symbol gekennzeichnet. Dabei handelt es sich um sogenannte Affiliate-Links. Wenn Sie \u00fcber diese Links einen Abschluss t\u00e4tigen, erhalten wir von der jeweiligen Bank eine Provision. Dies beeinflusst jedoch nicht unsere unabh\u00e4ngige Bewertung und Auswahl der hier aufgef\u00fchrten Finanzprodukte.<\/p>\n In welchem Korridor bewegen sich die aktuellen Top-Zinsen? Der Kreditvermittler Dr. Klein<\/a>* gibt an, dass sich die besten Zinsen\u00a0f\u00fcr Baufinanzierungen aktuell zwischen\u00a03,22\u00a0Prozent und 4,08\u00a0Prozent bewegen. Der effektive Top-Zins f\u00fcr zehnj\u00e4hrige Zinsbindung liegt demnach aktuell bei 3,41 Prozent. Auch Baufi24<\/a>* gibt einen effektiven Best-Zins in H\u00f6he von 3,48 Prozent an. <\/p>\n Aber:<\/strong> Potenzielle Kreditnehmer sollten beachten, dass Bauzinsen nicht so einfach vergleichbar sind. Die tats\u00e4chlichen Zinsen h\u00e4ngen von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Dazu z\u00e4hlt die Bonit\u00e4t<\/a>, das vorhanden Eigenkapital<\/a> und die gew\u00fcnschte Kreditsumme. <\/p>\n Unser Rechner kann dabei helfen, die besten Konditionen zu finden: <\/strong><\/p>\n ANZEIGE \n Beim Immobilienpreis zu verhandeln kann sich durchaus lohnen \u2013 allerdings schrumpft der Spielraum, hei\u00dft es in einer aktuellen Auswertung. Wer ein Haus kaufen m\u00f6chte, versucht h\u00e4ufig den Immobilienpreis<\/a> zu verhandeln. Doch wie stehen die Chancen aktuell? Eine aktuelle Auswertung der Immobilienplattformen Immoscout24 und Sprengnetter kommt zu dem Ergebnis: Die Differenz und damit der Verhandlungsspielraum f\u00fcr Kaufinteressierte schrumpft.<\/p>\n \u00dcber die Analyse:<\/p>\n In die Auswertung sind sowohl Transaktionspreise von Sprengnetter als auch Angebotspreise von Immoscout24 eingeflossen. Betrachtet wurden die Daten f\u00fcr Eigentumswohnungen in den acht Metropolen Deutschlands. Die angegebenen Differenzen sind Durchschnittswerte f\u00fcr die jeweiligen St\u00e4dte. Mehr zu der Auswertungen finden Sie auch auf der Seite von Immoscout<\/a>. <\/p>\n \u201eIn den vergangenen Jahren konnten K\u00e4ufer teilweise \u00fcber 12 Prozent Abschlag vom Angebotspreis verhandeln \u2013 diese Phase extremer Preisnachl\u00e4sse geht jedoch zu Ende. Das bedeutet konkret: Die Schere zwischen Preisvorstellungen und tats\u00e4chlicher Kaufpreise schlie\u00dft sich wieder\u201c, sagt Daniel Hendel, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer von Immoscout24. <\/p>\n Doch wo ist der Verhandlungsspielraum noch besonders gro\u00df? <\/p>\n Wer einen Immobilienkredit sucht, sollte allerdings nicht nur versuchen beim Immobilienpreis zu sparen, sondern auch mehrere Konditionen bei der Finanzierung vergleichen. <\/p>\n Update vom 19. August<\/p>\n Baufinanzierung: Allianz hebt Zinsen erneut an <\/p>\n \n Die Zinsen f\u00fcr Immobilienkredite steigen, was Verbraucher bei der Allianz jetzt zahlen. Die Bauzinsen zeigen wieder einen leichten Aufw\u00e4rtstrend. Auch die Allianz<\/a> hat bereits wiederholt die Konditionen f\u00fcr Immobilienkredite angehoben. Nun folgt die n\u00e4chste Zinserh\u00f6hung ab 22. August.<\/p>\n Was bedeutet das *-Symbol im Text?<\/p>\n Dieser Artikel enth\u00e4lt Affiliate-Links. Das bedeutet: Wenn Sie auf einen Link mit Sternchen-Symbol klicken und dar\u00fcber einkaufen, erhalten wir eine Provision. F\u00fcr Sie entstehen dabei keine zus\u00e4tzlichen Kosten. Diese Einnahmen helfen uns, hochwertigen Journalismus weiterhin kostenfrei anzubieten.<\/p>\n Bedeutet anhand eines Beispiels<\/strong>:\u00a0<\/strong>Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000 Euro betr\u00e4gt der gebundene Sollzins dann 4,33 Prozent (zuvor: 4,28 Prozent), der\u00a0effektive Jahreszins<\/a>\u00a0liegt bei 4,44 Prozent (zuvor: 4,39 Prozent). Daraus ergibt sich eine\u00a0monatliche Rate\u00a0von 791,25 Euro (zuvor 785,00 Euro) \u00fcber eine Zinsbindung von 25 Jahren. Die anf\u00e4ngliche Tilgung betr\u00e4gt 2,00\u202fProzent, der Beleihungsauslauf liegt bei 80\u202fProzent des Marktwerts der Immobilie.<\/p>\n Die Allianz-Bauzinsen f\u00fcr f\u00fcnf, zehn und 15 Jahre Zinsbindung:<\/strong><\/p>\n Zinsen gelten erst ab 22. August 2025. Es handelt sich um Zinsen bis 50 Prozent des Marktwertes im Neugesch\u00e4ft, Auszahlung 100 Prozent. Beim Effektivzins handelt es sich um den 2\/3-Zinssatz. Ein Durchschnittswert, den zwei Drittel aller Kunden f\u00fcr ein Darlehen von der Bank bekommen w\u00fcrden.<\/p>\n Doch wo liegt das Angebot der Allianz im Vergleich? Kreditvermittler wie Dr. Klein<\/a>* geben an, dass sich die Top-Zinsen\u00a0f\u00fcr Baufinanzierungen aktuell zwischen\u00a03,22\u00a0Prozent und 4,08\u00a0Prozent bewegen. Damit liegt das neue Angebot der Allianz innerhlab der Spanne der Top-Konditionen. Aber:<\/strong> Potenzielle Kreditnehmer sollten beachten, dass Bauzinsen nicht so einfach vergleichbar sind. Die tats\u00e4chlichen Zinsen h\u00e4ngen von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Dazu z\u00e4hlt die Bonit\u00e4t<\/a>, das vorhanden Eigenkapital<\/a> und die gew\u00fcnschte Kreditsumme. <\/p>\n Update vom 19. August<\/p>\n Bauzinsen aktuell: So viel kostet der Immobilienkredit <\/p>\n \n Die Bauzinsen zeigen sich aktuell stabil. Die Bestzinsen f\u00fcr Baufinanzierungen in Deutschland haben ihren stabilen Trend zun\u00e4chst fortgesetzt. \u201eDie 10-j\u00e4hrigen Zinsbindungen liegen weiterhin leicht \u00fcber der 3-Prozent-Marke, Anfang August bei genau 3,26 Prozent. Die 15-j\u00e4hrigen Zinsbindungen entwickelten sich zuletzt rund um 3,4 Prozent\u201c, hei\u00dft es in einem aktuellen Zinskommentar des Maklerpools Qualitypool. <\/p>\n Dazu gab es im Juli leichte Bewegungen am Swap-Markt, die sich in einem marginalen Anstieg der Baufinanzierungszinsen widergespiegelt haben. Doch h\u00e4lt der Trend? \u201eDie Kombination aus stabiler Inflation<\/a>, der Zinspause der EZB<\/a> und tendenziell weniger Aktivit\u00e4t in den M\u00e4rkten k\u00f6nnten daf\u00fcrsprechen, dass die Bauzinsen \u00fcber die Sommerpause hinweg ungef\u00e4hr auf dem aktuellen Niveau bleiben\u201c, erkl\u00e4rt Antonio Skoro Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer von Qualitypool. <\/p>\n \u201eGleichzeitig bleibt die weitere Entwicklung in den USA, gerade auch in wirtschaftspolitischer Hinsicht, ein Fokusthema und k\u00f6nnte Impulse f\u00fcr die Anleihen- und Zinsm\u00e4rkte setzen\u201c, so Skoro weiter. \u00a0<\/p>\n K\u00fcnftig sieht der Experte folgende Tendenz bei den Bauzinsen: <\/strong><\/p>\n Vor allem bei der langfristigen Entwicklung der Bauzinsen sind Experten sich derzeit uneins. Weitere Erwartungen finden Sie im Update vom 14. August sowie im Update vom 8. August. <\/p>\n Update vom 15. August <\/p>\n Eigenkapital bei der Baufinanzierung: Experte verr\u00e4t entscheidenden Richtwert <\/p>\n \n Wie viel Eigenkapital brauchen K\u00e4ufer wirklich? Eine Rechnung zeigt den Bedarf. Wer eine Baufinanzierung abschlie\u00dfen m\u00f6chte, ben\u00f6tigt in der Regel Eigenkapital. Dabei kann ein hoher Eigenanteil die monatliche Belastung senken und zu besseren Finanzierungskonditionen verhelfen. Doch viele Sparer sto\u00dfen angesichts der hohen Immobilienpreise<\/a> an ihre Grenzen. Im Schnitt bringen Deutsche nur 13 Prozent Eigenkapital in die Finanzierung ein. <\/p>\n \u201eWichtig ist, dass mindestens die Kaufnebenkosten zum Beispiel f\u00fcr Notar, Makler<\/a> oder Grunderwerbssteuer<\/a> durch das Eigenkapital gedeckt sind. Sie liegen meist zwischen 10 und 15 Prozent\u201c, erkl\u00e4rt Matthias Zott, Bausparexperte von Schw\u00e4bisch Hall. <\/p>\n Er rechnet vor: \u201eAusgehend von den durchschnittlichen Kosten in H\u00f6he von 360.000 Euro f\u00fcr ein Haus, ergibt sich inklusive Nebenkosten ein Betrag von rund 405.000 Euro. K\u00e4ufer sollten also mindestens 45.000 Euro Eigenkapital mitbringen \u2013 idealerweise 81.000 Euro (20-Prozent-Regel).\u201c<\/p>\n Ist der Immobilienkauf auch ohne Eigenkapital m\u00f6glich<\/a>? Grunds\u00e4tzlich bieten einige Banken 100-Prozent- oder sogar 110-Prozent-Finanzierung<\/a> an. Allerdings h\u00e4ngt die Chance darauf von Ihren finanziellen Voraussetzungen und der Bonit\u00e4t<\/a> ab. Ein Investor hat uns zudem seine Strategie zum Thema Immobilienkauf ohne Eigenkapital<\/a> verraten. <\/p>\n Update vom 14. August <\/p>\n Bauzinsen: Diese Entwicklung erwarten Banken <\/p>\n \n Wie entwickeln sich die Bauzinsen jetzt weiter? Profis sind geteilter Meinung. Seit Juli steigen die Bauzinsen wieder leicht an. Doch wie entwickeln sie sich weiter? Der Kreditvermittler Interhyp<\/a> befragt monatlich mehrere Geldinstitute zu ihren Erwartungen. Wir fassen zusammen, was die Finanzdienstleister prognostizieren. Dabei kommen die Experten insgesamt zu dem Ergebnis: Geopolitische Unsicherheiten erschweren derzeit genaue Bauzinsen-Prognosen<\/a> f\u00fcr den weiteren Jahresverlauf. Die Mehrheit der Experten erwartet, dass die Zinsen bei rund 3,6 Prozent seitw\u00e4rts verlaufen. <\/p>\n Dabei rechnen die Experten der Deutschen Bank sowohl kurzfristig als auch langfristig mit gleichbleibenden Zinsen. \u201eDie US-Notenbank senkt sp\u00e4ter im zweiten Halbjahr voraussichtlich die Leitzinsen, und die EZB k\u00f6nnte weitere Zinssenkungen vornehmen. Dies d\u00e4mpft die kurzfristigen Renditen st\u00e4rker als die langfristigen\u201c, so die Profis der Deutschen Bank. Auch die Santander Consumer Bank teilt diese Einsch\u00e4tzung: \u201eWir erwarten, dass die Bauzinsen seitw\u00e4rts mit leichten Schwankungen verlaufen. Die EZB n\u00e4hert sich dem Ende ihres Zinssenkungszyklus, die Inflation haben die Notenbanker unter Kontrolle. Zudem vereinbarte die EU einen Zolldeal mit den USA, was wenig Spielraum f\u00fcr weitere Zinssenkungen l\u00e4sst.\u201c<\/p>\n Dem gegen\u00fcber erwarten die Experten der Commerzbank<\/a> nur kurzfristig stabile Zinsen \u2013 langfristig rechnen sie mit steigenden Konditionen: \u201eDie EZB erreicht bald das Ende der Zinssenkungen. Da die Inflation kurzfristig nachl\u00e4sst, senkt sie die Zinsen vermutlich noch einmal. Bundesanleihen und Baufi-Zinsen profitieren kurzfristig noch von einer weiteren EZB-Zinssenkung. L\u00e4ngerfristig drohen jedoch h\u00f6here Renditen wegen der Schuldenpolitik der Staaten. Falls das Inflationsproblem nicht vollst\u00e4ndig gel\u00f6st ist, steigen Bund-Renditen und Baufi-Zinsen zus\u00e4tzlich.\u201c <\/p>\n Dieser Erwartung schlie\u00dft sich die Allianz<\/a> an: \u201eKurzfristig erwarten wir gleichbleibende Zinsen. Dar\u00fcber hinaus ben\u00f6tigen Europa und die USA viel Kapital, was zu steigenden Renditen f\u00fchren sollte.\u201c<\/p>\n Update vom 13. August<\/p>\n Tilgung bei der Baufinanzierung: Experte verr\u00e4t Faustregel <\/p>\n \n Ein Experte wei\u00df, worauf Kreditnehmer bei der Tilgung achten sollten. Ein Eigenheim kostet 2025 im Schnitt 360.000 Euro, hei\u00dft es in einer aktuellen Meldung der Bausparkasse Schw\u00e4bisch Hall. Viele K\u00e4ufer ben\u00f6tigen f\u00fcr eine solche Summe einen entsprechenden Kredit von der Bank. Doch was sollten Kreditnehmer bei der Immobilienfinanzierung generell beachten? <\/p>\n Die R\u00fcckzahlung eines Immobilienkredits erfolgt in monatlichen Raten aus Zins und Tilgung. W\u00e4hrend der vereinbarten Sollzinsbindung bleibt der vereinbarte Zinssatz konstant. Nach Ablauf der Zinsbindung<\/a> ist dann meist eine Anschlussfinanzierung<\/a> n\u00f6tig \u2013 und zwar zu den Konditionen, die dann am Markt gelten. Dabei verl\u00e4ngert eine (zu) niedrige Tilgung die Kreditlaufzeit und erh\u00f6ht die Gesamtkosten, sagt Matthias Zott, Bausparexperte von Schw\u00e4bisch Hall. Eine (zu) hohe Tilgung k\u00f6nne das monatliche Budget hingegen belasten. <\/p>\n \u201eZwei bis drei Prozent Tilgung im Jahr sind sinnvoll. Sondertilgungen<\/a> schaffen zus\u00e4tzliche Flexibilit\u00e4t und sparen Kosten\u201c, erkl\u00e4rt Zott. Bei vielen Banken sei es zudem m\u00f6glich, den Tilgungssatz w\u00e4hrend der Laufzeit anzupassen. \u201eSo ist man nochmals flexibler.\u201c<\/p>\n Einige Banken bieten zudem kostenlose Sondertilgungen an \u2013 wir haben zusammengefasst, welche das sind<\/a>. <\/p>\n Update vom 11. August<\/p>\n Bauzinsen steigen leicht \u2013 Expertin gibt klaren Rat <\/p>\n \n Manche Experten bef\u00fcrchten, dass sich die Bauzinsen wieder Spitzenwerten n\u00e4hern k\u00f6nnten. Nach einer l\u00e4ngeren Ruhephase ist wieder etwas Bewegung in die Bauzinsen gekommen, hei\u00dft es vom Kreditvermittler Interhyp. \u201eSeit der zweiten Juli-H\u00e4lfte sehen wir eine leichte Aufw\u00e4rtsbewegung bei den Bauzinsen, von rund 3,5 Prozent f\u00fcr zehnj\u00e4hrige Darlehen auf aktuell rund 3,6 Prozent\u201c, sagt Interhyp-Vertriebsvorst\u00e4ndin Mirjam Mohr.<\/p>\n F\u00fcr Kaufinteressierte bedeutet diese Entwicklung: Die Finanzierungskosten bleiben relativ stabil \u2013 und werden erstmal nicht g\u00fcnstiger. Gleichzeitig zeigt der neue Interhyp-IW-Erschwinglichkeitsindex<\/a>, dass Immobilien in Deutschland aktuell im erschwinglichen Bereich liegen \u2013 mit gro\u00dfen regionalen Unterschieden. \u201eKaufinteressierte sollten die aktuelle Zinsstabilit\u00e4t und die vor allem in Gro\u00dfst\u00e4dten mit mehr als 100.000 Einwohnern oder deren Umland deutlich bessere Erschwinglichkeit jetzt aktiv nutzen und ins Handeln kommen\u201c, so Mohr.<\/p>\n
\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t\t Immobilienpreise: Hier k\u00f6nnen K\u00e4ufer noch verhandeln <\/p>\n![\"Ein](\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/409687093_1754480818_v16_9_1200.jpeg\" "\\"Beim")
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