{"id":388534,"date":"2025-09-01T13:59:29","date_gmt":"2025-09-01T13:59:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/de\/388534\/"},"modified":"2025-09-01T13:59:29","modified_gmt":"2025-09-01T13:59:29","slug":"auffaelliger-bruch-mit-bisherigem-trend","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/de\/388534\/","title":{"rendered":"Auff\u00e4lliger Bruch mit bisherigem Trend"},"content":{"rendered":"<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Unser <strong>Kredite-Ticker<\/strong> informiert Sie t\u00e4glich \u00fcber Konditionen f\u00fcr <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/baufinanzierung\/\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1673609865\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Baufinanzierungen<\/a>. Zus\u00e4tzlich zu den aktuellen <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/bauzinsen\/\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1744716491\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Bauzinsen<\/a> erhalten Sie wertvolle Ratschl\u00e4ge f\u00fcr die Vorbereitung und den Antrag Ihrer <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/immobilienfinanzierung\/\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1744716412\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Immobilienfinanzierung<\/a>. Die j\u00fcngste Analyse einer Immobilienplattform zeigt zudem eindeutige Markttendenzen.<\/p>\n<p>Bauzinsen aktuell: Auff\u00e4lliger Bruch mit bisherigem Trend <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/409801989_1755777069_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Ein junges Paar plant ihren Hausbau \" title=\"Die Bauzinsen sind wieder gestiegen \u2013 mit welchen Konsequenzen Kreditnehmer rechnen sollten. \" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Die Bauzinsen sind wieder gestiegen \u2013 mit welchen Konsequenzen Kreditnehmer rechnen sollten.<br \/>\n      \u00a9 Getty Images | Hispanolistic\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Laut dem <a href=\"https:\/\/www.immobilienscout24.de\/wissen\/kaufen\/zinskommentar.html\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">aktuellen Zinskommentar<\/a> der Immobilienplattform Immoscout24 hat sich die lange Zeit bestehende inverse Zinsstruktur aufgel\u00f6st. Dabei waren Kredite mit k\u00fcrzeren Laufzeiten teurer gewesen als l\u00e4ngerfristige Finanzierungen.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Inzwischen notieren die Zinss\u00e4tze f\u00fcr f\u00fcnf- und zehnj\u00e4hrige Baufinanzierungen durchschnittlich wieder niedriger als die f\u00fcr l\u00e4ngere Kreditlaufzeiten. \u201eDamit werden k\u00fcrzere Zinsbindungen f\u00fcr bestimmte Finanzierungsstrategien wieder zu einer interessanten Option\u201c, hei\u00dft es. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Allerdings befinden sich die Bauzinsen insgesamt wieder im Aufw\u00e4rtstrend \u2013 und zwar bei allen Laufzeiten.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>F\u00fcnfj\u00e4hrige Darlehen<\/strong> verteuerten sich merklich um 0,11 Prozentpunkte von 3,66 auf aktuell 3,77 Prozent.<\/li>\n<li>Bei <strong>zehnj\u00e4hrigen Finanzierungen<\/strong> fiel der Anstieg noch ausgepr\u00e4gter aus: plus 0,13 Punkte auf 3,83 Prozent (zuvor 3,70 Prozent).<\/li>\n<li><strong>15-j\u00e4hrige Kredite<\/strong> stiegen um 0,05 Prozentpunkte und erreichten mit 4,00 Prozent eine symboltr\u00e4chtige Schwelle (vorher 3,95 Prozent).<\/li>\n<li>Den gr\u00f6\u00dften Zuwachs registrierten <strong>20-j\u00e4hrige Darlehen<\/strong> mit einem Plus von 0,17 Prozentpunkten auf 4,21 Prozent \u2013 gegen\u00fcber vormals 4,04 Prozent.<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">&gt;&gt; <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409847872\/baufinanzierung-zinsen-frueh-indikator-warnsignal.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1756610040\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Im Zins-Check der Woche gibt eine Expertin weitere Tipps zur Baufinanzierung<\/a><\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><strong>Ein Tipp:<\/strong> Sie suchen eine Immobilienfinanzierung? Unser Rechner kann helfen, passende Konditionen zu finden. Kreditsumme und Laufzeit eingeben und Zinsen vergleichen: <\/p>\n<p>ANZEIGE <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Update vom 29. August<\/p>\n<p>Bauzinsen aktuell: Angebote im Check  <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/409755526_1755259460_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Ein junges Paar zieht in ein neues Haus ein \" title=\"Die Bauzinsen zeigen einen klaren Aufw\u00e4rtstrend: Was die Baufinanzierung heute kostet. \" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Die Bauzinsen zeigen einen klaren Aufw\u00e4rtstrend: Was die Baufinanzierung heute kostet.<br \/>\n      \u00a9 Getty Images | mixetto\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Die Bauzinsen befinden sich seit Mitte Juli wieder im Aufw\u00e4rtstrend. Doch wo liegen die aktuellen Top-Angebote? Wir zeigen die Konditionen der Vermittler und Vergleichsseiten. Bitte beachten Sie: Zinsen f\u00fcr Baufinanzierungen sind generell schwer vergleichbar, da sie von der Darlehenssumme, <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article407830712\/zinsbindung-baukredit.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1750414020\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">der Zinsbindung<\/a> und der Beleihung abh\u00e4ngen. Allerdings kann eine Gegen\u00fcberstellung der <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409077467\/effektiv-oder-sollzins-wichtige-unterschiede-im-ueberblick.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1748607540\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Effektivzinsen<\/a> einen ersten \u00dcberblick liefern:<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Quelle: Vergleichsrechner der einzelnen Anbieter. Darlehenssumme 300.000 Euro, Eigenkapital 60.000 Euro (20 %), Tilgung 2 Prozent, Zinsbindung 10 Jahre.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Das Ergebnis zeigt, dass das g\u00fcnstigste Angebot mit einem Effektivzins von 3,51 Prozent von der <a href=\"https:\/\/www.financeads.net\/tc.php?t=20525C74932702T&amp;subid=morgenpost_coco_406511094\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">DTW Immobilienfinanzierung<\/a>* stammt. Allerdings fragte der Rechner, anders als die anderen Plattformen, keine Kriterien wie den Standort ab. Das kann die Kosten beeinflussen, zum Beispiel durch die <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409280159\/grunderwerbsteuer-sparen-hauskauf-immobilienkauf.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1754480760\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Grunderwerbssteuer<\/a>. Nur minimal teurer ist hingegen <a href=\"https:\/\/www.financeads.net\/tc.php?t=20525C42438558T&amp;subid=morgenpost_coco_406511094\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Interhyp<\/a>* mit einem effektiven Jahreszins in H\u00f6he von 3,52 Prozent. <\/p>\n<p>        Was bedeutet das *-Symbol im Text?<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Dieser Artikel enth\u00e4lt Affiliate-Links. Das bedeutet: Wenn Sie auf einen Link mit Sternchen-Symbol klicken und dar\u00fcber einkaufen, erhalten wir eine Provision. F\u00fcr Sie entstehen dabei keine zus\u00e4tzlichen Kosten. Diese Einnahmen helfen uns, hochwertigen Journalismus weiterhin kostenfrei anzubieten.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Im Mittelfeld bewegt sich <a href=\"https:\/\/www.financeads.net\/tc.php?t=20525C74658690T&amp;subid=morgenpost_coco_406511094\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Baufi24<\/a>* mit einem Zinssatz von 3,65 Prozent. Am teuersten scheint dagegen <a href=\"https:\/\/www.financeads.net\/tc.php?t=20525C74826691T&amp;subid=morgenpost_coco_406511094\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Dr. Klein<\/a>* zu sein, mit einem effektiven Jahreszins von 3,74\u202fProzent. Insgesamt liegen die Angebote jedoch relativ nah beieinander und Kreditnehmer sollten individuell vergleichen, welches Angebot f\u00fcr sie am besten passt. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Sie brauchen noch mehr Informationen? <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article407920516\/dr-klein-oder-interhyp-oder-baufi24-bauzinsen-kreditvermittler-vergleich.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1754658180\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">In einem Vergleich haben wir Interhyp, Baufi24 und Dr. Klein nochmal genauer gepr\u00fcft<\/a>. <\/p>\n<p>Immobilien: In diesen St\u00e4dten gibt es die h\u00f6chsten Mietrenditen  <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/409738626_1755085654_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Eine Frau streicht ihr neues Haus \" title=\"Die Bauzinsen sind stabil. Auch kurz- bis mittelfristig k\u00f6nnte das so bleiben, so ein Kredit-Experte. \" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Die Bauzinsen sind stabil. Auch kurz- bis mittelfristig k\u00f6nnte das so bleiben, so ein Kredit-Experte.<br \/>\n      \u00a9 Getty Images | SolStock\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Die Bruttomietrenditen sind im ersten Halbjahr 2025 gestiegen. Zu dem Ergebnis kommt eine aktuelle Auswertung des Immobilienfinanzierungsvermittlers Baufi24. Im Durchschnitt der 50 gr\u00f6\u00dften St\u00e4dte kletterte die Mietrendite auf 4,01 Prozent. Ausschlaggebend daf\u00fcr war ein deutlich st\u00e4rkerer Anstieg der Angebotsmieten im Vergleich zu den Kaufpreisen.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Laut der Auswertung stieg der durchschnittliche Quadratmeterpreis f\u00fcr Bestandswohnungen im bundesweiten Durchschnitt um 57 Euro auf nun 3496,64 Euro \u2013 ein Plus von rund 1,65 Prozent in sechs Monaten. Gleichzeitig zogen die Angebotsmieten um 5,28 Prozent an und erreichten im Schnitt 11,07 Euro pro Quadratmeter.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">\u201eInsgesamt best\u00e4tigt sich das Bild, dass die Mieten deutlich st\u00e4rker steigen als die Kaufpreise\u201c, sagt Oliver Kohnen, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer von Baufi24. \u201eF\u00fcr Kapitalanleger ist das tendenziell ein gutes Umfeld. Wir rechnen damit, dass sich dieser Trend auch in den kommenden Jahren fortsetzt.\u201c<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Wie bereits in den Vorjahren liegen die Mietrenditen in den Top-St\u00e4dten deutlich unter dem Bundesdurchschnitt. Am unteren Ende des Rankings finden sich:<\/p>\n<ul>\n<li>Hamburg (3,03 %)<\/li>\n<li>M\u00fcnchen (3,08 %)<\/li>\n<li>Frankfurt (3,29 %)<\/li>\n<li>Berlin (3,33 %)<\/li>\n<li>K\u00f6ln (3,53 %)<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Das hohe Ausgangsniveau der Kaufpreise in diesen M\u00e4rkten f\u00fchrt trotz teilweise deutlicher Mietanstiege zu nur begrenzten Renditezuw\u00e4chsen. Besonders auff\u00e4llig sei die Entwicklung in Berlin: Die Hauptstadt verzeichnete mit minus 157 Euro pro Quadratmeter als einzige der Top-5-St\u00e4dte einen deutlichen R\u00fcckgang der Kaufpreise und zugleich den gr\u00f6\u00dften Renditezuwachs (+0,27 Prozentpunkte). <\/p>\n<p>        Was bedeutet A-, B- oder C-Lage bei Immobilien?<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Es gibt keine einheitliche Definition f\u00fcr die Einteilung in A-, B- und C-Lagen \u2013 die Einstufung kann je nach Quelle unterschiedlich ausfallen. Dennoch ist die Lage einer Immobilie von zentraler Bedeutung: Sie beeinflusst ma\u00dfgeblich den Kaufpreis, die Mietrendite, die langfristige Wertentwicklung sowie das Vermietungsrisiko. Deshalb z\u00e4hlt der Standort zu den wichtigsten Faktoren jeder Immobilieninvestition<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><strong>A-Lage: <\/strong>Gro\u00dfst\u00e4dte mit hoher Nachfrage und stabiler Wirtschaft (z.\u202fB. M\u00fcnchen, Hamburg). Hohe Preise, aber werthaltig.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><strong>B-Lage: <\/strong>Mittelgro\u00dfe St\u00e4dte oder Randlagen gro\u00dfer Metropolen (z.\u202fB. Bergisch Gladbach, Leverkusen). G\u00fcnstiger als A-Lagen, oft bessere Mietrendite.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><strong>C-Lage: <\/strong>Kleinere St\u00e4dte oder strukturschw\u00e4chere Regionen (z.\u202fB. Munster). H\u00f6here Anfangsrenditen m\u00f6glich, aber mehr Risiko.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Dieser Effekt sei laut der Analysten vor allem darauf zur\u00fcckzuf\u00fchren, dass die tats\u00e4chlich gezahlten Kaufpreise in den vergangenen Monaten h\u00e4ufig unter den Angebotspreisen lagen \u2013 eine Differenz, die sich nun in den Daten widerspiegelt. In Hamburg stagnierte der Kaufpreis nahezu, w\u00e4hrend M\u00fcnchen, K\u00f6ln und Frankfurt deutliche Preissteigerungen verzeichneten, die dort die Renditeanstiege bremsten.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><strong>Die besten Mietrenditen gibt es hingegen weiterhin B-Lagen wie: <\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Chemnitz (5,85 %)<\/li>\n<li>Hagen (5,17 %)<\/li>\n<li>Wuppertal (5,08 %)<\/li>\n<li>Gelsenkirchen (5,07 %)<\/li>\n<li>M\u00f6nchengladbach (4,86 %)<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Auff\u00e4llig ist, dass Wuppertal mit einem Plus von 0,35 Prozentpunkten den gr\u00f6\u00dften Renditezuwachs im bundesweiten Vergleich verzeichnete, gefolgt von Hannover (+0,34 %) und Solingen (+0,32 %). Ein <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408897056\/immobilien-investment-worauf-achten-tipps-experte-region-lage-stadt.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1746676560\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Profi hat uns im Gespr\u00e4ch weitere Top-Lagen in Deutschland verraten.<\/a><\/p>\n<p>Zinsbindung bei der Baufinanzierung: Das r\u00e4t ein Experte aktuell  <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/06\/409342709_1750765198_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Ein junges Paar kauft eine Immobilie \" title=\"Welche Zinsbindung ist aktuell sinnvoll? Ein Experte hat einen klaren Ratschlag. \" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Welche Zinsbindung ist aktuell sinnvoll? Ein Experte hat einen klaren Ratschlag.<br \/>\n      \u00a9 Getty Images | Constantinis\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Bei einem Immobilienkredit m\u00fcssen Kreditnehmer die <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article407830712\/zinsbindung-baukredit.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1750414020\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Zinsbindung festlegen<\/a>, die bestimmt, wie lange der vereinbarte Zinssatz konstant bleibt. Sie liegt in der Regel zwischen f\u00fcnf und 30 Jahren. Nach diesem Zeitraum ist <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408939019\/anschlussfinanzierung-baufinanzierung-profi-tipps.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1749046260\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">eine Anschlussfinanzierung<\/a> zu den dann geltenden Marktkonditionen erforderlich.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Doch welche Laufzeit ist aktuell bei der Immobilienfinanzierung sinnvoll? \u201eEine Zinsbindung von 15 bis 20 Jahren ist aktuell empfehlenswert, um sich die relativ g\u00fcnstigen Konditionen langfristig zu sichern\u201c, r\u00e4t Matthias Zott, Bausparexperte von Schw\u00e4bisch Hall. Selbst bei k\u00fcnftig sinkenden Zinsen gibt es eine Option: \u201eNach zehn Jahren kann umgeschuldet werden\u201c, so der Profi. Allerdings ist die Wahl der Zinsbindung stets individuell und Kreditnehmer sollten genau kalkulieren und mehrere Angebote vergleichen.  <\/p>\n<p>        Was bedeutet das *-Symbol im Text?<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Einige Links in diesem Beitrag sind mit einem *-Symbol gekennzeichnet. Dabei handelt es sich um sogenannte Affiliate-Links. Wenn Sie \u00fcber diese Links einen Abschluss t\u00e4tigen, erhalten wir von der jeweiligen Bank eine Provision. Dies beeinflusst jedoch nicht unsere unabh\u00e4ngige Bewertung und Auswahl der hier aufgef\u00fchrten Finanzprodukte.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">In welchem Korridor bewegen sich die aktuellen Top-Zinsen? Der Kreditvermittler <a href=\"https:\/\/www.financeads.net\/tc.php?t=20525C74826691T&amp;subid=morgenpost_coco_406511094\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Dr. Klein<\/a>* gibt an, dass sich die besten Zinsen\u00a0f\u00fcr Baufinanzierungen aktuell zwischen\u00a03,22\u00a0Prozent und 4,08\u00a0Prozent bewegen. Der effektive Top-Zins f\u00fcr zehnj\u00e4hrige Zinsbindung liegt demnach aktuell bei 3,41 Prozent. Auch <a href=\"https:\/\/www.financeads.net\/tc.php?t=20525C74658690T&amp;subid=morgenpost_coco_406511094\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Baufi24<\/a>* gibt einen effektiven Best-Zins in H\u00f6he von 3,48 Prozent an. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><strong>Aber:<\/strong> Potenzielle Kreditnehmer sollten beachten, dass Bauzinsen nicht so einfach vergleichbar sind. Die tats\u00e4chlichen Zinsen h\u00e4ngen von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Dazu z\u00e4hlt die <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409013744\/bonitaet-kostenlos-abfragen-tipps.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1750334040\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Bonit\u00e4t<\/a>, das <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408966197\/eigenkapital-hauskauf-immobillie-wie-viel.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1754479380\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">vorhanden Eigenkapital<\/a> und die gew\u00fcnschte Kreditsumme. <\/p>\n<p>Immobilienpreise: Hier k\u00f6nnen K\u00e4ufer noch verhandeln <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/409687093_1754480818_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Ein Paar plant den Hausbau\" title=\"Beim Immobilienpreis zu verhandeln kann sich durchaus lohnen \u2013 allerdings schrumpft der Spielraum, hei\u00dft es in einer aktuellen Auswertung. \" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Beim Immobilienpreis zu verhandeln kann sich durchaus lohnen \u2013 allerdings schrumpft der Spielraum, hei\u00dft es in einer aktuellen Auswertung.<br \/>\n      \u00a9 Getty Images | Drazen Zigic\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Wer ein Haus kaufen m\u00f6chte, versucht h\u00e4ufig den <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/immobilienpreise\/\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1673609505\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Immobilienpreis<\/a> zu verhandeln. Doch wie stehen die Chancen aktuell? Eine aktuelle Auswertung der Immobilienplattformen Immoscout24 und Sprengnetter kommt zu dem Ergebnis: Die Differenz und damit der Verhandlungsspielraum f\u00fcr Kaufinteressierte schrumpft.<\/p>\n<p>        \u00dcber die Analyse:<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">In die Auswertung sind sowohl Transaktionspreise von Sprengnetter als auch Angebotspreise von Immoscout24 eingeflossen. Betrachtet wurden die Daten f\u00fcr Eigentumswohnungen in den acht Metropolen Deutschlands. Die angegebenen Differenzen sind Durchschnittswerte f\u00fcr die jeweiligen St\u00e4dte. <a href=\"https:\/\/www.immobilienscout24.de\/unternehmen\/news-medien\/medieninformationen\/\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Mehr zu der Auswertungen finden Sie auch auf der Seite von Immoscout<\/a>. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">\u201eIn den vergangenen Jahren konnten K\u00e4ufer teilweise \u00fcber 12 Prozent Abschlag vom Angebotspreis verhandeln \u2013 diese Phase extremer Preisnachl\u00e4sse geht jedoch zu Ende. Das bedeutet konkret: Die Schere zwischen Preisvorstellungen und tats\u00e4chlicher Kaufpreise schlie\u00dft sich wieder\u201c, sagt Daniel Hendel, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer von Immoscout24. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Doch wo ist der Verhandlungsspielraum noch besonders gro\u00df? <\/p>\n<ul>\n<li>In <strong>Hamburg<\/strong> finden K\u00e4ufer<strong> <\/strong>mit zehn Prozent Differenz zwischen Angebots- und Transaktionspreisen noch den gr\u00f6\u00dften Verhandlungsspielraum unter den Metropolen. Bei einer 300.000 Euro teuren Wohnung sind dort durchschnittlich 30.000 Euro Ersparnis durch Verhandlung m\u00f6glich. <\/li>\n<li><strong>K\u00f6ln:<\/strong> Auch in der Stadt am Rhein bieten sich mit neun Prozent Verhandlungsspielraum noch erhebliche Abschlagm\u00f6glichkeiten. <\/li>\n<li><strong>Frankfurt am Main:<\/strong> Hier liegt der Verhandlungsspielraum bei 6,5 Prozent.<\/li>\n<li><strong>M\u00fcnchen und Stuttgart: <\/strong>In den beiden Metropolen in S\u00fcddeutschland liegt die Spanne bei 6,4 Prozent.<\/li>\n<li><strong>Berlin: <\/strong>In der Hauptstadt ist hingegen eine Differenz von 6,1 Prozent m\u00f6glich. <\/li>\n<li>Am kleinsten ist der Verhandlungsspielraum hingegen in <strong>Leipzig<\/strong>: Hier liegt die Differenz nur noch bei<strong> <\/strong>3,6 Prozent. <\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Wer einen Immobilienkredit sucht, sollte allerdings nicht nur versuchen beim Immobilienpreis zu sparen, sondern auch mehrere Konditionen bei der Finanzierung vergleichen. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Update vom 19. August<\/p>\n<p>Baufinanzierung: Allianz hebt Zinsen erneut an <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/409774345_1755506322_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Ein Haus wird gebaut \" title=\"Die Zinsen f\u00fcr Immobilienkredite steigen, was Verbraucher bei der Allianz jetzt zahlen.\" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Die Zinsen f\u00fcr Immobilienkredite steigen, was Verbraucher bei der Allianz jetzt zahlen.<br \/>\n      \u00a9 Getty Images\/iStockphoto | dpproductions\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Die Bauzinsen zeigen wieder einen leichten Aufw\u00e4rtstrend. Auch <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409176381\/allianz-ergo-devk-bauzinsen-immobilienkredit-vergleich.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1752587580\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">die Allianz<\/a> hat bereits wiederholt die Konditionen f\u00fcr Immobilienkredite angehoben. Nun folgt die n\u00e4chste Zinserh\u00f6hung ab 22. August.<\/p>\n<p>        Was bedeutet das *-Symbol im Text?<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Dieser Artikel enth\u00e4lt Affiliate-Links. Das bedeutet: Wenn Sie auf einen Link mit Sternchen-Symbol klicken und dar\u00fcber einkaufen, erhalten wir eine Provision. F\u00fcr Sie entstehen dabei keine zus\u00e4tzlichen Kosten. Diese Einnahmen helfen uns, hochwertigen Journalismus weiterhin kostenfrei anzubieten.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><strong>Bedeutet anhand eines Beispiels<\/strong>:<strong>\u00a0<\/strong>Bei einem Nettodarlehensbetrag von 150.000 Euro betr\u00e4gt der gebundene Sollzins dann 4,33 Prozent (zuvor: 4,28 Prozent), der\u00a0<a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409077467\/effektiv-oder-sollzins-wichtige-unterschiede-im-ueberblick.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1748607540\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">effektive Jahreszins<\/a>\u00a0liegt bei 4,44 Prozent (zuvor: 4,39 Prozent). Daraus ergibt sich eine\u00a0monatliche Rate\u00a0von 791,25 Euro (zuvor 785,00 Euro) \u00fcber eine Zinsbindung von 25 Jahren. Die anf\u00e4ngliche Tilgung betr\u00e4gt 2,00\u202fProzent, der Beleihungsauslauf liegt bei 80\u202fProzent des Marktwerts der Immobilie.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><strong>Die Allianz-Bauzinsen f\u00fcr f\u00fcnf, zehn und 15 Jahre Zinsbindung:<\/strong><\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Zinsen gelten erst ab 22. August 2025. Es handelt sich um Zinsen bis 50 Prozent des Marktwertes im Neugesch\u00e4ft, Auszahlung 100 Prozent. Beim Effektivzins handelt es sich um den 2\/3-Zinssatz. Ein Durchschnittswert, den zwei Drittel aller Kunden f\u00fcr ein Darlehen von der Bank bekommen w\u00fcrden.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Doch wo liegt das Angebot der Allianz im Vergleich? Kreditvermittler wie <a href=\"https:\/\/www.financeads.net\/tc.php?t=20525C74826691T&amp;subid=morgenpost_coco_406511094\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Dr. Klein<\/a>* geben an, dass sich die Top-Zinsen\u00a0f\u00fcr Baufinanzierungen aktuell zwischen\u00a03,22\u00a0Prozent und 4,08\u00a0Prozent bewegen. Damit liegt das neue Angebot der Allianz innerhlab der Spanne der Top-Konditionen. <strong>Aber:<\/strong> Potenzielle Kreditnehmer sollten beachten, dass Bauzinsen nicht so einfach vergleichbar sind. Die tats\u00e4chlichen Zinsen h\u00e4ngen von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab. Dazu z\u00e4hlt die <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409013744\/bonitaet-kostenlos-abfragen-tipps.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1750334040\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Bonit\u00e4t<\/a>, das <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408966197\/eigenkapital-hauskauf-immobillie-wie-viel.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1754479380\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">vorhanden Eigenkapital<\/a> und die gew\u00fcnschte Kreditsumme. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Update vom 19. August<\/p>\n<p>Bauzinsen aktuell: So viel kostet der Immobilienkredit  <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/409679294_1754393530_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Ein Experte verr\u00e4t seine wichtigsten Hinweise f\u00fcr den Immobilienkauf. \" title=\"Die Bauzinsen zeigen sich aktuell stabil. \" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Die Bauzinsen zeigen sich aktuell stabil.<br \/>\n      \u00a9 Getty Images\/iStockphoto | ake1150sb\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Die Bestzinsen f\u00fcr Baufinanzierungen in Deutschland haben ihren stabilen Trend zun\u00e4chst fortgesetzt. \u201eDie 10-j\u00e4hrigen Zinsbindungen liegen weiterhin leicht \u00fcber der 3-Prozent-Marke, Anfang August bei genau 3,26 Prozent. Die 15-j\u00e4hrigen Zinsbindungen entwickelten sich zuletzt rund um 3,4 Prozent\u201c, hei\u00dft es in einem aktuellen Zinskommentar des Maklerpools Qualitypool. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Dazu gab es im Juli leichte Bewegungen am Swap-Markt, die sich in einem marginalen Anstieg der Baufinanzierungszinsen widergespiegelt haben. Doch h\u00e4lt der Trend? \u201eDie Kombination aus stabiler <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/wirtschaft\/inflation\/\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/wirtschaft\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1653465832\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Inflation<\/a>, der <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409570775\/ezb-zinspause-bauzinsen-auswirkungen.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1753789920\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Zinspause der EZB<\/a> und tendenziell weniger Aktivit\u00e4t in den M\u00e4rkten k\u00f6nnten daf\u00fcrsprechen, dass die Bauzinsen \u00fcber die Sommerpause hinweg ungef\u00e4hr auf dem aktuellen Niveau bleiben\u201c, erkl\u00e4rt Antonio Skoro Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer von Qualitypool. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">\u201eGleichzeitig bleibt die weitere Entwicklung in den USA, gerade auch in wirtschaftspolitischer Hinsicht, ein Fokusthema und k\u00f6nnte Impulse f\u00fcr die Anleihen- und Zinsm\u00e4rkte setzen\u201c, so Skoro weiter. \u00a0<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><strong>K\u00fcnftig sieht der Experte folgende Tendenz bei den Bauzinsen: <\/strong><\/p>\n<ul>\n<li>Kurzfristig: Leicht schwankend seitw\u00e4rts <\/li>\n<li>Langfristig: Leicht r\u00fcckl\u00e4ufig <\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Vor allem bei der langfristigen Entwicklung der Bauzinsen sind Experten sich derzeit uneins. Weitere Erwartungen finden Sie im Update vom 14. August sowie im Update vom 8. August. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Update vom 15. August <\/p>\n<p>Eigenkapital bei der Baufinanzierung: Experte verr\u00e4t entscheidenden Richtwert <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/409746705_1755172617_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Ein junges Paar plant den Hauskauf \" title=\"Wie viel Eigenkapital brauchen K\u00e4ufer wirklich? Eine Rechnung zeigt den Bedarf. \" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Wie viel Eigenkapital brauchen K\u00e4ufer wirklich? Eine Rechnung zeigt den Bedarf.<br \/>\n      \u00a9 Getty Images | skynesher\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Wer eine Baufinanzierung abschlie\u00dfen m\u00f6chte, ben\u00f6tigt in der Regel Eigenkapital. Dabei kann ein hoher Eigenanteil die monatliche Belastung senken und zu besseren Finanzierungskonditionen verhelfen. Doch viele Sparer sto\u00dfen angesichts der hohen <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/immobilienpreise\/\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1673609505\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Immobilienpreise<\/a> an ihre Grenzen. Im Schnitt bringen Deutsche nur 13 Prozent Eigenkapital in die Finanzierung ein. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">\u201eWichtig ist, dass mindestens die Kaufnebenkosten zum Beispiel f\u00fcr Notar, <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408692405\/wann-makler-sinnvoll-immobilien-profi-tipps.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1749222600\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Makler<\/a> oder <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409280159\/grunderwerbsteuer-sparen-hauskauf-immobilienkauf.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1754480760\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Grunderwerbssteuer<\/a> durch das Eigenkapital gedeckt sind. Sie liegen meist zwischen 10 und 15 Prozent\u201c, erkl\u00e4rt Matthias Zott, Bausparexperte von Schw\u00e4bisch Hall. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Er rechnet vor: \u201eAusgehend von den durchschnittlichen Kosten in H\u00f6he von 360.000 Euro f\u00fcr ein Haus, ergibt sich inklusive Nebenkosten ein Betrag von rund 405.000 Euro. K\u00e4ufer sollten also mindestens 45.000 Euro Eigenkapital mitbringen \u2013 idealerweise 81.000 Euro (20-Prozent-Regel).\u201c<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Ist der<a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408635909\/haus-kaufen-ohne-eigenkapital-baufinanzierung.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1745726700\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\"> Immobilienkauf auch ohne Eigenkapital m\u00f6glich<\/a>? Grunds\u00e4tzlich bieten <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408647806\/hauskauf-ohne-eigenkapital-welche-bank.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1747381500\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">einige Banken 100-Prozent- oder sogar 110-Prozent-Finanzierung<\/a> an. Allerdings h\u00e4ngt die Chance darauf von Ihren finanziellen Voraussetzungen und der <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409013744\/bonitaet-kostenlos-abfragen-tipps.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1750334040\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Bonit\u00e4t<\/a> ab. Ein Investor hat uns zudem <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408643013\/hauskauf-ohne-eigenkapital-erfahrung-investor.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1748610480\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">seine Strategie zum Thema Immobilienkauf ohne Eigenkapital<\/a> verraten. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Update vom 14. August <\/p>\n<p>Bauzinsen: Diese Entwicklung erwarten Banken  <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/409731184_1754999465_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Ein Paar renoviert ihr neues Haus \" title=\"Wie entwickeln sich die Bauzinsen jetzt weiter? Profis sind geteilter Meinung. \" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Wie entwickeln sich die Bauzinsen jetzt weiter? Profis sind geteilter Meinung.<br \/>\n      \u00a9 Getty Images | gilaxia\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Seit Juli steigen die Bauzinsen wieder leicht an. Doch wie entwickeln sie sich weiter? Der <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article407920516\/dr-klein-oder-interhyp-oder-baufi24-bauzinsen-kreditvermittler-vergleich.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1754658180\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Kreditvermittler Interhyp<\/a> befragt monatlich mehrere Geldinstitute zu ihren Erwartungen. Wir fassen zusammen, was die Finanzdienstleister prognostizieren. Dabei kommen die Experten insgesamt zu dem Ergebnis: Geopolitische Unsicherheiten erschweren derzeit genaue <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article407616267\/bauzinsen-prognose-2025-entwicklung.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1755672960\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Bauzinsen-Prognosen<\/a> f\u00fcr den weiteren Jahresverlauf. Die Mehrheit der Experten erwartet, dass die Zinsen bei rund 3,6 Prozent seitw\u00e4rts verlaufen. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Dabei rechnen die Experten der Deutschen Bank sowohl kurzfristig als auch langfristig mit gleichbleibenden Zinsen. \u201eDie US-Notenbank senkt sp\u00e4ter im zweiten Halbjahr voraussichtlich die Leitzinsen, und die EZB k\u00f6nnte weitere Zinssenkungen vornehmen. Dies d\u00e4mpft die kurzfristigen Renditen st\u00e4rker als die langfristigen\u201c, so die Profis der Deutschen Bank. Auch die Santander Consumer Bank teilt diese Einsch\u00e4tzung: \u201eWir erwarten, dass die Bauzinsen seitw\u00e4rts mit leichten Schwankungen verlaufen. Die EZB n\u00e4hert sich dem Ende ihres Zinssenkungszyklus, die Inflation haben die Notenbanker unter Kontrolle. Zudem vereinbarte die EU einen Zolldeal mit den USA, was wenig Spielraum f\u00fcr weitere Zinssenkungen l\u00e4sst.\u201c<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Dem gegen\u00fcber erwarten die Experten <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409292775\/baufinanzierung-commerzbank-deutsche-bank-hvb-vergleich.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1752242940\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">der Commerzbank<\/a> nur kurzfristig stabile Zinsen \u2013 langfristig rechnen sie mit steigenden Konditionen: \u201eDie EZB erreicht bald das Ende der Zinssenkungen. Da die Inflation kurzfristig nachl\u00e4sst, senkt sie die Zinsen vermutlich noch einmal. Bundesanleihen und Baufi-Zinsen profitieren kurzfristig noch von einer weiteren EZB-Zinssenkung. L\u00e4ngerfristig drohen jedoch h\u00f6here Renditen wegen der Schuldenpolitik der Staaten. Falls das Inflationsproblem nicht vollst\u00e4ndig gel\u00f6st ist, steigen Bund-Renditen und Baufi-Zinsen zus\u00e4tzlich.\u201c <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Dieser Erwartung schlie\u00dft sich <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409176381\/allianz-ergo-devk-bauzinsen-immobilienkredit-vergleich.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1752587580\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">die Allianz<\/a> an: \u201eKurzfristig erwarten wir gleichbleibende Zinsen. Dar\u00fcber hinaus ben\u00f6tigen Europa und die USA viel Kapital, was zu steigenden Renditen f\u00fchren sollte.\u201c<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Update vom 13. August<\/p>\n<p>Tilgung bei der Baufinanzierung: Experte verr\u00e4t Faustregel  <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/409720031_1754895223_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Ein Mann baut ein Haus \" title=\"Ein Experte wei\u00df, worauf Kreditnehmer bei der Tilgung achten sollten. \" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Ein Experte wei\u00df, worauf Kreditnehmer bei der Tilgung achten sollten.<br \/>\n      \u00a9 Getty Images | SanyaSM\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Ein Eigenheim kostet 2025 im Schnitt 360.000 Euro, hei\u00dft es in einer aktuellen Meldung der Bausparkasse Schw\u00e4bisch Hall. Viele K\u00e4ufer ben\u00f6tigen f\u00fcr eine solche Summe einen entsprechenden Kredit von der Bank. Doch was sollten Kreditnehmer bei der Immobilienfinanzierung generell beachten? <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Die R\u00fcckzahlung eines Immobilienkredits erfolgt in monatlichen Raten aus Zins und Tilgung. W\u00e4hrend der vereinbarten Sollzinsbindung bleibt der vereinbarte Zinssatz konstant. Nach Ablauf der <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article407830712\/zinsbindung-baukredit.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"free\" data-article-publish-date=\"1750414020\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Zinsbindung<\/a> ist dann meist eine <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408939019\/anschlussfinanzierung-baufinanzierung-profi-tipps.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1749046260\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Anschlussfinanzierung<\/a> n\u00f6tig \u2013 und zwar zu den Konditionen, die dann am Markt gelten. Dabei verl\u00e4ngert eine (zu) niedrige Tilgung die Kreditlaufzeit und erh\u00f6ht die Gesamtkosten, sagt Matthias Zott, Bausparexperte von Schw\u00e4bisch Hall. Eine (zu) hohe Tilgung k\u00f6nne das monatliche Budget hingegen belasten. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">\u201eZwei bis drei Prozent Tilgung im Jahr sind sinnvoll. <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408627717\/sondertilgung-sinnvoll-ja-oder-nein-baufinanzierung-tipps.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1748878200\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Sondertilgungen<\/a> schaffen zus\u00e4tzliche Flexibilit\u00e4t und sparen Kosten\u201c, erkl\u00e4rt Zott. Bei vielen Banken sei es zudem m\u00f6glich, den Tilgungssatz w\u00e4hrend der Laufzeit anzupassen. \u201eSo ist man nochmals flexibler.\u201c<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article408627717\/sondertilgung-sinnvoll-ja-oder-nein-baufinanzierung-tipps.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1748878200\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Einige Banken bieten zudem kostenlose Sondertilgungen an \u2013 wir haben zusammengefasst, welche das sind<\/a>. <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Update vom 11. August<\/p>\n<p>Bauzinsen steigen leicht \u2013 Expertin gibt klaren Rat  <\/p>\n<p>    <img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.europesays.com\/de\/wp-content\/uploads\/2025\/08\/409054614_1748878133_v16_9_1200.jpeg\" class=\"block w-full object-cover relative z-10 aspect-[16\/9] \" alt=\"Hausbau \" title=\"Manche Experten bef\u00fcrchten, dass sich die Bauzinsen wieder Spitzenwerten n\u00e4hern k\u00f6nnten. \" loading=\"lazy\"\/><\/p>\n<p>\n      Manche Experten bef\u00fcrchten, dass sich die Bauzinsen wieder Spitzenwerten n\u00e4hern k\u00f6nnten.<br \/>\n      \u00a9 iStock \/ Getty Images | RyanJLane\n    <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Nach einer l\u00e4ngeren Ruhephase ist wieder etwas Bewegung in die Bauzinsen gekommen, hei\u00dft es vom Kreditvermittler Interhyp. \u201eSeit der zweiten Juli-H\u00e4lfte sehen wir eine leichte Aufw\u00e4rtsbewegung bei den Bauzinsen, von rund 3,5 Prozent f\u00fcr zehnj\u00e4hrige Darlehen auf aktuell rund 3,6 Prozent\u201c, sagt Interhyp-Vertriebsvorst\u00e4ndin Mirjam Mohr.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">F\u00fcr Kaufinteressierte bedeutet diese Entwicklung: Die Finanzierungskosten bleiben relativ stabil \u2013 und werden erstmal nicht g\u00fcnstiger. Gleichzeitig <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409545926\/haus-kaufen-studie.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1753788840\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">zeigt der neue Interhyp-IW-Erschwinglichkeitsindex<\/a>, dass Immobilien in Deutschland aktuell im erschwinglichen Bereich liegen \u2013 mit gro\u00dfen regionalen Unterschieden. \u201eKaufinteressierte sollten die aktuelle Zinsstabilit\u00e4t und die vor allem in Gro\u00dfst\u00e4dten mit mehr als 100.000 Einwohnern oder deren Umland deutlich bessere Erschwinglichkeit jetzt aktiv nutzen und ins Handeln kommen\u201c, so Mohr.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Zur Verbesserung der eigenen Leistbarkeit r\u00e4t sie: \u201eEine gut durchdachte Finanzierung, die sich an der pers\u00f6nlichen Lebensplanung orientiert, spart auf lange Sicht Kosten. Eigenleistungen beim Neubau oder bei der Sanierung k\u00f6nnen die Gesamtausgaben deutlich reduzieren. Und wer bei der Wahl des Standorts flexibel bleibt, realistische Erwartungen hat und sich professionell beraten l\u00e4sst, erh\u00f6ht auch in herausfordernden Marktphasen die Chancen auf den Erwerb von Wohneigentum.\u201c <a href=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/article409685365\/baufinanzierung-muskelhypothek-wenig-eigenkapital.html\" data-category-full-path=\"https:\/\/www.morgenpost.de\/ratgeber-wissen\/finanzen\/\" data-paid-status=\"default\" data-article-publish-date=\"1754998620\" rel=\"nofollow noopener\" target=\"_blank\">Wer zu wenig Eigenkapital hat, f\u00fcr den nennt ein weiterer Experte noch einen Rat<\/a>.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\"><strong>Hinweis:<\/strong> Die genannten Kreditangebote und Zinss\u00e4tze sind beispielhaft und k\u00f6nnen sich \u00e4ndern. Faktoren wie das Einkommen, die Kreditw\u00fcrdigkeit oder auch die Tilgungsrate k\u00f6nnen die Zinsen beeinflussen. Wir nennen immer den effektiven Jahreszins, der \u00fcber die Banken online einsehbar ist. F\u00fcr aktuelle Konditionen und eine individuelle Beratung empfehlen wir Verbrauchern und Verbraucherinnen, sich direkt an die jeweiligen Banken zu wenden.<\/p>\n<p>FAQ zu Bau-, Auto- und RatenkreditenWas ist ein Baukredit? <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Ein Baukredit ist ein Darlehen, das speziell f\u00fcr die Finanzierung von Bauvorhaben oder den Kauf von Immobilien vorgesehen ist. Die Zinss\u00e4tze sind oft \u00fcber einen l\u00e4ngeren Zeitraum festgeschrieben, um Planungssicherheit zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n<p>Wie unterscheiden sich Auto- und Ratenkredite? <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Autokredite sind speziell f\u00fcr die Finanzierung von Fahrzeugen gedacht. Sie bieten oft g\u00fcnstigere Zinss\u00e4tze und spezifische Konditionen. Ratenkredite hingegen sind vielseitiger und k\u00f6nnen f\u00fcr verschiedene Konsumzwecke verwendet werden.<\/p>\n<p>Welche Faktoren beeinflussen die Zinss\u00e4tze f\u00fcr Kredite? <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Die Zinss\u00e4tze f\u00fcr Kredite werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Dazu geh\u00f6ren die Leitzinsen der EZB, die Kreditw\u00fcrdigkeit des Kreditnehmers und die spezifischen Konditionen der Bank.<\/p>\n<p>Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben? <\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">Ja, es ist m\u00f6glich, mehrere Kredite gleichzeitig zu haben. Allerdings sollten Verbraucher und Verbraucherinnen ihre finanzielle Belastbarkeit sorgf\u00e4ltig pr\u00fcfen und Angebote vergleichen, um die besten Konditionen zu erhalten.<\/p>\n<p>Wie sicher sind die Kredite bei verschiedenen Banken?<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">In Deutschland sind alle Bankeinlagen bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank durch die Einlagensicherung gesch\u00fctzt. Dies gilt jedoch nicht f\u00fcr Kredite: Hier ist die Bonit\u00e4t des Kreditnehmers entscheidend.<\/p>\n<p class=\"expressive-copy-lg-body\">* Der Artikel enth\u00e4lt sogenannte Affiliate-Links. Die verlinkten Angebote stammen nicht vom Verlag. Wenn Sie auf einen Affiliate-Link klicken und \u00fcber diesen Link einkaufen, erh\u00e4lt die Funke Digital GmbH eine Provision von dem betreffenden Online-Shop. F\u00fcr Sie als Nutzerinnen und Nutzer ver\u00e4ndert sich der Preis nicht, es entstehen Ihnen hierdurch keine zus\u00e4tzlichen Kosten. 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