Lebensversicherung unter Druck: Wenn die Neo-Broker in die Altersvorsorge kommen, fressen sie uns auf.. Referenten aus Forschung und Wirtschaft sowie Verbandsvertreter setzten hochwertige Akzente.<\/p>\n
Damit Lebensversicherer nicht weiter an Marktpr\u00e4senz einb\u00fc\u00dfen, ist ein radikales Umdenken ihrer Gesch\u00e4ftsmodelle erforderlich. Denn seit Jahren stagnieren die Neugesch\u00e4ftszahlen und auch der Bestand an Kunden schmilzt, demographisch bedingt, immer st\u00e4rker ab. Durch ausbleibende Produktinnovationen und die viel zu zaghaft angegangene digitale Transformation des eigenen Gesch\u00e4ftsmodells wird der Abstand zu neuen Mitbewerbern um Altersvorsorgekunden immer gr\u00f6\u00dfer. Zur Einordnung: Trade Republic, der gr\u00f6\u00dfte Neo-Broker Deutschlands, konnte im Jahr 2024 ca. 2,8 Mio. Neukunden hinzugewinnen. Und somit mehr als die gesamte Versicherungsbrache, die es im Jahr 2024 insgesamt auf lediglich 2,4 Mio. Neukunden schaffte. Um diese Entwicklung zu stoppen, sind umfassende Ver\u00e4nderungen in den Bereichen Vertrieb, Produktgestaltung und IT-Infrastruktur notwendig. <\/p>\n
Beim zweiten Life Insurance Innovation Circle von BearingPoint, HBA-Consulting, myPension, ODDO BHF und Vanguard nahmen die Teilnehmer auf dem Podium kein Blatt vor den Mund – sie sprachen mit ungesch\u00f6nter Analyse \u00fcber den Reformstau in der Altersvorsorge, die zuk\u00fcnftige Rolle der Lebensversicherer und \u00fcber die Unterschiede in den regulatorischen Rahmenbedingungen. <\/p>\n
Versch\u00e4rfter Wettbewerb<\/b><\/p>\n
Um m\u00f6glichst unterschiedliche Perspektiven in die Diskussion einzubringen, wurde das hochkar\u00e4tig besetzte Panel bewusst aus verschiedenen Bereichen der Branche zusammengestellt. Thomas Soltau, CEO von Smartbroker+, sprach als Vertreter der neuen „Challenger“ in einem Impulsvortrag und hob die Vorteile der Neo-Broker gegen\u00fcber Lebensversicherungsl\u00f6sungen hervor: kosteng\u00fcnstiger, transparenter, renditestark – und vor allem digital \u00fcberlegen. Moritz Schumann, stellvertretender Hauptgesch\u00e4ftsf\u00fchrer des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft, betonte hingegen, dass modernere Rentenversicherungen mit geringerer Garantie vielen konservativen deutschen Sparern \u00fcberhaupt erst den Weg in kapitalmarktorientierte Altersvorsorgel\u00f6sungen ebnen w\u00fcrden. Georg Kornmayer, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer des Maklerpools Fondsnet, best\u00e4tigte, dass ein Gro\u00dfteil der Lebensversicherungsbranche auf den versch\u00e4rften Wettbewerb nicht vorbereitet sei und massiv an Marktanteilen zu verlieren drohe, wenn Neo-Brokern und anderen Wettbewerbern der Zugang zur Altersvorsorge ge\u00f6ffnet werde. Stefan Weinert, Global Head of Insurance bei der Deutschen Bank, betonte, dass Beratungsangebote auch zuk\u00fcnftig im komplexen Markt f\u00fcr Altersvorsorgel\u00f6sungen eine wichtige Rolle spielen und es generell darum gehe, mehr Menschen f\u00fcr die Altersvorsorge zu gewinnen. <\/p>\n
„Fr\u00fchstart-Rente“ – ein Ablenkungsman\u00f6ver?<\/b><\/p>\n
Beim Thema „Fr\u00fchstart-Rente“ war sich die Runde schnell einig: Diese d\u00fcrfe nicht als losgel\u00f6ste Produktl\u00f6sung eingef\u00fchrt werden. Viel wichtiger sei es, so schnell wie m\u00f6glich eine Reform der Riester-Rente umzusetzen, um der „mittleren“ Generation der heute 30- bis 50-J\u00e4hrigen eine gef\u00f6rderte und sinnvolle Vorsorge zu erm\u00f6glichen. Cvetelina Todorova, Leiterin Altersvorsorgepolitik beim BVI, warnte, dass die Fr\u00fchstart-Rente nicht zu einem Ablenkungsman\u00f6ver werden darf, um den Druck von der Politik zu nehmen, eine echte Altersvorsorge-Reform f\u00fcr den Gro\u00dfteil der Bev\u00f6lkerung auf den Weg zu bringen. <\/p>\n
Wie viel Verbesserungsbedarf und gleichzeitig Wachstumspotential im Gesch\u00e4ftsmodell Lebensversicherung noch steckt, zeigte sich in den folgenden Vortr\u00e4gen branchenbekannter Experten. <\/p>\n
Massive Herausforderungen in Vertrieb und Produktentwicklung<\/b><\/p>\n
Dr. Reiner Will stellte die aktuelle Wiederanlagestudie der Assekurata vor. Durchschnittlich rund 135 Mio. Euro an Kundengeldern werden jeden Tag von Lebensversicherern ausgezahlt. Damit verlieren Versicherer j\u00e4hrlich mehr Kundengelder, als sie \u00fcber Einmalanlagen gewinnen. Auch in der Rentenphase mangelt es seit Jahren an Innovationen und leistungsf\u00e4higen Produkten, wie Frank Genheimer von New Insurance Business und Alberto del Pozo von myPension aufzeigten. Beide warnten: Auch hier werden Fondsgesellschaften, digitale Verm\u00f6gensverwalter und Neo-Broker demn\u00e4chst mit neuen, intelligenten Auszahlpl\u00e4nen den Konkurrenzdruck massiv erh\u00f6hen. <\/p>\n
Sascha Ahmadi von HBA-Consulting AG skizzierte die notwendige n\u00e4chste Entwicklungsstufe der klassischen Produkte, um den Kundenanforderungen f\u00fcr eine bezahlbare Altersvorsorge gerecht zu werden. Einen wesentlichen Produktbestandsteil beleuchtete Prof. Dr. Alexander Kling vom ifa Ulm und gab tiefe Einblicke in die Funktionsweisen von unterschiedlichen Gl\u00e4ttungsverfahren, die den direkten Einfluss von Kapitalmarktschwankungen (aktienorientierter Produkte) auf die Kunden abmildern sollen. <\/p>\n
Julian Hosse von Vanguard pr\u00e4sentierte die 24. Auflage der Studie „How America Saves“ und zeigte auf, was vom US-Markt gelernt werden kann und welche Rolle Modellportfolios dabei spielen. <\/p>\n
Effizienzsteigerungen durch neue Technologien<\/b><\/p>\n
Eine L\u00f6sung f\u00fcr die vielen Herausforderungen der Lebensversicherer k\u00f6nnte im intelligenten Einsatz neuer Technologien und Innovationen liegen. Prof. Dr. Andreas Hackethal stellte die an der Frankfurter Goethe-Universit\u00e4t entwickelte Seasn-App vor und ermutigte die anwesenden Versicherer, die Generation Z (und andere) k\u00fcnftig gezielter durch passende Finanzplanungstools anzusprechen, die mithilfe k\u00fcnstlicher Intelligenz immer pr\u00e4ziser werden. <\/p>\n
Maxim Pertl pr\u00e4sentierte die cloud-native Front-to-Back-Investment-Management-Plattform von Clearwater Analytics, die speziell auf das moderne FLV-Gesch\u00e4ft ausgerichtet ist und wesentliche Funktionalit\u00e4ten KI-gest\u00fctzt optimiert. Ralf Reisinger von BearingPoint gab einen Einblick in den aktuellen Stand der „Kaleidoscope-Studie Leben“ hinsichtlich Status und Herausforderungen der Branche bei der Transformation der Kernversicherungssysteme. Georg Kn\u00fcmann von BearingPoint zeigte, wie rasant die Entwicklung von KI voranschreitet und dass zuk\u00fcnftig Software per Sprache schnell, einfach und weitestgehend ohne Programmierer durch den Einsatz von GenAI generiert werden kann und dadurch signifikante Einsparungspotenziale erzeugt werden. <\/p>\n
Die Zukunft der Lebensversicherung<\/b><\/p>\n
Am Ende des Tages wurde allen Anwesenden bewusst: Die Lebensversicherung hat eine Zukunft. Aber nur wenn sie sich jetzt unmittelbar in einen kompromisslosen und tiefgreifenden Transformationsprozess begibt, der sowohl den Vertrieb, die Produkte als auch die bestehende IT-Infrastruktur umfasst. Andernfalls wird die neue Konkurrenz die Lebensversicherungsbranche „auffressen“. <\/p>\n
\u00dcber BearingPoint<\/b><\/p>\n
BearingPoint ist eine unabh\u00e4ngige Management- und Technologieberatung mit europ\u00e4ischen Wurzeln und globaler Reichweite. Das Unternehmen agiert in drei Gesch\u00e4ftsbereichen: Consulting, Products und Capital. Consulting umfasst das klassische Beratungsgesch\u00e4ft mit dem Dienstleistungsportfolio People & Strategy, Customer & Growth, Finance & Risk, Operations sowie Technology. Im Bereich Products bietet BearingPoint Kunden IP-basierte Managed Services f\u00fcr gesch\u00e4ftskritische Prozesse. Capital deckt die Aktivit\u00e4ten im Bereich M&A, Ventures, und Investments von BearingPoint ab. <\/p>\n
Zu BearingPoints Kunden geh\u00f6ren viele der weltweit f\u00fchrenden Unternehmen und Organisationen. Das globale Netzwerk von BearingPoint mit mehr als 15.000 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern unterst\u00fctzt Kunden in \u00fcber 70 L\u00e4ndern und engagiert sich gemeinsam mit ihnen f\u00fcr einen messbaren und langfristigen Gesch\u00e4ftserfolg. <\/p>\n
BearingPoint ist eine zertifizierte B Corporation, die hohe soziale und \u00f6kologische Standards erf\u00fcllt. <\/p>\n
Weitere Informationen:<\/b><\/p>\n
Homepage: www.bearingpoint.com<\/a><\/p>\n