Eesti Panga andmetel on majapidamiste hoiused ja laenud hoiu-laenuühistutes aasta jooksul vähenenud.
Hoiu-laenuühistute (HLÜ) arv aasta jooksul ei muutunud: neid oli esimese kvartali lõpus 12. Liikmeid oli neil 11 568, mida on 186 võrra vähem kui eelnevas kvartalis ja 604 liikme võrra vähem kui aasta tagasi.
Hoiu-laenuühistute maht kahaneb, laenuportfelli kvaliteet paraneb osaliselt
HLÜde bilansimaht oli 123 miljonit eurot. Eelneva kvartaliga võrreldes vähenes maht 6 miljoni euro võrra ja eelmise aasta sama ajaga võrreldes ligi 15 miljoni euro võrra. Enamiku HLÜde varadest moodustavad laenud ettevõtetele ja suurima osa kohustustest majapidamistelt kaasatud hoiused.
HLÜde esimese kvartali kasum oli 166 000 eurot. Eelneva kvartali kahjum oli 405 000 eurot ja eelmise aasta esimeses kvartalis oli kasum 129 000 eurot.
Üle 60 päeva viivises olevate laenude maht oli 7,4 miljonit eurot ehk 8,4 protsenti laenuportfellist (majapidamised ja ettevõtted kokku). See kahanes eelneva kvartaliga võrreldes 0,8 miljoni euro võrra, kuid kasvas eelmise aasta sama ajaga võrreldes 1,8 miljoni euro võrra.
Majapidamiste hoiuste jääk aasta jooksul vähenes, täpsemalt viiendat kvartalit järjest, ja oli 77 miljonit eurot. See oli 11,7 miljonit eurot ehk 13 protsenti vähem kui eelmisel aastal samal ajal. Majapidamiste hoiustest suurima osa moodustasid kuni aastase tähtajaga hoiused, mida on 41 miljoni euro väärtuses.
Ettevõtete hoiuste jääk oli 11,8 miljonit eurot, mis kasvas eelneva kvartaliga võrreldes 0,1 miljoni euro võrra, kuid eelmise aasta sama perioodiga võrreldes oli see 0,8 miljonit eurot väiksem. Ka ettevõtete hoiustest enamiku ehk 8,7 miljonit eurot moodustasid kuni aastase tähtajaga hoiused.
Majapidamiste uute tähtajaliste ja säästuhoiuste lepingute maht oli esimeses kvartalis 6,3 miljonit eurot. Eelneva kvartaliga võrreldes vähenes see summa 2 miljoni euro võrra ja eelmise aasta sama ajaga võrreldes 62 protsenti ehk 10 miljoni euro võrra. Nendest hoiustest enamiku moodustasid kuni aastase tähtajaga hoiused.
Ettevõtete uute tähtajaliste ja säästuhoiuste lepingute maht oli 0,6 miljonit eurot, mida oli 3,8 miljonit eurot vähemkui eelnevas kvartalis ja 5,4 miljonit eurot ehk 90 protsenti vähem kui eelmisel aastal samal ajal.
Hoiu-laenuühistute laenujäägid vähenesid aastaga nii majapidamiste kui ka ettevõtete puhul
Majapidamistele antud laenude jääk oli esimese kvartali lõpus 21,6 miljonit eurot ehk ligi 5 miljonit eurot vähem kui aasta tagasi. Majapidamistele antud laenude jäägist moodustasid enamiku ehk 72 protsenti laenud, mille tähtaeg oli pikem kui 5 aastat.
Ettevõtetele antud laenude jääk oli ligi 66 miljonit eurot ja aastaga kahanes see 4,3 miljoni euro võrra. Laenusaajate hulgast olid enamik kinnisvaraettevõtted ja neile antud laenude jääk oli ligi 35 miljonit eurot.
Majapidamistele väljastati uusi laene 0,2 miljoni euro eest ehk 0,2 miljonit eurot vähem kui eelnevas kvartalis ja 3,2 miljonit eurot vähem kui eelmisel aastal samal ajal. 2023. aasta neljandas kvartalis kajastus uute väljastatud laenude hulgas ka ühelt HLÜ-väliselt laenuandjalt üle toodud laenuportfell.
Ettevõtetele kvartali jooksul väljastatud laenude maht oli 7,3 miljonit eurot; see oli 8 miljonit eurot vähem kui eelnevas kvartalis ja 4,5 miljonit eurot vähem kui eelmisel aastal samal ajal.
Majapidamiste uute tähtajaliste ja säästuhoiuste keskmine intressimäär oli 4,96 protsenti, mis oli 0,56 protsendipunkti madalam kui eelnevas kvartalis ja 1,67 protsendipunkti madalam kui eelmisel aastal samal ajal. Ettevõtete puhul oli see keskmine intressimäär 5,05 protsenti, mis oli 0,41 protsendipunkti madalam kui eelnevas kvartalis ja 1,12 protsendipunkti madalam kui eelmisel aastal samal ajal.
Majapidamistele antud uute laenude keskmine intressimäär oli 11,42 protsenti, mis oli 0,37 protsendipunkti kõrgem kui eelnevas kvartalis ja 1,92 protsendipunkti kõrgem kui eelmisel aastal. samal ajal. Ettevõtetele antud uute laenude keskmine intressimäär oli 10,65 protsenti – eelneva kvartaliga võrreldes kerkis see 1,50 protsendipunkti, kuid eelmise aasta sama ajaga võrreldes langes 0,36 protsendipunkti.