Kui äripartnerist saab tasuta pank

Eesti B2B turul joonistub selgelt välja muster, kus maksetähtaegade peamiseks ületamise põhjuseks ei ole unustatud arved, vaid teadlik rahavoogude juhtimine usaldava partneri arvelt. Paljud ettevõtted kasutavad oma tarnijaid sisuliselt intressivaba laenupakkujana, lükates makseid edasi, et hoida ja parandada enda ettevõtte likviidsust.

„Tihti on probleemiks pahatahtlik venitamine maksetähtaegadega,“ selgitab Julianus Inkasso müügidirektor Mihkel Veskimägi. „Kui äripartner viivitab märkimisväärse summa tasumisega või talle on tekkinud maksehäired, ei ole tegu tehnilise viivitusega. Võlgnike inkassomenetlusse suunamist on Eestis sageli takistanud põhjendamatu häbitunne, justkui oleks see halb toon. See on selgelt ajale jalgu jäänud suhtumine, mis võib lõpuks ettevõttele üsna kalliks maksma minna.“

Skandinaavias ja Soomes on ärikultuur selles osas oluliselt pragmaatilisem. Näiteks Soomes kasutab hinnanguliselt 80% ettevõtetest ärinõuete sissenõudmisel professionaalse partneri abi kohe, kui maksetähtaeg on ületatud. Eestis on see näitaja märgatavalt madalam, kuigi nõuete varajane menetlemine suurendab tõenäosust, et nõue jõuab võlgniku maksete tegemisel eelisjärjekorda ja aitab lõppkokkuvõttes vältida suuremat krediidikahjumit.

Millal on õige aeg pidurit tõmmata?

Võlgade sissenõudmine on väga ajakriitiline protsess. Mida vanem on nõue, seda väiksem on statistiline tõenäosus raha kätte saada. Majandusraskustes väike- või keskmise suurusega ettevõte võib muutuda maksejõuetuks üllatavalt kiiresti, mõnel juhul vaid kolme kuuga. Julianuse võtmekliendihaldur Andres Kuuse soovitab selliste olukordade vältimiseks võtta kasutusele ettevõttesisene kindel võlgnevuste menetlemise kord. Kuuse sõnul tasub peale arve tähtaja möödumist sooritada järgmised tegevused:

  1. Saata võlgnikule kirjalik meeldetuletus.

  2. Võtta võlgnikuga ühendust telefoni teel.

  3. Saata teine meeldetuletus ja teha täiendav kõne.

  4. Saata kolmas meeldetuletus, mis sisaldab viivise arvestust, nõuet võlgnevuse viivitamatuks tasumiseks ning hoiatust võimaliku inkasso- ja/või kohtumenetluse kohta.

Kui need tegevused tulemust ei too, on käes aeg suunata protsess edasi professionaalide kätte. Kuuse sõnul oleks üldreeglina mõistlik pöörduda inkasso poole, kui arve maksetähtajast on möödunud 30 kuni 45 päeva. Kui arve on juba üle 90 päeva maksmata, on küllaltki tõenäoline, et võlgnikul on tekkinud tõsisemad makseraskused ning võib juhtuda, et teised võlausaldajad on selle aja peale nõudejärjekorras aeglasemalt reageerivast ettevõtjast juba ette jõudnud.

Suurematel ettevõtetel on mõistlik seada sisse sisekord, kus teatud vanuses nõuded suunatakse automaatselt inkassomenetlusse. See aitab välistada olukordi, kus krediidihaldus muutub emotsionaalseks või hakatakse kliendisuhte väärtust hindama ettevõtte rahavoo arvelt.

Kliendisuhete säästmine

Üks levinumaid hirme B2B äris on kartus, et inkassoteenus rikub lõplikult väljakujunenud partnerlussuhte. Aastatepikkusele kogemusele tuginedes toimib professionaalne vahendaja hoopis vastupidi.

Julianus Inkasso ärinõuete menetlejad on enam kui 20-aastase valdkonna kogemuse ja valdavalt juriidilise haridusega spetsialistid, kes lähenevad igale võlgnikule argumenteeritult ja neutraalselt, sellised mitteründavad meetodid on abiks, et luua keerulises olukorras objektiivne kolmanda osapoole efekt. Võlausaldaja saab tänu sellele säilitada neutraalse rolli, andes keeruliste finantsküsimuste lahendamise kogenud spetsialistide hooleks ning ebameeldiv arutelu liigub seeläbi isiklikult tasandilt juriidilisele ja finantsilisele tasandile. Eesmärk ei ole makseraskustesse sattunud äripartnerit nurka suruda, vaid pakkuda lahendusi ning paindlikke ning reaalseid maksegraafikuid, mis võimaldavad võlgnikul oma äritegevust jätkata ning samaaegselt võlgnevust likvideerida. Julianuse praktika on näidanud, et pärast ühekordset hoiatavat menetlust paraneb sageli võlgu jäänud ettevõtte edasine maksedistsipliin ja ärisuhe saab edukalt jätkuda juba uuel ning selgemal alusel.

Kuidas valida inkassopartnerit? Mugavus, andmed ja riskivabadus

Turuliidri eelistamine krediidihalduses annab mitu olulist eelist, mis mõjutavad otseselt sissenõudmise tulemuslikkust ja kiirust. Julianus Inkasso pakub teenust, kus kohtuvad tipptasemel tehnoloogia ja riskivabadus.

  • Mugavus ja automatiseeritusE-inkasso iseteeninduse kaudu saab nõudeid üle anda minutitega ning jälgida juba menetluses olevate nõuete hetkeseisu – reaalajas ja ööpäevaringselt. Suuremate mahtudega suurklientidele on saadaval ka täisautomaatne API-andmevahetus, mis muudab kogu protsessi finantsosakonna jaoks märkamatuks.

  • Andmevõimekus annab parimad tulemusedMenetluses kasutab Julianus lisaks enda olemasolevale andmebaasile erinevaid väliseid andmebaase nagu Krediidiregister OÜ poolt hallatav Eesti suurim maksehäirete register taust.ee, Äriregister, Maksuameti avalikud päringud jt, mis võimaldab planeerida menetlust ja teha operatiivseid otsuseid. Kuna Julianus omab unikaalset infot korduvate maksemustrite kohta, täidavad võlglased tihti oma kohustused enne, kui maksehäirete info üldse avalikesse registritesse jõuab.

  • Miinimumi viidud finantsriskKohtuvälises menetluses kehtib Julianuses range No cure, no pay põhimõte, ehk tulemustasu. See tähendab, et klient maksab teenustasu vaid siis, kui raha reaalselt ettevõtte kontole laekub. Kui menetlusse antud võlga sisse nõuda ei õnnestu, ei kaasne kohtuvälises faasis sellega kulusid, mis viib ettevõtja jaoks riskid miinimumi.

  • Piirideta rahvusvaheline haareJulianus Inkasso kuulumine mainekatesse rahvusvahelistesse liitudesse (ECA ja LIC) võimaldab tulemuslikku võlgade sissenõudmist tervelt 180 riigis üle maailma. Samas on kliendi jaoks rahvusvaheline asjaajamine täpselt sama lihtne ja mugav kui siseriikliku nõude puhul. Kogu jooksva infovahetuse tagab Julianus siinsamas Eestis, kuid kohapeal tegeleb võlgnikuga kohalik partner, kellel puudub keelebarjäär ja kes tunneb kohaliku õiguskeskkonna erinevaid nüansse.

Vastupidiselt levinud arvamusele ei ole Julianus Inkasso menetlusse võetavatele nõuetele miinimumsummat kehtestanud – sissenõudmine peab olema vaid majanduslikult mõistlik. Samuti ei ole seatud piiranguid teenindatavate ettevõtete suurusele. Teenindatakse võrdse pühendumusega nii suurettevõtteid, kellel on tuhandeid nõudeid kuus kui ka väikefirmasid, kellel esineb vaid mõni üksik nõue aastate jooksul.

Rahavoog on ettevõtte üks väärtuslikumaid varasid ning selle stabiilsus ei tohiks sõltuda lootusest, et makseprobleemid lahenevad iseenesest. Mida varem makseraskustele reageeritakse, seda suurem on tõenäosus nõue edukalt lahendada, säilitades sealjuures professionaalsed ärisuhted. Tänapäevane inkassoteenus ongi ennekõike krediidiriskide juhtimise ja rahavoogude kindlustamise tööriist, mistõttu tasub probleemsete nõuetega tegeleda enne, kui neist kujuneb reaalne krediidikahjum.

Julianus Inkasso E-inkasso keskkonnas on nõude esitamine tehtud võimalikult kiireks ja mugavaks. Pärast andmete edastamist hindavad eksperdid juhtumi perspektiivi ning aitavad valida parima lahendustee, vajadusel viiakse kliendiga läbi tasuta konsultatsioon. Sageli määrab just kiire ja varajane tegutsemine selle, kas tasu teenuse või toote eest jõuab ettevõtte kontole või tuleb see lõpuks korvamatu kahjuna maha kanda.