Leedu Keskkrediidiühistu (LCKU), mis ühendab Balti riikide suurimat krediidiühistute võrgustikku, käivitab avaliku allutatud võlakirjade emissiooni. Ettevõte pakub Leedu, Läti ja Eesti investoritele võimalust osta kuni 4 miljoni euro väärtuses 10-aastaseid võlakirju, mis emiteeritakse kuni 8 miljoni euro suuruse võlakirjaprogrammi raames. Intress on 8–8,25 protsenti aastas ja seda makstakse välja kaks korda aastas. Võlakirju jagatakse 26. novembrist kuni 12. detsembrini.
Emissioon noteeritakse First North alternatiivturul NASDAQ. Pakkumist korraldab ja teostab investeerimisteenuste ettevõte Orion Securities.
LCKU juhatuse esimehe ja administratsioonijuhi Mindaugas Vijūnase sõnul on võlakirjaemissioon loomulik osa Leedus loodud küpse krediidiühistute süsteemi kasvust. Kaasatud vahendeid kasutatakse LCKU kapitali tugevdamiseks ja edasiseks jätkusuutlikuks grupi arenguks.
„Leedu krediidiühistute sektor on läbipaistev, vastutustundlikult reguleeritud ning rangetele ELi standarditele vastav finantssüsteem, kus riski juhitakse sama professionaalselt kui pangandussektoris. Samal ajal on see säilitanud koostööl põhineva tegutsemismudeli, mis pakub täiendavat stabiilsust ja tagab tihedad sidemed kohalike kogukondadega. Püüame tagada selle pikaajalise jätkusuutlikkuse, pakkudes samal ajal võimalust investeerida meie emiteeritud finantsinstrumenti,“ ütleb Vijūnas.
LCKU ühendab Leedus tegutsevast 59st krediidiühistust 44 ning omab üle 100 klienditeeninduspunkti. Grupi varade maht on 1,22 miljardit eurot ja laenuportfelli maht 898 miljonit eurot. LCKU-l on väga oluline roll enamiku krediidiühistute sektori korraldamisel, koordineerimisel ja järelevalvel.
“Meie tegevuses on kõige olulisem pikaajaline stabiilsus ja vastutus oma liikmete ees. Seetõttu on otsused mõõdukad ja riskihindamine äärmiselt põhjalik. See võlakirjaemissioon annab investoritele võimaluse panustada finantssüsteemi, mis loob otsest piirkondlikku heaolu,“ ütleb Mindaugas Vijūnas.
Leedul on väga hästi arenenud krediidiühistute turg, mis edestab oluliselt oma Balti naabrite turgusid. See haldab ligi 2 miljardi euro väärtuses varasid ja ühendab enam kui 168 tuhat liiget ning kaks keskset krediidiühistut (üks neist – LCKU) toimivad küpsete koostöösüsteemidena kus riskijuhtimine, IT, likviidsus ja järelevalve on konsolideeritud.
See turg on Leedus tugev, kuna riik rakendas 2018. aastal ühe Euroopa rangeima krediidiühistute sektori reformi: karmistati kapitali-, riski- ja juhtimisnõudeid, loodi kaks kontrollkeskust ning väikesed või riskantsed ühistud liideti või eemaldati turult. See võimaldas sektoril saada suuremahuliseks, finantsiliselt usaldusväärseks, ühtlaselt reguleeritud ja usaldusväärseks süsteemiks.
Intressimäärad määratakse oksjoni teel
“Võlakirjaemissiooni jaoks korraldatakse intressioksjon: avalduste esitamisel saavad investorid märkida aastase intressimäära – 8% või 8,25% – millega nad on nõus võlakirju ostma. Intressimäär määratakse kindlaks pärast võlakirjade nõudluse hindamist erinevate intressimäärade kategooriates,“ ütleb Orion Securitiesi investeerimispanganduse juht Mykantas Urba.
Minimaalne investeeringusumma on 1000 eurot ja võlakirju saab osta igaüks, kellel on investeerimisteenuste leping Balti riikides tegutsevate pankade või finantsvahendusfirmadega.
Lisateavet selle võlakirjaemissiooni kohta leiab SIIT.Rahalised vahendid kontserni edasiseks arendamiseks
Kõik LCKU tegevusalased otsused tehakse lähtudes kohalike elanike ja piirkondade vajadustest. Selliseid põhimõtteid järgivad ka suuremad Euroopa ühistulised finantsasutused alates Saksa Volksbanken-Raiffeisenist kuni Hollandi Rabobankini. Neid iseloomustab pikaajaline stabiilsus, vastupidavus majandusšokkide suhtes ja neist on saanud kohaliku majanduse oluline sammas.
„Kogutud vahendeid kasutatakse LCKU kapitali tugevdamiseks ja krediidiühistute võrgustiku arendamiseks, et see saaks veelgi aktiivsemalt rahastada riigi elanikke ja kohalikke ettevõtteid. See võimaldab meil panustada finantsökosüsteemi kasvu ja piirkondliku majanduse tugevdamisse, kuna krediidiühistud on sageli esimesed finantspartnerid väiksemates linnades ja kogukondades. Investoritest saavad tugeva ja vastutustundlikult järelevalve all oleva kohaliku finantssüsteemi loomise osa,“ ütleb M. Vijūnas.
Usaldusväärne laenuportfell
Üle 80% grupi laenudest on hinnatud madala riskiga laenudeks. 2025. aasta kolmandas kvartalis moodustasid LCKU laenuportfellist 99,08% tagatud laenud ning kogu LKU grupi näitaja püsis samuti äärmiselt kõrgel – 95,79%.
LCKU tegevust jälgib rangelt Leedu Pank ning see vastab kõigile pankadele kohaldatavatele ELi kapitali- ja likviidsusnõuetele. Samal ajal haldab LKU krediidiühistute grupp sisemist riskide jälgimise ja stabiliseerimise süsteemi, mis täiendab välise regulaatori teostatavat järelevalvet. Viimased andmed näitavad, et LCKU kapitali adekvaatsuse suhtarv ulatub 20,41%-ni (miinimumnõue 14,21%) ja likviidsussuhtarv 160%-ni (miinimumnõue 50%). LCKU kapitali on investeerinud ka Leedu riik, kelle hallatav sissemaksega on praegusel hetkel 3,979 miljonit eurot. Tugev aktsiakapitalibaas ja kindlad kapitali adekvaatsuse suhtarvud võimaldavad LCKU-l tegutseda vastutustundlikult ja stabiilselt.
Kontserni laenuportfell on sektorite lõikes hajutatud ja madala kontsentratsiooniga – suurim ühele laenuvõtjale antud laen ei ületa 1% laenuportfelli koguväärtusest. Viivislaenude (üle 60 päeva) näitaja püsis madal – LCKU-l ulatus see 1,95%-ni ja LKU Grupil 3,73%-ni.
Laenude valdkonnas jätkab LCKU aktiivset koostööd välispartneritega, pakkudes krediidiühistutele rohkem laenuvõimalusi: krediidiühistute liikmed saavad EaSI tagatisvahendi raames pakkuda Euroopa Investeerimisfondi (EIF) tagatisega laene. LCKU on LKU Grupi kapitali tugevdamiseks kaasanud rahvusvahelistelt fondidelt European Investment Fund (EIF) ja Helenos allutatud laene, mille väärtus ulatub 7,4 miljoni euroni. Lisaks on LCKU saanud Euroopa Nõukogu Arengupangalt (Council of Europe Development Bank) 4 miljoni euro suuruse laenu.
Allutatud võlakirjad liigitatakse teise taseme omavahenditeks ja nende omanike nõuded rahuldatakse pärast teiste võlausaldajate nõuete rahuldamist. Leedu Panga loal saab LCKU allutatud võlakirjad tagasi osta viie aasta möödudes.
Kuidas investeerida?Kui teil ei ole finantsvahendajaga sõlmitud investeerimisteenuste lepingut, saatke meile e-kiri aadressile: [email protected]Kutsume investoreid osalema võlakirjaemissiooni inglisekeelses videoesitluses 2. detsembril 2025, kell 14:00. Registreeru SIIN.