{"id":34845,"date":"2025-11-04T12:34:07","date_gmt":"2025-11-04T12:34:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/34845\/"},"modified":"2025-11-04T12:34:07","modified_gmt":"2025-11-04T12:34:07","slug":"andres-lehtmets-tuleviku-finantsteenused-on-inimese-nagu-arvamus","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/34845\/","title":{"rendered":"Andres Lehtmets: tuleviku finantsteenused on inimese n\u00e4gu | Arvamus"},"content":{"rendered":"<p><a href=\"https:\/\/www.err.ee\/1609842642\/eestlased-ei-kipu-panka-vahetama-peamiseks-pohjuseks-mugavus\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">Pangavahetus<\/a> on vaid j\u00e4\u00e4m\u00e4e tipp. Teenuse vahetamise otsus l\u00fckatakse edasi ka oma pensioni-, investeerimis- ja kindlustustoodete puhul. Kui soovime t\u00f5esti Eestis teenuste konkurentsi suurendada ja seel\u00e4bi pakkuda paremaid tingimusi tarbijale, siis peab vahetusprotsess muutuma lihtsaks ja intuitiivseks, kirjutab Andres Lehtmets.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.err.ee\/1609842642\/eestlased-ei-kipu-panka-vahetama-peamiseks-pohjuseks-mugavus\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">ERR-i portaalis ilmunud artiklist &#8220;Eestlased ei kipu panka vahetama, peamiseks p\u00f5hjuseks mugavus<\/a> j\u00e4i k\u00f5lama \u00fcks k\u00f5nekas number: viimase viie aasta jooksul on vaid kaheksa protsenti eestlastest panka vahetanud. Pankade kinnitusel regulatiivseid takistusi pole ning peamine pidur on tarbijate harjumus ja tunnetus, et teenuspakkuja vahetamine on t\u00fclikas.<\/p>\n<p>Probleem on laiem kui pangandus<\/p>\n<p>Pangavahetus on vaid j\u00e4\u00e4m\u00e4e tipp. Teenuse vahetamise otsus l\u00fckatakse edasi ka oma pensioni-, investeerimis- ja kindlustustoodete puhul. Seda isegi siis, kui see oleks nii finantsiliselt kui ka teenuse sisu ja kliendikogemust arvestades tarbija jaoks kasulik ja ratsionaalne.<\/p>\n<p>Otsustamise muudab keeruliseks ka teenuste seotus. N\u00e4iteks kodulaen on sageli seotud kodu-, laenukaitse- v\u00f5i elukindlustusega. Kui oma finantsteenuste haldamise ja muutmise protsess n\u00e4ib vaevaline, siis ei kipu inimesed selle otsusega kiirustama.<\/p>\n<p>Kui soovime t\u00f5esti Eestis teenuste konkurentsi suurendada ja seel\u00e4bi pakkuda paremaid tingimusi tarbijale, siis peab vahetusprotsess muutuma lihtsaks ja intuitiivseks. \u00dcksik seadus probleemi ei lahenda, kuid abi oleks innovatsiooni v\u00f5imaldavast seadusraamistikust.<\/p>\n<p>\u00dcks selline meede on avatud finantsandmete jagamine, mida paljud riigid \u00fcle maailma juba kasutavad v\u00f5i plaanivad kasutama hakata. Ka Euroopa Liidu tasandil arutatakse hetkel \u00f5iguslikku algatust, mis v\u00f5ib kujundada \u00fcmber finantsteenuste maastiku kogu EL-is, sh Eestis. Tegemist on finantsandmetele juurdep\u00e4\u00e4su raamistikuga (FIDA). Eesm\u00e4rk on tuua finantssektor p\u00e4riselt digiajastusse, luues turvaline ja t\u00f5hus raamistik kliendi finantsandmete jagamiseks tema n\u00f5usoleku alusel.<\/p>\n<p>Uue raamistiku tuum on lihtne:<\/p>\n<ul>\n<li>\u00d5igus jagada andmeid: inimesed ja ettev\u00f5tted saavad soovi korral anda volitatud kolmandatele osapooltele (nt pank, kindlustusselts v\u00f5i fintech-ettev\u00f5te) juurdep\u00e4\u00e4su oma finantsandmetele. See on vabatahtlik ja klient saab ise otsustada, milliseid andmeid ta jagab.<\/li>\n<li>Kohustus andmeid k\u00e4ttesaadavaks teha: andmeid hoidvad finantsasutused (nt pangad ja kindlustusseltsid) peavad kliendi palvel need andmed turvaliste ja standardiseeritud liideste kaudu k\u00e4ttesaadavaks tegema.<\/li>\n<li>Tarbijakaitse ja usaldus: kliendile luuakse n\u00f5usoleku haldamise t\u00f6\u00f6laud, kus on n\u00e4ha, kellel ja missugusel eesm\u00e4rgil on andmetele ligip\u00e4\u00e4s antud. Andmekaitse reeglid peavad olema koosk\u00f5las EL-i isikuandmete kaitse \u00fcldm\u00e4\u00e4rusega (GDPR) ning sisse peab seadma lepingulise vastutuse reeglistiku ning tugeva j\u00e4relevalve.<\/li>\n<li>Standardiseerimine: Kliendiandmete ja tehniliste liideste standardiseerimine finantsandmete jagamiseks.<\/li>\n<\/ul>\n<p>FIDA haare on palju laiem kui hetkel EL-is kehtivad avatud panganduse reeglid (PSD2) ning see m\u00f5jutab panku, kindlustusandjaid- ja vahendajaid, pensioni- ja investeerimisteenuse pakkujaid ja ka kr\u00fcptovarateenuse osutajaid.<\/p>\n<p>Avatud finantseerimine kui innovatsiooni soodustaja<\/p>\n<p>FIDA ja laiemalt avatud finantsandmete jagamine loob keskkonna, kus finantsteenuseid, nende hindu ja eelk\u00f5ige omadusi saab v\u00f5rrelda kiiresti, turvaliselt ja standardiseeritult ning mitte ainult iga teenust eraldi, vaid ka teenuste koosm\u00f5ju. See v\u00f5imaldaks klientidel jagada oma andmeid turvaliselt usaldusv\u00e4\u00e4rsete kolmandate osapooltega ning v\u00f5iks k\u00e4ivitada uue andmep\u00f5histe teenuste arendamise laine.<\/p>\n<p>&#8220;Nii v\u00f5ivad tekkida ka laiemad rahaasjade haldusplatvormid, mis pakuvad reaalajas \u00fclevaateid kulutustest, s\u00e4\u00e4stmisest ja investeerimisportfellist.&#8221;<\/p>\n<p>Tarbijate jaoks t\u00e4hendab selline lahendus personaalseid rahatarkuse t\u00f6\u00f6riistu, mis koondavad andmeid pangakontodelt, investeeringutest, pensionitoodetest ja kindlustuslepingutest. Pensioni koondvaated koondavad eri skeemidest tulenevad \u00f5igused \u00fchte kohta, samal ajal kui kindlustuse koondvaated annavad selge \u00fclevaate k\u00f5igist poliisidest, kaitse ulatusest, v\u00e4listustest ja muudest tingmustest. Nii v\u00f5ivad tekkida ka laiemad rahaasjade haldusplatvormid, mis pakuvad reaalajas \u00fclevaateid kulutustest, s\u00e4\u00e4stmisest ja investeerimisportfellist.<\/p>\n<p>Ettev\u00f5tete jaoks v\u00f5ib FIDA tuua kaasa t\u00f5hususe kasvu kogu v\u00e4\u00e4rtusahelas. Hea n\u00e4ide on juba praegu Eestis olemas: teatud pankades ei pea kodulaenu refinantseerimisel klient kontov\u00e4ljav\u00f5tteid k\u00e4sitsi koguma ja panka saatma. Piisab \u00fchekordsest n\u00f5usolekust edastada oma kontoteave avatud panganduse kaudu ning teenusepakkuja saab vajaliku info automaatselt. See v\u00f5ib tunduda v\u00e4ike samm, ent muudab kliendi kogemuse teenuspakkujaga oluliselt mugavamaks.<\/p>\n<p>FIDA vaatest on see alles v\u00f5imaluste algus. Kui teenuste disain muutub andmep\u00f5hisemaks ja on paremini koosk\u00f5las klientide tegelike vajadustega, siis saab ka krediidi- ja kindlustusriski hindamine ning hinnastamine muutuda t\u00e4psemaks ja \u00f5iglasemaks, lepingute s\u00f5lmimine ja teenuste ja teenusepakkujate vahetamine kiiremaks ja intuitiivsemaks.<\/p>\n<p>Tuleviku finantsmaailm on avatud ja inimkeskne<\/p>\n<p>Praegu j\u00e4tkuvad FIDA \u00fcle l\u00e4bir\u00e4\u00e4kimised Euroopa Parlamendi ja EL-i n\u00f5ukogu vahel (nn triloogid). Kuigi l\u00f5plik s\u00f5nastus v\u00f5ib veel muutuda, on suund selge: andmep\u00f5hine finantss\u00fcsteem on tulevik.<\/p>\n<p>Eesti vaatest on see hea uudis nii klientidele, traditsioonilistele turuosalistele nagu pangad ja kindlustusseltsid kui ka uutele fintech-ettev\u00f5tetele. V\u00e4ikeriigi vaatest on selged m\u00e4ngureeglid, \u00fchtsed standardid ja t\u00f5husate ja usaldusv\u00e4\u00e4rsete meetmete raamistik \u00fclioluline. See annab v\u00f5imaluse luua piiri\u00fcleseid innovaatilisi lahendusi, mis on skaleeritavad Eestist kaugemale. Sisuliselt on eesm\u00e4rk, et kogu Euroopa r\u00e4\u00e4gib l\u00f5puks nn &#8220;\u00fchtset andmete keelt&#8221;.<\/p>\n<p>Innovatsioon ei s\u00fcnni k\u00e4sukorras, kuid targa regulatsiooniga saab seda suunata. Avatud finantsandmete jagamise juures t\u00e4hendab see \u00fchtseid tehnilisi ja \u00f5iguslikke reegleid, et andmevahetus oleks turvaline, toimiv, k\u00f5igile pooltele selge ja eelk\u00f5ige usaldusv\u00e4\u00e4rne. Praegu see nii ei ole.<\/p>\n<p>Tuleviku finantsmaailm on avatud, inimkeskne, digitaalne ja piiri\u00fclene. V\u00f5itjateks osutuvad need poliitikakujundajad ja turuosalised, kes seda juba praegu m\u00f5istavad.<\/p>\n<p>Andres Lehtmets on konsultatsioonifirma InsurTech For Good asutaja, Striga Technology AS n\u00f5ukogu liige ja Cambridge Centre for Alternative Finance (Cambridge Judge Business School, University of Cambridge) tehisintellekti uuringute anal\u00fc\u00fctik.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Pangavahetus on vaid j\u00e4\u00e4m\u00e4e tipp. Teenuse vahetamise otsus l\u00fckatakse edasi ka oma pensioni-, investeerimis- ja kindlustustoodete puhul. Kui&hellip;\n","protected":false},"author":2,"featured_media":34846,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[14],"tags":[17908,131,130,37,33,35,34,36,590,17912,17909,8858,17910,14271,3724,17911,17913],"class_list":{"0":"post-34845","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-ari","8":"tag-andres-lehtmets","9":"tag-ari","10":"tag-business","11":"tag-ee","12":"tag-eesti","13":"tag-eesti-keel","14":"tag-estonia","15":"tag-estonian","16":"tag-euroopa-liit","17":"tag-fida","18":"tag-finantsteenused","19":"tag-gdpr","20":"tag-kodulaenud","21":"tag-pangad","22":"tag-pangandus","23":"tag-pangavahetus","24":"tag-psd2"},"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@ee\/115491455802495309","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34845","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=34845"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34845\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/wp-json\/wp\/v2\/media\/34846"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=34845"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=34845"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/ee\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=34845"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}