Calcular cuánto se va a cobrar de pensión es una de las grandes incógnitas para cualquier trabajador que se acerca a la edad de jubilación, y también uno de los terrenos donde más confusión existe entre toda la población activa que dispone de un contrato laboral.
Alfonso Muñoz Cuenca, funcionario de la Seguridad Social y experto en pensiones, ha querido aclarar a través de su canal de YouTube cómo funciona realmente este cálculo, haciendo especial hincapié en uno de esos malentendidos tan habituales entre los futuros pensionistas: considerar que basta con alcanzar los años mínimos cotizados para cobrar el 100% de la pensión.
Según detalla, en el cálculo intervienen dos elementos completamente distintos, que son la base reguladora, que determina la pensión teórica según lo cotizado a lo largo de la vida laboral, y el porcentaje que se aplica sobre esa base en función de los años trabajados. «Cuanto más alta haya sido nuestra base de cotización, normalmente será más alta nuestra base reguladora», explica el experto.
Economía.- La Seguridad Social supera la barrera de los 22,4 millones de ocupados tras sumar 128.500 afiliados en junio Europa Press»Muchas personas se creen que por el hecho de haber tenido 15 años cotizados ya tienen derecho a toda su pensión, y eso no es así»
El primer requisito que aclara Muñoz Cuenca tiene que ver con el mínimo legal para acceder a la jubilación contributiva. La ley exige haber cotizado al menos 15 años a lo largo de la vida laboral, de los cuales al menos dos deben estar comprendidos dentro de los últimos 15 años previos a la solicitud de la pensión. Sin embargo, el experto insiste en que este requisito no da derecho a la totalidad de la pensión: «Muchas personas se creen que por el hecho de haber tenido 15 años cotizados ya tienen derecho a toda su pensión, y eso no es así». Con esos 15 años, según explica, solo se accede al 50% de la base reguladora.
A partir de ahí, el porcentaje aplicable aumenta de forma progresiva conforme se suman años de cotización, hasta llegar al 100% con 37 años cotizados, un umbral que entrará en vigor a partir de 2027. Para ilustrar cómo funciona esta escala, Muñoz Cuenca pone varios ejemplos partiendo de una base reguladora de 1.800 euros mensuales: con 15 años cotizados, el 50% se traduce en 900 euros al mes; con 25 años, un 72,80% eleva la cifra a unos 1.310 euros; con 30 años, el 84,20% supone 1.516 euros; y con 37 años cotizados, el 100% permite cobrar la totalidad de la base reguladora, los 1.800 euros completos.
«¿Dónde está aquí el principio de contributividad del sistema?»
Esto mismo es lo que justamente recoge la Disposición Transitoria Novena de la Ley General de la Seguridad Social, que fija en 2027 el umbral de los 37 años para alcanzar el 100% de la base reguladora, un año más que el límite vigente en 2025 y 2026, situado en los 36 años y 6 meses.
Es ahí donde este experto matiza qué es lo que ocurre si se cotiza por encima de ese umbral. Según explica, cotizar más de 37 años no incrementa el porcentaje aplicable a la base reguladora, que se mantiene fijo en el 100% independientemente de cuántos años adicionales se hayan trabajado. «Con 40, 45 o incluso 48 años cotizados, el porcentaje sigue siendo el 100%, igual que con 37», comenta.
Para dejarlo aún más claro, compara dos situaciones marcadas por dos trabajos en circunstancias diferentes: uno que se jubila a los 65 años con 38 años y medio cotizados, y otro que llega a esa misma edad con 45 años de cotización a sus espaldas. Ambos, según explica, cobrarán exactamente el mismo porcentaje sobre su base reguladora, el 100%, pese a la diferencia de casi siete años de cotización adicional entre uno y otro. Esta situación lleva a Muñoz Cuenca a plantear una reflexión crítica sobre el propio funcionamiento del sistema: «¿Dónde está aquí el principio de contributividad del sistema?», cuestiona.