Los dep\u00f3sitos bancarios han vivido una etapa dorada desde que el Banco Central Europeo iniciara la subida de tipos en julio de 2022. Sin embargo, ese ciclo de bonanza empieza a quedar atr\u00e1s. En los \u00faltimos meses, sus rentabilidades han iniciado una senda descendente, alej\u00e1ndose de las rentabilidades que llegaron a superar el 3%. Aun as\u00ed, todav\u00eda es posible encontrar ofertas puntuales por encima del 2% a un a\u00f1o, aunque ya no en las entidades tradicionales. Los dep\u00f3sitos m\u00e1s atractivos se esconden hoy en los cat\u00e1logos de bancos digitales o en plataformas que ofrecen productos de entidades extranjeras que operan en Espa\u00f1a. En ese caso, a\u00fan es posible encontrar cuatro dep\u00f3sitos a un a\u00f1o con rentabilidades del 2,5%.<\/p>\n
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Tres de esas cuatro ofertas est\u00e1n disponibles a trav\u00e9s de la plataforma Raisin<\/a>, que act\u00faa como escaparate digital para productos de ahorro de bancos europeos. Su modelo permite contratar dep\u00f3sitos de entidades extranjeras sin necesidad de cambiar de banco. Bastar\u00eda con abrir una cuenta en Raisin, elegir el dep\u00f3sito en cuesti\u00f3n y transferir a esa cuenta el importe m\u00ednimo que requiere el dep\u00f3sito para contratarlo.<\/p>\n
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Una de las propuestas m\u00e1s destacadas a doce meses es la de AB Mano Bank<\/b>, un banco digital con sede en Lituania que, desde 2019, cuenta con licencia plena para operar como entidad bancaria y ofrecer una gama completa de productos financieros. Esta entidad comercializa un dep\u00f3sito a un a\u00f1o con una rentabilidad del 2,53?% TAE, disponible para clientes que aporten un importe m\u00ednimo de 20.000 euros. El saldo m\u00e1ximo remunerado asciende a 100.000 euros.<\/p>\n
Al tratarse de un banco lituano, los fondos est\u00e1n protegidos por el Fondo de Garant\u00eda de Dep\u00f3sitos<\/a> de Lituania, que, al igual que el espa\u00f1ol, cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. En caso de quiebra bancaria, el capital invertido en ese l\u00edmite estar\u00eda plenamente garantizado.<\/p>\n
El segundo dep\u00f3sito que ofrece una TAE id\u00e9ntica al anterior, del 2,53% a un a\u00f1o, corresponde a smeBank<\/b>, otra entidad digital lituana. A diferencia del de AB Mano Bank, este producto requiere un importe m\u00ednimo de contrataci\u00f3n m\u00e1s accesible, fijado en 10.000 euros. Y el tercero, tambi\u00e9n de un banco europeo disponible en Raisin, es el de BluOr Bank<\/b>, el noveno banco m\u00e1s grande de Letonia en activos bajo gesti\u00f3n. En este caso, la TAE es del 2,5% a un a\u00f1o y tiene la ventaja de que se puede contratar desde tan solo un euro, sin que exista, tampoco, un saldo m\u00e1ximo a remunerar.<\/p>\n
Fuera de la plataforma de Raisin, hay un cuarto dep\u00f3sito que paga un 2,5% a doce meses. Es el que ofrece el alem\u00e1n Volkswagen Bank,<\/a> la entidad bancaria del Grupo Volkswagen, que opera 100% online en nuestro pa\u00eds. El \u00fanico requisito para contratarlo es ser titular de una cuenta en este banco, y depositar al menos 5.000 euros. <\/b>Este dep\u00f3sito permite tambi\u00e9n la cancelaci\u00f3n anticipada total, que no parcial, y en caso de recurrir a ello el cliente recibir\u00e1 en su cuenta el dinero depositado m\u00e1s el 1% TAE acumulado hasta esa fecha en concepto de intereses netos. Es de los dep\u00f3sitos con una rentabilidad m\u00e1s alta sin necesidad de vinculaci\u00f3n.<\/p>\n
Otros dep\u00f3sitos que pagan un 2,5%, o m\u00e1s, ya son con vinculaci\u00f3n.<\/b> Por ejemplo, CBNK <\/b>comercializa el que llama Dep\u00f3sito N\u00f3mina, que paga una TAE del 2,5% en un dep\u00f3sito a un a\u00f1o por llevar la n\u00f3mina o pensi\u00f3n. Banco Mediolanum <\/b>tambi\u00e9n llega a dar una TAE del 3% si el cliente aporta tambi\u00e9n dinero a un producto comercializado y gestionado por esta entidad. Deutsche Bank<\/b> permite obtener una TAE del 2,75% a un a\u00f1o a cambio de cumplir varios requisitos. Su dep\u00f3sito parte de una rentabilidad del 1,75% y va sumando rentabilidad adicional a medida que aumenta la vinculaci\u00f3n del cliente, siendo el inter\u00e9s m\u00e1ximo ese 2,75% TAE. Arquia Banca tambi\u00e9n ofrece un dep\u00f3sito al 2,75% pero a seis meses, est\u00e1 dirigido a nuevos clientes que cumplan ciertas condiciones porque de lo contrario la rentabilidad baja al 1%.<\/p>\n
\u00bfEs la mejor opci\u00f3n un dep\u00f3sito?<\/p>\n
El ahorrador debe comprender que, al dejar su dinero en la mayor\u00eda de estos dep\u00f3sitos, perder\u00e1 poder adquisitivo,<\/b> ya que la inflaci\u00f3n supera la rentabilidad que ofrecen. En julio, el \u00cdndice de Precios de Consumo increment\u00f3 su tasa interanual en cuatro d\u00e9cimas, situ\u00e1ndose en un 2,7%<\/a>. Este aumento se debe principalmente a un efecto base relacionado con la ca\u00edda del precio de la electricidad en julio de 2024, as\u00ed como al encarecimiento de los carburantes, aunque en menor medida. Por lo tanto, solo algunos dep\u00f3sitos vinculados podr\u00edan proteger realmente el ahorro frente al aumento generalizado de los precios.<\/p>\n
Los m\u00e1s conservadores tiene otras alternativas a su alcance,<\/b> como son los fondos de renta fija a corto plazo<\/a>, o incluso los fondos mixtos defensivos<\/a>. En la pr\u00e1ctica suponen asumir un escal\u00f3n m\u00e1s de riesgo,<\/b> puesto que la dinero invertido no est\u00e1 garantizado, como en el caso de los dep\u00f3sitos, es decir, existe la posibilidad de perder dinero. A cambio, se aspira a obtener una rentabilidad m\u00e1s alta en un momento en el que el contexto es favorable para invertir en renta fija<\/a>. La de corto plazo es menos sensible a los movimientos de los tipos de inter\u00e9s y, por tanto, m\u00e1s estable en su comportamiento.<\/p>\n
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