{"id":19419,"date":"2025-08-01T22:08:04","date_gmt":"2025-08-01T22:08:04","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/19419\/"},"modified":"2025-08-01T22:08:04","modified_gmt":"2025-08-01T22:08:04","slug":"sabadell-y-unicaja-los-bancos-espanoles-mas-impactados-por-los-test-de-estres-de-la-eba","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/19419\/","title":{"rendered":"Sabadell y Unicaja, los bancos espa\u00f1oles m\u00e1s impactados por los test de estr\u00e9s de la EBA"},"content":{"rendered":"

01\/08\/2025
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\nActualizado a las 19:54h.
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Banco Sabadell y Unicaja<\/strong> se han situado como los bancos espa\u00f1oles m\u00e1s impactados ante el escenario adverso al que los ha sometido la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en ingl\u00e9s) en los test de estr\u00e9s que ha hecho p\u00fablicos este viernes.<\/p>\n

En concreto, Banco Sabadell <\/strong>part\u00eda en diciembre de 2024 con una ratio de capital CET1 en su variante ‘fully loaded’ del 13,16%, aplicando la normativa CRR3. Al simular el escenario adverso que plantea la EBA en su prueba, el indicador desciende para 2027 al 10,35%<\/strong>, lo que supone una reducci\u00f3n de 281 puntos b\u00e1sicos.<\/p>\n

En el caso de Unicaja<\/strong>, el banco andaluz part\u00eda a finales del a\u00f1o pasado con una ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ reajustada del 15,07%, que desciende en 259 puntos b\u00e1sicos <\/strong>para 2027 con el escenario estresado. Junto con Sabadell, son las dos \u00fanicas entidades espa\u00f1olas bajo supervisi\u00f3n de la EBA que han registrado impactos en su capital por encima de 200 puntos b\u00e1sicos.<\/p>\n

Por debajo de estas dos entidades se sit\u00faan los dos grandes bancos internacionales espa\u00f1oles: BBVA y Banco Santander<\/strong>. En el caso del primero, el impacto ha sido de 186 puntos b\u00e1sicos, al pasar de un ratio de capital CET1 del 12,88% en 2024 al 11,02% tras tres a\u00f1os de escenario adverso. Para el segundo, es levemente menor, de 173 puntos b\u00e1sicos, al caer del 12,19% con la ratio de capital CET1 ajustada por CRR3 hasta el 10,46% a final de 2027.<\/p>\n

CaixaBank<\/strong> muestra un impacto en su solvencia de 162 puntos b\u00e1sicos, con la ratio de capital que se reduce del 12,42% ajustada por CRR3 en 2024 al 10,8% en 2027 tras tres a\u00f1os de escenario adverso.<\/p>\n

Finalmente, Bankinter<\/strong> se ha posicionado como la entidad m\u00e1s resistente<\/strong> de toda la banca espa\u00f1ola. Entre 2024 y 2027 solamente contabiliza un impacto en su capital de 55 puntos b\u00e1sicos en el escenario estresado, al pasar del 12,04% de capital CET1 ajustado por CRR3 al 11,49%.<\/p>\n

El buen dato de Bankinter se debe en gran medida a que registra una mejor\u00eda en su ratio de capital para 2027<\/strong>, \u00faltimo a\u00f1o del ejercicio de estr\u00e9s. El impacto m\u00e1ximo recogido durante el periodo cubierto es de 182 puntos b\u00e1sicos, en l\u00ednea con el impacto m\u00e1ximo recogido por CaixaBank (190) o Banco Santander (173). La diferencia es que Bankinter logra una recuperaci\u00f3n m\u00e1s r\u00e1pida de capital que el resto de entidades.<\/p>\n

Casi todas las entidades han mejorado de forma significativa <\/strong>su resistencia frente al ejercicio de 2023. El impacto para Bankinter es de 104 puntos menos; para CaixaBank, de 151 menos; para BBVA, de 109 puntos menos; para Banco Sabadell, de 93 puntos menos; y para Unicaja, de 67 puntos menos. Banco Santander es el \u00fanico cuyo impacto en capital es peor que hace dos a\u00f1os, con tres puntos b\u00e1sicos m\u00e1s.<\/p>\n

Seg\u00fan indica la EBA, el impacto para el conjunto de las entidades espa\u00f1olas es de 180 puntos b\u00e1sicos<\/strong>, al pasar de una ratio de capital CET1 del 12,52% en diciembre de 2022 a una del 10,73% al finalizar la prueba.<\/p>\n

De esta forma, los datos de Espa\u00f1a son mejores que la media observada por todos los bancos <\/strong>analizados por la EBA, que sufren un impacto en el escenario adverso de 304 puntos b\u00e1sicos, al pasar del 14,38% de capital CET1 ‘fully loaded’ al 11,34% en 2027.<\/p>\n

\nConjunto de la banca europea\n<\/p>\n

Los resultados de las pruebas de estr\u00e9s de 2025 muestran que los bancos europeos siguen siendo resistentes en un escenario adverso <\/strong>que combina una recesi\u00f3n grave y un deterioro del entorno macrofinanciero debido a un repunte en las tensiones geopol\u00edticas, mayor fragmentaci\u00f3n comercial, subidas de aranceles y ‘shocks’ en las cadenas de suministro, destaca la autoridad.<\/p>\n

La EBA ha subrayado que la generaci\u00f3n de beneficios <\/strong>en los dos \u00faltimos a\u00f1os ha permitido rebajar el impacto de los test de estr\u00e9s a 370 puntos b\u00e1sicos, por debajo de los 459 de 2023.<\/p>\n

\u00abA pesar de las p\u00e9rdidas combinadas de 547.000 millones de euros, los bancos mantienen s\u00f3lidas posiciones de capital<\/strong> y su capacidad de seguir apoyando a la econom\u00eda\u00bb, ha concluido la EBA.<\/p>\n

El organismo ha indicado que las entidades han comenzado este ejercicio con una mayor rentabilidad y capital<\/strong>. Aunque en t\u00e9rminos nominales esos 547.000 millones son superiores a hace dos a\u00f1os, en realidad los bancos han mejorado su capacidad de absorci\u00f3n de p\u00e9rdidas a trav\u00e9s de generaci\u00f3n de ingresos.<\/p>\n

En todo caso, la EBA ha avisado de que los bancos han mostrado m\u00e1s vulnerabilidades a los riesgos de cr\u00e9dito y mercado<\/strong>, que son los principales contribuidores a las p\u00e9rdidas generadas en estos test de estr\u00e9s.<\/p>\n

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