{"id":21775,"date":"2025-08-03T01:22:08","date_gmt":"2025-08-03T01:22:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/21775\/"},"modified":"2025-08-03T01:22:08","modified_gmt":"2025-08-03T01:22:08","slug":"la-banca-espanola-sale-reforzada-de-los-test-de-estres-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/21775\/","title":{"rendered":"La banca espa\u00f1ola sale reforzada de los test de estr\u00e9s 2025"},"content":{"rendered":"<p>Los \u00faltimos test de estr\u00e9s elaborados por la <strong>Autoridad Bancaria Europea<\/strong> (EBA) y el <strong>Banco Central Europeo<\/strong> (BCE) concluyen que <strong>los bancos espa\u00f1oles resisten mejor que la media europea ante un escenario econ\u00f3mico adverso<\/strong> previsto entre 2025 y 2027. El an\u00e1lisis evidencia que el sistema bancario nacional es s\u00f3lido y mantiene ratios de capital por encima del 10% incluso en las condiciones m\u00e1s duras.<\/p>\n<p>Resistencia espa\u00f1ola frente a Europa: datos clave<\/p>\n<p>Los bancos espa\u00f1oles perder\u00edan en promedio 180 puntos b\u00e1sicos de capital CET1 en el escenario adverso, frente a 304 puntos b\u00e1sicos de media europea, solo superados por los bancos italianos.<\/p>\n<p>La ratio CET1 fully loaded agregada se situar\u00eda en torno al 12% al cierre de 2027, tras una contracci\u00f3n de aproximadamente 370 puntos b\u00e1sicos, lo que supone una mejora respecto a ejercicios anteriores.<\/p>\n<p>Ranking de bancos espa\u00f1oles: los m\u00e1s resilientes<\/p>\n<p>Las entidades con mejor capacidad para absorber la crisis hipot\u00e9tica son:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Bankinter<\/strong>: apenas una ca\u00edda de 55 puntos b\u00e1sicos, desde 12,04% a 11,49%, lo que lo convierte en el banco espa\u00f1ol con menor merma de capital.<\/li>\n<li><strong>CaixaBank<\/strong>: una reducci\u00f3n de 162 puntos b\u00e1sicos, pasando del 12,42% al 10,8%.<\/li>\n<li><strong>Santander<\/strong>: descenso de 173 puntos b\u00e1sicos, hasta el 10,46%.<\/li>\n<li><strong>BBVA<\/strong>: ca\u00edda de 186 puntos b\u00e1sicos, situando su ratio en el 11,02%.<\/li>\n<\/ul>\n<p><strong>Unicaja<\/strong> y <strong>Sabadell<\/strong> ser\u00edan los m\u00e1s impactados con p\u00e9rdidas de 259 y 281 puntos b\u00e1sicos respectivamente, aunque ambas entidades mantienen ratios a\u00fan por encima del 10%.<\/p>\n<p>Importancia estrat\u00e9gica y regulatoria del test<\/p>\n<p>Los test de estr\u00e9s eval\u00faan la capacidad de los bancos para <strong>soportar un desplome del PIB del 6,3%<\/strong>, incremento del paro, fuertes ca\u00eddas burs\u00e1tiles e inmobiliarias. No se trata de un examen con nota, sino de una referencia clave a efectos del <strong>Proceso de Revisi\u00f3n y Evaluaci\u00f3n Supervisora<\/strong> (SREP), que orientar\u00e1 los futuros requisitos de capital individuales para cada entidad.<\/p>\n<p>Beneficios estructurales: por qu\u00e9 resiste Espa\u00f1a<\/p>\n<p>Espa\u00f1a despliega un perfil bancario con alta rentabilidad en 2024, lo que ha generado ingresos significativos que act\u00faan como amortiguador de p\u00e9rdidas frente al estr\u00e9s.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, el sector ha cerrado 2024 con ratios CET1 fully loaded promedio del 12,8%, por debajo de la media de la UE (16\u202f%) pero holgadamente por encima de los m\u00ednimos regulatorios definidos por el BCE.<\/p>\n<p>En paralelo, el <strong>Banco de Espa\u00f1a<\/strong> ha activado este a\u00f1o un colch\u00f3n antic\u00edclico de hasta el 1% (0,5% en 2025 y 0,5% en 2026), que exigir\u00e1 reforzar reservas por unos 7.000 millones de euros. Los bancos, aprovechando el excedente actual de capital, estudian c\u00f3mo asumir esta exigencia sin perjudicar dividendos ni recompras de acciones.<\/p>\n<p>Banca s\u00f3lida y robusta frente a una crisis<\/p>\n<p>Los test de estr\u00e9s 2025 reflejan que, incluso bajo una crisis simulada m\u00e1s severa que la de 2008, la banca espa\u00f1ola dispone de s\u00f3lidos colchones de capital que permiten afrontar p\u00e9rdidas conservadoras y mantener la viabilidad. Bankinter y CaixaBank destacan por su robustez relativa, mientras que aunque Sabadell y Unicaja pierden m\u00e1s capital, siguen operativas con niveles prudenciales.<\/p>\n<p>Los resultados reforzar\u00e1n la credibilidad de los supervisores y permitir\u00e1n calibrar los requisitos de capital futuro, sin generar alarma pero s\u00ed subrayando la importancia del control y la prudencia en la gesti\u00f3n bancaria.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Los \u00faltimos test de estr\u00e9s elaborados por la Autoridad Bancaria Europea (EBA) y el Banco Central Europeo (BCE)&hellip;\n","protected":false},"author":2,"featured_media":21776,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[80],"tags":[5219,101,247,3287,7811,3285,82,7183,4170,95,94,25,24,23,2246],"class_list":{"0":"post-21775","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-economia","8":"tag-banca","9":"tag-banco-central-europeo","10":"tag-banco-de-espana","11":"tag-banco-sabadell","12":"tag-banco-santander","13":"tag-bbva","14":"tag-business","15":"tag-caixabank","16":"tag-crisis","17":"tag-economia","18":"tag-economy","19":"tag-es","20":"tag-espana","21":"tag-spain","22":"tag-unicaja"},"share_on_mastodon":{"url":"","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21775","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=21775"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/21775\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/21776"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=21775"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=21775"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=21775"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}