{"id":254578,"date":"2025-11-25T06:37:09","date_gmt":"2025-11-25T06:37:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/254578\/"},"modified":"2025-11-25T06:37:09","modified_gmt":"2025-11-25T06:37:09","slug":"del-banco-al-broker-otra-via-para-conseguir-la-hipoteca-mas-barata-en-tiempos-de-encarecimiento-del-credito-mercados-financieros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/254578\/","title":{"rendered":"Del banco al br\u00f3ker: otra v\u00eda para conseguir la hipoteca m\u00e1s barata en tiempos de encarecimiento del cr\u00e9dito | Mercados Financieros"},"content":{"rendered":"

La hipoteca es el gasto m\u00e1s importante que muchas familias acometen en toda su vida y conseguir el tipo de inter\u00e9s m\u00e1s bajo posible puede ahorrar miles de euros a lo largo de las varias d\u00e9cadas que se tarda en devolver el pr\u00e9stamo.<\/a> Tradicionalmente en Espa\u00f1a la v\u00eda para comparar ofertas era hacer una ronda de visitas a la oficina bancaria para recibir las propuestas y despu\u00e9s hacer n\u00fameros. Pero, dada la complejidad del tr\u00e1mite, est\u00e1 ganando peso la opci\u00f3n de acudir a un intermediario hipotecario. A los operadores tradicionales se est\u00e1n sumando plataformas digitales que cuentan con acceso a la gran mayor\u00eda de entidades que operan en Espa\u00f1a y aseguran que pueden conseguir hipotecas a tipo fijo por debajo del 2%.<\/a><\/p>\n

\u201cEl tipo de inter\u00e9s medio en las hipotecas a tipo fijo que se est\u00e1n firmando en Espa\u00f1a est\u00e1 en el 2,85% actualmente.<\/a> Nosotros, de media, las estamos consiguiendo al 2,25%. Depende de los perfiles de los clientes, de las condiciones y del tipo de operaci\u00f3n. Pero ahora mismo el impacto es de 60 puntos b\u00e1sicos m\u00e1s barato\u201d, explica Ricard Garriga, de Trioteca, una de las mayores plataformas de comparaci\u00f3n e intermediaci\u00f3n hipotecaria en Espa\u00f1a.<\/p>\n

Para poner esas cifras en contexto, seg\u00fan los datos del Instituto Nacional de Estad\u00edstica (INE), el importe medio de las hipotecas es de 169.650 euros, y el tipo medio de las hipotecas fijas en agosto fue el citado 2,85%. Con esas referencias, una hipoteca media a 25 a\u00f1os tendr\u00eda una cuota de unos 791 euros al mes. Si se aplica el tipo medio del 2,25% que los intermediarios afirman conseguir, la cuota bajar\u00eda hasta unos 740 euros. El ahorro ronda 51 euros mensuales, lo que supone cerca de 612 euros menos en intereses al a\u00f1o y 15.300 euros menos a lo largo de la vida del pr\u00e9stamo. Es un diferencial modesto en d\u00e9cimas, pero significativo<\/a> en el bolsillo.<\/p>\n

\u201cEsto se consigue por el volumen de negocio y por acuerdos con las entidades. Sabemos los l\u00edmites por abajo de cada banco y negociamos por el cliente para llevar la operaci\u00f3n a \u00e9xito. Tambi\u00e9n podemos negociar vinculaciones o cl\u00e1usulas como que haya amortizaciones sin penalizaci\u00f3n\u201d, explica Ricardo Gulias, consejero delegado de RN Tu Soluci\u00f3n Hipotecaria, una de las grandes compa\u00f1\u00edas de intermediaci\u00f3n hipotecaria, que lleva 25 a\u00f1os operando en el sector.<\/p>\n

Los br\u00f3keres o intermediarios hipotecarios se han convertido cada vez m\u00e1s habituales en el mercado espa\u00f1ol. Act\u00faan como puente entre el cliente que busca financiaci\u00f3n y los bancos que conceden las hipotecas. A grandes rasgos, existen dos modelos. Por un lado, est\u00e1n los comparadores digitales, que operan principalmente a trav\u00e9s de plataformas online, se pagan en funci\u00f3n del \u00e9xito (solo cuando el cliente firma la hipoteca) y no cobran comisiones al cliente porque es el banco quien remunera su labor. Por otro lado, est\u00e1n los intermediarios tradicionales, generalmente despachos especializados, que cobran unos honorarios directos al cliente por negociar, presentar la operaci\u00f3n y acompa\u00f1ar todo el proceso hasta la firma. Esos honorarios pueden situarse entre los 3.000 y los 5.000 euros. Ambos modelos conviven y crecen en un mercado que, hasta hace pocos a\u00f1os, funcionaba casi en exclusiva a trav\u00e9s de las oficinas bancarias.<\/p>\n

El funcionamiento es similar en todos los casos. Una vez que el cliente se pone en contacto con el intermediario, se realiza una primera llamada o un peque\u00f1o test para conocer la situaci\u00f3n financiera del cliente, la vivienda que quiere adquirir y el tipo de hipoteca que necesita. <\/a>Esta primera toma de contacto sirve muchas veces para orientar al cliente sobre qu\u00e9 vivienda puede permitirse. Posteriormente, el intermediario prepara un dosier que se remite a las entidades financieras y se seleccionan las ofertas m\u00e1s adecuadas. Una vez que el cliente acepta una de ellas, se procede a la verificaci\u00f3n de los datos y a la emisi\u00f3n de la Ficha Europea de Informaci\u00f3n Normalizada (FEIN), que constituye la oferta definitiva del banco. Finalmente, se realiza la tasaci\u00f3n y se concreta la firma ante notario.<\/p>\n

\u201cContamos con ofertas especiales porque trabajamos con un gran volumen de operaciones y dependiendo del momento en que se encuentre cada entidad, los bancos nos dan ciertos criterios de perfiles que buscan. A veces un banco, dependiendo de si necesita firmar m\u00e1s operaciones, acepta un abanico m\u00e1s amplio de perfiles y otras es m\u00e1s restrictivo y solo busca clientes con cierto nivel de ingresos. Nosotros lo conocemos y sabemos dirigir a cada cliente a la entidad que le va a dar mejores ofertas dependiendo de sus necesidades\u201d, explica Laura Mart\u00ednez, de iAhorro, otra de las grandes plataformas digitales de comparaci\u00f3n e intermediaci\u00f3n hipotecaria. Seg\u00fan los datos proporcionados por la firma, el tipo fijo medio al que consiguieron las hipotecas en el tercer trimestre es del 2,1%.<\/p>\n

Seg\u00fan explican las compa\u00f1\u00edas consultadas, tambi\u00e9n los tiempos se aceleran notablemente. Desde que el cliente inicia la solicitud hasta la firma, suelen transcurrir unos 55 d\u00edas de media, frente a los tres meses que tardar\u00eda acudiendo por cuenta propia a las oficinas bancarias.<\/p>\n

En 2020 solo el 4% de las hipotecas se firmaban a trav\u00e9s de intermediarios. En 2022 esa cifra ya hab\u00eda aumentado hasta el 12% y en 2024 se duplic\u00f3 hasta el 24%, seg\u00fan los datos proporcionados por Trioteca. Las previsiones apuntan a que en 2025 alcance el 31%. Y pese a su crecimiento, Espa\u00f1a sigue muy por debajo de otros pa\u00edses en los que la figura del br\u00f3ker hipotecario es dominante. En Estados Unidos, el 85% de las hipotecas se gestionan a trav\u00e9s de intermediarios, en Reino Unido el 80%, en Australia el 70% y en Alemania el 60%. Incluso en un mercado comparable al espa\u00f1ol como Italia, la cuota ronda el 40%. <\/p>\n

Eso s\u00ed, los expertos tambi\u00e9n advierten de que hay que tener cuidado antes de acudir a una empresa de intermediaci\u00f3n hipotecaria. Lo primero es asegurarse de que la compa\u00f1\u00eda figura en el registro de intermediaci\u00f3n financiera en el mercado de cr\u00e9dito del Banco de Espa\u00f1a. \u201cEso asegura que detr\u00e1s hay una formaci\u00f3n adecuada, que la compa\u00f1\u00eda tiene un seguro de responsabilidad civil y de que cumple con la ley, por lo que al menos se intuye una \u00e9tica y profesionalidad\u201d, destaca Ricardo Gulias.<\/p>\n

En las \u00faltimas semanas, la banca ha replegado posiciones en el mercado hipotecario<\/a>. Normalmente, la recta final del a\u00f1o supone una ventana de oportunidad para quien piensa en adquirir una vivienda porque las entidades est\u00e1n pendiente de cerrar objetivos comerciales y el cliente tiene m\u00e1s capacidad de negociaci\u00f3n. Pero en 2025 los bancos ya han logrado holgadamente esos objetivos y est\u00e1n encareciendo sus hipotecas despu\u00e9s de que muchos altos directivos hayan considerado que el mercado estaba llegando a un punto de irracionalidad<\/a>. Bankinter ha elevado las hipotecas fijas del 3,3% TAE al 3,346%. El BBVA ha encarecido los tipos desde el 3,57% hasta el 3,67%. El Santander ha subido los tipos del 3,07% al 3,27% y Banca March, que ofrec\u00eda las mejores condiciones, del 2,91% al 3,01%.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"La hipoteca es el gasto m\u00e1s importante que muchas familias acometen en toda su vida y conseguir el…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":228015,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[80],"tags":[5219,34131,247,7811,3288,11700,3285,82,8039,29321,95,94,25,24,2731,33160,7186,64164,64165,1841,9769,10582,23,26915,1846,3633],"class_list":{"0":"post-254578","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-economia","8":"tag-banca","9":"tag-banca-march","10":"tag-banco-de-espana","11":"tag-banco-santander","12":"tag-bancos","13":"tag-bankinter","14":"tag-bbva","15":"tag-business","16":"tag-creditos","17":"tag-creditos-hipotecarios","18":"tag-economia","19":"tag-economy","20":"tag-es","21":"tag-espana","22":"tag-finanzas","23":"tag-finanzas-personales","24":"tag-hipotecas","25":"tag-iahorro","26":"tag-intermediarios-financieros-brokeres","27":"tag-mercados-financieros","28":"tag-oficinas-bancarias","29":"tag-prestamos-hipotecarios","30":"tag-spain","31":"tag-tipos-hipotecarios","32":"tag-tipos-interes","33":"tag-vivienda"},"share_on_mastodon":{"url":"","error":"Validation failed: Text character limit of 500 exceeded"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/254578","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=254578"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/254578\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/228015"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=254578"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=254578"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=254578"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}