{"id":269049,"date":"2025-12-03T13:25:09","date_gmt":"2025-12-03T13:25:09","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/269049\/"},"modified":"2025-12-03T13:25:09","modified_gmt":"2025-12-03T13:25:09","slug":"economia-ultima-limites-a-los-intereses-que-se-pueden-cobrar-en-creditos-al-consumo-y-tarjetas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/269049\/","title":{"rendered":"Econom\u00eda ultima l\u00edmites a los intereses que se pueden cobrar en cr\u00e9ditos al consumo y tarjetas"},"content":{"rendered":"

El Ministerio de Econom\u00eda se prepara para poner coto a los intereses abusivos en los cr\u00e9ditos al consumo. Intereses que en casos como los de las llamadas tarjetas ‘revolving’ han llegado a ser incluso superiores al 1.000% cuando hab\u00eda impagos por parte del consumidor<\/a> … . El objetivo del Gobierno es establecer alg\u00fan tipo de l\u00edmite para evitar que se puedan fijar tipos de inter\u00e9s muy altos<\/strong> pero todav\u00eda no concretan c\u00f3mo se bajar\u00e1 al detalle esa intenci\u00f3n.<\/p>\n

El Ejecutivo est\u00e1 ultimando en estos momentos la redacci\u00f3n de la nueva normativa y, como ha se\u00f1alado la directora general del Tesoro, Carla D\u00edaz, en unas jornadas organizadas por Asnef, la intenci\u00f3n es llevarla a Consejo de Ministros en las pr\u00f3ximas semanas. Esta modificaci\u00f3n viene impulsada por una directiva europea de contratos de cr\u00e9dito al consumo y Espa\u00f1a, por su parte, ya va tarde. <\/p>\n

La transposici\u00f3n de esta regulaci\u00f3n tendr\u00eda que haberse producido como tarde el 20 de noviembre de 2025<\/strong>, para empezar a aplicarse un a\u00f1o despu\u00e9s. Espa\u00f1a incumple ya el mandato de Europa pero, lo cierto, es que este tema lleva coleando m\u00e1s de un a\u00f1o en el ministerio dirigido por Carlos Cuerpo ya que sac\u00f3 la transposici\u00f3n la consulta p\u00fablica para recabar las opiniones del sector financiero hace m\u00e1s de un a\u00f1o. Desde entonces no ha habido novedades, hasta ahora que el plazo de transposici\u00f3n ya ha sido rebasado. <\/p>\n

La directiva europea establece que \u00ablos Estados miembros introducir\u00e1n medidas para prevenir eficazmente los abusos y garantizar que no se pueda imponer a los consumidores unos tipos deudores, tasas anuales equivalentes o costes totales de cr\u00e9dito excesivamente elevados para el consumidor, tales como l\u00edmites m\u00e1ximos<\/strong>\u00bb. Asimismo, la normativa recoge que los pa\u00edses \u00abpodr\u00e1n adoptar prohibiciones o limitaciones en relaci\u00f3n con los gastos o comisiones espec\u00edficos aplicados por los prestamistas en su territorio\u00bb. <\/p>\n

La Uni\u00f3n Europea recuerda en la directiva que \u00abla fijaci\u00f3n de l\u00edmites m\u00e1ximos a los tipos de inter\u00e9s, a las tasas anuales equivalentes o al coste total del cr\u00e9dito para el consumidor es una pr\u00e1ctica habitual en varios Estados miembros. Este sistema de limitaci\u00f3n ha demostrado ser beneficioso para proteger a los consumidores de unos tipos de inter\u00e9s, tasas anuales equivalentes o costes totales del cr\u00e9dito para el consumidor excesivamente elevados\u00bb. De esta manera, insta a los pa\u00edses a fijar l\u00edmites m\u00e1ximos a los intereses de los cr\u00e9ditos al consumo pero deja manga ancha a los Estados miembros para delimitar las medidas. El Banco de Espa\u00f1a, por su parte, ya se hab\u00eda pronunciado en el pasado a favor de establecer alg\u00fan tipo de l\u00edmite como ya hacen otros pa\u00edses.<\/p>\n

Existen varias posibilidades para adaptar la directiva a la legislaci\u00f3n espa\u00f1ola. En primer lugar estar\u00eda establecer un l\u00edmite absoluto a partir del cual se considerar\u00eda un inter\u00e9s abusivo o de usura. En segundo lugar, podr\u00eda fijarse alg\u00fan l\u00edmite a los intereses en funci\u00f3n de variables del mercado. En tercer lugar, cabr\u00eda la posibilidad de seguir el criterio del Tribunal Supremo<\/a>. <\/p>\n

El Supremo estableci\u00f3 en 2023 un criterio para considerar la usura en las tarjetas ‘revolving’: tipo medio m\u00e1s 6 puntos porcentuales<\/p>\n

En 2023, el Supremo sent\u00f3 las bases de lo que se puede considerar usura en un caso que ten\u00eda que ver con una tarjeta ‘revolving’<\/strong>. En ese momento, el Alto Tribunal sentenci\u00f3 que para considerar un cr\u00e9dito al consumo<\/a> como abusivo o con un inter\u00e9s de usura habr\u00eda que consultar los tipos medios que se ofrecen en esos productos -seg\u00fan datos del Banco de Espa\u00f1a para cada a\u00f1o concreto- y sumarle seis puntos porcentuales. Es decir, si el tipo medio es un 17%, pues se considerar\u00eda usura a partir del 23%, en t\u00e9rminos generales. <\/p>\n

En el Ministerio de Econom\u00eda<\/strong> no se cierran a ninguna opci\u00f3n y tienen claro que cuentan con suficiente margen para decidir por su cuenta qu\u00e9 tipo de l\u00edmites o medidas aplicar para evitar intereses demasiado elevados. En cuesti\u00f3n de pocas semanas el Gobierno desvelar\u00e1 la f\u00f3rmula por la que opta y, tras ello, sacar\u00e1 el texto a audiencia p\u00fablica para recabar aportaciones del sector financiero.<\/p>\n

\nRegistro previo\n<\/p>\n

M\u00e1s all\u00e1 de ello, la directiva tambi\u00e9n ampl\u00eda el \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de la normativa de cr\u00e9dito al consumo a todos los contratos de cr\u00e9dito de hasta 100.000 euros y cita expresamente obligaciones sobre los pr\u00e9stamos de menos de 200 euros<\/strong>, que suelen ser de los llamados cr\u00e9ditos ultrarr\u00e1pidos que se conceden por muy bajo importante, sin control alguno y por entidades no reguladas. Adem\u00e1s, la normativa tambi\u00e9n aplicar\u00eda a contratos de cr\u00e9dito sin intereses y sin ning\u00fan otro coste y los cr\u00e9ditos cuyo reembolso haya de realizarse en el plazo de tres meses con unos gastos m\u00ednimos; aplica, en suma, al llamado ‘compra ahora, paga despu\u00e9s’ que tan popular se ha vuelto en los comercios y en el sector financiero.<\/p>\n

Lo que establece el paquete normativo de la UE es que todos los prestamistas y los intermediarios de cr\u00e9dito al consumo quedar\u00e1n sujetos a un procedimiento de registro y autorizaci\u00f3n previo para poder operar, salvo que se trate de entidades de cr\u00e9dito, entidades de pago o entidades de dinero electr\u00f3nico que ya est\u00e1n reguladas. Una manera de tener mejor controladas a todas estas plataformas que dan cr\u00e9dito f\u00e1cil, ya que adem\u00e1s en la directiva se exigen m\u00e1s medidas de transparencia y control de solvencia de los consumidores a la hora de conceder estos pr\u00e9stamos. <\/p>\n

As\u00ed las cosas, \u00abse establecen medidas m\u00e1s estrictas para las comunicaciones publicitarias y comerciales sobre los contratos de cr\u00e9dito, con el objetivo de evitar que puedan resultar enga\u00f1osas para el consumidor. En relaci\u00f3n con la informaci\u00f3n b\u00e1sica, deber\u00e1 entregarse en un formato atractivo, claramente legible y adaptada a los diferentes dispositivos digitales desde donde se pueda consultar. Adem\u00e1s, se establece qu\u00e9 informaci\u00f3n b\u00e1sica se debe suministrar, de acuerdo con el documento estandarizado\u00bb, seg\u00fan recoge la consultora PwC<\/strong>. \u00abLa informaci\u00f3n precontractual, deber\u00e1 ser clara y comprensible y deber\u00e1 entregarse antes de que el consumidor quede vinculado por cualquier oferta o contrato de cr\u00e9dito. Como novedad, en caso de que se facilite la informaci\u00f3n precontractual con menor antelaci\u00f3n que un d\u00eda, los prestamistas e intermediarios de cr\u00e9dito deben remitir al consumidor un recordatorio de la posibilidad de desistir del contrato entre uno y siete d\u00edas despu\u00e9s de su celebraci\u00f3n\u00bb, a\u00f1ade.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"El Ministerio de Econom\u00eda se prepara para poner coto a los intereses abusivos en los cr\u00e9ditos al consumo.…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":269050,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[80],"tags":[82,10190,3213,8039,95,94,25,24,17860,10681,7171,23,21414,1885],"class_list":{"0":"post-269049","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-economia","8":"tag-business","9":"tag-cobrar","10":"tag-consumo","11":"tag-creditos","12":"tag-economia","13":"tag-economy","14":"tag-es","15":"tag-espana","16":"tag-intereses","17":"tag-limites","18":"tag-pueden","19":"tag-spain","20":"tag-tarjetas","21":"tag-ultima"},"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@es\/115655863712214623","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/269049","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=269049"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/269049\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/269050"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=269049"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=269049"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=269049"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}