{"id":282834,"date":"2025-12-11T12:54:11","date_gmt":"2025-12-11T12:54:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/282834\/"},"modified":"2025-12-11T12:54:11","modified_gmt":"2025-12-11T12:54:11","slug":"el-bce-propone-simplificar-las-normas-bancarias-con-un-rediseno-de-los-colchones-de-capital-empresas","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/282834\/","title":{"rendered":"El BCE propone simplificar las normas bancarias con un redise\u00f1o de los colchones de capital | Empresas"},"content":{"rendered":"

El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha expresado su respaldo a las recomendaciones del Grupo de Trabajo de Alto Nivel sobre Simplificaci\u00f3n, liderado por el espa\u00f1ol Luis de Guindos, que plantean cambios en el dise\u00f1o de los requerimientos de capital de las entidades de cr\u00e9dito<\/a>, as\u00ed como aumentar la proporcionalidad de las normas, ampliando a m\u00e1s entidades el r\u00e9gimen que se aplica a las firmas de menor tama\u00f1o.<\/p>\n

El documento presentado este jueves por el supervisor europeo recoge un total de 17 recomendaciones para simplificar el marco regulatorio, el marco de supervisi\u00f3n y el marco de informaci\u00f3n. El BCE remitir\u00e1 estas propuestas a la Comisi\u00f3n Europea, que est\u00e1 preparando un informe sobre la situaci\u00f3n general del sistema bancario que se presentar\u00e1 en 2026.<\/p>\n

\u201cEstas propuestas tienen por objetivo simplificar el marco, manteniendo la capacidad de resistencia del sistema bancario europeo y asegurando que las autoridades microprudenciales, macroprudenciales y de resoluci\u00f3n sigan cumpliendo eficazmente sus objetivos\u201d, ha indicado el BCE<\/a>, que insiste en la importancia de completar la uni\u00f3n bancaria y la uni\u00f3n de ahorros e inversiones para reducir la fragmentaci\u00f3n nacional y permitir una mayor eficiencia de los mercados de capitales.<\/p>\n

Asimismo, subraya la necesidad de fomentar la armonizaci\u00f3n y la integraci\u00f3n financiera europeas, destacando que la cooperaci\u00f3n internacional es fundamental y todas las jurisdicciones deben garantizar una aplicaci\u00f3n plena, oportuna y fiel de Basilea III.<\/p>\n

En la presentaci\u00f3n de las propuestas, el vicepresidente del BCE, Luis de Guindos, ha recordado que las recomendaciones requieren una modificaci\u00f3n de la legislaci\u00f3n de la UE para su implementaci\u00f3n, algo m\u00e1s all\u00e1 del mandato del banco central, por lo que ser\u00e1n consideradas como aportaciones por la Comisi\u00f3n Europea para elaborar su informe sobre la competitividad del sector bancario europeo.<\/p>\n

Simplificar los colchones de capital<\/p>\n

Entre la bater\u00eda de recomendaciones planteadas, destaca la propuesta de simplificar el dise\u00f1o de los requerimientos de capital fusionando los niveles de los colchones existentes en solo dos, \u201cun colch\u00f3n no liberable y un colch\u00f3n liberable que las autoridades puedan reducir en per\u00edodos de dificultad\u201d, as\u00ed como reduciendo los elementos del marco de la ratio de apalancamiento de cuatro a dos: un requerimiento m\u00ednimo del 3% y un colch\u00f3n \u00fanico, que podr\u00eda fijarse en cero para entidades de menor tama\u00f1o.<\/p>\n

El llamado P2G, la recomendaci\u00f3n que actualmente el BCE hace a los bancos sobre el capital extra para afrontar un escenario de crisis, se mantendr\u00eda separado, adem\u00e1s del colch\u00f3n liberable.<\/p>\n

En opini\u00f3n del banco central de la zona euro, la variedad de elementos de capital vigentes en la UE puede reducir la transparencia y aumentar la incertidumbre, ya que los participantes del mercado se enfrentan a mayores desaf\u00edos a la hora de evaluar el marco de capital, el nivel general de requisitos y el margen de capital disponible, mientras que otras jurisdicciones, como el Reino Unido y Estados Unidos, cuentan con menos elementos en comparaci\u00f3n con la UE.<\/p>\n

En cualquier caso, Guindos ha subrayado que \u201cel objetivo es lograr el mismo nivel de resiliencia de forma m\u00e1s sencilla\u201d, asegurando que \u201cno se deben reducir los colchones de capital ni de liquidez\u201d.<\/p>\n

\u201cNo vamos a socavar los requisitos de capital de los bancos europeos\u201d, ha afirmado el economista espa\u00f1ol, para quien esto \u201ces una ventaja\u201d para la UE, que no se vio salpicada por recientes turbulencias bancarias como las de la banca regional de Estados Unidos o Credit Suisse. \u201cCreemos que los niveles de capital no limitan la capacidad de los bancos europeos para prestar a la econom\u00eda real\u201d, ha defendido.<\/p>\n

Asimismo, para mejorar la calidad del capital de las entidades de cr\u00e9dito, el Consejo de Gobierno del BCE propone reforzar la capacidad del capital de nivel adicional 1 (AT1) para absorber p\u00e9rdidas en condiciones operativas normales, lo que ser\u00eda conforme con el Acuerdo de Basilea y mantendr\u00eda la resiliencia.<\/p>\n

Alternativamente, podr\u00edan eliminarse elementos distintos del capital de la estructura de capital en situaci\u00f3n de gesti\u00f3n continuada, siempre que el cumplimiento de Basilea y la neutralidad del capital no se vean comprometidos.<\/p>\n

Proporcionalidad <\/p>\n

Por otro lado, el Consejo de Gobierno propone \u201caumentar significativamente la proporcionalidad de las normas bancarias de la UE\u201d, ampliando a m\u00e1s entidades el r\u00e9gimen que se aplica actualmente a las entidades de menor tama\u00f1o y simplificando las normas aplicables de manera prudente y armonizada.<\/p>\n

A este respecto, considera que, si bien la UE decidi\u00f3 aplicar las normas de Basilea a todos los bancos en un esfuerzo por lograr un marco regulatorio unificado, incluyendo diversas disposiciones de proporcionalidad ad hoc, la implementaci\u00f3n generalizada de estas reglas podr\u00eda haber generado una complejidad excesiva y apunta que las normas aplicables a los bancos m\u00e1s peque\u00f1os podr\u00edan beneficiarse de un enfoque que logre un mejor equilibrio entre la complejidad y la carga regulatoria.<\/p>\n

De tal modo, el BCE propone la introducci\u00f3n de un r\u00e9gimen espec\u00edfico y sustancialmente m\u00e1s simple para los bancos m\u00e1s peque\u00f1os, sobre la base del marco existente de la UE e introduciendo una proporcionalidad significativamente mayor.<\/p>\n

\u201cLo que decimos muy claramente es que deber\u00edamos tener un marco especial, digamos, m\u00e1s simple para los bancos peque\u00f1os\u201d, tanto en la estructura de capital como en la supervisi\u00f3n, ha resumido Guindos, subrayando que no se propone algo como lo que se ha implementado en EEUU, que tiene una regulaci\u00f3n especial para bancos peque\u00f1os y medianos. \u201cNos referimos a los bancos peque\u00f1os\u201d, ha insistido, recordando que ser\u00e1n los legisladores, es decir, la Comisi\u00f3n Europea, el Parlamento y el Consejo, los que decidir\u00e1n \u201cd\u00f3nde establecer el l\u00edmite\u201d.<\/p>\n

Por otro lado, para simplificar el marco macroprudencial, el BCE recomienda la reciprocidad autom\u00e1tica de las medidas macroprudenciales, lo que asegura que todas las entidades de cr\u00e9dito que operan en un pa\u00eds en el que se aplica una medida macroprudencial est\u00e9n sujetas a esa medida.<\/p>\n

En cuanto al marco aplicable en caso de inviabilidad, recomienda un mayor alineamiento entre los requisitos de resoluci\u00f3n a los que est\u00e1n sujetos todas las entidades con los previstos para las entidades de importancia sist\u00e9mica mundial (G-SIBs), se\u00f1alando que deber\u00eda hacerse sin reducir los componentes de los balances de las entidades que pueden utilizarse para absorber p\u00e9rdidas y recapitalizar la entidad en caso de que entre en resoluci\u00f3n.<\/p>\n

Adem\u00e1s, para lograr una mayor armonizaci\u00f3n, recomienda que las normas bancarias de la UE se adopten mediante reglamentos directamente aplicables en lugar de directivas, as\u00ed como completar el c\u00f3digo normativo \u00fanico y armonizar las normas sobre autorizaciones, gobernanza y operaciones con partes vinculadas, lo que reducir\u00eda la complejidad.<\/p>\n

Test de estr\u00e9s <\/p>\n

\u201cLa prueba de resistencia de solvencia bancaria dirigida por la Autoridad Bancaria Europea (EBA) se ha convertido en un ejercicio complejo que requiere muchos recursos\u201d, afirma el BCE, se\u00f1alando que la demanda de recursos para realizar este ejercicio ha aumentado con el tiempo, tanto para las autoridades como para los bancos.<\/p>\n

De este modo, pide simplificar los test de estr\u00e9s, racionalizando su metodolog\u00eda y alcance y haciendo que sus resultados sean m\u00e1s \u00fatiles tanto desde la perspectiva del sistema bancario como de las entidades individuales.<\/p>\n

En cuanto a la presentaci\u00f3n de informaci\u00f3n, propone que las autoridades europeas compartan sus datos entre s\u00ed de manera m\u00e1s amplia, lo que permitir\u00eda a las entidades informar una sola vez, cre\u00e1ndose un sistema de informaci\u00f3n plenamente integrado a escala europea con fines estad\u00edsticos, prudenciales y de resoluci\u00f3n, lo que podr\u00eda hacerse, idealmente, a trav\u00e9s del Comit\u00e9 Conjunto de Informaci\u00f3n Bancaria.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) ha expresado su respaldo a las recomendaciones del Grupo…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":282835,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[80],"tags":[5219,3288,1842,82,95,94,2308,25,24,5189,23,47855],"class_list":{"0":"post-282834","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-economia","8":"tag-banca","9":"tag-bancos","10":"tag-bce","11":"tag-business","12":"tag-economia","13":"tag-economy","14":"tag-empresas","15":"tag-es","16":"tag-espana","17":"tag-luis-de-guindos","18":"tag-spain","19":"tag-supervision-y-control"},"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@es\/115701039966767188","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/282834","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=282834"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/282834\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/282835"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=282834"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=282834"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=282834"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}