{"id":468464,"date":"2026-03-27T08:00:08","date_gmt":"2026-03-27T08:00:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/468464\/"},"modified":"2026-03-27T08:00:08","modified_gmt":"2026-03-27T08:00:08","slug":"aviso-a-los-hipotecados-estas-son-las-cinco-medidas-para-frenar-la-subida-de-la-cuota","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/468464\/","title":{"rendered":"Aviso a los hipotecados: estas son las cinco medidas para frenar la subida de la cuota"},"content":{"rendered":"

Los\u00a0hipotecados afrontan un escenario de creciente preocupaci\u00f3n<\/strong>\u00a0ante lo que puede ocurrir en los pr\u00f3ximos meses. La\u00a0tensi\u00f3n que se vive actualmente en Oriente Medio\u00a0est\u00e1 encareciendo<\/strong> numerosos productos de consumo diario y alimentando la incertidumbre econ\u00f3mica. Este contexto\u00a0tambi\u00e9n puede trasladarse al mercado hipotecario<\/strong>, ya que un repunte de la inflaci\u00f3n<\/a> y del eur\u00edbor<\/a> podr\u00eda elevar el coste de las cuotas. Ante esta situaci\u00f3n,\u00a0muchos hogares se ven obligados a revisar sus cuentas\u00a0<\/strong>y tomar medidas para evitar que la subida de la hipoteca desequilibre su econom\u00eda.<\/p>\n

La guerra de Ir\u00e1n est\u00e1 sacudiendo los mercados y ya empieza a notarse en el bolsillo de miles de familias. En apenas unos d\u00edas,\u00a0el eur\u00edbor ha pasado de moverse en torno al 2,2% a superar el 2,5%<\/strong>. Esto es muy negativo, porque este es el\u00a0\u00edndice que marca el precio de la mayor\u00eda de las hipotecas variables en <\/strong>Espa\u00f1a, y responde directamente a las expectativas econ\u00f3micas y a las decisiones del\u00a0Banco Central Europeo<\/a>.<\/p>\n

Si los costes del petr\u00f3leo y el gas siguen al alza,\u00a0el BCE podr\u00eda endurecer los tipos de inter\u00e9s,\u00a0<\/strong>provocando una escalada del eur\u00edbor que desembocar\u00eda en el\u00a0encareciendo las cuotas para las pr\u00f3ximas revisiones.<\/strong><\/p>\n

El impacto en las hipotecas ser\u00e1 una subida que puede notarse pronto<\/p>\n

En una hipoteca variable,\u00a0el inter\u00e9s se calcula sumando el eur\u00edbor y un diferencial fijo pactado con el banco<\/strong>. Por eso, cualquier movimiento del \u00edndice acaba traslad\u00e1ndose a la cuota mensual.<\/p>\n

\"Esto<\/p>\n

Esto es lo que est\u00e1 previsto sobre las hipotecas variables. \/ Ferran Nadeu<\/p>\n

Aunque las\u00a0revisiones suelen ser anuales o semestrales<\/strong>, los expertos advierten de que quienes tengan que actualizar su pr\u00e9stamo en los pr\u00f3ximos meses\u00a0podr\u00edan enfrentarse a un incremento<\/strong>\u00a0si la tendencia se mantiene.<\/p>\n

Ante este escenario, desde el\u00a0comparador financiero HelpMyCash\u00a0se\u00f1alan que\u00a0todav\u00eda hay margen de maniobra\u00a0<\/strong>para amortiguar el golpe.<\/p>\n

Las cinco medidas que recomiendan los expertos<\/p>\n

Los analistas proponen varias estrategias que pueden ayudar a reducir el impacto del eur\u00edbor en la econom\u00eda familiar:<\/p>\n

1. Amortizar parte de la hipoteca<\/strong><\/p>\n

Adelantar dinero para reducir el capital pendiente es una de las f\u00f3rmulas m\u00e1s directas para rebajar la cuota. Esto permite\u00a0pagar menos cada mes o acortar el plazo,<\/strong>\u00a0reduciendo el total de intereses a largo plazo, aunque requiere disponer de ahorros previos. Los expertos recomiendan tener un\u00a0colch\u00f3n de seguridad de entre tres y seis meses\u00a0<\/strong>de gastos antes de dar este paso.<\/p>\n

2. Pasar de tipo variable a fijo o mixto<\/strong><\/p>\n

Cambiar la hipoteca puede ser una soluci\u00f3n para\u00a0quienes buscan estabilidad<\/strong>. En este caso,\u00a0la cuota se mantiene constante y no depende del eur\u00edbor.\u00a0<\/strong>Se puede hacerse mediante novaci\u00f3n, subrogaci\u00f3n o cancelaci\u00f3n y desde los bancos se exige un buen perfil financiero. Los expertos advierten de que los tipos fijos est\u00e1n subiendo, por lo que\u00a0el margen de oportunidad podr\u00eda reducirse.<\/strong><\/p>\n

3. Reducir el diferencial<\/strong><\/p>\n

Otra opci\u00f3n es renegociar la parte fija del inter\u00e9s. Cuanto\u00a0menor sea el diferencial, menor ser\u00e1 la cuota.<\/strong>\u00a0Es especialmente \u00fatil para hipotecas firmadas entre 2016 y 2022, aunque puede implicar costes como tasaci\u00f3n o comisiones. En algunos casos,\u00a0los diferenciales actuales son mucho m\u00e1s bajos<\/strong>\u00a0que los de hace unos a\u00f1os.<\/p>\n

4. Ampliar el plazo de devoluci\u00f3n<\/strong><\/p>\n

Alargar la duraci\u00f3n del pr\u00e9stamo<\/strong> permite rebajar la cuota mensual, ya que se reduce el esfuerzo inmediato para llegar a fin de mes. Esto aumenta el coste total de intereses y depende de la aprobaci\u00f3n del banco.<\/strong> Tambi\u00e9n puede incluir periodos de carencia en los que solo se pagan intereses o incluso se suspende temporalmente la cuota.<\/p>\n

5. Acogerse al C\u00f3digo de Buenas Pr\u00e1cticas<\/strong><\/p>\n

Por \u00faltimo, para los hogares m\u00e1s vulnerables,<\/strong> existe una v\u00eda espec\u00edfica de protecci\u00f3n que permite aplicar carencias de hasta cinco a\u00f1os. Aqu\u00ed se reduce el inter\u00e9s hasta niveles inferiores al eur\u00edbor<\/strong>, y se puede ampliar el plazo hasta 40 a\u00f1os. Para acceder, es necesario cumplir requisitos de ingresos y esfuerzo hipotecario, como que la cuota supere el 50% de los ingresos familiares.<\/strong><\/p>\n

La evoluci\u00f3n del eur\u00edbor en 2026\u00a0estaba siendo relativamente estable, pero la crisis geopol\u00edtica ha cambiado el panorama en cuesti\u00f3n de d\u00edas<\/strong>. Si el conflicto se alarga, los expertos no descartan nuevas tensiones en el \u00edndice, lo que podr\u00eda devolver a muchos hogares a una situaci\u00f3n similar a la vivida tras la guerra de <\/strong>Ucrania<\/strong><\/a>.<\/strong><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Los\u00a0hipotecados afrontan un escenario de creciente preocupaci\u00f3n\u00a0ante lo que puede ocurrir en los pr\u00f3ximos meses. La\u00a0tensi\u00f3n que se…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":468465,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[80],"tags":[101,82,4482,95,94,21540,25,24,10584,69,34322,7761,1847,23,12083,7081,11385],"class_list":["post-468464","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-economia","tag-banco-central-europeo","tag-business","tag-dv","tag-economia","tag-economy","tag-encarecimiento","tag-es","tag-espana","tag-euribor","tag-guerra","tag-hipoteca","tag-impacto","tag-inflacion","tag-spain","tag-subida","tag-ucrania","tag-variable"],"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@es\/116300088936681393","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/468464","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=468464"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/468464\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/468465"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=468464"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=468464"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=468464"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}