{"id":500689,"date":"2026-04-16T09:52:10","date_gmt":"2026-04-16T09:52:10","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/500689\/"},"modified":"2026-04-16T09:52:10","modified_gmt":"2026-04-16T09:52:10","slug":"el-banco-de-espana-detecta-una-caida-de-los-hogares-con-vivienda-en-propiedad-economia","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/500689\/","title":{"rendered":"El Banco de Espa\u00f1a detecta una ca\u00edda de los hogares con vivienda en propiedad | Econom\u00eda"},"content":{"rendered":"

El Banco de Espa\u00f1a constata que el porcentaje de hogares espa\u00f1oles que poseen su vivienda principal en propiedad es cada vez m\u00e1s bajo. La Encuesta Financiera de las Familias, que ha publicado este jueves el organismo, se\u00f1ala que a finales de 2024 el 70,6% de ellos eran due\u00f1os del espacio en que viv\u00edan, una ca\u00edda de un punto y medio en solo dos a\u00f1os. Este nuevo descenso aleja la ratio a\u00fan m\u00e1s de su pico, cercano al 90%, alcanzado en 2011. El menor acceso a la propiedad es generalizado, pero m\u00e1s acusado entre quienes poseen menos riqueza neta acumulada, algo coherente con el bum que viven los precios<\/a>, que obliga a contar con m\u00e1s ahorro para abonar la entrada.<\/p>\n

La situaci\u00f3n deja conclusiones claras ligadas a ingresos, patrimonio y edad: cuanto mayor es la renta y la riqueza, m\u00e1s probabilidades hay de ser propietario; y lo mismo sucede cuantos m\u00e1s a\u00f1os se cumplen: los mayores de 74 a\u00f1os tienen una tasa de propiedad (83,4%) que supera en m\u00e1s del doble la de los hogares cuyo cabeza de familia es menor de 35 a\u00f1os (36,7%). La foto fija es a\u00fan m\u00e1s desigual si se tiene en cuenta que el informe solo tiene en cuenta a los emancipados, no a los j\u00f3venes que a\u00fan residen en casa de sus padres.<\/p>\n

Estos datos, elaborados con entrevistas a 6.251 hogares, revelan una tendencia que tambi\u00e9n recoge la Encuesta de Condiciones de Vida del Instituto Nacional de Estad\u00edstica, seg\u00fan la cual en 2025 el 73,3% de los hogares viv\u00eda en propiedad, la cifra m\u00e1s baja de toda la serie hist\u00f3rica que se inicia en 2004. El pasado ejercicio, el precio de la vivienda repunt\u00f3 un 12,7%<\/a>, lo cual est\u00e1 aumentando la distancia entre el ritmo de subida de los salarios y el de los pisos, y propiciando que las generaciones que quieran entrar en el mercado inmobiliario lo tengan m\u00e1s complicado que las cohortes previas. Aun as\u00ed, Espa\u00f1a todav\u00eda se encuentra por encima de la media europea en porcentaje de propietarios, aunque no por mucho: seg\u00fan Eurostat ha ca\u00eddo al puesto 13 de los 27 pa\u00edses de la UE.<\/a><\/p>\n

La encuesta trata de ser una panor\u00e1mica de las finanzas familiares que abarca los factores m\u00e1s importantes: renta, riqueza, activos financieros e inmobiliarios y deudas.<\/p>\n

M\u00e1s all\u00e1 de los cambios de h\u00e1bitos en torno a la vivienda obligados por la coyuntura econ\u00f3mica, el Banco de Espa\u00f1a destaca que la renta mediana de los hogares espa\u00f1oles \u2014el dato que divide al conjunto en dos grupos justo por la mitad, con un 50% por arriba y el otro 50% por debajo\u2014 creci\u00f3 en t\u00e9rminos anuales un 3,8% entre 2021 y 2023, superando por primera vez el m\u00e1ximo marcado en 2001. Tras tocar fondo en 2013, todav\u00eda con las cicatrices de la crisis financiera y el estallido de la burbuja inmobiliaria muy presentes, los ingresos han ido recuper\u00e1ndose progresivamente. <\/p>\n

Y no solo para los que m\u00e1s cobran. Entre 2021 y 2023 el mayor crecimiento se observ\u00f3 en los hogares de menores ingresos, con un aumento del 7% para quienes se encontraban entre el 20% con menor renta, un hecho que \u201csupone un descenso en la desigualdad\u201d, valora el documento. <\/p>\n

Como consecuencia, el \u00edndice de Gini, la m\u00e9trica m\u00e1s com\u00fan para medir la desigualdad, cay\u00f3 al 0,41, el nivel m\u00e1s bajo de la serie hist\u00f3rica de la encuesta. El texto no abunda en interpretaciones sobre por qu\u00e9 se ha dado ese fen\u00f3meno, pero todo indica que cuestiones como la subida del salario m\u00ednimo y el buen momento del mercado laboral han sido claves. El Gobierno est\u00e1 prestando cada vez m\u00e1s atenci\u00f3n a estos indicadores: el pasado noviembre anunci\u00f3 que incluir\u00eda por primera vez metas de reducci\u00f3n de pobreza y desigualdad<\/a> en el cuadro macroecon\u00f3mico.<\/p>\n

En cuanto a la edad, el comportamiento habitual de la renta tiene forma de U invertida: va aumentando hasta que se deja de trabajar por la jubilaci\u00f3n y empieza a disminuir. Lo mismo ocurre con la riqueza: los m\u00e1s j\u00f3venes tienen menos patrimonio, y este crece a medida que acumulan renta, y decrece en la jubilaci\u00f3n un poco. <\/p>\n

Se da la paradoja de que pese a que la renta de los hogares m\u00e1s vulnerables son las que m\u00e1s aumentan, estos son los que menos est\u00e1n pudiendo comprar vivienda, con un porcentaje de propietarios que cae del 55,8% al 53,1% en el 20% con menos renta, lo que contrasta con el aumento en el 10% superior, que pasa del 88,1% al 88,3%. Lo mismo le ocurre al 25% con menos riqueza neta (que tiene en cuenta las deudas): su tasa de propiedad cae del 21% al 15,6%.<\/p>\n

El incremento de la renta de los hogares menos boyantes tampoco est\u00e1 redundando en un aumento de su patrimonio, lo que puede indicar que al no ser capaces de entrar en la rueda de la propiedad, los altos precios del alquiler est\u00e1n absorbiendo parte de esa mejora de ingresos: la riqueza neta mediana entre 2022 y 2024 cay\u00f3 en los hogares situados en el 20% inferior, que pasa de 42.100 euros a 40.300 euros. <\/p>\n

Esta estad\u00edstica, que tiene en cuenta todos los activos y deudas, incluida la vivienda en propiedad, muestra que la riqueza neta mediana creci\u00f3 de 151.700 euros a 160.800 euros, pero a\u00fan no ha alcanzado los niveles previos a la crisis financiera. Y vuelve a mostrar la brecha generacional<\/a>: los hogares con cabeza de familia entre 65 y 74 a\u00f1os son los de m\u00e1s patrimonio, con 249.200 euros, frente a los 22.900 euros de los de menos de 35 a\u00f1os. Esa distancia se debe a que estos \u00faltimos tienden a vivir m\u00e1s de alquiler, llevan menos tiempo en el mercado laboral percibiendo un salario, no se han beneficiado apenas de la revalorizaci\u00f3n inmobiliaria, y su capacidad de ahorro e inversi\u00f3n se est\u00e1 viendo mermada por los altos precios de los alquileres.<\/p>\n

El Banco de Espa\u00f1a aprecia una mayor educaci\u00f3n financiera en los hogares, al crecer el uso de cuentas remuneradas frente a las cuentas corrientes que no generan ning\u00fan tipo de rentabilidad. En estas se guardan el 30,1% de los activos financieros, frente al 38,1% de hace dos a\u00f1os, una cantidad todav\u00eda muy elevada, pero que tiende a disminuir en busca de otros productos que permitan limitar la erosi\u00f3n de la inflaci\u00f3n sobre su poder de compra en un periodo donde los precios se han disparado. <\/p>\n

Los m\u00e1s ricos son los que menos porcentaje de su riqueza neta tienen en cuentas corrientes que no otorgan retornos. Y los que m\u00e1s est\u00e1n colocando su patrimonio en acciones de empresas que no cotizan en Bolsa: suponen ya el 25,8% de sus activos financieros, frente al 18,5% de 2022. El peso de estos productos (empresas familiares, startups, o firmas de capital privado), no llega al 2% en el resto, porque su acceso no es tan sencillo como adquirir un fondo de inversi\u00f3n en el banco o comprar online acciones con solo unos clics.<\/p>\n

Menos deuda<\/p>\n

Una de las tendencias que m\u00e1s llaman la atenci\u00f3n es la ca\u00edda de la deuda de los hogares. Esta se debe en parte a las dificultades para hipotecarse porque los altos precios de la vivienda lo impiden. Pero viene de m\u00e1s lejos: el desapalancamiento se lleva produciendo desde 2014. La bajada de la deuda total es pronunciada en los hogares situados por debajo del percentil 50 de la riqueza neta, donde pas\u00f3 de representar el 37,8% del total de sus activos en 2022 al 31,3% en 2024, mientras que en la parte superior se aprecia, por el contrario, un ligero aumento, se\u00f1al de que estos podr\u00edan estar aprovechando su mayor solvencia para invertir recurriendo a deuda.<\/p>\n

El hogar endeudado mediano dedicaba a finales de 2024 un 13,4% de su renta bruta al pago de sus deudas, una cantidad que no se considera excesiva, y que sigue reduci\u00e9ndose \u2014en 2010 lleg\u00f3 a rozar el 20%\u2014. Los extremos los marcan los hogares de menos renta, con un 21,3% de su renta dedicado a pagar deudas, y los de m\u00e1s ingresos (el 7,8%). <\/p>\n

El endeudamiento, en cualquier caso, da muestras de ser mucho m\u00e1s ordenado que en otros tiempos. El porcentaje de hogares con pagos elevados, es decir, aquellos cuyas cuotas representan m\u00e1s de un 40% de su renta, ha ca\u00eddo al 7,9%, m\u00ednimos desde 2005, y contrasta con lo sucedido en 2008, en plena burbuja inmobiliaria, cuando llegaron a suponer m\u00e1s del 15%. Eso deja entender que los bancos, a diferencia de lo sucedido a comienzos de siglo, no est\u00e1n concediendo cr\u00e9dito masivamente a perfiles con riesgo de impago.<\/a><\/p>\n

La compra de la vivienda principal representaba a finales de 2024 un 64,6% de toda la deuda de los hogares, 1,3 puntos menos que a finales de 2022, y el importe mediano pendiente era de 29.900 euros. La escalada de precios y las subidas de tipos de inter\u00e9s llevadas a cabo en este periodo por parte del Banco Central Europeo no est\u00e1n provocando un aumento de la morosidad<\/a>, que se mueve cerca del 2%, niveles hist\u00f3ricamente bajos.<\/p>\n

Los hogares con pr\u00e9stamos personales, uno de los productos financieros m\u00e1s peligrosos debido a sus elevados intereses, caen del 27,4% al 25%, rompiendo as\u00ed la tendencia creciente que se observaba desde 2014, aunque su importe mediano ha crecido de 7.400 a 8.000 euros.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"El Banco de Espa\u00f1a constata que el porcentaje de hogares espa\u00f1oles que poseen su vivienda principal en propiedad…\n","protected":false},"author":2,"featured_media":500690,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[80],"tags":[82,48301,95,94,32409,25,24,10584,7186,1847,8064,94375,8038,48576,23,3633,10583,9204],"class_list":["post-500689","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-economia","tag-business","tag-deudas","tag-economia","tag-economy","tag-empleo-privado","tag-es","tag-espana","tag-euribor","tag-hipotecas","tag-inflacion","tag-pib","tag-precio-alquiler","tag-precios","tag-renta-per-capita","tag-spain","tag-vivienda","tag-vivienda-segunda-mano","tag-viviendas-alquiler"],"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@es\/116413775622303453","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/500689","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=500689"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/500689\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/500690"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=500689"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=500689"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=500689"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}