{"id":72368,"date":"2026-07-22T13:24:11","date_gmt":"2026-07-22T13:24:11","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/europa\/72368\/"},"modified":"2026-07-22T13:24:11","modified_gmt":"2026-07-22T13:24:11","slug":"froda-und-kontist-starten-automatisierte-kredite-fuer-selbststaendige","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/europa\/72368\/","title":{"rendered":"Froda und Kontist starten automatisierte Kredite f\u00fcr Selbstst\u00e4ndige"},"content":{"rendered":"

. Das schwedische Fintech Froda und der Gesch\u00e4ftskontoanbieter Kontist by Shine erweitern ihre seit zwei Jahren bestehende Zusammenarbeit. K\u00fcnftig k\u00f6nnen Kunden von Kontist \u00fcber die Banking App InvestEU garantierte Mikrokredite beantragen. Die Kreditentscheidung soll innerhalb weniger Minuten anhand von Zahlungs- und Buchhaltungsdaten erfolgen. Nach Angaben der Unternehmen handelt es sich dabei um das erste vollst\u00e4ndig automatisierte Angebot dieser Art in Deutschland. Die Kredite richten sich insbesondere an Selbstst\u00e4ndige und Einzelunternehmer, die bei traditionellen Banken h\u00e4ufig Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung zu erhalten. Die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung basiert auf den Zahlungs- und Buchhaltungsdaten der Antragsteller. Klassische Sicherheiten oder zus\u00e4tzliche Unterlagen sollen f\u00fcr die Kreditentscheidung nicht erforderlich sein. In Deutschland gibt es nach Angaben der Unternehmen rund 3,6 Millionen Selbstst\u00e4ndige. Eine Umfrage des Ifo Instituts vom Mai 2026 habe ergeben, dass jeder f\u00fcnfte Selbstst\u00e4ndige um seine wirtschaftliche Zukunft f\u00fcrchte. Gleichzeitig seien Banken bei Kreditverhandlungen so zur\u00fcckhaltend wie zuletzt im Jahr 2017. Einzelunternehmer seien besonders betroffen, weil ihnen h\u00e4ufig die verlangten Einkommensnachweise und Sicherheiten fehlten. F\u00f6rderprogramme f\u00fcr Kleinstunternehmen bestehen zwar bereits seit L\u00e4ngerem. Kleine Finanzierungsbetr\u00e4ge sind f\u00fcr Kreditgeber jedoch h\u00e4ufig vergleichsweise aufwendig in der Pr\u00fcfung und Abwicklung, da ihre Bearbeitung \u00e4hnliche Kosten verursacht wie die Vergabe deutlich gr\u00f6\u00dferer Unternehmenskredite. Froda kombiniert deshalb die InvestEU Garantie mit einer automatisierten Kreditpr\u00fcfung.Zum ersten Mal geht die Rechnung der Kreditvergabe an kleine Unternehmen tats\u00e4chlich zugunsten der Kredit-nehmer auf, da die InvestEU Garantie das Risiko abdeckt und die Automatisierung die Kosten senkt. Einzelunternehmer mit einem soliden Gesch\u00e4ft m\u00fcssen nicht mehr in eine Bank gehen und mit leeren H\u00e4nden wieder herauskommen. Das haben wir aufgebaut, und mit Kontist by Shine ist Deutschland erst der Anfang.\u201csagt Olle Lundin, CEO und Mitbegr\u00fcnder, Froda.Berechtigte Kontist Kunden sollen den Kredit direkt innerhalb der App beantragen k\u00f6nnen. Die Entscheidung werde innerhalb weniger Minuten getroffen. Durch die Garantie sollen die Bewilligungsquoten steigen und g\u00fcnstigere Konditionen erm\u00f6glicht werden.Wir haben bereits gro\u00dfe Fortschritte dabei gemacht, Kredite f\u00fcr kleine Unternehmen verf\u00fcgbar zu machen, indem wir ihnen erm\u00f6glichen, ihre eigenen Zahlungs- und Buchhaltungsdaten zu nutzen, um ihre Kreditw\u00fcrdigkeit nachzuweisen. Mit dem Ausbau unserer Partnerschaft mit Froda k\u00f6nnen wir InvestEU gest\u00fctzte Kredite anbieten, mehr kleinen Unternehmen, zu besseren Konditionen.\u201csagt Martin Hegelund, Mitbegr\u00fcnder von Shine.. . EIF \u00fcbernimmt einen Teil des Kreditrisikos!. . Die Mikrofinanzierungsgarantie wird vom Europ\u00e4ischen Investitionsfonds umgesetzt, der zur Gruppe der Europ\u00e4ischen Investitionsbank geh\u00f6rt. Der EIF arbeitet daf\u00fcr mit lizenzierten Finanzierungspartnern zusammen. Froda \u00fcbernimmt in der Kooperation die Rolle des Kreditgebers und nutzt die Garantie zur Absicherung eines Teils der Risiken. \u201eZu viele Selbstst\u00e4ndige und Kleinstunternehmer haben nach wie vor Schwierigkeiten, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten, obwohl sie tragf\u00e4hige Unternehmen f\u00fchren\u201c, erkl\u00e4rt Marjut Falkstedt, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrerin beim Europ\u00e4ischen Investitionsfonds. Durch die Kombination von EU gest\u00fctzten Garantien mit digitalen Kreditmodellen k\u00f6nnen Initiativen wie diese dazu beitragen, gerade jene Gruppen zu erreichen, die von herk\u00f6mmlichen Bankkrediten traditionell nicht erfasst werden. Genau diese Marktl\u00fccke soll mit InvestEU geschlossen werden.\u201c. Froda hatte sich 2025 eine InvestEU Mikrofinanzierungsgarantie gesichert, die alle Mitgliedstaaten der Europ\u00e4ischen Union abdeckt. Nach Schweden ist Deutschland der zweite Markt, auf dem die Vereinbarung umgesetzt wird. Froda verf\u00fcgt \u00fcber eine vollst\u00e4ndige Finanzlizenz und stellt die Kredit- und Entscheidungsinfrastruktur bereit. Kontist by Shine bringt die Banking Plattform, Zahlungs- und Buchhaltungsdaten sowie den Zugang zu den selbstst\u00e4ndigen Kunden ein. Die Partner wollen das Modell nach eigenen Angaben schrittweise auf weitere europ\u00e4ische M\u00e4rkte \u00fcbertragen.<\/p>\n

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\n\t\t\t\t\t\t\t\"FinTech<\/a>KI, DALL-E<\/p>\n

Das schwedische Fintech Froda und der Gesch\u00e4ftskontoanbieter Kontist by Shine erweitern ihre seit zwei Jahren bestehende Zusammenarbeit. K\u00fcnftig k\u00f6nnen Kunden von Kontist \u00fcber die Banking-App InvestEU-garantierte Mikrokredite beantragen. Die Kreditentscheidung soll innerhalb weniger Minuten anhand von Zahlungs- und Buchhaltungsdaten erfolgen. Nach Angaben der Unternehmen handelt es sich dabei um das erste vollst\u00e4ndig automatisierte Angebot dieser Art in Deutschland.<\/p>\n

Die Kredite richten sich insbesondere an Selbstst\u00e4ndige und Einzelunternehmer, die bei traditionellen Banken h\u00e4ufig Schwierigkeiten haben, eine Finanzierung zu erhalten. Die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung basiert auf den Zahlungs- und Buchhaltungsdaten der Antragsteller. Klassische Sicherheiten oder zus\u00e4tzliche Unterlagen sollen f\u00fcr die Kreditentscheidung nicht erforderlich sein. In Deutschland gibt es nach Angaben der Unternehmen rund 3,6 Millionen Selbstst\u00e4ndige. Eine Umfrage des Ifo-Instituts vom Mai 2026 habe ergeben, dass jeder f\u00fcnfte Selbstst\u00e4ndige um seine wirtschaftliche Zukunft f\u00fcrchte. Gleichzeitig seien Banken bei Kreditverhandlungen so zur\u00fcckhaltend wie zuletzt im Jahr 2017. Einzelunternehmer seien besonders betroffen, weil ihnen h\u00e4ufig die verlangten Einkommensnachweise und Sicherheiten fehlten.<\/p>\n

F\u00f6rderprogramme f\u00fcr Kleinstunternehmen bestehen zwar bereits seit L\u00e4ngerem. Kleine Finanzierungsbetr\u00e4ge sind f\u00fcr Kreditgeber jedoch h\u00e4ufig vergleichsweise aufwendig in der Pr\u00fcfung und Abwicklung, da ihre Bearbeitung \u00e4hnliche Kosten verursacht wie die Vergabe deutlich gr\u00f6\u00dferer Unternehmenskredite. Froda kombiniert deshalb die InvestEU-Garantie mit einer automatisierten Kreditpr\u00fcfung.<\/p>\n

Zum ersten Mal geht die Rechnung der Kreditvergabe an kleine Unternehmen tats\u00e4chlich zugunsten der Kreditnehmer auf, da die InvestEU-Garantie das Risiko abdeckt und die Automatisierung die Kosten senkt. Einzelunternehmer mit einem soliden Gesch\u00e4ft m\u00fcssen nicht mehr in eine Bank gehen und mit leeren H\u00e4nden wieder herauskommen. Das haben wir aufgebaut, und mit Kontist by Shine ist Deutschland erst der Anfang.\u201c<\/p>\n

Olle Lundin, CEO und Mitbegr\u00fcnder, Froda<\/p>\n

Berechtigte Kontist-Kunden sollen den Kredit direkt innerhalb der App beantragen k\u00f6nnen. Die Entscheidung werde innerhalb weniger Minuten getroffen. Durch die Garantie sollen die Bewilligungsquoten steigen und g\u00fcnstigere Konditionen erm\u00f6glicht werden.<\/p>\n

Wir haben bereits gro\u00dfe Fortschritte dabei gemacht, Kredite f\u00fcr kleine Unternehmen verf\u00fcgbar zu machen, indem wir ihnen erm\u00f6glichen, ihre eigenen Zahlungs- und Buchhaltungsdaten zu nutzen, um ihre Kreditw\u00fcrdigkeit nachzuweisen. Mit dem Ausbau unserer Partnerschaft mit Froda k\u00f6nnen wir InvestEU-gest\u00fctzte Kredite anbieten \u2013 mehr kleinen Unternehmen, zu besseren Konditionen.\u201c<\/p>\n

Martin Hegelund, Mitbegr\u00fcnder von Shine<\/p>\n

EIF \u00fcbernimmt einen Teil des Kreditrisikos<\/p>\n

Die Mikrofinanzierungsgarantie wird vom Europ\u00e4ischen Investitionsfonds umgesetzt, der zur Gruppe der Europ\u00e4ischen Investitionsbank geh\u00f6rt. Der EIF arbeitet daf\u00fcr mit lizenzierten Finanzierungspartnern zusammen. Froda \u00fcbernimmt in der Kooperation die Rolle des Kreditgebers und nutzt die Garantie zur Absicherung eines Teils der Risiken. \u201eZu viele Selbstst\u00e4ndige und Kleinstunternehmer haben nach wie vor Schwierigkeiten, Zugang zu Finanzmitteln zu erhalten, obwohl sie tragf\u00e4hige Unternehmen f\u00fchren\u201c, erkl\u00e4rt Marjut Falkstedt, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrerin beim Europ\u00e4ischen Investitionsfonds. \u00a0Durch die Kombination von EU-gest\u00fctzten Garantien mit digitalen Kreditmodellen k\u00f6nnen Initiativen wie diese dazu beitragen, gerade jene Gruppen zu erreichen, die von herk\u00f6mmlichen Bankkrediten traditionell nicht erfasst werden. Genau diese Marktl\u00fccke soll mit InvestEU geschlossen werden.\u201c<\/p>\n

Froda hatte sich 2025 eine InvestEU-Mikrofinanzierungsgarantie gesichert, die alle Mitgliedstaaten der Europ\u00e4ischen Union abdeckt. Nach Schweden ist Deutschland der zweite Markt, auf dem die Vereinbarung umgesetzt wird. Froda verf\u00fcgt \u00fcber eine vollst\u00e4ndige Finanzlizenz und stellt die Kredit- und Entscheidungsinfrastruktur bereit. Kontist by Shine bringt die Banking-Plattform, Zahlungs- und Buchhaltungsdaten sowie den Zugang zu den selbstst\u00e4ndigen Kunden ein. Die Partner wollen das Modell nach eigenen Angaben schrittweise auf weitere europ\u00e4ische M\u00e4rkte \u00fcbertragen.tw\n<\/p>\n

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