- 44 prosenttia suomalaisista pitää asuntolainaa taloudellisena riskinä. Vuosi sitten näin ajattelevien osuus oli 33 prosenttia.
- Samaan aikaan nuorten unelma omistusasunnosta ei ole kadonnut. Kaksi kolmesta alle 30-vuotiaasta aikoo ostaa asunnon.
- Omistusasumisen hinta on viime vuosina kallistunut suhteessa vuokra-asumisen kuluihin.
36-vuotias Senni Klami haluaa asua vuokralla, vaikka rahat riittäisivät omistusasuntoon.
Turussa asuva Klami maksaa kuukausittain 775 euroa vuokraa 60-neliöisestä kerrostalokaksiosta. Hän on laskenut, että pystyisi asumaan sillä summalla myös omistusasunnossa.
Omistusasunnossa summasta sujahtaisi monen sadan euron suuruinen lainanlyhennys omaksi eduksi – ulkopuoliselle maksettavan vuokran sijaan. Silti vuokralla asumisen helppous ja huolettomuus viehättävät insinöörinä työskentelevää Klamia.
– Se antaa semmoisen etäkulkurin ja nomadin vapauden, mikä on tuntunut itselleni sopivalta, Klami pohtii.
Vuokralla asuminen on myös lisännyt taloudellista ennakoitavuutta Klamin arjessa: Hän asui vielä muutama vuosi sitten omistusasunnossa, jossa vastike nousi yllättäen taloyhtiössä tehtyjen mittavien remonttien seurauksena.
Kun rahoitusvastike nousi neljä vuotta sitten neljäänsataan euroon, Klami päätyi myymään asuntonsa.
– Omistusasunnossa vastike voi nousta nopeasti monta sataa euroa, mutta harvoin vuokra nousee kuin korkeintaan muutaman kympin vuodessa, Klami pohtii.
Alla olevalla videolla Klami kertoo, miksi hän haluaa asua vuokralla omistusasumisen sijaan.
Asuntolainaan suhtaudutaan nyt epäröiden
Klamin lailla monet muutkin suomalaiset suhtautuvat nyt epäröiden asuntolainaan. S-Pankin kyselyn mukaan jo 44 prosenttia suomalaisista pitää asuntolainaa taloudellisena riskinä. Vielä vuosi sitten näin vastasi huomattavasti pienempi joukko – 33 prosenttia suomalaisista.
Suomalaiset ovat huolissaan talouden epävarmuudesta, asumiskustannuksista ja muun muassa Lähi-idän sodan seurauksena nousseista koroista.
Nordean ekonomisti Juho Kostiaisen mukaan hintojen lasku on kuitenkin kompensoinut ensiasunnon ostajille noussutta korkotasoa. Asuntojen hinnat laskivat kesäkuussa neljä prosenttia viime vuodesta.
– Hintojen lasku on tehnyt omistusasumiseen kiinni pääsemisestä helpompaa monelle. Pitkällä aikavälillä asuntojen hinnat, varsinkin kasvukeskuksissa, tuppaavat nousemaan, Kostiainen kertoo.
Asuntojen hinnat ovat olleet edellisen kerran yhtä matalalla lähes kymmenen vuotta sitten.
Toisaalta myös vuokra-asujat ovat viime vuosina nauttineet runsaan tarjonnan seurauksena laskeneista vuokrista: Tilastokeskuksen mukaan vapaarahoitteisten asuntojen vuokrat laskivat huhti-kesäkuussa yhä pääkaupunkiseudulla. Muualla Suomessa asuntojen vuokrat ovat nousseet 0,4 prosenttia vuoden aikana.
Korot ovat nostaneet omistusasumisen hintaa
Nordean Kostiaisen tuoreesta laskelmasta selviää, että omistusasuminen on korkojen nousun seurauksena kallistunut selvästi 2020-luvulla.
Esimerkiksi pääkaupunkiseudulla 50-neliöisen käytetyn kerrostalokaksion omistusasumismenot olivat kesäkuussa keskimäärin hieman yli 1 300 euroa kuukaudessa, kun ne vielä 2000-luvun alussa olivat noin tuhat euroa.
Samanaikaisesti ylitarjontatilanne vuokramarkkinoilla on hidastanut vuokrien nousua. Vastaavankokoisen vuokra-asunnon vuokra oli kesäkuun lopussa pääkaupunkiseudulla keskimäärin noin tuhat euroa.
Laskelma on kuvattu alla olevassa kuvassa.
Yllä oleva kuva vertaa omistusasumisen ja vuokra-asumisen hintoja sekä niiden kehitystä viimeisen kymmenen vuoden aikana pääkaupunkiseudulla ja Tampereella. Kaavio kertoo, että vielä vuonna 2021 asunnon vuokra oli suunnilleen yhtä suuri kuin laina, korot ja yhtiövastike yhteensä.
Sen jälkeen vuokralaisen kulut ovat olleet selvästi pienemmät. Kuva ei kuitenkaan huomioi sitä, että lainan lyhentäminen kasvattaa velallisen varallisuutta.
Grafiikassa velka on 25 vuoden annuiteettilaina, jossa jokainen takaisinmaksuerä on yhtä suuri. Laskelmassa lainoitusaste on sata prosenttia asunnon arvosta ja korko-odotuksena on käytetty uusien asuntolainojen keskikorkoa koko maassa.
Moni nuori haaveilee yhä omistusasumisesta
Nuorten unelma omistusasunnosta ei ole kadonnut.
Ympäristöministeriön tuoreessa kyselytutkimuksessa kaksi kolmesta alle 30-vuotiaasta aikoo edelleen ostaa asunnon tulevaisuudessa. Ostoaikeet ovat kuitenkin muuttuneet: yli neljännes haluaa ostaa suoraan kolmion, kun taas yksiön aikoo ostaa vain kolme prosenttia vastaajista.
– Omistusasuminen on yhä korkealla tasolla. Tämmöisessä nykyasuntopoliittisessa tilanteessa voisi ajatella, että siihen olisi tullut muutoksia, mutta se on edelleen monen ihanne, tutkimustalo Iron tutkimusjohtaja Tomi Ronkainen kertoo.
Alla olevasta grafiikasta voit katsoa, minkälaisesta asunnosta 18–29 -vuotiaat nuoret nyt haaveilevat.
Kyselytutkimus: Nuorten asuminen 2025
- Aineisto kerättiin vuonna 2025
- Kyselyyn vastasi 1 527 Manner Suomessa asuvaa nuorta
- Vastaajat olivat 18–29-vuotiaita
- Tutkimuksen on toteuttanut Iro Research Oy
- Ympäristöministeriö julkaisi kyselytutkimuksen kesäkuussa 2026
Helsingin yliopiston kaupunkimaantieteen professori Mari Vaattovaara korostaa, että monet nuoret päätyvät vuokralle taloudellisista syistä.
– Monella on yhä toive omistusasunnosta. Kyse ei ole siitä, että asunnolla halutaan tehdä rahaa, vaan siihen, että kotiin ja omistamiseen liittyy turvallisuuden tunnetta ja suvereniteettia, Vaattovaara kertoo.
”Se on kuin laittaisi kaikki munat samaan koriin”
Avaa kuvien katselu
Rahoitusvastikkeeseen tehdyt korotukset olivat ensiasuntonsa ostaneelle Klamille iso järkytys. Kuva: Esa Syväkuru / Yle
Toistaiseksi vuokra-asuminen on tuntunut etätyötä tekevästä Klamista vapauttavalta: asunnon vaihtaminen on nopeaa, ja vastuu remonteista on vuokranantajalla.
– En sano, että en enää koskaan ottaisi omistusasumiseen liittyvää riskiä, mutta se ei ole nyt ainakaan lähivuosina tarkoituksena.
Vuokralla asuessaan Klami sijoittaa 400 euroa kuukausittain rahastoihin ja pörssiosakkeisiin.
– Aina kaikissa sijoitusoppaissa sanotaan, että pitäisi hajauttaa, mutta kun ostat vaikka 150 000 eurolla asunnon, niin se on kuin laittaisi kaikki munat samaan koriin.