Uudistuksen jälkeen ensi vuonna maksettavat bonukset ovat 20 prosenttia tätä vuotta pienemmät.
Lue tiivistelmä
Tiivistelmä on tekoälyn tekemä ja ihmisen tarkistama.
OP-ryhmän bonukset muuttuvat verollisiksi ensi vuoden alusta.
Bonuksista tehdään 30 prosentin ennakkopidätys ennen maksua asiakkaan tilille.
Uudistuksen jälkeen ensi vuonna maksettavat bonukset ovat 20 prosenttia tätä vuotta pienemmät.
Suomen suurimman pankin OP-ryhmän, tai tiistaista alkaen OP Pohjolan bonuskäytäntöihin tulee ensi vuoden alussa merkittäviä periaatteellisia uudistuksia.
Uudistus tarkoittaa, että OP:n yli kaksi miljoonaa omistaja-asiakasta joutuvat maksamaan OP:n maksamista bonuksista pääomatuloverot.
Käymme läpi, mitä yksittäisen asiakkaan on syytä muutoksesta tietää.
Bonuksia voi saada jatkossa käteisenä
Äkkiseltään voisi sanoa, että kyse on varsin suuresta periaatteellisesta muutoksesta. Yksi merkittävimmistä käytännön uudistuksista on se, että bonukset voi nostaa jatkossa myös käteisenä.
Bonukset ovat siis ensi vuoden alusta alkaen ikään kuin OP:n asiakkailleen maksamia osinkoja. Jos bonuksia ei halua ottaa käteisenä, niitä voi jatkossa sijoittaa rahastoihin tai maksaa vaikkapa lakipalveluiden palkkioita.
”Niitä voi halutessaan ottaa tilille ja vaikka lyhentää lainaa”, sanoi OP Pohjolan pääjohtaja Timo Ritakallio finanssiryhmän tulosinfossa.
Bonuksilla voi toki maksaa pankki- ja vakuutuspalveluiden maksuja, kuten tähänkin asti.
Milloin vero maksetaan?
Bonuksista tehdään ensi vuoden alusta alkaen 30 prosentin ennakkopidätys automaattisesti ennen kuin ne maksetaan asiakkaan bonustilille. Asiakkaan ei siis tarvitse itse huolehtia verojen maksusta.
Muutos astuu voimaan vasta ensi vuoden alussa, mutta automaattinen ennakonpidätys tehdään myös ennen vuodenvaihdetta maksetuista bonuksista.
Mitä bonustilillä nyt oleville varoille tapahtuu?
Uudistuksen takia bonustilillä nyt oleville varoille tehdään kertaluonteinen pääomatuloveron ennakonpidätys 1. tammikuuta 2026. Käytännössä se tarkoittaa, että jos tilillä on nyt 1 000 euroa, vuoden alussa tehtävän ennakonpidätyksen jälkeen varoista 700 euroa on asiakkaan vapaassa käytössä. Verotusteknisesti sillä ei ole väliä, minä vuonna bonukset ovat kertyneet.
Kaikki bonukset eivät ole jatkossakaan verollisia
Osa bonuksista on verottomia myös jatkossa. Tällaisia ovat Pohjola vakuutuksen ja OP-henkivakuutuksen riskihenkivakuutusmaksuista sekä OP autoleasingista kertyvät bonukset. Kyseisten maksujen verovapaus johtuu siitä, että ne katsotaan alennuksiksi eikä pääomatuloksi.
Mistä palveluista bonuksia kertyy?
Asiakas saa bonuksia esimerkiksi asuntolainoista, opintolainoista, säästötileillä ja rahastoissa olevista varoista. Bonusten määrä riippuu OP:n palveluissa olevien varojen määrästä.
Bonusten määrä putoaa tästä vuodesta 20 prosenttia
Asiakkaan käteen jäävien bonusten määrä putoaa tästä vuodesta 20 prosenttia. OP:n asiakas saa esimerkiksi 100 000 euron asuntolainasta bonuksia ensi vuonna 280 euroa. Kun tänä vuonna vastaavasta bonuksesta sai 350 euron bonuksen.
Kyse on siitä, että OP on maksanut vuosina 2023–2025 asiakkailleen korotettua bonusta.
Ritakallio sanoi tulosinfossa, että ensi vuonna maksettavat bonukset ovat rahassa mitattuna 12 prosenttia suuremmat kuin mitä ne ovat olleet ”normaalisti”. Tällä hän tarkoittaa sitä, että esimerkiksi vuonna 2022 OP maksoi omistajilleen 100 000 euron asuntolainasta 250 euron suuruisen bonuksen.
Viime vuonna OP maksoi asiakkailleen bonuksia 314 miljoonaa euroa. Kaikkiaan finanssiryhmä on maksanut bonuksia asiakkailleen yli neljä miljardia euroa.
Miksi uudistus tehdään?
Nykyisin omistajat ovat voineet käyttää esimerkiksi pankkipalveluista kertyneitä bonuksia vakuutusmaksuihin. Tilanne on ärsyttänyt OP:n kilpailijoita, sillä ne ovat katsoneet bonusten verokäytännön suosivan OP:ta.
Petteri Orpon (kok.) hallitus puuttui asiaan hallituskautensa alkumetreillä. Hallitus päätti syyskuussa 2024, että OP:n bonukset muuttuvat verollisiksi vuoden 2026 alussa. Hallituksen päätös perustui Kilpailu- ja kuluttajaviraston (KKV) vuonna 2021 valtiovarainministeriölle tekemään aloitteeseen. Sen mukaan OP:n bonusten verovapaus on kilpailua vääristävä verotuki. Bonuksen takia monet OP:n asuntolaina-asiakkaat ovat olleet myös Pohjolan vakuutusasiakkaita.
Se on käytännössä sitonut asuntolaina-asiakkaat myös OP-ryhmään kuuluvan Pohjolan vakuutusasiakkaaksi. Bonuksista on tyypillisesti käytetty noin puolet vakuutusten maksamiseen.
Alun perin bonusten verotusta muuttavaa lakia esitettiin voimaan jo vuoden 2025 alussa, mutta hallitus päätti syksyllä 2024, että uudistus tulee voimaan vasta vuonna 2026.