Erityisesti ensiasunnon ostajat ja isojen perheasuntojen ostajat ottavat nyt vakuutuksia, kerrotaan Nordeasta. Taustalla vaikuttavat sosiaaliturvan leikkaukset.
Avaa kuvien katselu
Asuntolainaa kilpailuttaessaan voi pyytää tarjouksen myös lainaturvavakuutuksesta. Vakuutuksen ehtojen ja kattavuuden suhteen kannattaa kuitenkin olla tarkkana. Kuva: Matti Myller / YleJuttu tiivistettynä
- Työllisyystilanteen ja työttömyysturvan heikentyminen nostaa lainaturvavakuutusten kysyntää Suomessa.
- Nordeassa vakuutusten määrä on kasvanut selvästi viime vuodesta.
- Asuntovelalliset, erityisesti ensiasunnon ostajat, hakevat turvaa odottamattomilta taloudellisilta muutoksilta.
- Vaikka kiinnostus on kasvanut, korvausten määrä ei ole samalla tavalla noussut.
Tämä on tekoälyn avulla tuotettu, toimittajan tarkistama tiivistelmä.
Työllisyystilanteen heikentyminen ja muun muassa työttömyyspäivärahan porrastukset ovat saaneet yhä useamman varmistelemaan asuntovelkansa takaisinmaksua lainaturvavakuutuksella.
Lainaturvavakuutusten kysyntä on nousussa erityisesti Nordeassa, jossa työttömyyden ja sairausloman varalta otettujen vakuutusten määrä on kasvanut yli 40 prosenttia viime vuodesta.
Henkivakuutuksen ja vakavan sairauden turvan osalta kasvu on ollut noin 20 prosenttia vuodessa.
– Ihmiset ovat huomanneet, että meillä on viime vuosina muun muassa tehty sosiaaliturvaan leikkauksia, ja alkavat ymmärtää, että omaehtoiseen varautumiseen on syytä, sanoo henkivakuutusyhtiö Nordea Lifen toimitusjohtaja Pekka Luukkanen.
Nordeassa nyt noin joka neljäs laina turvataan työttömyyden ja sairausloman varalta.
Luukkasen mukaan erityisesti ensiasunnon ostajat ja isompaa perheasuntoa hankkivat ovat kiinnostuneita lainaturvavakuutuksista. Monille asuntolaina on suurin yksittäinen taloudellinen sitoumus, jonka takaisinmaksua halutaan varmistaa myös yllättävien elämänmuutosten varalta.
Toisaalta, vaikka lainaturvavakuutusten suosio on Nordeassa kasvanut, niiden perusteella maksettujen korvausten määrä ei ole noussut samaan tahtiin.
– Totta kai meillä on pikkuisen värähtänyt korvausmeno ylöspäin, mutta ei merkittävästi. Ei ole nähty ihan sellaista muutosta, mikä on, jos katsoo vaikka työttömyysasteen kasvua, kertoo Luukkanen.
Uusien asuntolainojen nostoissa nähtiin alkuvuonna selvää elpymistä, mikä myös osaltaan lisäsi lainaturvavakuutusten suosiota.
OP: Halutaan varmistaa, että koti ei mene
OP-ryhmän henkilöasiakkaiden asuntolainoista noin viidennekseen on otettu takaisinmaksuturva eli vakuutus, josta voi saada turvaa lainan takaisinmaksuun työttömyyden, työkyvyttömyyden tai kuoleman varalta.
– Kesäkuussa uusista asuntoluotoista hieman suurempaan osaan oli otettu takaisinmaksuturvavakuutus kuin vuosi sitten, mutta ero on hyvin pieni. Eli tosi tasaista, toteaa OP:n henkilöasiakkaiden rahoituksesta vastaava johtaja Hanna Heinonen.
Heinosen mukaan asiakkaat haluavat näin varmistaa, ettei oman kodin menettäminen uhkaa yllättävissä tilanteissa.
– Vaikka asiakas olisi säästänyt, ei kaikkia säästöjä välttämättä haluta käyttää vaikeassa tilanteessa. Sairastuminen, työkyvyttömyys, työttömyys ja lomautus ovat riskejä, joiden tunnistetaan voivan tuoda talousongelmia, hän sanoo.
OP:n kulutusluotoissa takaisinmaksuturvan suosio on hieman laskenut.
Joka kolmas ottaa vakuutuksen Danskessa
S-Pankissa lainaturvavakuutusten suosio elpyi kevään aikana.
Lainojen kehityspäällikkö Annemari Airaksisen mukaan trendi noudattelee asuntolainamarkkinoiden virettä – kun lainojen kysyntä kasvaa, myös lainaturvia otetaan enemmän.
S-Pankissa lainaturva liitetään useimmiten asuntolainaan, mutta se on mahdollista ottaa myös muihin vakuudellisiin lainoihin. Merkittäviä eroja eri lainaturvatyyppien kysynnässä ei ole havaittu viime vuosina.
Danske Bankissa lainaturvavakuutusten kysyntä on pysynyt tasaisena, eikä merkittäviä muutoksia ole havaittu viime vuoden aikana. Hiukan useampi kuin joka kolmas lainanottaja ottaa Dansken mukaan lainaturvavakuutuksen.
Danskella lainaturvat eivät pankin viestinnän mukaan sisällä korvattavuutta työttömyyden varalta.
Lainan koko ja hakijan tausta vaikuttavat hintaan
Vaikka pankit myyvät lainaturvavakuutuksia laina-asiakkailleen, on vakuutusten myöntäjinä usein ulkomaisia vakuutusyhtiöitä.
Kuten vakuutukset yleensä, lainaturvavakuutukset hinnoitellaan tavallisesti riskiperusteisesti. Hinnat vaihtelevat paljon ja niihin vaikuttavat esimerkiksi vakuutuksenottajan ikä ja lainan koko.
Esimerkiksi 100 000 euron asuntoluottoon terve 30-vuotias voi saada tilapäisen sairauden ja työttömyyden turvan noin parinkymmenen euron kuukausimaksulla. Sen perusteella 600 euron suuruista korvausta maksettaisiin enintään kahden vuoden ajalta. Vakuutusten ehdoissa on kuitenkin huomattavia eroja.
Tilapäisen työttömyyden turvassa korvauksen maksamisen edellytyksenä yleensä on, että työsuhteen päättämisen on aiheuttanut tuotannollis-taloudelliset syyt. Lisäksi vakuutuksen on oltava voimassa vähintään puoli vuotta ennen työttömyyden alkamista.