Joka kolmas 61–64-vuotiaasta työttömästä nostaa päivärahan ohella osittaista vanhuuseläkettä eli ove-eläkettä. Palkansaajia rohkaistaan ove-eläkkeelle muhkealla verokevennyksellä.
Avaa kuvien katselu
Kuva: Yle
Juttu tiivistettynä
- Työttömyyspäivärahojen leikkaukset ovat nostaneet osittaisen vanhuuseläkkeen hakemista yli 61-vuotiaiden keskuudessa.
- 10 500 työtöntä oli ove-eläkkeellä viime vuoden lopulla.
- Ove-eläke pienentää tulevaa vanhuuseläkettä pysyvästi.
- Verotus voi keventyä eläkkeen ja palkan yhdistelmällä. Työttömät eivät saa samaa veroetua.
Tämä on tekoälyn avulla tuotettu, toimittajan tarkistama tiivistelmä.
Vuosi sitten voimaan tulleet työttömyyspäivärahojen rajut leikkaukset ovat saaneet tuhannet yli 61-vuotiaat työttömät hakemaan osittaista vanhuuseläkettä eli ove-eläkettä aiempaakin hanakammin.
Kun työttömiä oli ove-eläkkeellä vuoden 2023 lopussa 8 200 henkilöä, oli heitä viime vuoden lopulla jo yli 10 500.
Ove-eläke lisää kuukausituloja
- Osittaisen vanhuuseläkkeen (ove) alaikäraja nousi tänä vuonna 62 ikävuoteen.
- Ove-eläke antaa mahdollisuuden nostaa osan työeläkkeestä ennen täydelle vanhuuseläkkeelle siirtymistä.
- Ove-eläkkeen voi ottaa joko 25- tai 50-prosenttisena. Valtaosa valitsee jälkimmäisen.
- 50-prosenttisen suuruus on keskimäärin 800–900 e/kk, 25-prosenttisen 400–500 e/kk.
- Ove päättyy, kun siirtyy vanhuuseläkkeelle, tavallisesti 65-vuotiaana.
- Oven ottaminen pienentää tulevaa vanhuuseläkettä pysyvästi.
Eläketurvakeskuksen kehityspäällikkö Jari Kannisto sanoo, että pääsyy ove-eläkkeen suosion kasvuun on työttömien taloudellinen ahdinko.
Lähes joka kolmas 61–64-vuotias työtön nostaa päivärahan ohella ove-eläkettä helpottamaan toimeentuloa. Ove-eläke ei pienennä työttömyyskorvausta.
– Se ei vaikuta ansiosidonnaiseen eikä peruspäivärahaan. Sen sijaan harkinnanvaraisiin etuuksiin, kuten asumistukeen, se voi vaikuttaa pienentävästi, sanoo Kannisto.
Keskimääräinen ove-eläke oli viime vuonna 840 euroa kuukaudessa. Sillä paikkaa tuntuvasti ansiopäivärahan uusista porrastuksista johtuvaa tulojen pienentymistä, joka on helposti satasia kuukaudessa jo kahden kuukauden työttömyyden jälkeen.
Eläketurvakeskuksen kehityspäällikkö Jari Kannisto kertoo oheisella vieolla ove-eläkkeen muhkeasta veroedusta:
Veroporkkana rohkaisee
Ove-eläkettä voi hakea käytännössä jokainen työikäinen, jolle on kertynyt työeläkettä ja täyttää asetetun alaikärajan. Työssäkäyntiä voi jatkaa normaalisti ja nostaa samaan aikaan ove-eläkettä. Verotus jopa kevenee ove-eläkkeen ja palkan yhdistelmällä.
Työtön ove-eläkkeen nostaja ei ole oikeutettu vastaavaan veroetuun.
Ove-eläkettä nauttivan palkansaajan verosäästö voi vuodessa nousta helposti nelinumeroisen summaan jo normaaleilla vuosituloilla.
– Tässä on taustalla se, että palkansaaja saa työtulovähennyksen automaattisesti, kun tekee töitä ja vastaavasti eläkkeensaaja saa eläketulovähennyksen. Kun saa sekä eläkettä että palkkaa, saa molemmat vähennykset, Kannisto selventää.
Jos palkansaaja keventää työviikkoaan esimerkiksi viisipäiväisestä nelipäiväiseen ja korvaa ansionmenetystään osittaisella vanhuuseläkkeellä, hänen veroprosenttinsa on alempi kuin se olisi samalla kokonaistulolla, jos koko tulo olisi pelkkää palkkatuloa tai pelkkää eläketuloa.
Kuten oheisesta taulukosta näkee, palkan ja ove-eläkkeen tuloyhdistelmällä veroprosentti laskee niin paljon, että veromenoissa säästää helposti 1 500–2 000 euroa vuodessa verrattuna pelkkään palkkatuloon.
Sen sijaan jos jatkaa työssä entiseen tapaan ja ottaa rinnalle ove-eläkkeen, nousee samalla veroprosentti, koska kokonaistulot nousevat.
Taulukon luvut pitävät kutinsa ensi vuonnakin, sillä palkan ja ove-eläkkeen yhdistelmän verotukseen on näillä näkymin tulossa vain pieniä muutoksia. Lopulliset veropäätökset tehdään myöhemmin syksyllä.
Ove-eläkkeeseen liittyy seikka, joka kannattaa huomioida
Ove-eläke tarjoaa lisätuloja ihmiselle, joka on juuri tulossa eläkeikään. Keskimäärin kolmasosa ove-eläkkeesen oikeutetusta ikäluokasta hakee sitä. Se kuitenkin pienentää varsinaista vanhuuseläkettä pysyvästi.
Jos ove-eläke jatkuu riittävän pitkään, lopulta jää tappiolle.
– Koko lailla 80 ikävuoden kohdalla ove-eläkkeen ottanut jää tappiolle. Jos elää pitkään, niin pitkässä juoksussa tappiota tulee, Kannisto ynnäilee.
Onko sinulla meille juttuvinkki? Voit lähestyä toimitusta luottamuksella. Halutessasi voit olla yhteydessä myös sähköpostitse osoitteeseen tuomo.bjorksten@yle.fi. Luemme kaikki yhteydenotot, mutta emme pysty takaamaan jokaiselle henkilökohtaista vastausta.