Talo oli sek\u00e4 Natasan ett\u00e4 h\u00e4nen puolisonsa ensiasunto. Tuntui ihmeelliselt\u00e4 l\u00f6yt\u00e4\u00e4 sellainen aarre p\u00e4\u00e4kaupunkiseudulta heid\u00e4n kymmenen tuhannen pes\u00e4munallaan ja taloustilanteellaan. Natasa oli kotona lapsen kanssa ja rakennusalalla ty\u00f6skentelev\u00e4 mies hoiti tienaamisen.<\/p>\n
Kyseess\u00e4 oli 50-luvulla rakennettu puutalo, joten remonttihommiin oli varauduttu. Pian paljastui kuitenkin yll\u00e4tys, johon ei oltu: huolellisista ennen kauppaa tehdyist\u00e4 kuntokartoituksista huolimatta k\u00e4vi ilmi, ett\u00e4 talon katto oli uusittava kokonaan saman tien.<\/p>\n
Kattoremonttiin upposi 30 000 euroa. Lainaa oli otettava lis\u00e4\u00e4. <\/p>\n
Lue my\u00f6s: <\/strong>Tanja sijoittaa yli 1000 euroa kuussa \u2013 t\u00e4st\u00e4 kaikesta materiasta h\u00e4n luopuu tavoitteensa eteen<\/a><\/p>\n Varautuminen odottamattomiin tapahtumiin<\/p>\n Natasalle tapahtuma oli ensimm\u00e4inen t\u00e4rke\u00e4 opetus siit\u00e4, ett\u00e4 odottamattomia asioita voi tapahtua.<\/p>\n Opetuksia tuli my\u00f6hemmin lis\u00e4\u00e4. El\u00e4m\u00e4ss\u00e4 tapahtui vuosien my\u00f6t\u00e4 my\u00f6s muita, viel\u00e4 ik\u00e4v\u00e4mpi\u00e4 asioita. Natasan molemmat mummot joutuivat vuoden 2024 aikana sairaalaan, ja lopulta toinen mummoista my\u00f6s menehtyi. Samana vuonna puolison kohdalle osui pitk\u00e4 lomautus.<\/p>\n Inhimillisiin menetyksiin ei voi varautua, mutta yll\u00e4tt\u00e4v\u00e4\u00e4n rahanmenoon voi, Natasa tajusi. H\u00e4n p\u00e4\u00e4tti aloittaa systemaattisen varautumisen.<\/p>\n Ensin syntyi ajatus h\u00e4t\u00e4vararahastosta, noin tuhannen euron suuruisesta. H\u00e4t\u00e4vararahaston ker\u00e4\u00e4minen osoittautui tarpeelliseksi ja j\u00e4rkev\u00e4ksi, sill\u00e4 omakotitalossa hajosi ensimm\u00e4isin\u00e4 vuosina pesukone ja uuni, j\u00e4lkimm\u00e4inen per\u00e4ti kahdesti.<\/p>\n \u201dEnsin meni vanha, alkuper\u00e4inen uuni rikki, sitten v\u00e4h\u00e4n ajan kuluttua ostamamme uusi\u201d, Natasa kertaa. H\u00e4t\u00e4vararahaston ansiosta hankinnoille ei tarvinnut ottaa kulutuslainaa tai kajota pankkikortin luottopuolelle. <\/p>\n Kun h\u00e4t\u00e4vararahasto hupeni, pariskunta kerrytti sen heti takaisin. Kun tonni oli kasassa, keskityttiin taas isompaan kuvaan ja tavoitteeseen. Se on velattomuus.<\/p>\n Sen j\u00e4lkeen, kun pari alkoi tarkkailla talouttaan vuonna 2019, he ovat joinakin vuosina saaneet jopa kymppitonnin verran katto- ja asuntolainojaan lyhennetty\u00e4. Puolison kahden pitk\u00e4n lomautuksen aikana taas on ollut pakko keskitty\u00e4 siihen, ett\u00e4 raha riitt\u00e4\u00e4 kuun loppuun, eik\u00e4 ylim\u00e4\u00e4r\u00e4isist\u00e4 s\u00e4\u00e4st\u00f6ist\u00e4 ole voinut haaveilla.<\/p>\n Lue my\u00f6s Kotiliesi.fi: <\/strong>Minusta tuli vahingossa asuntosijoittaja \u2013 kokemus on ollut yll\u00e4tt\u00e4v\u00e4n my\u00f6nteinen<\/a><\/p>\n Budjetointi tuonut tuntuvia s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4<\/p>\n H\u00e4t\u00e4varan kerrytt\u00e4minen ja lainojen takaisin maksaminen on edellytt\u00e4nyt tarkkaa taloudenpitoa. Siin\u00e4 isona tekij\u00e4n\u00e4 on Natasan mukaan ollut budjetoiminen.<\/p>\n Vuoden 2024 alusta l\u00e4htien h\u00e4n ryhtyi budjetoimaan eli laatimaan perheen tulo- ja menoarvion joka kuukaudelle. Alkuun homma tuntui vaivalloiselta, mutta muutaman kuukauden kuluessa siihen tottui. Sitten tulokset jo alkoivat palkita vaivan.<\/p>\n \u201dHuomasin, kuinka konkreettisesti budjetointi n\u00e4kyi tilill\u00e4. Esimerkiksi ruokamenoissa aloimme s\u00e4\u00e4st\u00e4\u00e4 200\u2013300 euroa kuukaudessa\u201d, Natasa kertoo. <\/p>\n N\u00e4iden s\u00e4\u00e4st\u00f6jen ansiosta on ollut mahdollista maksella pois lainoja niin kutsutulla lumipallometodilla. Sen mukaisesti ensin maksetaan pois pienempi\u00e4 lainoja, jotta saadaan hallinnan ja onnistumisen tunnetta. Kun pienemm\u00e4n lainan saa maksettua, sen kuukausierist\u00e4 vapautuneet rahat k\u00e4ytet\u00e4\u00e4n seuraavan pienemm\u00e4n lainan maksuun.<\/p>\n Lue my\u00f6s: <\/strong>Jenna, 35, s\u00e4\u00e4sti koti\u00e4itivuosinaan 30 000 euroa \u2013 nyt h\u00e4n kertoo, miten sin\u00e4 saat taloutesi tasapainoon<\/a><\/p>\n \u00a9 Natasa H\u00f6\u00f6k <\/p>\n K\u00e4teiskuorisysteemi taloudenhallinnan avaintekij\u00f6it\u00e4<\/p>\n Natasa ty\u00f6skentelee t\u00e4ll\u00e4 hetkell\u00e4 hyvinvointi- ja uraohjauspalveluja tarjoavana yritt\u00e4j\u00e4n\u00e4. Tulot ovat kuitenkin ep\u00e4s\u00e4\u00e4nn\u00f6lliset ja pienemm\u00e4t kuin p\u00e4iv\u00e4ty\u00f6ss\u00e4 ty\u00f6skennelless\u00e4 olisi mahdollista.<\/p>\n Siit\u00e4 huolimatta s\u00e4\u00e4st\u00e4minen ja lainojen pois maksu onnistuu. <\/p>\n Natasan mukaan iso osa hyv\u00e4\u00e4 taloudenhallintaa on budjetoinnin lis\u00e4ksi k\u00e4teiskuorisysteemi, jota he perheess\u00e4 noudattavat. Sen Natasa puolisoineen otti k\u00e4ytt\u00f6\u00f6n osana budjetointia yhdysvaltalaisen motivaatiopuhuja Dave Ramseyn<\/strong> innoittamana.<\/p>\n Ramsayn teesej\u00e4 ovat my\u00f6s muun muassa velattomuus ja siihen kannustaminen. <\/p>\n K\u00e4teiskuorisysteemiss\u00e4 kuukauden budjetin mukaiset k\u00e4ytt\u00f6varat nostetaan tililt\u00e4 kuun alussa tai palkkap\u00e4iv\u00e4n\u00e4 ja jaetaan k\u00e4ytt\u00f6tarkoituksen mukaan nimettyihin kirjekuoriin. <\/p>\n Niist\u00e4 rahat otetaan tarvittaviin ostoksiin kuukauden aikana. <\/p>\n K\u00e4teiskuorisysteemin vahvuus on konkreettisuus<\/p>\n Natasa pit\u00e4\u00e4 k\u00e4teiskuorisysteemi\u00e4 nerokkaana ja hyvin toimivana. Sen erityinen vahvuus on konkreettisuus.<\/p>\n \u201dKun k\u00e4yt\u00e4n k\u00e4teist\u00e4, n\u00e4en selv\u00e4sti, mihin k\u00e4yt\u00e4n rahaa sen sijaan, ett\u00e4 vingutan korttia edes kunnolla hahmottamatta, mik\u00e4 summan mihinkin k\u00e4ytin. Olen sellainen kauhea kestorahastressaaja eli jatkuvana pelkona on, ettei rahat riit\u00e4 seuraavalle kuukaudelle, joten t\u00e4m\u00e4 on tosi hyv\u00e4 ja rauhoittava systeemi. N\u00e4en konkreettisesti, ett\u00e4 sit\u00e4 rahaa on ja se riitt\u00e4\u00e4 kyll\u00e4, kun seuraan budjettia. \u201d<\/p>\n Kuoria voi my\u00f6s luovasti asettaa juuri oman perheen mukaisille menoille. Natasan perheess\u00e4 omat kuorensa ovat t\u00e4ll\u00e4 hetkell\u00e4 ruoalle, ravintoloille ja kahviloille, vaatteille ja sekalaisille menoille. Lis\u00e4ksi huvituksille on oma hupikuorensa.<\/p>\n Natasan ja puolison taloudessa kuorisysteemi toimii erityisen hyvin, sill\u00e4 heill\u00e4 on t\u00e4ysin yhteiset rahat. Puoliso hoitaa p\u00e4\u00e4osan tienaamisesta ja Natasa hoitaa taloudenpidon eli laatii budjetin, maksaa laskut ja tekee hankinnat.<\/p>\n Ty\u00f6njako on Natasan mielest\u00e4 toimiva ja tasapuolinen. Molemmat ovat sit\u00e4 mielt\u00e4, ett\u00e4 taloudenpito sujuu Natasalta luontevammin.<\/p>\n \u201dJa molemmathan ovat yht\u00e4 t\u00e4rkeit\u00e4, tienaaminen ja taloudenhallinta, jos mielii saada s\u00e4\u00e4st\u00f6j\u00e4 aikaan ja saavuttaa ne tavoitteet, joita meill\u00e4 on eli velattomuus. Monesti k\u00e4y niin, ett\u00e4 paljon tienaava keskittyy enemm\u00e4n rahojen tuhlaamiseen, eik\u00e4 isoistakaan tuloista ole silloin hy\u00f6ty\u00e4.\u201d<\/p>\n Lue my\u00f6s<\/strong>: Kuuluuko luottokorttiisi vakuutuksia, joita et edes muista? Tarkista etusi ja s\u00e4\u00e4st\u00e4 selv\u00e4\u00e4 rahaa<\/a><\/p>\n N\u00e4in k\u00e4teiskuorisysteemi toimii<\/p>\n Kaikkiin kuoriin Natasa nostaa budjetin mukaisen summan kerran tai kahdesti kuukaudessa eli palkkap\u00e4ivin\u00e4.<\/p>\n Sopiva kuorien m\u00e4\u00e4r\u00e4 on l\u00f6ytynyt kokeilemalla. Alkuun oma kuorensa oli my\u00f6s esimerkiksi apteekille ja perheen kahden kissan menoille.<\/p>\n \u201dApteekkia onneksi olemme joutuneet k\u00e4ytt\u00e4m\u00e4\u00e4n niin satunnaisesti, ett\u00e4 se kuori yhdistettiin sekalaisiin menoihin. Kissanruuat puolestaan aloin tilata netist\u00e4, kun huomasin niiden olevan siell\u00e4 edullisempia\u201d, Natasa kertoo. Muuten h\u00e4n ei netist\u00e4 tavaroita tai vaatteita tilaile.<\/p>\n Vaihtorahat laitetaan takaisin oman kategoriansa kirjekuoreen. Joskus kolikoita siirret\u00e4\u00e4n erilliseen kolikkolippaaseen, ja kun se t\u00e4yttyy, kolikot tallennetaan takaisin pankkiin. <\/p>\n Natasa my\u00f6s rohkeasti maksaa isojakin ostoksia kolikoilla esimerkiksi ruokakaupassa. <\/p>\n \u201dMonet voivat kokea, ett\u00e4 kolikoilla maksaminen on jotenkin hankalaa ja jopa noloa, mutta samaa rahaa ne kolikotkin ovat kuin seteli tai kortti\u201d, h\u00e4n huomauttaa.<\/p>\n \u00a9 Natasa H\u00f6\u00f6k <\/p>\n Lempikahvilassa ongelmia<\/p>\n Ajoittain ongelmia aiheuttaa, ett\u00e4 monet paikat hyv\u00e4ksyv\u00e4t nykyisin vain korttimaksun. Natasa on ratkaissut asian joko vaihtamalla ostopaikkaa tai k\u00e4ytt\u00e4m\u00e4ll\u00e4 joskus my\u00f6s korttia. <\/p>\n \u201dSe harmittaa, ettei lempikahvilani hyv\u00e4ksy en\u00e4\u00e4 k\u00e4teist\u00e4. Olen ladannut puhelimeeni heid\u00e4n sovelluksensa, johon voi ladata rahaa. Lataan aina sen m\u00e4\u00e4r\u00e4n, jonka kuukaudessa olen siihen budjetoinut ja jos se t\u00e4yttyy, sen kuukaudet kahvit on juotu.\u201d<\/p>\n K\u00e4teiskuorisysteemiss\u00e4 on my\u00f6s tarvittaessa joustavuutta. Jos ruokabudjetissa on j\u00e4ljell\u00e4 50 euroa ja vaatebudjetissa 20 juuri silloin, kun kaupasta l\u00f6ytyy kauan etsitty paita, ruokakuoresta voi ottaa puuttuvan summan.<\/p>\n T\u00e4llaiset vaihdot Natasa pyrkii aina kirjaamaan yl\u00f6s osana budjetinpitoa. Voi my\u00f6s k\u00e4yd\u00e4 niin, ett\u00e4 jonakin kuukautena huvitus- tai vaatekuori pysyy l\u00e4hes kokonaan koskemattomana. Silloin k\u00e4teinen siirret\u00e4\u00e4n seuraavan kuun budjettiin ja kuoreen.<\/p>\n Muhkeasta vaatekuoresta on hy\u00f6ty\u00e4 niiss\u00e4 tilanteissa, kun kasvavalle lapselle joudutaan ostamaan useita vaatteita kerralla tai perheen kaikkien kolmen j\u00e4senet keng\u00e4t sanoutuvat irti yht\u00e4 aikaa.<\/p>\n \u201dMe k\u00e4ytet\u00e4\u00e4n vaatteet ja keng\u00e4t aina niin loppuun asti, ett\u00e4 aina v\u00e4lill\u00e4 n\u00e4in tosiaan k\u00e4y\u201d, Natasa nauraa.<\/p>\n S\u00e4\u00e4steli\u00e4\u00e4sti ja vanhaa kunnostaen <\/p>\n Perhe el\u00e4\u00e4 muutenkin s\u00e4\u00e4steli\u00e4\u00e4sti ja j\u00e4rkev\u00e4sti kuluttaen. Lis\u00e4varoja hankitaan myym\u00e4ll\u00e4 itselle tarpeetonta tavaraa. Lis\u00e4tuloja t\u00e4ll\u00e4 keinoin on kertynyt jopa 5000 euroa vuodessa.<\/p>\n \u201dJoidenkin mielest\u00e4 omien tavaroiden myyminen ei ole tienaamista, mutta olen eri mielt\u00e4. Mit\u00e4 se on ellei tienaamista, jos sinulle tarpeeton, pieneksi k\u00e4ynyt tai jopa sellainen esine, josta et pid\u00e4, p\u00e4\u00e4tyy jollekin tarvitsevalle ja saat siit\u00e4 rahaa?\u201d Natasa kysyy.<\/p>\n Lis\u00e4ksi h\u00e4n hy\u00f6dynt\u00e4\u00e4 miehens\u00e4 kanssa paljon k\u00e4dentaitojaan, jotta rahaa s\u00e4\u00e4styisi. Rakennusalalla ty\u00f6skentelev\u00e4 mies on hoitanut suurimman osan talon remontoinnista s\u00e4hk\u00f6t\u00f6it\u00e4 ja joitakin putkit\u00f6it\u00e4 lukuun ottamatta. <\/p>\n \u201dTeemme aina mieluummin itse tai kunnostamme vanhaa kuin ostamme uutta. N\u00e4in meill\u00e4 on tehty esimerkiksi kirjahylly, ruokap\u00f6yt\u00e4, kylpyhuoneen s\u00e4ilytystilaratkaisu sek\u00e4 paljon muita pieni\u00e4 ja isompia projekteja\u201d, Natasa kertoo.<\/p>\n Jokaisella on jokin voimavara tai taito, jota hy\u00f6dynt\u00e4\u00e4 rahan s\u00e4\u00e4st\u00e4misess\u00e4 tai tekemisess\u00e4, h\u00e4n uskoo.<\/p>\n \u201dVaikka erityisi\u00e4 k\u00e4dentaitoja tai koulutusta ei l\u00f6ytyisik\u00e4\u00e4n, voi keksi\u00e4 jonkin toisen tavan tai tehd\u00e4 ainakin pieni\u00e4 juttuja itse. Tai sitten vaikka hankkia jonkin taidon, josta on hy\u00f6ty\u00e4\u201d, Natasa kannustaa. <\/p>\n Natasan s\u00e4\u00e4st\u00f6vinkit:<\/p>\n Lue lis\u00e4\u00e4 talousvinkkej\u00e4 Natasan blogista: rahamedia.fi\/taloudellinen-riippumatto<\/a><\/p>\n Sinua voi kiinnostaa my\u00f6s:<\/p>\n Anna lopetti l\u00e4hikaupassa k\u00e4ymisen \u2013 s\u00e4\u00e4sti kuukaudessa 700 euroa<\/a><\/p>\n<\/li>\n Ensin Helena, 35, koukuttui shoppailuun, sitten sijoittamiseen: \u201dEkan satasen j\u00e4lkeen tunsin itseni rikkaaksi\u201d<\/a><\/p>\n<\/li>\n![\"\"](\"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/natasa-scaled.jpg\"\/)
<\/a>
\n Odottamattomat tapahtumat ovat opettaneet Natasalle taloudellisen varautumisen t\u00e4rkeytt\u00e4. <\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/natasa2.jpg\"\/)
<\/a>
\n Natasan taloudellisiin tavoitteisiin kuuluu velkojen mahdollisimman nopea maksaminen pois. <\/p>\n\n
\n
![](\"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/saastajuttupaakuva3.jpg\"\/)
\n Ruoka <\/a><\/p>\n![](\"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/helena-rostedt-hero.jpg\"\/)
\n Talous <\/a><\/p>\n
![](\"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-content\/uploads\/2025\/12\/jouluruoka.jpg\"\/)