{"id":194830,"date":"2026-03-15T10:01:07","date_gmt":"2026-03-15T10:01:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/194830\/"},"modified":"2026-03-15T10:01:07","modified_gmt":"2026-03-15T10:01:07","slug":"vaikka-johtaisi-satojen-tuhansien-arvoista-bisnesta-asuntolainaa-hakiessa-joutuu-hyvin-tiukkaan-syyniin-talous","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/194830\/","title":{"rendered":"Vaikka johtaisi satojen tuhansien arvoista bisnest\u00e4, asuntolainaa hakiessa joutuu hyvin tiukkaan syyniin | Talous"},"content":{"rendered":"<ul class=\"aw-1jjocuh iJTSwP yle__article__list yle__article__list--ul\">\n<li class=\"aw-1j7gwms gNYKfi\">Yritt\u00e4j\u00e4n on usein palkansaajaa hankalampaa saada asuntolainaa pankista.<\/li>\n<li class=\"aw-1j7gwms gNYKfi\">Pankit vaativat yritt\u00e4jilt\u00e4 enemm\u00e4n selvityksi\u00e4 maksukyvyst\u00e4, mik\u00e4 voi pident\u00e4\u00e4 lainaprosessia.<\/li>\n<li class=\"aw-1j7gwms gNYKfi\">Suomalaisen ty\u00f6n yhdistyksen mukaan syyn\u00e4 on mm. pankkis\u00e4\u00e4ntely, joka suosii palkkatuloa.<\/li>\n<\/ul>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Asuntolainan saaminen pankista voi olla yritt\u00e4j\u00e4lle ty\u00f6l\u00e4st\u00e4 ja vied\u00e4 aikaa.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Yritt\u00e4jilt\u00e4 nimitt\u00e4in vaaditaan selv\u00e4sti enemm\u00e4n tietoja maksukyvyn todistamiseksi kuin palkansaajilta.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Pankit pyyt\u00e4v\u00e4t yritt\u00e4jilt\u00e4 samoja perustietoja kuin palkansaajilta, kuten tulotietoja, henkil\u00f6kohtaista verotusp\u00e4\u00e4t\u00f6st\u00e4 ja tietoja vakuuksista, mutta sen lis\u00e4ksi yritt\u00e4j\u00e4n tulee usein toimittaa paljon yrityst\u00e4 koskevia papereita.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Yle on keskustellut aiheesta useiden eri yritt\u00e4jien kanssa. Ihmetyst\u00e4 on her\u00e4tt\u00e4nyt erityisesti se, ett\u00e4 hyv\u00e4ll\u00e4kin tulotasolla asuntolainan saaminen on tuntunut vaikealta.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Yksi asuntolainatiskill\u00e4 kamppaillut yritt\u00e4j\u00e4 on <strong class=\"aw-ak79eh KyCXm yle__article__strong\">Timo Heiskanen<\/strong>. H\u00e4n haki asuntolainaa useamman kerran, mutta vasta kolmannella kerralla t\u00e4rpp\u00e4si. Silloinkin p\u00e4\u00e4t\u00f6ksen tekemiseen meni pankilta aikaa l\u00e4hemm\u00e4s pari kuukautta.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Heiskasen mielest\u00e4 prosessi tuntui nihke\u00e4lt\u00e4, vaikka kiikarissa olevan asunnon hinnasta oli noin kolmasosa s\u00e4\u00e4stettyn\u00e4 ja yrityksen tulot olivat vakaat.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Heiskanen py\u00f6ritt\u00e4\u00e4 rakennus- ja kiinteist\u00f6alan konsultointiyrityst\u00e4. Yrityksen liikevaihto oli vuonna 2024 l\u00e4hes puoli miljoonaa euroa. Muutamana viime vuonna liikevaihtoa on kertynyt v\u00e4hint\u00e4\u00e4n satoja tuhansia euroja per vuosi. Voittokin on ollut hyv\u00e4ll\u00e4 tasolla.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Heiskanen todisti maksukyky\u00e4\u00e4n toimittamalla pankin pyyt\u00e4m\u00e4t yrityksen tilinp\u00e4\u00e4t\u00f6stiedot, tulevien kassavirtojen ennusteet ja toimeksiantosopimukset.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Asuntolaina my\u00f6nnettiin lopulta viikkojen odottelun p\u00e4\u00e4tteeksi. Heiskanen oli tyytyv\u00e4inen p\u00e4\u00e4t\u00f6kseen, sill\u00e4 h\u00e4n ei tiennyt, mit\u00e4 olisi voinut tehd\u00e4 enemp\u00e4\u00e4 lainan saamiseksi.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Ep\u00e4selv\u00e4ksi j\u00e4i, mik\u00e4 lopulta sai pankin my\u00f6nt\u00e4m\u00e4\u00e4n lainan.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">\u2013 En tied\u00e4 pankin n\u00e4k\u00f6kulmaa, mutta kerroin vaihtavani pankkia, jos my\u00f6nteist\u00e4 lainap\u00e4\u00e4t\u00f6st\u00e4 ei tule. En osaa sanoa, ratkaisiko se asiaa.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Heiskanen sai asuntolainan vuonna 2022.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\"><strong class=\"aw-ak79eh KyCXm yle__article__strong\">Timo Heiskanen kertoo yrityksens\u00e4 menestyksest\u00e4. H\u00e4n kokee, ett\u00e4 yritt\u00e4jien maksukyky\u00e4 syyn\u00e4t\u00e4\u00e4n palkansaajia tarkemmin asuntolainatiskill\u00e4.<\/strong><\/p>\n<p>Yritt\u00e4j\u00e4t palkansaajia ahtaammalla asuntomarkkinoilla<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Suomalaisen ty\u00f6n yhdistyksen toimitusjohtaja <strong class=\"aw-ak79eh KyCXm yle__article__strong\">Juhana Brotherus<\/strong> tunnistaa ilmi\u00f6n, ett\u00e4 asuntolainan saaminen on yritt\u00e4jille palkansaajaa ty\u00f6l\u00e4\u00e4mp\u00e4\u00e4. H\u00e4nen mielest\u00e4\u00e4n yritt\u00e4j\u00e4t asetetaan turhan tiukkaan asemaan ja ep\u00e4ilyksen alle verrattuna palkkaty\u00f6ntekij\u00f6ihin.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">\u2013 Yritt\u00e4j\u00e4tulo on v\u00e4h\u00e4n satunnaisempaa, mutta omasta mielest\u00e4ni s\u00e4\u00e4ntely on ehk\u00e4 karannut liian pitk\u00e4lle.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Brotherus pohjustaa, miksi yritt\u00e4jien todistustaakka on kovempi.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Ensinn\u00e4kin pankkien s\u00e4\u00e4ntely pakottaa pankit vaatimaan enemm\u00e4n dokumentaatiota yritt\u00e4jilt\u00e4. Brotheruksen mukaan pankkis\u00e4\u00e4ntely pit\u00e4\u00e4 palkkatuloja turvallisempana ja ennakoitavampana tulomuotona kuin yritt\u00e4j\u00e4tuloa.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">\u2013 Kun s\u00e4\u00e4ntely n\u00e4in toteaa, niin silloin yritt\u00e4j\u00e4t eiv\u00e4t ole samalla tavalla houkuttelevia asuntolainan asiakkaita kuin palkkaty\u00f6ntekij\u00e4t pankin n\u00e4k\u00f6kulmasta.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Toinen vaikuttava asia on s\u00e4\u00e4ntelyn tiukka tulkinta viranomaisten suunnalta. Brotheruksen mielest\u00e4 n\u00e4iden s\u00e4\u00e4ntelypyk\u00e4lien tulkinta ei ole Suomessa erityisen suopeaa tai kannustavaa.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Kolmantena sormi osoittaa pankin suuntaan, joka joutuu s\u00e4\u00e4ntely\u00e4 ja s\u00e4\u00e4ntelyn tulkintaa valvovaa viranomaista kuuntelemaan tarkasti. Osa pankeista on kuitenkin ottanut viel\u00e4kin tiukemman linjan, toteaa Brotherus.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">\u2013 Jotkut pankit ottavat aika tiukkaa linjaa ja k\u00e4ytt\u00e4v\u00e4t esimerkiksi s\u00e4hk\u00f6ist\u00e4 tulorekisteri\u00e4 suoraan kertomaan yritt\u00e4j\u00e4n maksukyvyst\u00e4. N\u00e4inh\u00e4n se ei saisi toimia, vaan pit\u00e4isi k\u00e4ytt\u00e4\u00e4 kokonaisharkintaa ja antaa yritt\u00e4jille mahdollisuus t\u00e4ydent\u00e4\u00e4 tietoja.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Brotherus huomauttaa, ett\u00e4 s\u00e4hk\u00f6isest\u00e4 tulorekisterist\u00e4 ei esimerkiksi toiminimiyritt\u00e4jien tuloja l\u00f6ydy lainkaan, jotka voivat olla oikein hyv\u00e4t ja s\u00e4\u00e4nn\u00f6lliset.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\"><strong class=\"aw-ak79eh KyCXm yle__article__strong\">Juhana Brotherus kertoo, ett\u00e4 yritt\u00e4jien tuloja ei n\u00e4y tulorekisteriss\u00e4. Siksi olisi hyv\u00e4, ett\u00e4 yritt\u00e4j\u00e4t voivat todistaa tulonsa muilla dokumenteilla.<\/strong><\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">\u2013 Oma vinkki yritt\u00e4jille on: jos tuntuu, ettei ensimm\u00e4isen pankin kanssa homma toimi tai tuntuu, ett\u00e4 prosessi on kohtuuton tai p\u00e4\u00e4t\u00f6s ei k\u00e4y kaupunkilaisj\u00e4rkeen suhteessa omaan maksukykyyn, niin sitten kannattaa kilpailuttaa pankkeja, sanoo Brotherus.<\/p>\n<p>Osa pankeista my\u00f6nt\u00e4\u00e4, ett\u00e4 yritt\u00e4j\u00e4lle asuntolainan hakeminen on ty\u00f6l\u00e4\u00e4mp\u00e4\u00e4<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Yle l\u00e4hestyi kuutta suurta pankkia Suomessa ja kysyi, millaisia ehtoja asuntolainan saamiseen liittyy, kun asiakas on palkansaaja tai yritt\u00e4j\u00e4.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Kaikki pankit vastasivat, ett\u00e4 ehdot asuntolainan saamiseksi ovat molemmille asiakasryhmille samat. Asiakkaita kuitenkin arvioidaan aina tapauskohtaisesti, mik\u00e4 voi vaikuttaa lainap\u00e4\u00e4t\u00f6kseen tarvittavien tietojen m\u00e4\u00e4r\u00e4\u00e4n.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Osa pankeista kuitenkin my\u00f6nt\u00e4\u00e4, ett\u00e4 asuntolainan hakeminen on yritt\u00e4j\u00e4lle ty\u00f6l\u00e4\u00e4mp\u00e4\u00e4.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">S-pankin lainojen kehitysp\u00e4\u00e4llikk\u00f6 <strong class=\"aw-ak79eh KyCXm yle__article__strong\">Annemari Airaksinen<\/strong> tunnustaa, ett\u00e4 yritt\u00e4j\u00e4n tulee toimittaa enemm\u00e4n dokumentaatiota kuin palkansaajan.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">\u2013 Yritt\u00e4j\u00e4n kohdalla joudutaan tarkastelemaan tuloja takautuvasti usein useammalta vuodelta. T\u00e4m\u00e4n takia lainan hakeminen voi tuntua raskaammalta.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">Airaksisen mukaan ei voi kuitenkaan yleist\u00e4\u00e4, ett\u00e4 lainan saaminen olisi vaikeampaa yritt\u00e4j\u00e4lle.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\">\u2013 Kokonaisuus ja velallisen kyvyt selviyty\u00e4 lainan takaisinmaksusta ratkaisevat.<\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\"><strong class=\"aw-ak79eh KyCXm yle__article__strong\">Katso, mink\u00e4laisia tietoja ja dokumentteja pankit pyyt\u00e4v\u00e4t yritt\u00e4jilt\u00e4 verrattuna palkansaajiin. Asuntolainan my\u00f6nt\u00e4miseen vaadittavissa tiedoissa voi olla eroja pankista riippuen.<\/strong><\/p>\n<p class=\"aw-1gybjub aw-1p7kakr kEtdKx cEmitX yle__article__paragraph\"><strong class=\"aw-ak79eh KyCXm yle__article__strong\">Onko sinulla meille juttuvinkki?<\/strong> Voit l\u00e4hesty\u00e4 toimitusta luottamuksella. Halutessasi voit olla yhteydess\u00e4 my\u00f6s s\u00e4hk\u00f6postitse osoitteeseen tuomo.bjorksten@yle.fi. Luemme kaikki yhteydenotot, mutta emme pysty takaamaan jokaiselle henkil\u00f6kohtaista vastausta.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Yritt\u00e4j\u00e4n on usein palkansaajaa hankalampaa saada asuntolainaa pankista. Pankit vaativat yritt\u00e4jilt\u00e4 enemm\u00e4n selvityksi\u00e4 maksukyvyst\u00e4, mik\u00e4 voi pident\u00e4\u00e4 lainaprosessia.&hellip;\n","protected":false},"author":2,"featured_media":194831,"comment_status":"","ping_status":"","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_share_on_mastodon":"0"},"categories":[5],"tags":[542,3252,22,23,26,27,33,31,30,17,71,24,25,28,29,15,18,21,9689,32,78,19,20,16],"class_list":["post-194830","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-otsikot","tag-asuminen","tag-asuntolainat","tag-breaking-news","tag-breakingnews","tag-featured-news","tag-featurednews","tag-fi","tag-finland","tag-finnish","tag-headlines","tag-kotimaa","tag-latest-news","tag-latestnews","tag-main-news","tag-mainnews","tag-news","tag-otsikot","tag-paauutiset","tag-pankit","tag-suomi","tag-talous","tag-top-stories","tag-topstories","tag-uutiset"],"share_on_mastodon":{"url":"https:\/\/pubeurope.com\/@fi\/116232616895579871","error":""},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/194830","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=194830"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/194830\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/media\/194831"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=194830"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=194830"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.europesays.com\/fi\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=194830"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}