L’assurance-vie séduit toujours autant les Français, avec près de 43 millions de contrats fin 2023. Flexible, rentable à long terme et fiscalement avantageuse, elle dépasse largement le Livret A.
Plébiscitée par les épargnants, l’assurance vie affiche une solidité remarquable sur le long terme et représente une alternative moins risquée que le livret A. Grâce à sa rentabilité supérieure à celle des placements sécurisés comme le Livret A, elle représente une option stratégique pour préparer l’avenir. L’Observatoire des produits d’épargne financière (Opef) a étudié un scénario concret : investir 10 000 euros pendant 10 ans, en combinant fonds garantis et unités de compte. Les résultats confirment l’intérêt du produit pour les profils prudents. Voici en détail ce que vous auriez pu gagner entre 2014 et 2023.
Assurance-vie : un placement toujours plébiscité par les Français Des encours massifs en constante progression
Fin 2023, la France comptait près de 43 millions de contrats d’assurance vie à adhésion individuelle, totalisant environ 1 580 milliards d’euros. En comparaison, le Livret A, bien que plus répandu avec 56,2 millions de comptes, pesait beaucoup moins en encours : 414 milliards d’euros. Cette popularité croissante montre l’intérêt porté par les Français à un produit qui allie rendement, sécurité et souplesse d’utilisation pour une gestion de patrimoine efficace, rapporte MoneyVox.
Pourquoi l’assurance-vie reste aussi populaire ?
Les Français apprécient l’assurance vie pour sa polyvalence. Elle offre une fiscalité allégée, une large liberté dans les versements et les retraits, ainsi qu’un bon équilibre entre sécurité et performance. À long terme, elle surpasse bien souvent les placements classiques. Que ce soit pour transmettre un capital ou anticiper sa retraite, elle s’adapte à chaque objectif, d’où son succès constant sur le marché de l’épargne. Néanmoins, ce choix fiscal peut être désavantageux ans passé le cap de 70 ans et pesé lourd pour les assurés.
Un placement jugé performant selon l’Opef
L’Opef a évalué les performances moyennes d’un contrat assurance-vie multiports sur 10 ans. Le placement étudié : 10 000 euros répartis entre 60 % de fonds euros sécurisés et 40 % d’unités de compte investies en actions internationales. Ce choix représente un profil d’investisseur prudent, recherchant un bon compromis entre rendement et maîtrise du risque. Ce scénario réaliste permet d’illustrer les résultats accessibles sur le long terme.
Quel rendement pour un investissement de 10 000 € en assurance-vie ? Des gains significatifs sur 10 ans pour un profil prudent
Selon les données de l’Opef, un placement de 10 000 euros en assurance vie en 2014 aurait rapporté 6 904 euros en 10 ans, soit un capital final de 16 904 euros. Le rendement net moyen atteint 5,39 % par an. Une telle performance confirme l’intérêt du produit, même avec une répartition prudente entre sécurité et exposition aux marchés financiers.
Détail des rendements selon les supports choisis
Le fonds euros sécurisé a rapporté 1,82 % net par an après frais, tandis que les unités de compte investies en actions monde ont généré un rendement moyen de 9,28 % net, malgré des frais de 2,70 % par an. Ce bon résultat s’explique par une gestion dynamique du portefeuille. Malgré des fluctuations de marché, l’assurance vie multi-supports a su rester performante. Il faut noter que cette année, l’assurance-vie fait partie des placements financiers à privilégier pour une meilleure rentabilité.
Des performances variables mais globalement positives
Ces chiffres représentent des moyennes : certains contrats ont mieux performé, d’autres moins. Le rendement passé ne préjuge pas des résultats futurs, surtout pour les unités de compte exposées à la volatilité des marchés. Toutefois, comparée au Livret A (1,4 % par an sur la même période), l’assurance vie confirme son avantage structurel à moyen et long terme, surtout pour les investisseurs prêts à diversifier.