Face à la baisse des rendements des livrets d’épargne et obligations d’État, bon nombre de seniors français aux patrimoines confortables cherchent aujourd’hui à donner un souffle nouveau à leur épargne. Entre incertitude économique en Europe et quête de placements performants, une tendance inattendue se dessine : miser sur les économies émergentes. Pourquoi ces marchés, longtemps jugés trop risqués, attirent-ils désormais ceux qui privilégiaient hier la prudence ? Suivez le guide pour comprendre les ressorts et les secrets de cette stratégie, qui séduit une part croissante des retraités à la recherche de diversification… et de rendement.

Les seniors à la recherche de rendement : une nouvelle dynamique d’épargne

Longtemps, les retraités au patrimoine solide s’en sont remis aux solutions traditionnelles : Livret A, assurance-vie en fonds euros ou obligations souveraines. Mais avec la faiblesse persistante des taux (souvent sous l’inflation) et la volatilité accrue des marchés européens, ces recettes perdent de leur attrait. Qui, en 2025, peut encore se satisfaire d’un rendement annuel autour de 2 % ? Face à cet horizon peu reluisant, de nombreux seniors explorent d’autres alternatives pour faire fructifier leur capital.

Beaucoup d’entre eux adoptent ainsi un regard neuf sur le monde. En observant la dynamique économique planétaire, impossible d’ignorer la montée en puissance des marchés émergents : croissance démographique, industrialisation effrénée et essor des classes moyennes y créent un terreau fertile pour des placements stratégiques – à condition d’oser franchir le pas.

Quand les marchés en développement deviennent un atout pour dynamiser son portefeuille

L’attrait pour les économies émergentes repose essentiellement sur deux piliers : diversification et rendement supérieur. Alors que la croissance des économies développées plafonne autour de 1,8 %, celle des pays émergents atteint de nouveaux sommets : 4,2 % de croissance attendue en 2025. Sur les marchés boursiers, l’écart est frappant : l’indice phare des marchés émergents, le MSCI EM, a bondi de 18 % depuis janvier, tandis que le S&P 500 n’affichait qu’un modeste +9 %.

Au-delà des chiffres, l’avantage réside dans la diversification géographique : investir sur différents continents permet de répartir le risque, de s’affranchir des logiques européennes et de bénéficier de moteurs économiques jusqu’ici peu exploités. Les secteurs porteurs sont nombreux :

  • Technologie (intelligence artificielle, fintech)
  • Énergies renouvelables
  • Santé et infrastructures, avec des besoins colossaux en Inde ou au Brésil

Autre exemple emblématique : la dette émergente. Les obligations émises par ces pays offrent aujourd’hui une « prime de risque » très attractive (autour de +1 % par rapport aux emprunts américains), ce qui séduit les épargnants en quête de rendement sans trop compromettre la sécurité.

Quelques exemples d’investissements phares dans les économies émergentes

  • Fonds d’actions spécialisées sur l’Asie ou l’Amérique latine
  • ETF (fonds indiciels cotés) axés sur la technologie indienne
  • Fonds obligataires émergents (dette souveraine du Brésil ou de l’Indonésie)
  • Participations dans des entreprises « vertes » africaines ou sud-américaines

La fiscalité française, plus avantageuse sur certains supports (PEA-PME, assurance-vie multisupports), permet même d’intégrer astucieusement ces actifs à son portefeuille, tout en bénéficiant d’une enveloppe fiscale favorable.

Comprendre les risques pour mieux investir : prudence et vigilance nécessaires

Bien sûr, investir dans les marchés émergents n’est pas sans embûches. Si les promesses de rendement sont attractives, les risques le sont tout autant : instabilité politique, fluctuations monétaires, crises institutionnelles… Le contexte géopolitique peut à tout moment compromettre une stratégie pourtant bien élaborée.

Prenons l’exemple du protectionnisme. Depuis l’instauration de droits de douane américains allant jusqu’à 50 % sur certains produits asiatiques, l’environnement économique mondial s’est durci : croissance ralentie en Chine, volatilité accrue au Vietnam, et réorientation des flux vers d’autres zones (Amérique du Sud, Afrique). Les variations des devises constituent un facteur supplémentaire, pouvant diminuer les gains si l’euro s’affaiblit face au dollar ou à la roupie.

Derrière l’attractivité des rendements se cachent donc plusieurs défis : dépendance aux financements extérieurs, montée du populisme et ralentissement localisé (croissance attendue à 3,8 % seulement en Amérique latine en 2025). Un mauvais choix de secteur ou de pays peut s’avérer coûteux, même pour un investisseur expérimenté.

L’importance d’une évaluation rigoureuse avant de se lancer

C’est pourquoi un investissement serein dans les économies émergentes exige une analyse approfondie : quel pays ? Quel secteur ? Quelle devise ? Agir sans cette réflexion préalable serait se priver de la possibilité d’identifier les meilleures opportunités (et de limiter les mauvaises surprises). Pour les seniors, la notion de gestion du risque est primordiale, car il s’agit souvent d’un complément de retraite à préserver.

Conseils pratiques pour les seniors tentés par l’aventure des économies émergentes

Impossible d’improviser sur ces marchés ! Consulter un conseiller en gestion de patrimoine permet d’orienter ses placements vers des fonds professionnels et diversifiés, mais aussi d’ajuster chaque investissement selon ses objectifs de rendement et sa tolérance au risque. La clé du succès réside dans la diversification : répartir ses investissements entre plusieurs pays et secteurs, pour atténuer les fluctuations et éviter de concentrer tous ses actifs sur une seule option.

Pour se protéger des variations de devises et des turbulences boursières, les solutions à privilégier sont :

  • ETF mondiaux ou régionaux, qui couvrent tout un pan géographique
  • Fonds thématiques (technologie, infrastructures, santé)
  • Produits partiellement couverts contre le risque de change
  • Panachage avec des actifs sûrs (obligations d’État « core », immobilier) pour équilibrer le portefeuille

Opter pour des solutions adaptées à son profil et à ses objectifs d’épargne

Chaque senior a ses priorités : assurer des revenus réguliers, préserver le capital, transmettre à ses proches ? Les économies émergentes peuvent répondre à différents objectifs, à condition de choisir le bon support : fonds à échéance, assurance-vie en unités de compte, ou ETF à frais réduits. Un principe fondamental : adapter la dose de risque à son horizon de placement, et ne jamais engager une proportion excessive de sa réserve sécurisée.

Synthèse : miser sur les économies émergentes, un choix réfléchi pour l’avenir de l’épargne senior

Il apparaît clairement que les économies en développement s’imposent et séduisent les épargnants en quête de nouvelles perspectives. La tendance est là : de plus en plus de seniors français intègrent ces marchés à leur allocation, souvent via des fonds multi-actifs ou thématiques, pour dynamiser leur patrimoine sans céder à la précipitation.

Les grandes tendances qui se dessinent pour les prochaines années

  • Poursuite de la croissance démographique et urbaine dans les pays émergents
  • Besoins massifs d’infrastructures, d’énergie et de produits technologiques
  • Appétit grandissant pour les solutions « vertes » et innovantes
  • Rendements supérieurs à ceux des marchés développés, pour les profils prêts à s’exposer un peu plus au risque

Points clés à garder à l’esprit pour un investissement raisonné et serein

  • Faire confiance à la diversification : pas de tout-ou-rien, mais une part raisonnable placée dans les économies émergentes
  • Rester informé des évolutions économiques, politiques et monétaires
  • Choisir des véhicules d’investissement adaptés au niveau de risque accepté

Les retraités fortunés qui misent sur les économies émergentes ne le font généralement pas par goût du risque pur, mais par volonté de réinventer leur stratégie patrimoniale dans un monde en transformation. La formule gagnante ? Associer rendement, diversification et vigilance : une approche équilibrée pour qui souhaite concilier sécurité et ambition. Le futur de l’épargne senior ne se limite plus uniquement à l’Hexagone… et c’est peut-être l’occasion idéale de revitaliser son patrimoine.